Mythe monétaire :les avances de fonds sont les mêmes que les achats

Faire une avance de fonds sur votre carte de crédit peut sembler un moyen rapide et pratique de payer un achat, mais vous devriez réfléchir à deux fois avant de le faire car les coûts de cette commodité sont élevés.

Voici comment fonctionnent les avances de fonds et les frais et intérêts que vous devrez payer.

Comment obtenir une avance de fonds

Vous pouvez obtenir de l'argent sur votre carte de crédit en retirant l'argent d'un guichet automatique, en rédigeant un chèque de dépannage qui peut être venu avec votre carte de crédit ou en vous rendant à votre banque et en demandant au caissier de faire une avance sur votre carte de crédit.

Votre carte de crédit peut avoir une limite d'avance de fonds inférieure au montant de crédit sur votre carte. Vous pouvez savoir si votre carte de crédit a une limite d'avance de fonds en vous référant à votre relevé de facturation.

Une autre possibilité est que votre carte de crédit puisse traiter certaines transactions comme une avance de fonds même si vous ne recevez pas physiquement d'argent liquide. Par exemple, si vous utilisez votre carte de crédit comme protection de découvert de secours pour un compte courant, le montant avancé pour couvrir votre découvert sera considéré comme une avance de fonds. En outre, ordres financiers, les virements électroniques et les achats de crypto-monnaies avec votre carte de crédit pourraient également être traités comme des avances de fonds.

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Quels sont les frais et le taux d'intérêt pour une avance de fonds?

Les avances de fonds coûtent plus cher que les achats réguliers par carte de crédit. Il y a des frais pour une avance de fonds qui peuvent être un taux forfaitaire ou un pourcentage d'une avance de fonds, celui qui est le plus élevé. En plus de payer des frais d'avance de fonds et des intérêts, vous devrez également payer des frais de guichet automatique si vous en utilisez un pour obtenir votre avance de fonds.

Contrairement aux transactions normales par carte de crédit, les avances de fonds n'ont pas de délai de grâce. Les intérêts commencent à courir immédiatement le jour où l'avance de fonds est prélevée. Vous paierez des intérêts sur une avance de fonds même si vous pouvez payer votre solde en totalité avant l'échéance à chaque cycle de facturation.

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En outre, vous serez facturé un taux d'intérêt plus élevé que le taux qui vous est facturé pour les achats. Pour réduire les intérêts que vous payez sur une avance de fonds, vous devrez le rembourser dès que possible, même si cela peut être avant que vous ne receviez votre relevé de facturation. Autrement, vous ajouterez les frais d'intérêt au prochain cycle de facturation.

En raison des frais et des frais d'intérêt totaux élevés, les avances de fonds sont chères et ne doivent être utilisées qu'en cas d'urgence.

Les intérêts commencent à courir immédiatement le jour où l'avance de fonds est prélevée.

Par exemple, supposons que vous ayez besoin d'un accès rapide 500 $ en espèces. Si vous allez à un guichet automatique, vous pourriez finir par payer 5 $ en frais de guichet automatique et des frais d'avance de fonds de ​ 5 pour cent ou 25 $ , pour un total de 30 $ en frais. En outre, vous pourriez payer un taux de pourcentage annualisé (TAP) de ​ 25 pour cent ​ en frais d'intérêt même si le taux de votre carte de crédit sur les achats peut être seulement ​ 20 pour cent. ​

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Quels sont les frais de facturation d'un achat sur votre carte de crédit ?

Contrairement aux frais facturés pour les avances de fonds, aucuns frais ne vous sont facturés pour l'utilisation de votre carte de crédit pour effectuer un achat. Au lieu, les sociétés émettrices de cartes de crédit ont des contrats avec les vendeurs et leur facturent des frais pour l'utilisation de leurs services.

En outre, vous pouvez éviter de payer des intérêts sur vos achats si vous payez le solde de votre carte de crédit avant la prochaine date d'échéance du cycle de facturation. Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent un délai de grâce entre le moment où vous effectuez un achat et la date d'échéance du paiement.

Si vous ne payez pas le solde de votre carte de crédit à la date d'échéance, des intérêts vous seront facturés sur le solde impayé pour le prochain cycle de facturation. Cependant, le taux d'intérêt facturé pour les achats sera sensiblement inférieur au taux d'intérêt facturé pour les avances de fonds.