Louer ou acheter une voiture :un guide complet pour choisir la bonne option

Lorsqu’il est temps de choisir votre prochaine voiture, une décision peut façonner vos finances pour les années à venir :devriez-vous louer ou acheter ? Le choix ne se limite pas aux paiements mensuels. Cela affecte combien vous dépenserez au fil du temps, la fréquence à laquelle vous améliorerez votre voiture et la liberté dont vous disposerez.

Certaines personnes veulent cette odeur de voiture neuve toutes les quelques années. D’autres préfèrent conduire une voiture jusqu’à ce que les roues tombent. Quel que soit le camp dans lequel vous appartenez, il est utile de connaître les avantages et les inconvénients de chaque option avant de vous rendre chez le concessionnaire.

Location ou achat d'une voiture : principales différences

La location et l’achat d’une voiture peuvent sembler similaires à première vue – les deux impliquent des paiements mensuels – mais leur façon de fonctionner est totalement différente. Voici un aperçu rapide des principales différences :

Propriété

• Acheter :Lorsque vous achetez une voiture, vous travaillez vers la pleine propriété. Une fois votre prêt automobile remboursé, vous pouvez conserver, vendre ou échanger la voiture.
• Location :Le leasing s’apparente davantage à une location longue durée. Vous payez pour utiliser la voiture pendant une période déterminée (généralement 2 à 3 ans), mais vous n’en êtes pas propriétaire. A la fin de la location, vous restituez le véhicule, sauf si vous choisissez de l'acheter.

Coûts mensuels

• Acheter :Les mensualités du prêt sont généralement plus élevées car vous remboursez la valeur totale de la voiture, intérêts compris. Cependant, une fois le prêt remboursé, vous n'avez plus de mensualités.
• Location  :Les paiements mensuels ont tendance à être inférieurs puisque vous ne payez que la dépréciation de la voiture pendant la durée du bail, plus les frais et intérêts.

Coûts initiaux

• Acheter  :L'achat nécessite généralement un acompte plus important, souvent 10 à 20 % du prix de la voiture, selon le prêteur et votre pointage de crédit.
• Location  :les coûts initiaux sont généralement inférieurs et peuvent inclure uniquement le paiement du premier mois, un dépôt de garantie et certains frais.

Entretien et réparations

• Acheter  :Une fois la voiture hors garantie, vous êtes responsable des frais de réparation, qui peuvent s'accumuler avec le temps.
• Location :La plupart des véhicules loués sont sous garantie, ce qui signifie que les grosses réparations sont généralement couvertes. Vous devrez toujours effectuer l'entretien de routine comme les vidanges d'huile.

Limites de kilométrage

• Acheter  :Il n'y a aucune restriction de kilométrage, vous pouvez donc conduire autant que vous le souhaitez sans pénalité.
• Location :Les locations ont souvent des limites de kilométrage annuel (généralement entre 12 000 et 15 000 miles). Le dépassement de ces limites peut entraîner des frais coûteux.

Coûts à long terme

• Acheter :L'achat peut permettre d'économiser de l'argent à long terme si vous conservez la voiture après avoir remboursé le prêt.
• Location  : Le crédit-bail peut sembler moins cher au début, mais les paiements de location en cours peuvent s'accumuler avec le temps.

Flexibilité

• Acheter :Vous disposez d'une flexibilité totale pour personnaliser votre voiture ou la vendre quand vous le souhaitez.
• Location  :Les contrats de location comportent des restrictions, telles que des limites sur les modifications, le kilométrage et la durée pendant laquelle vous pouvez conserver la voiture.

Ces différences peuvent rendre une option plus attrayante, selon votre situation financière et vos habitudes de conduite. Nous examinerons ensuite les avantages et les inconvénients de l'achat d'une voiture.

Avantages et inconvénients de l'achat d'une voiture

L’achat d’une voiture peut être une décision financière judicieuse, surtout si vous prévoyez la conserver pendant des années. Cependant, cela n’est pas sans défis. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients pour vous aider à décider si la propriété vous convient.

