Dépenses mensuelles moyennes pour une personne

Tout le monde a une situation financière unique. Votre emplacement, mode de vie, travail, et la taille de la famille ont un impact profond sur vos dépenses mensuelles.

En tant que tel, il peut être difficile de voir comment vous vous situez par rapport aux autres, surtout en ce qui concerne la budgétisation mensuelle.

Ce que vous pouvez faire, c'est comparer vos dépenses mensuelles avec celles de l'Américain moyen, qui peut vous aider à comprendre où va votre argent et si vous êtes sur la bonne voie.

Cet article explore les dépenses mensuelles moyennes pour une personne seule. Nous examinerons également les facteurs les plus importants contribuant au montant de vos dépenses mensuelles.

Combien dépense en moyenne un Américain

Selon une récente enquête sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis, le ménage américain moyen dépense environ 5 $, 100 chaque mois. Annuellement, qui s'élève à environ 61 $, 000.

De loin, le logement est le coût le plus cher pour la plupart des gens, avec un coût moyen d'environ 1 $, 647 par mois (environ 32% du revenu d'une famille typique).

Le transport est la deuxième dépense la plus élevée de la personne moyenne à un coût mensuel moyen d'environ 800 $ (environ 15 % du revenu moyen du ménage).

Examinons de plus près ces principales catégories de dépenses.

Frais de subsistance moyens par catégorie

1. Frais de logement

À moins que vous n'ayez le luxe de vivre dans une maison héritée ou avec vos parents, vous devez payer pour le logement. C'est une nécessité de base et il y a de fortes chances que ce soit votre coût mensuel le plus élevé.

Il est important d'être sélectif quant à l'endroit où vous vivez si vous voulez réduire vos coûts. Idéalement, il devrait y avoir une progression où votre premier appartement vous prépare à déménager dans un appartement plus agréable. Après ça, vous pouvez acheter un condo ou un appartement. Et éventuellement, vous pourriez même finir par acheter une maison.

Si vous dépensez trop pour votre premier appartement, vous pourriez vous endetter en essayant de faire des paiements mensuels, vous retarder financièrement des années.

À la fois, le logement est important. Tu devrais te sentir en sécurité, confortable, et heureux où vous vivez. Donc dans certains cas, vous pouvez vous sentir justifié de dépenser plus d'argent pour le logement, surtout si vous avez un travail décent et bien rémunéré.

La règle générale est que le logement ne devrait pas occuper plus de 30% de vos revenus bruts, ou ce que vous gagnez avant impôts. Cela comprend les paiements de loyer ou d'hypothèque, impôts fonciers, l'assurance habitation, assurance hypothécaire (si vous ne pouvez pas vous permettre une mise de fonds de 20 %), Assurance locataire, utilitaires, et l'entretien et les réparations.

2. Frais de nourriture

La nourriture est chère, mais il faut manger pour vivre !

La plupart des gens allouent généralement environ 10 % de leur argent à leur budget alimentaire. Si vous dépensez plus que cela en nourriture chaque mois, vous devriez reconsidérer votre stratégie d'achat d'épicerie et chercher des moyens de réduire votre consommation.

Il y a de fortes chances que vous puissiez faire quelques petites choses pour réduire vos factures alimentaires. Par exemple, vous pouvez utiliser des coupons ou acheter en gros dans un club de vente en gros comme BJ's, Costco, ou Sam's Club pour réduire le coût moyen de la nourriture. Ou vous pouvez limiter la quantité de plats à emporter que vous commandez chaque mois et apprendre comment arrêter de manger au restaurant.

De nouveau, c'est un domaine sur lequel vous ne voulez pas lésiner. Si vous magasinez judicieusement, vous devriez être en mesure d'acheter suffisamment de nourriture avec un budget limité pour vous tenir tout au long du mois.

Mangez sain, être intelligent sur la commande, et votre budget alimentaire devrait rester sous contrôle.

3. Frais de transport

Quand il s'agit de transport, vous avez généralement un peu plus à dire sur vos dépenses mensuelles.

Beaucoup de gens conduisent des voitures trop chères ou tout simplement trop. En apportant de petits changements à votre mode de vie ou à votre routine, vous pouvez potentiellement réduire les coûts de transport et réinjecter plus d'argent dans vos économies et vos investissements.

Si vous habitez en ville, vous devriez sérieusement réfléchir à deux fois avant d'acheter une voiture. Utiliser les transports en commun, acheter un vélo, ou utilisez les services de covoiturage et de covoiturage pour vous déplacer. Ou vous pouvez essayer de marcher autant que possible.

Selon une étude récente, le trajet moyen national est de plus de 52 minutes chaque jour. Vous pouvez même envisager de trouver un emploi qui vous permet de travailler à domicile pour éliminer ce temps et réduire vos coûts de transport.

Dans les deux cas, vous devriez essayer de maintenir les frais de transport à environ 10 à 15 % de votre budget total. Cela comprend les paiements de voiture, Assurance, parking, entretien et réparation, et gaz.

Si vous voulez vraiment accélérer votre liberté financière, Je recommande de ne pas consacrer plus de 5% de votre revenu mensuel au transport.

