Liste de contrôle financier pour les nouveaux mariés :bâtir une base solide

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Félicitations ! Vous venez de vous marier ! Peut-être que vous vous êtes même marié sans dépenser une fortune (maintenant que est vraiment un exploit). Quoi qu'il en soit, vous avez réussi à vous marier au milieu d'une pandémie mondiale, vous méritez donc des félicitations majeures.

Et maintenant ?

En tant que foyer nouvellement baptisé, vous et votre partenaire devez prendre certaines mesures financières pour vous assurer que vous démarrez du bon pied légalement et financièrement.

Considérations juridiques et financières pour les nouveaux mariés

Changer votre nom

Ahh, les considérations romantiques de… un changement de nom.

Dans la culture occidentale, une femme porte traditionnellement le nom de famille de son partenaire. En Amérique latine, en Asie et dans de nombreuses autres régions du monde, les femmes conservent leur nom de jeune fille toute leur vie.

Aujourd'hui, les choses ont un peu changé :votre partenaire peut prendre votre nom de famille, vous pouvez tous les deux conserver votre nom de famille ou vous pouvez créer un trait d'union.

Quelle que soit votre décision, vous devrez légaliser vos nouveaux noms, ce qui constitue l'une des premières tâches de la vie conjugale.

Si vous changez de nom, vous ne pourrez pas ouvrir un nouveau compte bancaire commun, obtenir un passeport ou inscrire votre nom sur un titre de propriété commune sans mettre à jour certains documents juridiques.

Après vous être marié, la première étape pour changer de nom consiste à obtenir une copie (ou deux) de votre licence de mariage.

Le célébrant qui a célébré votre cérémonie aurait dû vous en remettre une copie lors de votre mariage. Sinon, vous pouvez en demander une copie au bureau de l'état civil du comté où vous vous êtes marié.

Ensuite, vous pouvez faire une demande en ligne ou en personne pour mettre à jour votre carte de sécurité sociale. Une fois votre carte de sécurité sociale mise à jour, vous devrez vous rendre au bon vieux DMV et faire changer votre permis.

À terme, vous aurez également besoin d’un nouveau passeport (vous vous en souvenez ?). Pour un changement de nom sur votre passeport, remplissez une demande de changement de nom et postulez par courrier.

Autres personnes qui auront besoin de savoir

Les lieux ou documents supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin pour mettre à jour ou notifier votre changement de nom et d'état civil incluent :

• Employeurs, y compris les documents relatifs aux avantages sociaux, aux salaires et aux formulaires W-2
• Banques/Institutions financières
• Compagnies d'assurance
• Factures de services publics
• Bureaux de médecins/dentistes
• Licence professionnelle
• Associations professionnelles
• Établissements d'enseignement
• Documents de planification successorale
• Comptes de réseaux sociaux

Fusionner votre argent

Une fois que vous avez effectué les changements de nom nécessaires, il est temps de prendre des décisions sur la manière dont votre nouveau foyer fusionnera et gérera vos finances personnelles.

Il existe plusieurs façons pour les jeunes mariés de résoudre ce problème.

1. Gardez vos finances séparées.
   • Gérer des comptes bancaires individuels et diviser toutes vos factures en deux peut sembler simple et facile. Et cela peut être le cas. Cette approche fonctionne mieux si vous gagnez des revenus similaires ; sinon, cela pourrait sembler injuste pour le partenaire ayant le revenu le plus faible.
   • Une autre approche consisterait à séparer les comptes bancaires tout en payant un pourcentage de factures proportionnel à vos revenus. Par exemple, si vous gagnez 70 000 $ et que votre mari gagne 30 000 $, vous paierez 70 % de l'hypothèque et des autres factures, et il en paiera 30 %.

1. Regroupez votre argent.
   • Avec cette méthode, vous devrez vous assurer que vos deux noms figurent sur le compte. À quelle banque devez-vous recourir ? Le moment est peut-être idéal pour ouvrir un nouveau compte courant et d’épargne commun. Pendant que vous y êtes, pensez à profiter de l'un des nombreux bonus offerts pour ouvrir un nouveau compte.
   • Assurez-vous également de mettre à jour tout dépôt direct ou paiement automatique de factures

C'est également le bon moment pour déterminer qui paie quoi.