Avantages

• Épargne à long terme :Une fois votre prêt remboursé, vous êtes propriétaire de la voiture et n’avez plus de mensualités. Cela peut libérer votre budget et économiser de l'argent par rapport à un leasing sur plusieurs années.
• Kilométrage illimité :Il n'y a aucune restriction quant à la distance que vous pouvez parcourir. Qu'il s'agisse de déplacements quotidiens ou de voyages à travers le pays, vous ne serez pas pénalisé si vous dépassez un kilométrage défini.
• Avantages de propriété :Puisque vous êtes propriétaire de la voiture, vous pouvez la vendre, l'échanger ou la conserver aussi longtemps que vous le souhaitez. De plus, vous pouvez le modifier selon vos préférences :ajoutez un nouveau système stéréo, des vitres teintées ou des roues personnalisées sans demander la permission.
• Valeur d'échange :Lorsque vous êtes prêt à acheter une nouvelle voiture, vous pouvez vendre votre véhicule actuel ou utiliser sa valeur d'échange pour réduire le coût de votre prochain achat. Ces capitaux propres peuvent vous faire économiser de l'argent sur toute la ligne.
• Aucun frais de fin de mandat  :Contrairement au crédit-bail, vous n'aurez pas à vous soucier des frais d'usure excessive, de résiliation anticipée ou de dépassement de kilométrage.

Inconvénients

• Paiements mensuels plus élevés  :Étant donné que vous remboursez la valeur totale de la voiture plus les intérêts, vos paiements mensuels sont généralement plus élevés que ceux d'un crédit-bail.
• Coûts initiaux :L'achat nécessite souvent un acompte plus important. Si vous ne réalisez pas d'économies significatives, cela peut peser sur votre budget.
• Dépréciation :Les voitures neuves perdent rapidement de la valeur, certaines jusqu'à 20 à 30 % la première année. Si vous contractez un emprunt important, vous devrez peut-être plus que la valeur de la voiture (ce que l'on appelle être « à l'envers » sur votre prêt).
• Frais de réparation après garantie :Une fois la garantie du fabricant expirée, vous serez responsable de toutes les réparations. Au fil du temps, l'entretien et les réparations sur les véhicules plus anciens peuvent s'additionner.
• Engagement  :Si vos besoins changent (par exemple si vous déménagez dans une ville où vous n'avez plus besoin de voiture), il peut être plus difficile de vendre ou d'échanger un véhicule acheté que de renoncer à un contrat de location.

L’achat d’une voiture est un engagement à long terme qui offre l’avantage de la propriété et de la flexibilité. Cependant, cela nécessite davantage de coûts initiaux et de planification. La durée moyenne d'un prêt automobile peut désormais atteindre 5,5 ans. Il est donc essentiel de trouver le meilleur prêt pour maintenir votre mensualité aussi basse que possible pendant cette période.

Avantages et inconvénients de la location d'une voiture

La location d’une voiture peut être une option intéressante, surtout si vous aimez conduire un véhicule neuf toutes les quelques années ou si vous préférez des mensualités moins élevées. Cependant, ce n’est pas le meilleur choix pour tout le monde. Voici une liste des avantages et des inconvénients pour vous aider à prendre une décision.

Avantages

• Paiements mensuels réduits  :La location coûte généralement moins cher par mois que l'achat, car vous ne payez que la dépréciation du véhicule pendant la durée de la location, plus les frais et les intérêts.
• Coûts initiaux réduits :Les baux nécessitent souvent un acompte inférieur à celui de l’achat et, dans certains cas, vous n’en aurez peut-être pas besoin du tout. Il est ainsi plus facile de prendre le volant sans trop puiser dans vos économies.
• Conduisez toujours une voiture plus récente :Le crédit-bail vous permet de passer à un nouveau modèle toutes les quelques années. Vous bénéficierez des dernières fonctionnalités, d'une technologie de sécurité améliorée et d'une plus grande fiabilité sans les tracas liés à la vente ou à l'échange d'une vieille voiture.
• Moins de soucis de réparation :La plupart des véhicules loués sont sous la garantie du fabricant pour toute la durée du bail, ce qui signifie que les frais de réparation majeurs sont généralement couverts. Vous n'aurez qu'à effectuer l'entretien de routine.
• Aucun problème de revente :À la fin de votre location automobile, vous restituez simplement la voiture. Vous n'avez pas à vous soucier de négocier un échange ou de trouver un acheteur.

