Habitudes éprouvées des personnes financièrement libres :un guide pour l'affranchissement de l'endettement

Lorsque mon mari et moi avons décidé pour la première fois que nous voulions nous libérer de nos dettes, nous étions effrayés, frustrés, dépassés et complètement je ne sais pas comment y arriver. Et une fois que nous nous sommes libérés de nos dettes, comment avons-nous assuré que nous ne nous endetterions plus ?

Je savais que tout notre style de vie devait changer. La façon dont nous interagissons avec l’argent a dû changer complètement.

Mais nous étions partants !

C’est à ce moment-là que mon mari et moi avons commencé à étudier les habitudes des personnes sans dettes. Quels étaient ils en faisant ça, nous ne l'étions pas ? Qu'ont-ils fait ?  Comment puis-je devenir ami avec eux ?  

J'ai lu des livres, des articles de blog et écouté des podcasts. J'ai posé à des amis des questions quelque peu inconfortables pour déterminer s'ils détenaient toutes les réponses. Au fil du temps, j'ai réalisé que les personnes qui n'ont plus de dettes partagent les 15 habitudes communes suivantes.

1. Ils s'en tiennent à un budget

Ce n’est un secret pour personne :si vous souhaitez vous libérer de vos dettes, le meilleur moyen est de rédiger un budget. Cela vous permet de trouver l'argent supplémentaire dont vous disposez et d'effectuer des remboursements supplémentaires de vos dettes.

Mais soyons honnêtes. Rédiger un budget n'est pas la partie la plus difficile.

Respecter un budget C'est là que les choses deviennent difficiles.

Je sais personnellement que vivre avec un budget n’est pas toujours facile. Mais je peux vous promettre que c'est possible !

Voici quelques conseils pour vous aider à respecter votre budget plus facilement :

Donnez-vous de l'argent de poche.

Lorsque vous allouez de l’argent de poche à chaque personne de la famille, vous êtes plus susceptible de respecter votre budget. Vous pouvez dépensez de l'argent pour ce que vous voulez lorsque vous avez un budget limité, il vous suffit de le planifier.

Essayez le système d'enveloppe de trésorerie.

L’utilisation d’enveloppes de trésorerie est parfaite pour ceux qui ont du mal à faire des dépenses impulsives et à dépasser leur budget. Lorsque vous utilisez de l’argent liquide pour faire vos courses, vous ne pouvez littéralement pas dépasser votre budget.

Notre famille utilise des enveloppes monétaires depuis plus de 10 ans et cela a changé la donne lorsqu'il s'agit de respecter notre budget !

Vérifiez d'abord votre calendrier.

Avant d'établir votre budget chaque mois, examinez votre calendrier personnel et professionnel. Y a-t-il des anniversaires, des fêtes ou des anniversaires que vous devez inclure dans votre budget ? Qu’en est-il des déplacements professionnels qui vous obligent à dépenser de l’argent supplémentaire en essence ?

Assurez-vous d'inclure tout dans votre budget. Lorsque vous consultez d'abord votre calendrier, votre budget est plus réaliste !

Créez une catégorie tampon.

La catégorie tampon change littéralement la donne pour votre budget. Il s’agit d’une petite réserve (généralement autour de 100 $ ou moins) qui vous aide à rester sur la bonne voie avec votre argent sans puiser dans le fonds d’urgence pour tout. 

Vous pouvez utiliser votre catégorie tampon pour une dépense imprévue ce mois-là (comme un cadeau de fête d'anniversaire de dernière minute) afin d'éviter de dépasser le budget ou de mettre l'achat sur votre carte de crédit. 

Cette catégorie peut littéralement économiser votre budget.

2. Ils ne mangent pas au restaurant tous les jours

Aller au restaurant tous les jours (voire 5 jours par semaine) peut coûter cher ! Lorsque vous allez au restaurant, vous payez pour la commodité. Oui, il est pratique de se faire servir de la nourriture préparée par quelqu'un d'autre, mais cela coûte aussi beaucoup d'argent quand on additionne tout cela.  

Si vous souhaitez économiser des centaines de dollars chaque mois, établissez un plan de repas, achetez uniquement la nourriture dont vous avez besoin (pas d’achats impulsifs) et cuisinez à la maison. Limitez le nombre de fois par semaine que vous allez au restaurant, ou envisagez de ne pas y aller du tout !

