Qu'est-ce qu'une prime d'assurance automobile ?

Si vous souscrivez une assurance automobile pour la première fois, vous pourriez être curieux de savoir comment les compagnies d'assurance déterminent votre prime - qui est le montant que vous payez pour avoir une couverture d'assurance pour votre véhicule.

Le coût de votre prime d'assurance automobile peut varier car il est basé sur un certain nombre de facteurs différents, y compris votre dossier de conduite, combien tu conduis, les types de couverture d'assurance que vous choisissez et même votre âge.

Voyons comment fonctionne une prime d'assurance automobile, les coûts d'assurance moyens et les facteurs qui peuvent affecter vos tarifs d'assurance.

• Comment fonctionne une prime d'assurance auto ?
• Combien coûte l'assurance d'une voiture ?
• Quels facteurs déterminent votre prime d'assurance?

Comment fonctionne une prime d'assurance auto ?

Votre prime est le montant d'argent que vous payez à une compagnie d'assurance pour fournir une assurance sur votre véhicule.

Votre prime d'assurance automobile peut être payée mensuellement, tous les six mois, ou même juste une fois par an, selon les options de paiement proposées par votre compagnie d'assurance automobile.

En échange de votre prime d'assurance automobile, votre fournisseur d'assurance vous fournira la couverture décrite dans votre police d'assurance.

Les coûts de votre prime d'assurance automobile sont basés en partie sur les types de couverture d'assurance que vous choisissez, mais d'autres facteurs peuvent affecter votre coût total (nous y reviendrons plus tard).

Dans tous les États sauf le New Hampshire, vous devez avoir un montant minimum de couverture. Cela peut aider à protéger votre portefeuille en couvrant les coûts - jusqu'à la limite de couverture indiquée dans la police que vous choisissez - par exemple, pour couvrir les blessures ou les dommages matériels que vous causez à un autre conducteur dans un accident.

Gardez à l'esprit que votre prime d'assurance automobile est différente de votre franchise. La franchise d'assurance est le montant que vous payez de votre poche sur une réclamation approuvée avant que votre assurance n'entre en vigueur.

Combien coûte l'assurance d'une voiture ?

La prime moyenne d'assurance responsabilité civile à l'échelle nationale était d'environ 644 $ en 2018, selon le rapport 2021 de la base de données sur l'assurance automobile de l'Association nationale des commissaires aux assurances, ou NAIC. Les moyennes varient d'un État à l'autre, avec un minimum d'un peu moins de 308 $ dans le Dakota du Nord et un maximum de plus de 1 $, 015 en Louisiane.

Et la prime moyenne à l'échelle nationale pour une combinaison de responsabilité, collision et couverture complète était d'environ 1 $, 189.

Le coût de votre prime d'assurance automobile peut dépendre d'un certain nombre de facteurs différents, dont vous pouvez contrôler certains (par exemple, où vous habitez ou le type de voiture que vous conduisez) et certains qui sont hors de votre contrôle (comme votre âge).

Quels facteurs déterminent votre prime d'assurance?

Voici quelques-uns des facteurs qui pourraient affecter vos tarifs d'assurance automobile.

• Les types de couverture d'assurance automobile que vous obtenez — Achetez-vous uniquement une assurance responsabilité civile, couverture complète ou collision, ou même une couverture complète? Plus de couverture signifiera probablement des primes plus élevées. Et choisir des limites de couverture élevées et/ou des franchises faibles augmentera probablement le coût de votre assurance automobile, trop.
• Votre historique de conduite — Êtes-vous un pilote expérimenté sans aucun défaut sur votre dossier? Ou avez-vous quelques contraventions et un accident ou deux dans votre historique de conduite ? Même le temps que vous avez conduit peut affecter votre prime d'assurance.
• Où vous vivez - Les quartiers urbains ont souvent des taux d'accidents plus élevés, le vandalisme et le vol que les zones rurales, votre assurance automobile peut donc être plus élevée si vous habitez dans une grande ville.
• Votre âge - Les jeunes conducteurs paient souvent plus pour une couverture d'assurance parce qu'ils ont moins d'expérience sur la route et sont plus à risque d'être impliqués dans un accident.
• Le type de voiture que vous conduisez — Lors de la détermination de votre prime, les compagnies d'assurance tiennent compte de quelques facteurs liés à votre voiture, tels que le coût de réparation et le dossier de sécurité global. Mais si votre voiture est équipée d'un équipement de sécurité, vous pourriez bénéficier d'un rabais d'assurance, selon votre assureur.
• Vos antécédents de crédit et votre pointage d'assurance — Les compagnies d'assurance utilisent votre pointage d'assurance basé sur le crédit pour prédire la probabilité que vous soyez victime d'un accident et que vous déposiez une réclamation. Mais notez que la Californie, Le Massachusetts et Hawaï ont tous interdit l'utilisation de scores d'assurance basés sur le crédit pour déterminer les primes d'assurance.
• Votre kilométrage et vos comportements de conduite — Vous avez un long trajet quotidien, ou conduisez-vous uniquement pour faire des courses le week-end ? Plus vous conduisez, plus votre prime pourrait être élevée.

Et après?

Avec autant de facteurs affectant votre prime d'assurance automobile, assurez-vous de magasiner pour l'assurance automobile. Rassemblez et comparez les devis d'assurance de plusieurs compagnies d'assurance automobile pour vous aider à trouver la meilleure couverture et les meilleurs tarifs pour vos besoins.

Et assurez-vous de vous renseigner sur les remises d'assurance potentielles ou sur d'autres moyens de réduire le coût de votre prime d'assurance automobile.