Inconvénients

• Aucune propriété :Le crédit-bail, c’est comme la location :vous ne créez pas de valeur nette et ne possédez pas la voiture à la fin de la durée du bail. Vous devrez démarrer une nouvelle location ou acheter un véhicule une fois celle-ci terminée.
• Limites de kilométrage :Les baux sont généralement assortis de plafonds de kilométrage annuels, généralement d'environ 12 000 à 15 000 miles. Le dépassement de ces limites peut entraîner des frais coûteux, souvent compris entre 0,15 $ et 0,25 $ par mile.
• Frais d'usure :Vous êtes responsable de maintenir la voiture en excellent état. Une usure excessive (comme des rayures, des bosses ou des dommages aux tissus d'ameublement) peut entraîner des frais supplémentaires lorsque vous restituez le véhicule.
• Coûts à long terme :Le crédit-bail peut coûter moins cher au départ, mais passer d'un bail à un autre signifie que vous effectuez toujours des paiements et que vous ne constituez jamais de capitaux propres. Au fil du temps, cela peut rendre la location d'une voiture plus coûteuse que la possession d'une voiture.
• Frais de résiliation anticipée :La résiliation anticipée d'un bail peut être coûteuse, vous obligeant souvent à payer les paiements de location restants et les frais de fin de bail. Cela peut rendre la location moins flexible si vos besoins financiers ou de transport changent de manière inattendue.

La location est idéale pour ceux qui apprécient les paiements moins élevés, préfèrent conduire des voitures plus récentes et ne craignent pas les restrictions de kilométrage. Cependant, c'est moins rentable à long terme et n'offre aucun chemin vers la propriété.

Comment décider lequel vous convient le mieux

Le choix entre la location et l’achat d’une voiture dépend de votre situation financière, de vos habitudes de conduite et de vos projets à long terme. Voici comment évaluer quelle option correspond à vos besoins :

Évaluez votre situation financière

• Budget mensuel :Si vous recherchez dès le départ une option plus économique, la location pourrait être plus gérable. Toutefois, si vous parvenez à assumer des coûts plus élevés au départ, l'achat pourrait conduire à des économies plus importantes au fil du temps.
• Coûts initiaux :La location nécessite généralement moins d’argent au départ, tandis que l’achat implique souvent un acompte plus important. Examinez vos économies pour déterminer ce qui est réalisable.

Considérez vos habitudes de conduite

• Besoins en termes de kilométrage :Si vous parcourez plus de 12 000 à 15 000 miles par an ou si vous faites fréquemment des voyages en voiture, l'achat est probablement un meilleur choix. La location est soumise à des plafonds de kilométrage, et le dépassement peut entraîner des frais élevés.
• Entretien du véhicule  :Si vous êtes exigeant avec votre voiture (pensez aux animaux de compagnie, aux enfants ou aux déplacements quotidiens intenses), la location n'est peut-être pas idéale en raison des frais d'usure.

Pensez aux projets à long terme

• Objectifs de propriété :Si vous voulez une voiture que vous pouvez conserver pendant des années et éventuellement devenir propriétaire, l'achat est la voie à suivre. Si vous souhaitez passer à un nouveau modèle toutes les quelques années, la location offre cette flexibilité.
• Valeur de revente ou d'échange :L'achat vous permet de constituer une valeur nette dans la voiture, qui peut être utilisée comme échange ou vendue plus tard. Le crédit-bail n'offre aucun avantage de ce type.

Évaluez votre style de vie et vos préférences

• Fiabilité :Si vous ne voulez pas vous soucier de réparations coûteuses, la location vous offre la tranquillité d’esprit d’une garantie. Mais si vous êtes prêt à assumer les coûts de maintenance, l'achat peut être un meilleur investissement.
• Personnalisation :Les contrats de location interdisent généralement les modifications. Si vous souhaitez personnaliser votre voiture, l'achat est votre meilleur pari.

