Budgétisation pour les mères célibataires :7 conseils pratiques pour la stabilité financière

En tant que maman de deux enfants, je sais à quel point il est difficile de suivre le cap et de respecter son budget. Mais en tant que mère célibataire, j’imagine que c’est encore plus difficile. Avoir un seul revenu et plusieurs personnes dont vous devez vous occuper signifie que vous devez dépenser chaque dollar avec précaution. Il s'agit d'être une maman avec un budget limité !

Bien que je rencontre de nombreux budgets de personnes réelles, certains de mes budgets préférés sont ceux qui proviennent de mères célibataires. Tout dans leur vie tourne autour de leurs enfants, et je vois cela même dans leur budget. Ils veulent s'assurer que chaque centime possible sert à rendre la vie de leur enfant meilleure et aussi amusante que possible.

Créer un budget pour une mère célibataire n’est pas un cas de budgétisation typique. Il y a beaucoup plus de dépenses à prendre en compte lorsqu’il y a un enfant dans le tableau. Et vous devez faire preuve de beaucoup plus de créativité dans l'allocation de vos fonds lorsqu'il n'y a qu'un seul revenu sur lequel compter.

C'est pourquoi je souhaite aider autant de mères célibataires que possible à améliorer leurs compétences en matière de budgétisation afin qu'elles puissent elles aussi prendre une longueur d'avance en matière financière.

Bien que je parle de « mères célibataires », sachez simplement que ces informations s'appliquent à tous les parents célibataires et tuteurs. Ces conseils et plans budgétaires sont conçus pour toute personne disposant d'un seul revenu et qui s'occupe d'un ou plusieurs enfants.

Avant de vous asseoir et d’établir votre budget pour mère célibataire, vous devez prendre en compte quelques éléments. Ces conseils vous aideront à répartir correctement vos fonds et à tirer le meilleur parti de vos revenus en tant que parent seul.

1. Sortir de l'endettement

Je mets celui-ci en premier parce que c’est si important. Je n’ai pas besoin de vous dire à quel point il est effrayant d’être endetté. Bien entendu, il existe différents types de dettes. Les prêts hypothécaires et les voitures ont généralement des taux d’intérêt plus bas, tandis que les cartes de crédit sont considérées comme des dettes à taux d’intérêt élevé. J’aimerais que les mères célibataires se concentrent sur l’élimination de leurs dettes à taux d’intérêt élevés.

C'est cher de s'endetter ! Les intérêts de la dette s’accumulent rapidement, ce qui rend les remboursements de votre dette bien plus élevés qu’ils ne l’étaient au départ. Plus vite vous vous débarrassez de vos dettes, plus vous épargnez. Ensuite, les fonds que vous utilisez habituellement pour rembourser vos dettes pourraient aller ailleurs, comme votre fonds de retraite ou les études de vos enfants.

2. Économisez un fonds d'urgence

Les fonds d’urgence sont encore plus importants pour les parents. C’est doublement le cas pour les parents célibataires ! Si vous perdiez votre source de revenus, vous n’auriez aucun autre parent sur lequel compter pour obtenir de l’aide. Vous devez donc disposer d’une bonne somme d’argent de côté pour ces moments au cas où. Le congé de maternité est le moment idéal pour commencer à économiser de l’argent.

Au strict minimum, vous devez disposer d'au moins trois mois de dépenses totales du ménage. C’est un objectif sur lequel vous devriez travailler en même temps que vous remboursez vos dettes. Idéalement, vous souhaiteriez que ce chiffre équivaut à six mois de dépenses, mais trois est un bon point de départ.

3. Utiliser les fonds d'amortissement

Dans le cadre de votre budget, je recommande de contribuer aux fonds d'amortissement. Les fonds d’amortissement sont des comptes d’épargne facilement accessibles dans lesquels vous stockez l’argent que vous utiliserez dans un avenir proche. Normalement, les fonds d'amortissement sont destinés à des choses comme les réparations de voiture ou les vacances.

En tant que parent, vous pouvez utiliser ces fonds d'amortissement pour couvrir des choses comme les cadeaux de Noël, les achats de rentrée scolaire, les vacances en famille et les activités et voyages scolaires imprévus. L'idée est que vous cotisez un peu chaque mois au fonds d'amortissement afin que l'argent soit là quand vous en avez besoin.

Contrairement à un fonds d’urgence, il est destiné à être utilisé régulièrement ! Les fonds d'amortissement sont parfaits pour tout le monde, pas seulement pour les mamans ayant un budget limité.

4. Recherchez des divertissements gratuits

Lorsque vous êtes une maman avec un budget limité, l’une des premières choses à faire est le divertissement. Même si vous n'avez peut-être pas beaucoup d'argent à dépenser dans des parcs à thème, des aquariums ou des zoos, vous pouvez toujours vous amuser tout en respectant votre budget.

Consultez cette liste d’activités à petit budget que vous pouvez faire pour vous occuper, vous et vos enfants, le week-end et les soirs de semaine ! Pensez également à inscrire vos enfants à des activités à faible revenu comme les scouts, les clubs garçons et filles et les sports communautaires.

5. Notez vos factures

En tant que maman très occupée, je sais à quel point il est facile de manquer des dates importantes si vous ne les notez pas. J’aime donc tenir un calendrier juste pour suivre les paiements des factures. Notez la date d'échéance de chaque facture afin de ne jamais manquer un paiement (cela peut affecter votre pointage de crédit).

