Récupération financière :5 étapes pour reprendre le contrôle de votre argent

Avez-vous déjà eu les meilleures intentions en matière d’argent, mais les avez-vous totalement gâchés en dépensant trop ? Il peut être difficile de remettre son budget sur les rails lorsque l’on se retrouve dans une situation difficile. Heureusement, vous avez plusieurs options si vous souhaitez redresser vos finances !

Vous trouverez ci-dessous cinq mesures que vous pouvez prendre pour vous remettre sur la bonne voie avec votre argent :

1. Identifiez le problème.
2. Évaluez la situation.
3. Établissez un budget.
4. Donnez-vous la grâce.
5. Fixez-vous de nouveaux objectifs.

Dans cet article, nous approfondirons ces 5 étapes pour vous aider à maîtriser vos finances. Vous recevrez également des conseils supplémentaires pour vous aider à rester sur la bonne voie avec vos finances à l’avenir. 

1. Identifiez le problème.

Vous avez dérapé avec votre budget ou votre argent pour une raison.  Quelque chose s’est produit, ou peut-être que quelque chose ne s’est pas produit. Quoi qu’il en soit, vous devez être honnête avec vous-même. 

Posez-vous ces questions pour essayer d'identifier ce qui n'a pas fonctionné :

• Essayiez-vous de suivre tous vos amis et tout ce qu'ils possèdent ? 
• Vous n'étiez pas préparé pour le mois et n'avez pas rédigé de budget ?  
• Une dépense inattendue est-elle apparue ?
• Avez-vous encore cédé aux dépenses impulsives ?

Quel que soit le problème, vous devez l’identifier et y faire face. Assurez-vous que ce problème ne se reproduise plus à l’avenir. Soyez proactif et fixez des limites pour éviter que cela ne se reproduise. Par exemple, si une dépense inattendue survient, il est peut-être temps de constituer un fonds d’amortissement. Ou si vous avez acheté quelque chose « juste parce que », alors il est peut-être temps de gérer les dépenses impulsives.

Une fois que vous connaissez le problème, vous pouvez avancer financièrement.

2. Évaluez la situation.

La meilleure façon d’avancer dans vos finances est de faire face à votre réalité financière. Cela signifie que vous devrez commencer à suivre vos dépenses et être honnête quant à votre situation financière et financière.

Pour commencer, imprimez votre relevé bancaire du mois précédent et évaluez vos dépenses et vos habitudes financières. Prenez une calculatrice et faites le total de vos dépenses en achats inutiles.

Posez-vous les questions suivantes pour vous aider à évaluer votre situation actuelle : 

• Quel est le montant de mes dettes ?
• Ai-je utilisé une carte de crédit de manière imprudente alors que je n'étais pas sur la bonne voie ?
• Ai-je retiré de l'argent de mes économies pour acheter quelque chose dont je n'avais pas besoin ?
• Que puis-je faire pour revenir sur la bonne voie avec mon budget ?

Lorsque vous êtes en mesure d’évaluer votre situation actuelle, vous pouvez savoir exactement où vous en êtes afin de pouvoir franchir les prochaines étapes pour aller de l’avant. Soyez honnête avec vous-même à propos de votre argent. Même si cela peut être une étape difficile à franchir, elle est nécessaire si vous souhaitez avancer financièrement.

3. Faites un budget.

Si vous essayez de redresser vos finances, vous devez alors faire partie des 32 % d’Américains qui créent réellement un budget familial. Cet outil peut vraiment vous aider à vous remettre en forme.  

La budgétisation ne doit pas nécessairement être écrasante. Lorsque vous disposez d'un guide qui présente la méthode de budgétisation la plus simple qui soit, vous pourriez avoir hâte de rédiger un budget pour chaque chèque de paie ! La budgétisation vous permet de déterminer intentionnellement où vous envoyez votre argent.

Si l’idée de rédiger un budget vous fait grincer des dents, essayez de le rendre amusant. Transformez-la en une fête économique en jouant de la musique, en mangeant vos collations préférées et en prenant un verre de vin (ou deux).  

Si vous avez un partenaire, assurez-vous de l’inclure pleinement lorsque vous travaillez sur votre budget. Si votre partenaire hésite à rédiger un budget, essayez ces 6 façons de l'impliquer dans la budgétisation.

Si vous avez des enfants plus âgés, incluez-les dans le processus d’élaboration du budget.  Il s’agit d’une excellente occasion pour vous de grandir en famille et d’enseigner aux enfants l’importance de la responsabilité financière.  

4. Donnez-vous la grâce.

Personne n'est parfait. Quelle que soit la fréquence à laquelle vous rédigez un budget, il y a de fortes chances que quelque chose d’inattendu surgisse. Il y aura des moments où vous effectuerez un achat imprévu. C'est la vie ! La vérité est que même les budgets les plus experts ne suivront probablement pas parfaitement leur budget. 

N'oubliez pas qu'un budget est simplement un outil ou un guide indiquant la manière dont vous souhaitez dépenser votre argent. 

C'est un document flexible qui peut être modifié à tout moment. Apprenez-en davantage sur la façon dont les mini-budgets permettent à notre famille de rester sur la bonne voie avec notre argent chaque mois. 

