Comment vérifier si un ancien compte bancaire est actif

Déménagement, les changements d'emploi et les changements dans les priorités financières peuvent amener les gens à ouvrir plus d'un compte bancaire. Si vous vous demandez si l'un de vos anciens comptes, ou celles d'un membre de la famille décédé ou frappé d'incapacité, sont toujours actifs, passer à l'action. Vous ou votre proche pourriez avoir de l'argent sur ces comptes. Il y a aussi le risque qu'une ouverture, mais négligé, le compte pourrait être la cible d'un voleur d'identité ou d'autres escrocs, pouvant créer des problèmes juridiques et financiers pour vous ou votre famille.

Dans la plupart des cas, le moyen le plus simple de déterminer si un compte est toujours actif est d'essayer de se connecter au site Web de la banque ou d'utiliser une carte de guichet automatique pour vérifier un solde. Si aucune de ces actions ne fonctionne, vous n'êtes pas sûr du nom de la ou des banques ou vous ou votre proche n'avez jamais créé de compte en ligne, un travail de détective peut être en ordre.

Rassembler la documentation bancaire

Dressez une liste des banques et des coopératives de crédit où vous avez fait des affaires au fil des ans, en gardant à l'esprit que votre banque peut avoir fusionné avec une autre banque ou changé de nom. Avoir des noms de banque, numéros de compte et toute autre information clé, tels que la succursale où vous ou l'autre partie avez normalement en banque ou d'autres noms sur des comptes communs, peut être utile dans le processus de vérification.

Voici quelques endroits où vous pourriez trouver des documents bancaires :

• E-mails et SMS de votre banque
• Chèques et relevés bancaires annulés (copies en ligne et physiques)
• Les anciens chéquiers peuvent contenir des bordereaux de dépôt ou des copies carbone de chèques imprimés avec des numéros de compte
• Anciens livrets pour comptes d'épargne
• Autorisations de dépôt direct fournies aux employeurs ou aux clients
• Informations bancaires fournies aux services de paiement, comme PayPal, ou des comptes de placement pour faciliter le transfert de fonds
• Documents de prêt
• Copies de prêt, demandes de crédit ou de location
• Reçus bancaires ou ATM

Contacter les amis et la famille

Les chèques annulés et la confirmation des traites et des dépôts électroniques portent généralement le nom de la banque à laquelle ils ont été déposés ainsi que le numéro de compte du bénéficiaire imprimé ou inscrit dessus. Les amis et les membres de la famille qui pourraient avoir envoyé de l'argent par chèque ou traite bancaire peuvent être en mesure de vérifier leurs comptes en ligne pour des copies numérisées d'anciens chèques ou traites qui fournissent les informations dont vous avez besoin.

Ayez l'identification prête

Une fois que vous avez rassemblé la documentation dont vous avez besoin pour traquer les comptes, assurez-vous que vous êtes prêt à établir votre identité, ainsi que votre droit de demander des informations sur les comptes de quelqu'un d'autre. Typiquement, une banque demandera une pièce d'identité avec photo émise par un organisme gouvernemental. Il peut être judicieux d'avoir plus d'une pièce d'identité avec photo à portée de main, tels qu'un permis de conduire et un passeport. Selon la FDIC, si vous agissez à titre d'exécuteur testamentaire, ou parce que vous avez une procuration pour un ami ou un membre de la famille frappé d'incapacité, vous devrez fournir des documents prouvant que vous êtes légalement autorisé à agir au nom de la succession ou de l'autre personne.

Contactez directement la banque

Une fois que vous avez les noms de banque et les numéros de compte, commencer à contacter directement les banques. En raison de problèmes de confidentialité, il peut être difficile de confirmer l'état d'un compte par téléphone. Si possible, essayez de planifier une réunion en personne avec un directeur de banque qui peut examiner vos documents pour vérifier votre identité avant de vous donner les informations dont vous avez besoin.

Si vous avez une procuration ou êtes l'exécuteur testamentaire, gardez à l'esprit que la banque peut avoir son propre processus d'examen qui doit avoir lieu avant que la banque ne travaille avec vous. Un avocat peut être en mesure de vous aider à engager ce processus.

Rechercher dans les bases de données de déshérence

Si une banque ou une coopérative de crédit a fermé un compte avec de l'argent encore dedans, il est nécessaire de remettre l'argent à un administrateur des biens non réclamés. Selon US News &World Report, l'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés exploite MissingMoney.com et Unclaimed.org. Vous pouvez soit rechercher de l'argent laissé sur d'anciens comptes directement sur ces sites, soit les sites vous dirigeront vers la base de données des biens non réclamés de l'État où la banque opérait. La National Credit Union Administration conserve également une base de données des fonds non réclamés dans les anciens comptes des coopératives de crédit dans sa liste des dépôts non réclamés.