Ne laissez pas ces 4 surprises de la sécurité sociale ruiner votre retraite

Comment épargner pour la retraite

Phil Blancato sur la façon de préparer financièrement l'avenir.

Lorsque vous faites vos plans de retraite, il y a de fortes chances que vous vous attendiez à ce que la sécurité sociale soit une source importante de soutien financier. Mais s'il n'y a rien de mal à s'appuyer sur ce programme d'admissibilité, vous ne pouvez pas vous permettre d'être irréaliste sur ce qu'il peut faire pour vous.

Pour vous assurer de ne pas vous retrouver dans une situation financière désespérée parce que vous avez une perception trop optimiste de la sécurité sociale, assurez-vous que ces quatre réalités du programme de prestations ne vous surprennent pas.

1. La Sécurité sociale ne remplace que 40 % du revenu de préretraite

Si vous comptez sur la sécurité sociale pour être la seule source de revenu dont vous avez besoin pour prendre votre retraite, vous allez avoir un réveil très désagréable.

La plupart des experts financiers conseillent aux retraités de s'assurer qu'ils disposent de suffisamment d'argent pour remplacer environ 80 % de leurs revenus de préretraite. C'est nécessaire pour éviter une baisse importante de la qualité de vie, d'autant plus que les retraités sont souvent confrontés à de nouvelles dépenses telles que des frais de santé supplémentaires.

La sécurité sociale n'est tout simplement pas conçue pour fournir 80 % des revenus. Il vise à remplacer environ 40 % du revenu de préretraite par le reste de votre argent provenant d'une pension ou d'une épargne. Si vous n'avez pas de revenus de ces autres sources, vous allez avoir du mal à couvrir les nécessités.

2. Vos prestations pourraient être imposées

Puisque vous financez la Sécurité Sociale avec des impôts, vous ne vous attendez probablement pas à ce que l'IRS vous appelle une fois que vous commencez à percevoir des prestations. Mais environ 50 % des retraités paient des impôts fédéraux sur leurs prestations, et ce nombre ne fera que croître avec le temps.

C'est parce que les seuils auxquels les prestations deviennent partiellement imposables - 25 $, 000 pour les célibataires et 32 ​​$, 000 pour les déclarants conjoints mariés - ne sont pas indexés sur l'inflation.

Maintenant, seuls les revenus "provisoires" comptent, soit la moitié de vos prestations de Sécurité Sociale, tous les revenus imposables, et certains revenus non imposables. Mais en raison de la croissance naturelle des salaires, de plus en plus de personnes vont se retrouver avec des revenus provisoires supérieurs aux seuils annoncés, et ils finiront tous par perdre certains de leurs avantages à cause des impôts. Cela pourrait être un énorme choc si vous ne vous y attendez pas.

3. Les primes d'assurance-maladie proviennent de vos chèques de sécurité sociale

De nombreuses personnes âgées voient leurs primes d'assurance-maladie automatiquement retirées de leurs chèques de sécurité sociale, et c'est encore un autre cas où vous ne voulez pas être pris par surprise avec des avantages inférieurs à ce que vous pensiez qu'ils seraient.

Malheureusement, l'inflation des soins de santé a tendance à augmenter plus que les ajustements périodiques du coût de la vie de la sécurité sociale (mieux connus sous le nom d'augmentations de la sécurité sociale). Bien qu'il existe des règles pour empêcher les primes d'assurance-maladie d'augmenter Suite que l'augmentation annuelle des prestations de Sécurité sociale, il y a de nombreuses années où les seniors ne voient pratiquement pas d'argent supplémentaire dans leurs chèques, parce que la totalité de leur augmentation de prestations est rongée par la hausse des coûts de l'assurance-maladie.

4. Les commencer tôt pourrait réduire vos revenus

Finalement, vous ne réalisez peut-être pas que si vous commencez à percevoir la sécurité sociale avant l'âge de votre retraite à taux plein, vous recevrez moins que le montant de votre prestation standard. L'âge de la retraite à taux plein varie selon l'année de naissance, mais il se situe entre 66 et 2 mois et 67 ans.

Si vous ne savez pas quand est votre FRA ou si vous ne savez pas qu'une réclamation anticipée peut réduire vos prestations jusqu'à 30 %, vous pourriez avoir un gros problème. Vous devrez peut-être travailler plus longtemps pour retarder une demande de prestations et éviter une réduction significative des revenus de la sécurité sociale - ou finir par accepter des chèques mensuels beaucoup plus petits que vous ne l'auriez espéré.

Il est essentiel que vous soyez préparé à toutes ces réalités et que vous disposiez de nombreuses économies supplémentaires pour pouvoir faire face au fait que les prestations de sécurité sociale peuvent ne pas aller aussi loin que vous le pensiez au départ.

Le Motley Fool a un politique de divulgation .