Lorsque vous serez en mesure de faire preuve de grâce avec votre budget, vous serez plus susceptible de continuer à établir un budget chaque mois. S'accorder la grâce revient à se pardonner ses erreurs financières passées et à mettre en place un plan pour aller de l'avant.

Une façon de vous donner grâce avec votre argent est de mettre en place un tampon dans votre budget chaque mois. Un tampon est un autre élément de votre budget qui vous permet de tenir compte de toutes les dépenses inattendues ou imprévues qui pourraient survenir. Même une marge de 100 $ par mois dans votre budget peut vous aider à rester sur la bonne voie avec votre argent.

Un tampon peut couvrir des dépenses telles que :

• Un plein d'essence supplémentaire non prévu.
• Une facture qui s'élève à 30 $ de plus que ce que vous aviez prévu.
• Un cadeau d'anniversaire de 15 $ pour un ami que vous avez oublié d'inclure dans votre budget.
• Un café supplémentaire à la fin d'une semaine difficile.

Assurez-vous d'ajouter une marge à votre budget et pratiquez la grâce pour vous et votre partenaire chaque mois !

5. Fixez-vous de nouveaux objectifs.

Une fois que vous avez rédigé un nouveau budget, il est temps de fixer quelques nouveaux objectifs financiers. Même si vos objectifs financiers à long terme n'ont pas changé, il est important de vous fixer quelques objectifs financiers à court terme.

Une fois que vous avez compris pourquoi Si vous avez déraillé avec votre argent, vous pouvez vous fixer de nouveaux objectifs pour vous aider à rester responsable de ne pas revenir sur cette voie.

Par exemple, si vous avez des difficultés avec les achats en ligne, envisagez de vous fixer comme objectif de supprimer tout achat en ligne ou sur Amazon pendant un mois entier. Ce type de réinitialisation vous permet de constater des progrès immédiats et même de retrouver la confiance que vous désirez !

Lorsque vous fixez des objectifs à court terme, vous vous donnez l'opportunité de :

• faire des progrès.
• prouvez que vous êtes capable d'atteindre vos objectifs.
• et donnez-vous une raison de continuer à faire ce qui fonctionne !

Un moyen simple de définir et de suivre des objectifs consiste à utiliser un outil de suivi des objectifs mensuels. J'ai personnellement créé un outil de suivi des objectifs financiers GRATUIT que j'utilise chaque mois. En fait, j'ai hâte de suivre mon succès chaque jour pendant un mois !

Conseils pour rester sur la bonne voie avec votre argent

Une fois que vous aurez suivi les étapes nécessaires pour vous remettre sur la bonne voie avec votre argent, vous connaîtrez probablement le succès ! Si vous souhaitez accélérer votre réussite financière, consultez ces conseils pour vous aider à remettre votre budget sur les rails.

Créez des fonds d'amortissement pour économiser de l'argent

Les fonds d’amortissement rendent l’épargne simple, facile et réalisable ! Un fonds d’amortissement est un moyen stratégique de mettre de l’argent de côté pour les dépenses à venir. Il peut s’agir de dépenses attendues ou même inattendues. 

Il est important de constituer des fonds d'amortissement pour les dépenses prévues . Par exemple, notre famille économise de l'argent chaque mois pour Noël. Nous savons que chaque mois de décembre, nous dépenserons de l'argent pour acheter des cadeaux, des activités de vacances et des photos avec le Père Noël. Au lieu de nous endetter chaque mois de décembre pour couvrir ces coûts, nous économisons de l’argent chaque mois pour Noël. Une fois décembre arrivé, nous aurons assez d’argent pour tout . Cela nous aide non seulement financièrement, mais maintient également notre niveau de stress à un faible niveau afin que nous puissions profiter des vacances. 

Vous souhaiterez également créer des fonds d'amortissement pour dépenses imprévues. Par exemple, si vous possédez une voiture, vous savez qu’il viendra un moment où vos pneus devront être remplacés ou vos freins devront être réparés. Celles-ci surviennent parfois à un moment inattendu. Un fonds d'amortissement pour l'entretien automobile permet de couvrir le coût de ces réparations afin que vous puissiez respecter votre budget.

Rendez-vous sur mon guide complet des fonds d’amortissement où vous pourrez en apprendre encore plus sur la façon dont les fonds d’amortissement peuvent vous aider à économiser de l’argent. En créant des fonds d'amortissement, vous serez plus susceptible de respecter votre budget au fil du temps.

Utilisez des enveloppes de trésorerie

Si vous avez du mal à contrôler vos dépenses ou à respecter votre budget, il est peut-être temps d’essayer les enveloppes monétaires ! Les enveloppes de trésorerie peuvent vous aider à rester sur la bonne voie avec les catégories de votre budget dans lesquelles vous avez tendance à dépenser trop.

