La critique automatique du livre du millionnaire :des étapes simples vers la liberté financière

David Bach est peut-être mieux connu pour avoir inventé le terme le facteur latte. , une phrase qui est presque devenue une blague dans les cercles des finances personnelles. C’est vraiment dommage, car Bach a de bonnes idées. Et le facteur latté est un concept merveilleux, applicable à de nombreuses personnes qui dépensent négligemment leur avenir quelques dollars à la fois. Le livre le plus populaire de Bach est Le millionnaire automatique. . J'y ai souvent fait référence, mais je ne l'ai jamais revu jusqu'à aujourd'hui.

Le millionnaire automatique est basé sur des concepts financiers solides. L’auteur encourage les lecteurs à éliminer leurs dettes, à vivre avec parcimonie et à se payer d’abord. Mais le cœur de son livre est unique :plutôt que de développer la volonté et l’autodiscipline, dit Bach, pourquoi ne pas contourner complètement l’élément humain ? Pourquoi ne pas rendre votre chemin vers la richesse automatique ?

Le facteur Latte

Bach soutient que la richesse n'est pas le produit de ce que nous gagnons, mais de ce que nous dépensons.

La plupart des gens croient que le secret pour devenir riche consiste à trouver des moyens d’augmenter leurs revenus le plus rapidement possible. « Si seulement je pouvais gagner plus d’argent », déclarent-ils, « je serais riche ». Combien de fois avez-vous entendu quelqu’un dire ça ? Combien de fois l’avez-vous dit vous-même ? Eh bien, ce n’est tout simplement pas vrai. Demandez à toute personne ayant obtenu une augmentation l’année dernière si son épargne a augmenté. Dans presque tous les cas, la réponse sera non. Pourquoi? Parce que le plus souvent, plus nous gagnons, plus nous dépensons .

Bach a un excellent point. Vous souvenez-vous de la façon dont vous viviez lorsque vous étiez à l'université ? Combien avez-vous dépensé chaque mois ? Combien gagnes-tu maintenant ? Si vous viviez comme un étudiant, de quel genre de surplus mensuel auriez-vous actuellement ? Si vous viviez ainsi pendant cinq ans, combien d’argent pourriez-vous économiser ? Et si vous viviez comme un étudiant pendant dix ans ?

Même si vous choisissez de ne pas réinitialiser votre style de vie à ce qu’il était autrefois, Bach suggère qu’il est important d’examiner vos dépenses actuelles pour déceler de petites fuites subtiles. Si vous buvez un café au lait par jour, vous dépensez probablement :

• 3,50 $ par jour
• 105,00 $ par mois
• 1 250,00 $ par an
• 12 600 $ en dix ans

Le facteur latté de chaque personne est différent. Pour ma femme, c’est en fait des lattés. Pour moi, ce sont des bandes dessinées. Quoi qu’il en soit, Bach dit que si au lieu de dépenser de l’argent pour nos folies, nous investissions un montant égal, nous pourrions être sur la bonne voie pour devenir millionnaires. Il ne fait rien d'autre que souligner l'incroyable pouvoir des rendements composés.

Essentiellement, un café au lait ne vous coûte pas seulement 3,50 $. Cela vous coûte 3,50 $ plus les rendements composés potentiels au cours des 20, 30 ou 40 prochaines années. Vous ne dépensez pas seulement de l'argent de poche :vous dépensez votre retraite.

Si nous pouvons renoncer à ces indulgences et consacrer l’argent à l’épargne, nous en tirerons profit à l’avenir. Mais le problème est que nous aimons nos lattés sans gras à 180 degrés. Nous ne sommes pas près de les abandonner. Comment contourner l'élément humain ?

Rendre cela automatique

Vous avez tous entendu dire que vous êtes censé « vous payer en premier ». Mais qu’est-ce que cela signifie réellement ? Ce concept stipule simplement qu'avant de payer vos factures, avant de payer vos impôts, avant de payer quoi que ce soit sinon, vous mettez de l’argent de côté pour vous-même. Il ne s'agit pas d'argent à dépenser, mais d'argent à économiser pour l'avenir.

