Encaissement des chèques :un guide complet des options et des procédures

Dans cet article

• Se préparer à encaisser votre chèque
• Encaisser des chèques dans des institutions financières
• Encaisser des chèques à d'autres endroits
• Applications d'encaissement de chèques

Bien que les cartes prépayées et les dépôts directs soient très courants pour recevoir des fonds, vous pouvez toujours recevoir un chèque papier que vous devez encaisser. Heureusement, vous pouvez facilement encaisser votre chèque via votre propre banque ou vous tourner vers d'autres options telles que les magasins de détail, les magasins d'encaissement de chèques ou les applications d'encaissement de chèques. Avant de continuer, vous devez vous assurer que le chèque est valide, déterminer les frais et exigences éventuels et endosser correctement le chèque. Le processus d'encaissement proprement dit est généralement aussi simple que de présenter le chèque endossé avec une pièce d'identité pour recevoir votre argent.

Préparer l'encaissement de votre chèque

Vous devez d'abord vous assurer que le chèque n'est pas expiré, car le type de chèque détermine sa durée de validité ; cela dure généralement ​six mois ​ pour les chèques personnels et les chèques de paie, à moins qu'il n'y ait une date d'annulation plus rapprochée, tandis que les chèques du gouvernement pourraient être valides pendant ​six à 12 mois ​. Les chèques de banque, en revanche, ne peuvent pas expirer.

Le processus d'encaissement proprement dit est généralement aussi simple que de présenter le chèque endossé avec une pièce d'identité pour recevoir votre argent.

Ensuite, le ou les noms dans la ligne « Payer à la commande de » (élément d'image 3) doivent correspondre aux pièces d'identité avec photo présentées. Qu'il s'agisse d'un chèque à une ou deux parties déterminera les exigences d'endossement pour la zone d'endossement au dos du chèque. Les deux bénéficiaires doivent signer si le mot « et » rejoint leurs noms, tandis qu'un seul doit approuver si « ou » sépare les noms. Dans tous les cas, l'endossement doit être effectué avant la remise du chèque à l'encaissement.

Enfin, sachez qu'il est courant de devoir présenter une pièce d'identité pour encaisser un chèque et que vous devez vérifier les frais et les exigences. Par exemple, certains emplacements n'encaissent que certains types de chèques ou limitent les montants. Des frais d'encaissement de chèques surviennent généralement lorsque vous n'utilisez pas votre propre banque pour le service.

Encaissement de chèques dans les institutions financières

Une option simple et gratuite consiste à vous rendre à la banque ou à la coopérative de crédit où vous disposez d'un compte d'épargne ou d'un compte courant et à encaisser le chèque. Cependant, le CFPB indique que d'autres institutions, notamment la banque émettrice, peuvent vous aider et facturer des frais.

Vous apporterez le chèque endossé et votre pièce d'identité avec photo soit à un caissier à l'intérieur de la succursale, soit au service au volant pour l'encaissement. La banque peut demander votre carte de débit ou une autre preuve pour vérifier que vous êtes bien un titulaire de compte éligible à l'encaissement gratuit des chèques.

Vous aurez également besoin d'un bordereau de dépôt si vous souhaitez déposer une partie du montant du chèque sur votre compte bancaire auprès de l'institution. Ce bordereau vous demande votre nom, votre date, votre numéro de compte, votre signature, la liste des articles à déposer et tout argent à recevoir.

Encaissement de chèques à d'autres endroits

Si vous n'avez pas de relation bancaire ou si vous souhaitez simplement une autre option, vous pouvez essayer des détaillants proposant des services d'encaissement de chèques payants, comme les épiceries ainsi que les magasins d'encaissement de chèques. Vous pouvez généralement vous attendre aux frais les plus élevés dans les magasins d'encaissement de chèques, alors considérez-les comme un dernier recours.

Par exemple, Walmart indique que vous pouvez simplement apporter le chèque endossé et votre permis de conduire à la réception. Vous paierez des frais maximum de ​4 $ ​ pour ​1 000 $ ​ chèque et ​8$ ​ pour les chèques plus importants. Les limites de vérification vont de ​200 $ ​ pour les chèques personnels bipartites jusqu'à ​5 000 $ ​ pour les autres types, bien qu'ils augmentent cette dernière limite à ​7 500 $ ​ pendant la saison des impôts.

Vous pouvez également vous rendre à Ace Cash Express avec votre chèque et votre pièce d'identité et payer des frais basés sur un pourcentage du montant du chèque. Ace Cash Express indique qu'il accepte les gros chèques et la plupart des types de chèques, et votre chèque passera par un processus d'approbation.

Envisager les applications d'encaissement de chèques

Si cela ne vous dérange pas de ne pas avoir d'argent immédiat en main, vous pouvez utiliser des applications pour déposer facilement des chèques depuis chez vous. Vous pouvez souvent le faire directement via l'application mobile de votre banque et déposer l'argent sur un compte bancaire lié. De nombreuses banques, comme Chase, ne facturent même pas de frais.

Sinon, vous pouvez utiliser des applications comme PayPal et Ingo Money. Par exemple, Ingo Money autorise les dépôts par chèque jusqu'à ​5 000 $ ​ et peut envoyer des fonds sur votre PayPal, votre compte bancaire ou votre carte de débit/crédit. Les frais d'encaissement de chèque commencent généralement à ​5 $ ​ pour Ingo Money, mais cela ne coûte rien si cela ne vous dérange pas ​10 jours ​ attends.

Dans tous les cas, vous pouvez vous attendre à prendre des photos du recto et du verso de votre chèque endossé et à répondre aux questions sur le chèque et sur l'endroit où le déposer. Vous devrez peut-être également indiquer « pour dépôt uniquement » sous votre endossement, note Bank of America®.