3. Ils économisent leur argent

Il viendra un moment dans votre vie où vous souhaiterez prendre votre retraite. Si vous n’épargnez pas actuellement pour la retraite, c’est le moment ! Oui, vous pouvez remboursez vos dettes et épargnez pour la retraite en même temps !

Et d’ici un an, vous devrez probablement acheter des cadeaux de Noël, dépenser de l’argent pour un anniversaire et peut-être même des vacances. Pour éviter de vous endetter davantage, commencez à épargner pour ces dépenses chaque mois en créant des fonds d'amortissement.

Les fonds d’amortissement rendent l’épargne automatique et facile ! Vous voulez plus d’informations sur la façon d’économiser de l’argent tout en remboursant vos dettes ? Consultez cet article !

4. Ils se fixent des objectifs

Écrire et fixer des objectifs est clé à votre réussite ! Fixer des objectifs vous permet de prendre un moment pour réfléchir à ce que vous voulez atteindre et aux étapes que vous devrez suivre pour y parvenir.

Notre famille a remboursé nos prêts étudiants 10 ans plus tôt que prévu. Nous avons pu y parvenir en partie parce que nous nous sommes fixés des objectifs mensuels pour le remboursement de notre dette. Chaque mois, nous évaluions comment beaucoup d'argent supplémentaire que nous voulions consacrer à nos prêts. Ensuite, nous avons déterminé les mesures à prendre pour atteindre cet objectif.

Prêt à vous fixer des objectifs mais vous ne savez pas par où commencer ? Consultez cet article sur la définition d’objectifs financiers et monétaires. Ensuite, procurez-vous mon imprimable gratuit où vous pouvez suivre 3 objectifs financiers chaque jour pendant un mois !

5. Ils suivent leurs progrès

À quoi sert un objectif si vous l’écrivez, le déclarez, mais ne suivez jamais vos progrès ? 

Si votre objectif est de vous libérer de vos dettes et que vous avez une dette importante comme notre famille, cela vous prendra peut-être plusieurs années pour vous en débarrasser.  

En tant que deux enseignants avec une famille qui s’agrandit, il n’était pas possible pour nous de nous désendetter en seulement 2 ans. Nous avons souvent dû suivre nos progrès par rapport à notre objectif parce que des choses arrivaient.  

Nous avons payé 2 accouchements, 2 opérations chirurgicales, 1 nouvelle transmission de voiture et bien d'autres petites urgences tout en remboursant nos dettes.

Lorsque vous suivez vos progrès, vous devenez encore plus motivé pour terminer le travail.

6. Ils savent dire « non »

Lorsque nous travaillions à nous libérer de nos dettes, je ne peux pas vous dire combien de fois nous avons dit « non » aux dîners entre amis, aux pédicures, aux nouveaux vêtements, aux vacances d’été et aux activités extra amusantes. C'est l'une des habitudes les plus importantes des personnes sans dettes !

Au lieu de cela, nous avons préparé un dîner avec des amis à la maison, je me suis verni les ongles, nous avons fait durer nos vêtements plus longtemps et avons trouvé des activités gratuites dans notre ville en été. Voici la vérité :vous n'aurez pas à rester à l'écart des opportunités de divertissement pour toujours .  

En fait, vous pouvez toujours vous amuser en priorisant ce que vous voulez faire et en disant non au reste.  Les personnes sans dettes savent qu’elles ne peuvent pas tout faire, alors elles choisissent ce qui est le plus important.

7. Ils font leurs recherches

Les personnes sans dettes ont tendance à prendre le temps de faire des recherches et de créer un plan pour tout ce qui est important dans leur vie.  Ils s’assurent d’économiser suffisamment d’argent pour préparer leur retraite.  

S'il y a des vacances à venir, les personnes sans dettes prennent le temps de rechercher de bonnes affaires sur les hôtels ou les condos.  

À l’heure de la rentrée scolaire, ils magasinent pour ne pas payer le prix le plus élevé pour des fournitures ou des vêtements. Prenez un peu plus de temps pour vous assurer que vous ne dépensez pas trop pour ce que vous achetez. Faites vos recherches pour dépenser moins et pas plus.

8. Ils sont patients

Dans un monde saturé de médias sociaux, il est impossible de ne pas voir ou savoir ce que font les gens autour de vous. Vous savez où les gens mangent, passent leurs vacances et passent leurs week-ends. 

Une fois que vous voyez tout cela, le jeu de comparaison commence à s'installer. Cela vous donne envie de faire toutes ces choses et bien plus encore !

