Budgétisation efficace avec le système Money Jar :un guide détaillé

Steve décrit un système de caisse d'argent pour la budgétisation qui me rappelle en fait la formule monétaire équilibrée d'Elizabeth Warren, mais avec un peu plus de détails.

La gestion de l'argent ne restreint pas la liberté, elle crée la liberté.

Même si ce n’est probablement pas la première fois que vous entendez cela, vous devez commencer à gérer votre argent si vous souhaitez créer une abondance financière. J'ai commencé à le faire en 2006 après avoir lu Secrets of the Millionaire Mind de T. Harv Eker. [Critique de J.D. ].

Avant cela, ma femme et moi étions assez aléatoires quant à nos habitudes de dépenses. Nous avions une facture assez élevée chaque mois et nous n'avions rien à montrer. À l’époque, je conduisais une Nissan 350Z toute neuve, qui me coûtait 800 $ par mois. Cela n'incluait pas l'assurance ni l'essence, c'était juste le paiement de la voiture.

JARS :le système Money Jar

Ensuite, nous avons commencé à utiliser le système de gestion d'argent JARS présenté dans Secrets of the Millionaire Mind. . Et c'est quoi les POTS ? Les POTS ne sont que cela :des pots en plastique. Voici une photo de mes pots depuis mon bureau à domicile :

Les pots eux-mêmes ne sont pas vraiment importants. Ce qui est plus important, c’est le système de gestion financière qui les sous-tend. En fait, nous avons acheté les JARS comme rappel visuel de l'endroit où placer notre argent lorsque nous le gérons. Mais nous le gérons à partir d'un ensemble de comptes bancaires.

Gérer votre argent rapporte des récompenses

Une fois que nous avons commencé à gérer notre argent, j'ai vendu le 350Z. Après notre première année, sans aucun changement significatif dans nos revenus et toutes nos dépenses étant traitées égales, notre valeur nette a augmenté de façon surprenante de 45 %. Lorsque nous avons appris à appliquer ce système, nous avons réalisé que c'était très simple et que cela ne prenait pas beaucoup de temps.

Voici les résultats que nous avons obtenus après avoir utilisé les JARS pendant 12 mois :

• Notre valeur nette a augmenté de 45 %.
• Nous avons acheté notre première maison pour 337 000 $.
• Nous avons créé 800 $/mois de revenus passifs en louant notre appartement d'une chambre au sous-sol.
• Nous avons gagné 200 $ d'intérêts sur nos comptes d'épargne. Nous utilisons les comptes d’épargne ING Direct, qui affichaient à l’époque un taux d’intérêt d’environ 3,5 %. (Note de l'éditeur :ING Direct est devenu Capital One 360 en 2013.)
• Nous avons créé plus de paix dans notre relation parce que ma femme et moi avons notre propre argent « fictif ».

La véritable astuce pour gérer votre argent n’est pas ce que vous faites, mais la manière dont vous le faites.

Comment utiliser le système JARS

Voici les pots et une brève description de chacun.

Compte de nécessité (NEC – 55 %) :

Ce compte sert à gérer vos dépenses et factures quotidiennes. Cela inclurait des choses comme votre loyer, votre hypothèque, vos services publics, vos factures, vos taxes, votre nourriture, vos vêtements, etc. Fondamentalement, cela inclut tout ce dont vous avez besoin pour vivre, les nécessités.

Compte de Liberté Financière (FFA – 10 %) :

C'est votre poule aux œufs d'or. Ce pot est donc votre ticket vers la liberté financière. L'argent que vous mettez dans ce pot est utilisé pour investir et créer vos flux de revenus passifs. Vous ne dépensez jamais cet argent. La seule fois où vous dépenserez cet argent, c’est une fois que vous serez libre financièrement. Même dans ce cas, vous ne dépenseriez que le retour sur investissement. Ne dépensez jamais le principal.