"Mais comment puis-je faire ça?" pourriez-vous dire. «Je ne gagne que le salaire minimum.» Cela n'a pas d'importance. Ce principe dit que peu importe combien vous gagnez, vous devez forcez-vous à mettre de côté quelque chose pour votre avenir. Si vous ne le faites pas, personne d'autre ne le fera.

Mais, dit Bach, la nature humaine rend cela difficile. La plupart d’entre nous pensent que nous n’avons pas assez d’argent pour nous payer en premier. Que nous gagnions 8 $ de l’heure ou 80 $ de l’heure, il y a toujours quelque chose pour quoi dépenser de l’argent. Bach écrit :

Pour que Pay Yourself First soit efficace, le processus doit être automatique . Quoi que vous décidiez de faire avec l’argent que vous payez vous-même – que vous ayez l’intention de le placer dans un compte de retraite, de le conserver comme couverture de sécurité, de l’investir dans un fonds universitaire, de le mettre de côté pour vous aider à acheter une maison ou de l’utiliser pour rembourser votre hypothèque ou vos dettes de carte de crédit – vous avez besoin d’un système qui ne dépend pas du respect d’un budget ou d’une discipline .

La meilleure façon d’y parvenir est de rendre notre épargne automatique. Pour certaines personnes, c'est facile. Si votre employeur propose un compte de retraite tel qu'un 401k, profitez-en. Maximisez-le. Contactez votre service des ressources humaines et demandez qu'un pourcentage fixe — 5 %, 10 %, 15 % — soit transféré de votre salaire vers votre compte de retraite. Il est préférable de le faire maintenant, mais si vous pensez que vous ne pourrez pas survivre sans cet argent, attendez votre prochaine augmentation. Au lieu de prendre l’augmentation de votre salaire, mettez l’augmentation de revenu de côté sur votre compte de retraite. Continuez à vivre avec le montant que vous gagnez.

Que se passe-t-il si votre employeur ne propose pas de 401k ? Et si vous voulez le faire vous-même ? Ouvrez un compte de retraite individuel. « Quel que soit le type de compte de retraite que vous ouvrez, faites en sorte que vos cotisations soient automatiquement transférés, soit par retenue sur les salaires au travail, soit par un plan d'investissement automatique » géré par une banque ou une société de bourse.

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Rendre tout automatique

Si vous pouvez automatiser l’épargne-retraite, pourquoi ne pas faire la même chose avec vos autres obligations financières ? Le millionnaire automatique contient des chapitres sur la façon d'automatiser l'épargne des fonds d'urgence, comment automatiser les paiements de logement, comment automatiser le paiement des dettes et comment automatiser la dîme (ou les contributions caritatives). Le principe de base de Bach est le suivant :en supprimant la nature humaine, nous pouvons automatiquement faire la bonne chose avec notre argent. Nous pouvons nous efforcer de devenir des « millionnaires automatiques ».

(Une grande partie des écrits de Bach me rappelle ma propre quête de finances personnelles sans papier.)

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Conclusion

Si vous avez vos finances personnelles en ordre, vous n'avez probablement pas besoin de lire Le millionnaire automatique . Mais si vous avez du mal à prendre le contrôle, ce livre peut faire une grande différence. Je l'ai lu à l'hiver 2005-2006, alors que je commençais à prendre le contrôle de mon argent. J'ai beaucoup appris.

Je ne suis pas sûr qu'il soit important de posséder The Automatic Millionaire — une fois que vous avez lu le livre, vous obtenez mais je pense que beaucoup de gens peuvent apprendre beaucoup de ce que Bach a à dire. Ce livre est omniprésent. Vous connaissez probablement un ami économe à qui vous pouvez en emprunter un exemplaire. Je vous garantis que votre bibliothèque publique locale l'a. Si vous avez du mal à mettre en place un plan de retraite, je vous encourage à lire The Automatic Millionaire. . Cela pourrait bien changer votre vie.