Les personnes sans dettes font preuve de patience et se rendent compte que rembourser leurs dettes n’est qu’une saison. Les saisons passent et une fois terminées, il est temps de faire toutes ces choses. 

Notre famille n’a pris qu’une seule vacances alors que nous étions en train de rembourser notre dette. Et ces vacances étaient un cadeau des membres de la famille que nous côtoyions. 

Nous sommes restés patients et avons célébré notre libération de la dette avec des vacances à la plage une fois notre saison de remboursement de la dette passée.

9. Ils enseignent l'argent à leurs enfants

L’un de mes espoirs dans la vie est de pouvoir enseigner à mes deux garçons l’importance de ne pas avoir de dettes et à quel point cela peut être précieux.  Je sais que l’une des nombreuses choses qu’ils doivent savoir est comment être responsable avec l’argent. 

Les enfants doivent savoir que l'argent ne leur est pas donné, mais qu'il est gagné grâce à un travail et des efforts acharnés.

Actuellement, nos enfants ont des tâches ménagères. Ils ont des tâches quotidiennes à accomplir, comme faire leur lit, nettoyer leur chambre et faire la vaisselle le soir. 

Ils ont également des tâches hebdomadaires qui consistent notamment à nettoyer leur salle de bain et à passer l'aspirateur dans leur chambre. Chaque semaine, nos enfants gagnent de l'argent lorsqu'ils accomplissent ces tâches. Ils peuvent utiliser cet argent pour le donner à notre église et également économiser pour les jouets ou les jeux qu'ils souhaitent acheter. 

Mon aîné regarde même la valeur des différents jouets sur Amazon ! Il aime voir lesquels sont les moins chers afin de pouvoir maximiser son investissement.

Si les enfants ont de solides bases financières avant l'âge de 18 ans, ils sont moins susceptibles de souscrire à une carte de crédit et de la maximiser immédiatement !

10. Ils communiquent

Les couples sans dettes communiquent bien et communiquent souvent.  Il n'y a pas de secrets quant à la façon dont l'argent est dépensé.

Les couples sans dettes sont tout à fait honnêtes les uns envers les autres lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent. Ils fixent et atteignent leurs objectifs ensemble . 

Ils sont le partenaire responsable lorsque quelqu’un d’autre veut dépenser tout l’argent.  

Lorsque vous travaillez à rembourser vos dettes et que tout ce que vous voulez, c'est faire des folies avec une toute nouvelle garde-robe, votre partenaire vous ramène sur terre et vous motive à continuer.  Si vous avez besoin de conseils pour impliquer un partenaire dans la budgétisation et le suivi des finances, consultez cet excellent article.

11. Ils évaluent

Si quelque chose ne fonctionne pas, ils ne continuent pas à le faire. Ils évaluent et mesurent toujours leurs progrès. 

Je suis obsédé par la définition de la folie d'Albert Einstein :"La folie, c'est faire la même chose encore et encore en s'attendant à des résultats différents."

C’est tellement vrai, mais nous continuons à faire la même chose encore et encore et nous nous fâchons lorsque nos résultats ne sont pas différents. Nous cherchons à atteindre un objectif et nous n’évaluons jamais. Lorsque vous évaluez régulièrement, cela augmente vos chances de réussite. 

Vous pouvez réparer ce qui ne fonctionne pas et commencer à faire quelque chose qui fonctionne réellement et dépasser vos objectifs.

12. Ils n'ont pas peur d'être mal à l'aise

De nos jours, nous sommes gâtés et habitués au confort. Nous avons tendance à éviter les choses difficiles ou qui prennent trop de temps. Nous voulons la voie facile et rapide. 

Les gens qui ont remboursé une tonne de dettes se sont habitués à être mal à l’aise. 

Lorsque vos collègues vont dans un nouveau restaurant au coin de la rue et que vous êtes coincé au travail en train de manger votre déjeuner que vous avez apporté de chez vous, c'est inconfortable. 

Vous devez apprendre à accepter l’inconfort de ne pas dépenser librement votre argent sans vérifier votre budget. Vous devez apprendre à changer vos habitudes de dépenses. 

Si vous souhaitez des résultats différents, vous devez être prêt à vous sentir mal à l'aise en cours de route.

13. Ils changent leur mentalité financière

Lorsque vous vous désendettez, cela nécessite de nombreux changements, notamment une modification de votre perception de l’argent. 

Vous devez apprendre à changer les histoires que vous vous racontez sur l’argent si vous voulez que votre situation avec l’argent change. 

