Comprendre votre âge de retraite de la sécurité sociale

Prendre sa retraite aux États-Unis peut sembler être une lutte pour beaucoup de gens. Selon la Réserve fédérale, un quart de ceux qui ne prennent pas encore leur retraite ne disposent d'aucune forme d'épargne-retraite, dont 13 % qui ont au moins 60 ans.

Étant donné que l'âge de la retraite à taux plein de la sécurité sociale est plus élevé, cela peut être difficile pour beaucoup si leur planification financière n'est pas sur la bonne voie. Se doter d'informations sur la façon de planifier sa retraite peut vous aider à prendre des décisions plus judicieuses pour votre avenir.

Que signifie « l'âge de la retraite complète » ?

Selon les données du U.S. Census Bureau Data, l'âge moyen de la retraite aux États-Unis est de 63 ans pour les femmes et de 65 ans pour les hommes. Techniquement, lorsque vous atteignez 62 ans, vous êtes considéré comme l'âge de la retraite et pouvez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale.

L'âge de la retraite à taux plein est également un terme que la Social Security Administration utilise pour déterminer quand vous recevrez vos prestations « complètes » - c'est ce que beaucoup de gens pourraient considérer comme l'âge normal de la retraite. Vous pouvez avoir droit à des prestations avant l'âge de la retraite à taux plein de la sécurité sociale, mais vous recevrez une prestation réduite si vous les réclamez (elle peut descendre jusqu'à 70 %).

Quel est l'âge de la retraite de la sécurité sociale ?

L'âge de la retraite à taux plein pour les retraités n'est plus de 65 ans. Selon la Social Security Administration, l'âge actuel de la retraite de la sécurité sociale aux États-Unis a progressivement augmenté pour les personnes nées après 1938 - celles qui sont nées après 1943 peuvent accéder à leurs prestations de retraite complètes à 66 ans, et les personnes nées après 1960 peuvent y accéder à 67 ans.

Le gouvernement américain a relevé l'âge de la retraite à taux plein de la sécurité sociale en raison des améliorations citées de la santé des Américains plus âgés, ainsi que de l'espérance de vie plus élevée. Depuis que le programme a commencé à verser des prestations, l'espérance de vie moyenne est passée à 84,3 ans pour les hommes et 86,6 ans pour les femmes.

 Pourquoi est-il important de connaître l'âge de votre retraite ?

Comprendre votre âge de retraite et à quoi ressembleraient vos prestations complètes peut façonner les décisions financières que vous prendrez une fois à la retraite.

Par exemple, si vous demandez des prestations de sécurité sociale avant votre FRA, vous recevrez une prestation réduite, vous devrez donc tenir compte de la perte de revenu. N'oubliez pas les prestations de survie. Si vous attendez jusqu'à la FRA pour réclamer des prestations, cela pourrait augmenter le montant que votre conjoint recevra si vous décédez avant lui, et vice versa.

Pour les personnes qui prévoient d'abord de partir en semi-retraite et de travailler après avoir perçu des prestations de sécurité sociale, sachez que le gouvernement impose une limite de revenus annuels. Donc, si vous dépassez, vous recevrez également moins d'avantages. Si vous avez atteint FRA, il n'y a pas de plafond de revenu et vous recevrez tous les avantages.

Que sont les prestations de sécurité sociale ?

Les prestations de la sécurité sociale se répartissent en quatre catégories principales :prestations d'invalidité, de personnes à charge, de retraite et de survivants. Il comprend également des avantages tels que Medicare, un programme fédéral d'assurance maladie pour les personnes de 65 ans et plus.

En termes de retraite, l'argent que vous avez payé pour les cotisations de sécurité sociale vous sera restitué sous forme de prestations mensuelles lorsque vous prendrez votre retraite ainsi qu'à votre famille une fois que vous décéderez.

Pour être admissible aux prestations de retraite, vous devrez accumuler 40 crédits ou 10 années de travail. Ensuite, vous pouvez choisir de les réclamer une fois que vous avez atteint l'âge de 62 ans. Le montant que vous recevrez dépendra du revenu que vous avez gagné pendant vos années de travail ou des gains moyens à vie admissibles. Cela dépend également du moment où vous commencez à demander des prestations.

Pour aller plus loin, les prestations de sécurité sociale sont basées sur les revenus moyens au cours de votre vie et sont ajustées pour tenir compte des salaires moyens. La SSA l'utilisera pour calculer les 35 années où vous avez gagné le plus, puis appliquera une formule pour calculer votre «montant d'assurance primaire» ou prestation de base.

La SSA envoie par courrier des relevés de prestations annuels, qui doivent inclure une estimation du montant que vous recevrez une fois que vous aurez atteint l'âge de la retraite à taux plein. Vous pouvez également visiter le site Web de la SSA et utiliser son calculateur d'avantages pour déterminer votre estimation.

Devez-vous attendre pour réclamer vos prestations ?

Plus tôt vous demandez des prestations de sécurité sociale, moins vous recevrez de mensualités. Par exemple, si vous réclamez vos prestations à 62 ans, vous ne recevrez que 70 % de votre PIA. Il augmentera progressivement — 86,7 % au moment où vous atteignez 65 ans si vous êtes né en 1960 ou après — jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite à taux plein, où vous recevrez 100 % des prestations.

D'autre part, réclamer vos prestations tôt peut être une bonne idée si vous avez vraiment besoin de revenus. Peut-être êtes-vous obligé de prendre votre retraite ou votre santé limite ce que vous pouvez faire. Dans ce cas, vous pouvez choisir de percevoir des prestations à tout moment après 62 ans et de compléter vos revenus par un travail. Assurez-vous simplement de ne pas dépasser la limite de revenus annuels, sinon vos prestations seront réduites.

Que sont les crédits de retraite différée ?

Les crédits de retraite différée sont des récompenses financières que la SSA vous offre en attendant de réclamer vos prestations de retraite. Vous commencerez à gagner des crédits une fois que vous aurez atteint votre FRA - vos prestations augmenteront de deux tiers de pour cent ou 8 % chaque année. Une fois que vous aurez atteint l'âge de 70 ans, il n'y aura plus d'augmentations. En d'autres termes, vous recevrez un total de 24% d'augmentation des prestations mensuelles.

Pour ceux qui ont assez pour prendre leur retraite sans réclamer de prestations de sécurité sociale, le bonus supplémentaire peut en valoir la peine. Attendre une augmentation n'est peut-être pas une décision financière judicieuse pour les futurs retraités qui ont des difficultés avec leur budget tel quel ou qui n'ont pas suffisamment d'économies.

Si vous avez déjà commencé à percevoir des allocations et que vous souhaitez profiter des bonifications de retraite différée, vous pouvez choisir de vous en passer temporairement. Pendant cette période, vous pourrez collecter des crédits comme si vous n'aviez pas reçu d'allocations.

Si vous percevez déjà des prestations de retraite mais que vous souhaitez augmenter vos futurs versements (et que vous pouvez vous permettre de vous passer temporairement de vos versements actuels), vous pouvez ordonner à la sécurité sociale de suspendre vos prestations. Pendant la période de suspension, vous collecterez les crédits comme si vous n'aviez jamais déposé. Cette option est disponible entre FRA et 70 ans.

Il est important de bien comprendre l'âge de votre retraite de la sécurité sociale afin que vous puissiez avoir une image plus claire de votre vie financière. De cette façon, vous pouvez comparer ce que vous pourriez obtenir pendant vos années dorées à vos dépenses à la retraite. Avoir ces chiffres sous les yeux peut vous aider à développer une approche plus stratégique pour vos finances de retraite.