Exigences du Patriot Act pour l'ouverture d'un compte bancaire

La guerre contre le terrorisme a changé de nombreuses procédures aux États-Unis, y compris bancaire. Le président George W. Bush a promulgué le USA PATRIOT Act en 2001. peu après les attentats du 11 septembre. Patriot Act est un acronyme pour le titre complet de l'acte, "Unifier et renforcer l'Amérique en fournissant les outils appropriés requis pour intercepter et entraver le terrorisme." Une partie de la législation comprend des réglementations plus strictes sur les banques lorsqu'il s'agit d'ouvrir de nouveaux comptes.

Programme d'identification des clients

En vertu de l'article 326 du Patriot Act, les banques doivent avoir un programme d'identification des clients ou CIP. Bien que les directives CIP soient entrées en vigueur en mai 2003, les banques avaient jusqu'au 1er octobre 2003 pour mettre en œuvre leurs propres programmes. De nombreuses banques avaient déjà mis en place des procédures de vérification d'identité, mais elles n'exigeaient pas autant d'identifiants que le Patriot Act l'exige désormais. Cela a donné aux banques le temps de modifier leurs programmes d'identification existants.

Vérification d'identité

Les banques doivent utiliser plusieurs documents pour vérifier l'identification des clients. Les informations d'identification comprennent le nom du client, date de naissance, adresse et numéro d'identification. Pour les citoyens américains, le numéro d'identification est son numéro d'identification fiscale, qui est leur numéro de sécurité sociale. Pour les non-ressortissants, il s'agit du numéro d'un document délivré par le gouvernement tel qu'un passeport, numéro d'identification d'étranger ou autre document délivré par le gouvernement avec une photo, un numéro et le pays de délivrance. Les entreprises peuvent utiliser leur numéro d'identification d'employeur (EIN) comme identifiant pour l'entreprise. Les CIP varient d'une banque à l'autre, mais les banques peuvent également exiger un permis de conduire ou une autre forme d'identification avec photo pour les particuliers ou les statuts, licence commerciale délivrée par le gouvernement, accord de partenariat ou instrument de fiducie pour les entreprises.

Qualifications du client

Le Financial Crimes Enforcement Network donne plusieurs exemples de qui se qualifie en tant que client. Une personne qui demande un prêt refusé n'est pas considérée comme un client, car il n'a reçu aucun service bancaire. Lorsqu'un mandataire ouvre un compte pour une personne compétente, la personne compétente dont le nom figure sur le compte est toujours considérée comme le client. Si une personne n'a pas la capacité d'agir pour elle-même, alors la personne physique titulaire du pouvoir d'avocat est le client. Quelqu'un qui a un compte existant à la banque, mais ouvre ensuite un nouveau compte, n'est pas soumis aux règles CIP. Une personne qui a un compte existant auprès d'une banque affiliée est soumise aux règles.

Exigences en matière de tenue de dossiers

Les banques sont tenues de conserver un enregistrement des documents d'identification utilisés pour la vérification. Initialement, lors de la signature du Patriot Act en octobre 2001, la législation obligeait les banques à conserver des photocopies des documents. Cette règle a été modifiée avec les règles finales du CIP en mai 2003, et désormais, les banques ne sont tenues de conserver qu'une trace écrite des documents utilisés pour vérifier l'identité. Les banques doivent enregistrer le nom du document, date d'émission et date d'expiration dans leurs dossiers. Les banques doivent conserver les informations pendant cinq ans après la clôture du compte. Dans le cas des cartes de crédit, les banques doivent conserver les informations pendant cinq ans après la fermeture du compte ou sa mise en sommeil. Les banques doivent également conserver un dossier identifiant un agent pour tout problème juridique lié à un compte bancaire étranger avec un compte correspondant aux États-Unis. Cela aide à faciliter la capacité du gouvernement à saisir tous les fonds illégaux.

Contrôle anti-terroriste

Les banques doivent également déterminer si une personne ouvrant un nouveau compte figure sur une liste de terroristes ou de groupes terroristes connus ou suspectés. L'Office of Foreign Assets Control fournit une liste connue sous le nom de « 314A, " qui comprend les personnes soupçonnées de terrorisme ou de blanchiment d'argent. Le Patriot Act ne définit pas de lignes directrices spécifiques, en plus de vérifier la liste, déterminer si une personne est impliquée dans un acte de terrorisme, mais il tient toujours les banques responsables. À cause de ce, les banques peuvent poser des questions sur d'autres comptes liés à une personne, la nature de l'entreprise d'une personne, Renseignements sur l'employeur, informations sur les revenus, Statut fiscal, source de fonds et l'objectif de placement d'une personne. Si une banque soupçonne une personne d'activités suspectes, il n'est pas permis de dire à la cliente qu'elle a déclenché une enquête.