Si possible, automatisez le paiement des factures pour le plus grand nombre. Cela vous fera gagner du temps et vous évitera du stress en cas de paiements manquants.

6. Épargnez pour l'avenir

Il est facile de ne penser qu’au présent lorsqu’on n’a qu’un seul revenu, mais il est essentiel de toujours consacrer un peu d’argent à l’épargne, même si ce n’est que 20 $ par mois. Une fois que vous avez remboursé vos dettes à taux d'intérêt élevé et que vous disposez d'un fonds d'urgence, vous pouvez commencer à épargner.

Pensez à des objectifs à long terme pour vous et votre (vos) enfant(s). Il est probable que cela inclura leur éducation et votre retraite.

Si possible, automatisez les économies. C'est là que votre banque prélève automatiquement un montant prédéterminé de votre compte courant et le transfère vers l'épargne. C'est un moyen simple d'économiser un minimum chaque mois.

Avec une épargne à long terme, c’est une bonne idée d’investir ! Plus tôt vous commencerez à investir, mieux ce sera. Vos investissements s'accumulent au fil du temps, à mesure que l'argent augmente.

7. Trouver un revenu complémentaire

Il est extrêmement difficile de faire vivre plusieurs personnes avec un seul revenu. Si vous constatez que vous ne gagnez tout simplement pas ce que vous aimez, il existe de nombreuses façons différentes d'obtenir un revenu.

Tout d’abord, vous devriez rechercher un revenu passif. C'est un revenu que vous gagnez même pendant que vous dormez !

Ensuite, vous pouvez envisager de trouver un deuxième emploi ou une activité secondaire. Ce sont des choses que vous pouvez faire pendant votre temps libre lorsque vous ne travaillez pas à temps plein ou que vous n'êtes pas mère.

Une autre option que vous devriez examiner à 100 % est celle des crédits d’impôt. Profitez de tout ce que vous pouvez en tant que parent seul avec personnes à charge.

Créer un budget qui vous convient

Il est maintenant temps de retrousser les manches et de créer le budget. Voici exactement comment être maman avec un budget limité !

1. Liste des revenus

Cette première partie est la meilleure partie :listez toutes les sources de revenus dont vous disposez (après impôts). Chaque source de revenus doit constituer sa propre ligne sur votre budget. Cela doit inclure l'argent provenant de :

• Travailler à temps plein
• Activités secondaires
• Investissements
• Pension alimentaire
• Pension alimentaire pour enfants
• Tout financement gouvernemental

2. Liste des dépenses

C’est la partie la moins amusante. Vous listerez toutes les catégories de vos dépenses et combien vous y dépensez chaque mois. N'oubliez pas que c'est pour vous et votre (vos) enfant(s). Il est important de prioriser vos dépenses dans les catégories les plus importantes.

Vous devrez également tenir compte des priorités de votre enfant. Peut-être qu'ils n'ont pas besoin de participer au programme de repas chauds à l'école, mais ils peuvent quand même participer aux sorties scolaires.

Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des dépenses à prendre en compte lors de l'établissement de votre budget :

Dépenses fixes

• Loyer/hypothèque
• Assurance (santé, vie, location, habitation, voiture, etc.)
• Utilitaires (eau, électricité, Internet, téléphone résidentiel, etc.)
• Téléphone portable
• Services d'abonnement (Spotify, Netflix, Amazon Prime, etc.)

Dépenses variables

• Vêtements
• Produits d'épicerie
• Manger au restaurant (argent du déjeuner)
• Garderie (garderie, baby-sitting)
• Divertissement
• Fournitures/activités scolaires
• Activités parascolaires
• Allocation
• Animaux de compagnie
• Gaz
• Articles de toilette/beauté

Épargne et dette

• Fonds d'amortissement
• Fonds d'urgence
• Retraite
• Collège
• Objectifs à long terme
• Prêts étudiants
• Carte de crédit (énumérez chacune d'elles)
• Paiements de voiture
• Frais médicaux

3. Réduisez les dépenses

Lorsque vous commencez, il faut un peu de jeu pour obtenir tous les bons chiffres. Soit vous voulez vous assurer que vos dépenses sont égales à vos revenus, soit légèrement inférieures. Si vos dépenses sont légèrement inférieures à vos revenus, vous pouvez les laisser telles quelles pour conserver une marge de sécurité et consacrer l'argent restant à l'endettement ou à l'épargne.

En réalité, il y a tellement de choses que vous pouvez réduire (surtout en tant que mère célibataire avec un budget limité). Habituellement, cela commence par des domaines tels que les restaurants, les divertissements et les services d'abonnement. Mais vous pouvez également essayer de modifier vos autres paiements importants en négociant par exemple vos factures.

Lorsque vous remboursez vos dettes, il est important de vivre avec parcimonie. N'oubliez pas que la dette n'est que temporaire et qu'une fois réglée, il y aura plus de flux de trésorerie.

Cependant, si vous continuez à vivre en dessous de vos moyens, vous évitez les dérives de votre style de vie. Quel que soit votre revenu, vous devez continuer à établir un budget afin que votre argent soit dépensé aux bons endroits.

Réflexions finales sur la budgétisation des mères célibataires

Vous êtes maintenant prête à devenir maman avec un budget limité et à créer votre propre budget pour mère célibataire. La première est la plus difficile à faire, et ensuite elle devient de plus en plus facile avec le temps !