Compte Éducation (EDU – 10 %) :

L’argent dans ce pot est destiné à poursuivre votre éducation et votre croissance personnelle. Puisque vous êtes votre atout le plus précieux, investir en vous-même est une excellente façon d’utiliser votre argent. J'ai utilisé l'argent de mes études pour acheter des livres, des CD, des cours ou tout autre objet ayant une valeur éducative.

Compte d'épargne-dépenses à long terme (LTSS – 10 %) :

L’argent contenu dans ce pot est destiné aux achats les plus importants. En conséquence, ma femme et moi avons utilisé l'argent de ce compte pour aller skier dans les Rocheuses à Whistler, en Colombie-Britannique. Nous avons également utilisé cet argent en septembre dernier pour notre voyage en Italie et en Suisse. La seule raison pour laquelle nous avons pu y parvenir est parce que nous avons accumulé une belle somme chaque mois dans notre LTSS. Une petite contribution mensuelle peut faire beaucoup de chemin.

Compte Play (PLAY – 10 %) :

C'est mon compte préféré. L’argent PLAY est dépensé chaque mois pour des achats que vous ne feriez pas normalement. Le but de ce pot est de vous nourrir. Vous pouvez acheter une bouteille de vin coûteuse au dîner, vous faire masser ou partir en week-end. Le jeu peut être tout ce que votre cœur désire. Ma femme et moi recevons chacun notre propre argent fictif, et voici la meilleure partie. Nous ne sommes pas autorisés à demander à quoi l'autre personne dépense son argent.

Donner un compte (GIVE – 5 %) :

Enfin, l’argent de ce compte est destiné à être distribué. Trisha et moi donnons de l'argent chaque mois à la Sick Kids Hospital Foundation. De plus, nous utilisons l'argent contenu dans ce pot pour l'offrir à la famille et aux amis lors d'anniversaires, d'occasions spéciales et de vacances. Vous pouvez également donner votre temps plutôt que de donner de l’argent. Vous pouvez garder la maison d'un voisin, promener le chien d'un ami ou faire du bénévolat dans votre communauté.

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Fonctionnement du système JARS Money Jar

Voici un croquis de la façon dont nous utilisons les pots. En fait, nous n’utilisons pas de pots du tout. Tous nos comptes sont des comptes d'épargne électroniques, notre compte de nécessité (NEC) étant la seule exception ; c'est un compte courant. Trisha et moi déposons tous nos revenus personnels sur notre compte de nécessité. L’argent de notre compte de nécessité paie toutes nos dépenses. Et l'argent restant est distribué sur cinq autres comptes.

J'ai appris très tôt dans le processus que les pourcentages de pots ne sont pas critiques. Pour garantir votre réussite financière, commencez simplement à utiliser le système et prenez l'habitude. C'est la clé. Il n'est pas nécessaire que ce soit parfait au début.

De plus, vous pouvez même commencer par répartir 10 $ chaque mois dans les bocaux. Il y a une histoire inspirante dans Secrets of the Millionaire Mind . Une femme a commencé à partager 1 $ dans les bocaux chaque mois. Au cours de son premier mois, elle a investi 10 centimes dans son PLAY, 10 centimes dans son FFA, 10 centimes dans son LTSS, et ainsi de suite. Plus tard dans le mois, elle a utilisé son argent fictif pour acheter un morceau de gomme à mâcher. Elle a reçu une mini bande dessinée avec le paquet de bubble gum qu'elle avait acheté avec sa pièce. Elle a lu la bande dessinée et a ri. Deux ans plus tard, elle a déposé un chèque de 10 000 dollars sur son compte FFA. Maintenant, qui rit ?

Je recommande fortement le système JARS à tous ceux qui souhaitent tirer le meilleur parti de leur argent. Si vous recherchez un moyen simple d’établir un budget, commencez à utiliser le système JARS. N'oubliez pas :Gérer de l'argent ne restreint pas la liberté :cela crée de la liberté.