• Un revenu peut-il payer toutes les factures et l'autre revenu peut-il être épargné et investi ?
• Allez-vous continuer à payer chacun les factures que vous payiez avant de vous marier ?
• Votre nouveau partenaire prendra-t-il en charge certains de vos remboursements de dettes (ou vous, les siens), comme les prêts étudiants ou les dettes de carte de crédit, pour vous aider à les rembourser plus rapidement ?

Même si vous pourriez être tenté de prendre des décisions ponctuelles maintenant et de revenir sur ces choix parfois inconfortables plus tard, n'oubliez pas de commencer comme vous avez l'intention de continuer.

Autrement dit, réfléchissez à la façon dont vous aimeriez que vos factures et vos finances se présentent. Ensuite, prenez les décisions difficiles dès maintenant, au début de votre relation, sur la manière dont vous répartirez les dépenses, l'épargne et les investissements.

Fusionner les régimes d'assurance

Pendant que vous décidez comment combiner vos finances, n'oubliez pas de parler de combiner vos assurances.

Maintenant que vous êtes marié, il y a de fortes chances qu’il vous revienne moins cher de souscrire au régime d’assurance maladie de l’un des partenaires et d’ajouter l’autre comme conjoint. L'un de vous peut même obtenir un « rachat » pour ne pas avoir utilisé les prestations d'assurance maladie de votre employeur.

Il en va de même pour l’assurance automobile, locataire ou habitation. Vous pouvez économiser des sommes importantes en ajoutant à la fois une voiture et une maison dans le cadre d'un plan général plutôt qu'en ayant des plans individuels.

Paramétrage des bénéficiaires

N'oubliez pas non plus de changer les bénéficiaires de vos comptes d'épargne retraite et d'assurance.

Vous devrez mettre à jour les bénéficiaires de tous les comptes d'investissement 401K, IRA et/ou imposables que vous possédez.

Si vous disposez d'un contrat d'assurance-vie ou d'autres comptes d'assurance, veillez également à y modifier les bénéficiaires.

En règle générale, cela est aussi simple que de vous connecter à votre compte en ligne, de cliquer sur les paramètres de votre compte et de trouver l'onglet « Bénéficiaires » pour modifier votre destinataire désigné.

Titres de propriété

Avez-vous emménagé dans la maison de votre conjoint ou celle-ci est-elle la vôtre après le mariage ? Si l'un de vous déménage, vous pouvez envisager de changer le titre de la maison pour qu'il représente la copropriété, surtout si l'un des partenaires contribue à payer l'hypothèque.

Vous pouvez également décider d’inscrire vos deux noms sur vos véhicules pour des raisons similaires. Assurez-vous de configurer la propriété de vos actifs communs pour refléter le paiement combiné.

Il est probablement judicieux de prévoir un week-end entier pour s'occuper de tous ces changements juridiques et financiers pour les jeunes mariés, d'autant plus que vous pouvez gérer la plupart de ces formalités logistiques en ligne.

Prenez quelques heures pour rassembler tous les documents dont vous aurez besoin, puis occupez-vous de tous les détails bureaucratiques ennuyeux en même temps.

Budgétisation

L'un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir à votre nouveau mariage est le cadeau de la transparence financière.

Même si vous n'êtes peut-être pas fan des budgets, ou si vous n'en avez jamais essayé auparavant, considérez l'établissement d'un budget comme un moyen de démarrer un avenir financier solide avec votre partenaire.

Il s'agit d'une manière guidée de prendre des décisions en matière de dépenses qui peuvent vous aider à mieux décider qui, quand et comment payer vos factures et autres décisions financières.

Il existe plusieurs applications de budgétisation gratuites, telles que Mint et Personal Capital.

Ces applications vous permettent de synchroniser vos comptes financiers et de télécharger automatiquement chaque transaction sur vos comptes bancaires et de carte de crédit. Ensuite, il ne vous reste plus qu'à catégoriser chaque dépense.

Ces applications gratuites fonctionnent très bien pour enregistrer la façon dont vous avez dépensé votre argent. Cependant, pour une solution plus proactive sur les dépenses futures, envisagez une option payante comme Tiller Money ou YNAB, You Need a Budget.

Les applications payantes vous permettent de prendre des décisions sur la destination de vos finances nouvellement rejointes, ainsi que de suivre vos dépenses au cours du mois.

Comment les jeunes mariés commencent-ils à établir un budget ensemble ?

Tout d’abord, gardez vos attentes réalistes. La budgétisation est un processus qui s’apprend au fil du temps, comme toute autre chose. Et vous ne serez pas forcément doué dans ce domaine au début.