Vérifiez le prix des deux options

Il est judicieux de comparer les devis de location et d’achat. Demandez aux concessionnaires les offres de location et les conditions de financement, puis évaluez les chiffres pour chaque scénario. Tenez compte :

• Paiements mensuels
• Acomptes ou frais initiaux
• Restrictions de kilométrage
• Coûts à long terme et capitaux propres potentiels

Le choix entre la location et l’achat dépend de ce qui convient le mieux à vos finances et à votre style de vie. Prenez le temps de peser le pour et le contre, de calculer les coûts et de réfléchir à la manière dont chaque option correspond à vos besoins et objectifs de conduite. Ce faisant, vous prendrez une décision qui vous rendra heureux sur la route et dans les limites de votre budget.

Réflexions finales

Décider de louer ou d'acheter une voiture dépend de votre budget, de vos habitudes de conduite et de la durée pendant laquelle vous souhaitez conserver le véhicule. Le leasing offre des mensualités moins élevées et la possibilité de conduire une nouvelle voiture plus souvent. L'achat vous donne la pleine propriété et la possibilité d'économiser de l'argent au fil du temps.

Avant de signer sur la ligne pointillée, exécutez les chiffres pour les deux options. Pensez à la façon dont vous utiliserez la voiture non seulement cette année, mais dans cinq ans. Le choix le plus judicieux est celui qui correspond à votre vie et qui maintient vos finances sur la bonne voie.

Questions fréquemment posées

De quel pointage de crédit ai-je besoin pour louer une voiture ?

La plupart des sociétés de crédit-bail exigent une cote de crédit d'au moins 650, bien que des notes plus élevées (700 ou plus) puissent vous aider à bénéficier de meilleures conditions et de taux d'intérêt plus bas. Si votre score est inférieur à 650, vous pourriez devoir payer des paiements plus élevés ou avoir des difficultés à obtenir une approbation.

Est-il préférable de louer ou d'acheter un véhicule professionnel ?

Le crédit-bail peut être avantageux pour les entreprises, car les paiements de location peuvent être déductibles d'impôt si le véhicule est utilisé à des fins professionnelles. Cependant, il peut être préférable d'acheter si vous envisagez de conserver la voiture pendant une longue période ou si vous devez conduire beaucoup, car la location s'accompagne souvent de restrictions de kilométrage.

Puis-je acheter ma voiture louée à la fin de la durée du bail ?

Oui, la plupart des contrats de location incluent une option de rachat, vous permettant d'acheter la voiture pour sa valeur résiduelle à la fin du bail. Cela peut être une bonne option si la voiture a été bien entretenue et que sa valeur marchande dépasse la valeur résiduelle.

Qu'est-ce que l'assurance écart et en ai-je besoin pour le crédit-bail ?

L'assurance écart couvre la différence entre ce que vous devez sur un véhicule loué et sa valeur marchande si la voiture est totalisée ou volée. De nombreuses sociétés de crédit-bail l'exigent, et c'est une bonne idée d'avoir cette couverture pour éviter des frais importants.

Y a-t-il des pénalités en cas de résiliation anticipée d'un bail ?

Oui, la résiliation anticipée d’un bail s’accompagne généralement de lourdes pénalités, notamment le paiement des paiements de location restants et des frais de résiliation anticipée. Il est important de bien comprendre ces termes avant de signer un contrat de location.

Puis-je louer une voiture d'occasion au lieu d'une voiture neuve ?

Oui, la location d’une voiture d’occasion est une option, même si elle est moins courante que la location d’une voiture neuve. Les locations de voitures d'occasion peuvent offrir des paiements mensuels inférieurs, mais elles peuvent s'accompagner de coûts d'entretien plus élevés et de moins de protections de garantie.

En quoi l'assurance diffère-t-elle entre la location et l'achat ?

Les véhicules loués nécessitent souvent des limites de couverture d’assurance plus élevées, y compris une couverture tous risques et collision, pour protéger l’investissement de la société de location. Lorsque vous achetez une voiture, vous pouvez choisir une couverture adaptée à votre budget et à vos besoins.

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Lauren est une rédactrice en finances personnelles avec plus d'une décennie d'expérience en aidant les lecteurs à prendre des décisions financières éclairées. Elle est titulaire d'un baccalauréat en japonais de l'Université de Georgetown.