L'idée est simple :

1. Déterminez le montant que vous souhaitez budgétiser pour une certaine catégorie (comme les courses).
2. Sortez autant d'argent de votre banque et placez-le dans une enveloppe.
3. Lorsqu'il est temps d'acheter quelque chose de cette catégorie (par exemple lorsque vous allez à l'épicerie), utilisez l'argent liquide contenu dans votre enveloppe au lieu de votre carte de débit ou de crédit.
4. Lorsque vous n'avez plus d'argent, vous ne pouvez plus rien acheter pour cette catégorie dans votre budget !

Le système d’enveloppe de trésorerie contribue à créer une limite pour vous et vos dépenses. Cela vous permet de respecter votre budget dans les domaines où vous êtes plus susceptible d’en faire trop. Cela a aidé notre famille à apprendre à se remettre sur la bonne voie avec l'argent au fil des ans.

Prêt à essayer le système d’enveloppes de trésorerie ? Consultez mon guide complet des enveloppes de trésorerie. Vous aurez même accès à des enveloppes d'argent GRATUITES que vous pourrez imprimer depuis chez vous dès aujourd'hui !

Gérer les dépenses impulsives

Il arrive souvent que les gens ne respectent pas leur budget parce qu’ils ont du mal à faire des dépenses impulsives. La bonne nouvelle est que vous pouvez Battez l'envie de dépenser de l'argent de manière impulsive !

La meilleure façon de gérer les dépenses impulsives est de déterminer pourquoi vous voulez dépenser de l’argent sans réfléchir. Lorsque vous ressentez le besoin de dépenser de l'argent de manière imprévue, posez-vous ces 3 questions :

1. Quel sentiment ou émotion ressens-je qui me donne envie de dépenser de l'argent ?
2. L'achat de cet article m'aidera-t-il à atteindre mes grands objectifs ?
3. Qui serai-je sans l'article que je souhaite acheter ?

Lorsque vous serez en mesure de répondre honnêtement à ces questions, vous constaterez peut-être que vous ne souhaitez même pas acheter l’article qui vous intéresse ! Au lieu de cela, vous serez en mesure de gérer toute émotion ou tout sentiment qui vous a poussé à vouloir dépenser de l’argent. De plus, vous serez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers !

Essayez un défi sans dépenses

Si vous avez besoin d'un coup de fouet pour votre système lorsqu'il s'agit de dépenser de l'argent, alors il est peut-être temps de relever un défi sans dépenses ! C'est un moyen idéal d'économiser de l'argent rapidement tout en travaillant sur vos habitudes de dépenses.

Ce qui est merveilleux avec ce genre de défi, c'est que vous pouvez l'adapter à vos besoins spécifiques. Vous pouvez choisir de réduire vos dépenses pendant une journée par semaine, une semaine entière ou même un mois ! Si vous êtes intéressé par ce qui est autorisé et ce qui ne l'est pas dans un défi sans dépenses, rendez-vous sur mon guide du défi sans dépenses.

Donnez-vous une allocation de dépenses

Les allocations ne sont pas réservées aux enfants ! En vous accordant une allocation de dépenses chaque mois, vous vous autorisez à dépenser de l’argent pour vous-même. Si vous avez du mal à faire des dépenses supplémentaires ici ou là, ESSAYEZ simplement de vous accorder une allocation de dépenses. (Personnellement, je garde le mien dans une enveloppe en espèces).

Vous pouvez dépenser votre argent pour pratiquement n’importe quoi. Que vous souhaitiez prendre un café supplémentaire ou vous offrir un déjeuner au restaurant, votre allocation de dépenses peut vous aider à le couvrir. Ces types de catégories dans votre budget rendent le respect de votre budget réalisable . Cela permet de vivre encore un peu et de ne pas se sentir démuni au passage. 

Trouver un partenaire responsable

Il y a du pouvoir dans le nombre ! Lorsque quelqu’un d’autre vous encourage tout au long du chemin, vous serez plus susceptible de redresser vos finances et de respecter votre budget. Votre partenaire responsable peut être toute personne qui vous motive et qui est à vos côtés.

C’est la personne vers qui vous vous tournez lorsque vous voulez vraiment acheter quelque chose dont vous n’avez pas besoin. Au lieu de vous encourager à obtenir l'article, ils vous disent de remettre cette carte de débit dans votre portefeuille et de vous promener à la place. Ce sont aussi ceux qui célébreront votre réussite, grande et petite ! 

Entourez-vous de motivation

Si vous souhaitez faire du respect de votre budget et de vos finances une habitude à vie, alors il est temps de consommer du contenu qui vous motivera chaque jour. 

Cela signifie que vous choisirez de lire des livres qui vous éduquent et vous responsabilisent. Écoutez des podcasts qui vous motivent à respecter votre budget et à changer votre avenir. Certains de mes favoris sont This Is Awkward, Popcorn Finance et So Money.

Suivez les personnes sur Instagram qui vous encouragent, telles que @carolinevencil, @makerealcents et @hisandhermoney. De même, ne suivez plus ou désactivez les autres qui vous incitent à dépenser de l’argent ! 

L'essentiel

En fin de compte, il est réalisable de se remettre sur la bonne voie avec son budget et son argent. . En suivant les 5 étapes décrites dans cet article, vous serez en mesure de vous remettre sur la bonne voie financièrement et de faire fructifier votre budget !