Vous devrez peut-être également vous adapter à un style de dépenses différent. Vous pouvez être un épargnant naturel, tandis que votre partenaire est un dépensier, ou vice versa.

Il y aura forcément des conflits à mesure que vous apprendrez à gérer l’argent ensemble. Néanmoins, planifier un budget ensemble est un excellent moyen d'atténuer le stress lié à l'argent à long terme.

Vous devrez déterminer combien vous dépensez actuellement dans des domaines budgétaires mensuels tels que la nourriture, le loyer, les services publics et l'essence.

Vous devrez également déterminer combien coûtent vos dépenses périodiques, c’est-à-dire l’assurance voiture et locataire ou l’assurance habitation. Vous pouvez ensuite planifier ces coûts à l'avance afin d'éviter de vous endetter pour des dépenses auxquelles vous pouvez raisonnablement vous attendre.

Une fois que vous aurez compris vos revenus et dépenses mensuels combinés, il sera beaucoup plus facile de créer un budget qui fonctionne pour vous deux.

Créer et suivre des objectifs financiers futurs, comme constituer un fonds d'urgence ou acheter votre première maison ensemble, sera également plus facile lorsque vous disposerez d'un budget sur lequel vous serez tous les deux d'accord et que vous respecterez.

Cela peut prendre quelques essais avant de trouver une méthode de budgétisation qui fonctionne pour vos jeunes mariés. Mais continuez et évitez ces erreurs courantes pour créer un plan de dépenses qui vous aide également à développer votre épargne et vos investissements.

• Planification financière :quoi, pourquoi et comment créer un plan financier

Vous avez probablement entendu la statistique selon laquelle l’argent est la plus grande source de disputes pour les couples mariés. Pour éviter cela, vous pourriez envisager de traiter votre argent comme une responsabilité commune, une responsabilité aussi importante que, par exemple, celle d'un animal de compagnie.

Tout comme vous devez consacrer du temps et de l'attention aux responsabilités parentales de votre animal de compagnie, vous devez consacrer du temps et de l'attention à prendre soin de vos finances.

Un excellent moyen d'assurer des conversations régulières sur votre argent est lors d'un rendez-vous mensuel.

Lorsque vous utilisez le budget familial, une date financière est également le moment idéal pour prendre des décisions concernant votre prochain budget mensuel.

Configurez une notification automatique sur votre téléphone pour vos dates d'argent, puis amusez-vous avec. Allez manger une pizza dans votre endroit préféré, installez le foyer ou sortez une bouteille de vin.

Faites de votre rendez-vous financier quelque chose à espérer plutôt qu'à redouter.

Même si vous aurez inévitablement des désaccords sur la façon dont vous dépensez vos fonds, une communication régulière au début de votre mariage empêchera l'argent de devenir un sujet tabou.

Vous ne voulez pas non plus prendre l’habitude de cacher vos dépenses à votre conjoint. Un tel comportement est assuré de causer des problèmes dans une relation. Évitez de vous cacher ou de mentir à propos de l'argent et des dépenses, même si votre conjoint n'est pas d'accord à 100 % avec cela.

Planifiez-le

Fixer un moment régulier pour parler de votre argent et de vos projets financiers peut vous aider à développer une communication ouverte et honnête, même sur un sujet aussi délicat que votre argent.

Lors de vos conversations sur vos finances, vous voudrez examiner :

• objectifs financiers à court terme (1 à 3 ans)
• Objectifs financiers à moyen terme (3 à 9 ans)
• Objectifs financiers à long terme (plus de 10 ans)
• objectifs de vie individuels et combinés (carrière, famille, etc.)

Ces discussions financières devraient également inclure des sujets amusants, comme planifier votre indépendance financière, fonder une famille et les grands voyages que vous aimeriez faire.

Réservez du temps pendant vos rendez-vous pour rêver à des achats importants, à des idées d'entrepreneuriat ou à d'autres espoirs et rêves.

Gérer votre vie financière en tant que jeunes mariés peut sembler aussi compliqué que planifier votre mariage.

Mais n’ayez crainte :avec une vision à long terme et des réunions régulières à planifier, vous et votre nouveau partenaire conjugal pouvez vous préparer à toute une vie de décisions financières solides qui sous-tendront une relation saine et fructueuse. Mazel tov!

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.