Exemple de comment changer d'avis avec de l'argent : 

• Réflexion actuelle :Je dépasse toujours mon budget. 
• Nouvelle idée :j'apprends à respecter mon budget. 

Changer progressivement vos pensées vous aidera à obtenir des résultats nouveaux et différents avec l’argent. 

Si vous souhaitez faire passer votre état d’esprit à l’égard de l’argent au niveau supérieur, sortez un morceau de papier et commencez à écrire vos pensées et vos croyances sur l’argent. Ensuite, regardez-les et voyez lesquels vous retiennent. 

Ensuite, vous pouvez créer une pensée légèrement plus positive pour penser à sa place (comme dans l’exemple). Au fil du temps, vous pouvez changer votre façon de voir l'argent et commencer à avoir des pensées plus positives et plus abondantes à propos de l'argent.

14. Ils ont plusieurs sources de revenus

Les personnes sans dettes qui créent de la richesse disposent de plusieurs sources de revenus. Cela ne veut pas dire que vous allez chercher 4 emplois. Cela signifie simplement que vous gagnez de l’argent de plusieurs manières différentes. 

Façons de gagner plus d'argent : 

Démarrer une activité secondaire

Une activité secondaire peut être juste un travail secondaire ou vous pouvez en fait en faire une activité secondaire. Il existe une tonne d’activités secondaires pour les mamans qui travaillent très occupées comme vous. 

Voici quelques idées : 

• 17 meilleures activités annexes permettant aux enseignants de gagner de l'argent
• 5 activités secondaires qui vous rapporteront réellement de l'argent 
• Gagnez de l'argent supplémentaire et remboursez vos dettes avec cette activité secondaire parfaite
• 27 des meilleurs emplois d'été pour les enseignants cette année

Investissez votre argent 

Contrairement à ce que vous disent d’autres experts financiers populaires, vous pouvez investir tout en remboursant vos dettes. 

Investir votre argent peut se faire de différentes manières. Vous pouvez investir de l'argent dans le 401k fourni par votre employeur, dans votre Roth IRA ou même dans des fonds indiciels. 

Si vous souhaitez gagner plus d’argent en investissant, consultez le cours d’investissement pour débutants de mon bon ami Jeremy. Pour plus d'informations sur son cours Comment créer de la richesse en investissant dans des fonds indiciels, cliquez ICI.

Heures supplémentaires

Faire des heures supplémentaires dans votre emploi actuel peut être un moyen de gagner plus d’argent à court terme. La plupart des emplois n’offrent généralement pas d’heures supplémentaires pendant une longue période. 

Demander une augmentation

Vous pouvez toujours demander une augmentation au travail. Demander une augmentation ne doit pas nécessairement être un défi. J’aime vraiment l’épisode de podcast de mon ami Chris sur ce sujet. C’est un court épisode de moins de 10 minutes et cela peut changer votre vie si vous mettez en œuvre ce dont il parle. 

Podcast Popcorn Finance – Comment demander une augmentation

Vendez des produits que vous n'utilisez plus

Faire le tri dans vos affaires et vendre des objets dont vous n'utilisez plus peut vous rapporter rapidement de l'argent. 

Au lieu de donner les articles ou de les jeter, vous pouvez les transformer en espèces en les vendant sur des sites de revente en ligne comme Poshmark, Mercari ou Facebook Marketplace.

15. Ils ont de la discipline

L’une des habitudes les plus importantes des personnes sans dettes est qu’elles fassent preuve de discipline en matière d’argent. S’ils ont du mal à rembourser leurs cartes de crédit, ils ne les utilisent pas. S’ils ne prévoient que 25 $ par mois pour leur habitude chez Starbucks, ils s’y tiennent. 

Ils gardent leur parole pour eux. Ils ne sont pas parfaits, mais ils essaient de suivre leur budget et disent non lorsque la dépense ne rentre pas dans le budget. 

Dire non ne veut pas dire que c’est toujours un non catégorique. Cela peut signifier non pour le moment. Cela signifie que si vous le souhaitez toujours le mois prochain, vous pourrez alors l'ajouter à votre budget.

L'essentiel

Si vous voulez vous libérer de vos dettes (et rester sans dettes), puis adoptez ces 15 habitudes de personnes sans dettes. La meilleure partie ? Vous n'avez pas besoin d'attendre d'être libre de vos dettes pour faire ces choses.

Commencez à suivre ces 15 habitudes des personnes sans dettes et elles deviendront également VOS habitudes !