4. Frais de communication

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous dépendez fortement des communications pour tout, du travail au contact avec vos amis et votre famille.

Les frais de communication peuvent inclure Internet haute vitesse, service mobile, et la télévision. Vous pouvez également avoir besoin d'un téléphone fixe pour le travail.

La plupart des gens dépensent environ 70 $ à 100 $ par mois pour leur téléphone portable et environ 100 $ pour Internet et le câble. Si vous dépensez plus de 200 $ par mois en communications, décomposez vos coûts et cherchez des moyens de réduire votre facture. Vous pourriez payer trop cher.

Cela vaut également la peine d'envisager des dépenses de communication supplémentaires qui peuvent peser sur votre budget. Par exemple, vous payez peut-être pour des services cloud, un abonnement Office 365, ou des applications. Faites un audit des communications et assurez-vous que vous ne gaspillez pas d’argent par négligence chaque mois.

5. Frais de divertissement

Voici une mauvaise nouvelle :si vous êtes comme le ménage américain moyen, vous dépensez probablement trop en divertissement, ce qui représente environ 414 $ par mois (5,3 % du revenu mensuel d'une famille).

Il s'agit d'un coût supplémentaire que vous pouvez probablement réduire. Si vous avez Netflix, vous n'avez peut-être pas besoin de Hulu et Prime Video aussi, par exemple. Il est peut-être aussi temps de couper le cordon et d'arrêter de dépenser autant en équipement de jeux vidéo. Consultez notre liste des meilleures alternatives à la télévision par câble si vous voulez vraiment couper ces cordons.

En plafonnant votre budget de divertissement et en réduisant le montant que vous dépensez pour des divertissements frivoles, vous pouvez vous donner de nombreuses années d'avance financièrement. Si vous investissez et économisez 5 % supplémentaires de votre budget, voire seulement 4 %, vous ajouterez probablement des dizaines de milliers de dollars à votre valeur nette au cours des dix à vingt prochaines années.

6. Coûts de la dette

Si vous êtes endetté, vous devez sortir dès que vous le pouvez.

Commencez par vérifier vos cartes de crédit et vos prêts étudiants pour déterminer le montant de vos dettes. Si vous avez plusieurs comptes avec des taux d'intérêt d'au moins 20 % en moyenne, vous devriez le traiter comme une urgence financière et commencer à faire des paiements agressifs.

Le montant que vous investissez pour vous endetter dépend en grande partie de votre endettement. Si vous êtes en profondeur, vous voudrez peut-être consacrer 20 à 25 % de votre revenu à l'endettement.

Il peut également être judicieux d'envisager un prêt privé pour rembourser vos cartes de crédit et regrouper vos paiements. Vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur, et c'est plus facile que de payer plusieurs cartes chaque mois.

Rappelles toi, vous obtiendrez généralement un meilleur rendement en remboursant une dette à intérêt élevé au lieu de placer votre argent dans un compte à forte croissance. Il ne sert à rien d'épargner ou d'investir si vous perdez de l'argent chaque mois à cause des remboursements de dettes.

Par-dessus tout, ne perdez pas de vue la lumière au bout du tunnel. Si vous êtes endetté, vous pouvez sortir. Il faut juste en faire une priorité financière… même si ça fait mal à court terme.

7. Épargner et investir

Il est également essentiel que vous donniez la priorité à l'épargne et à l'investissement lors de la détermination de vos dépenses mensuelles et de l'établissement d'un budget.

Si vous vivez de chèque de paie en chèque de paie, vous n'aimerez peut-être pas l'idée de mettre de l'argent à la banque pour un fonds d'urgence. Ça en vaut la peine, bien que, même si cela signifie réduire vos dépenses de divertissement ou réduire les coûts de transport pour que cela fonctionne.

Loin trop souvent, les jeunes ne font pas de l'épargne et de l'investissement une priorité. Par conséquent, ils finissent par le payer de la pire des manières :avec le temps.

Malheureusement, le temps est le facteur le plus important en jeu lors de la planification de l'avenir et de la croissance de l'argent. Vous ne pouvez jamais récupérer le temps perdu pour épargner et investir. Plus vous mettez de côté pour la croissance aujourd'hui, mieux vous serez à long terme.

Apprendre encore plus:

• Comment dépenser moins d'argent :un guide complet

Conseils pour contrôler les dépenses

Pensez à utiliser des règles de budgétisation

Il existe plusieurs cadres de budgétisation que vous pouvez suivre pour vous aider à allouer l'argent de manière appropriée.

Par exemple, la règle 50/30/20 dit que vous devriez dépenser jusqu'à 50 % de votre revenu après impôt pour des nécessités comme la nourriture et le logement. Après ça, vous pouvez investir 20 % dans vos économies et vos dettes et 30 % dans tout ce que vous voulez.

Il y a aussi la règle budgétaire 70/30, qui dit que vous devez prendre vos revenus mensuels et mettre 70 % dans vos dépenses mensuelles, 10% d'économies, 10% en investissements, et 10 % en dons.

Vous pouvez prendre ces types de règles et les modifier pour les adapter à votre style de vie et à vos exigences budgétaires uniques. Le point est, vous avez besoin d'un plan et l'utilisation d'un cadre est un excellent point de départ.

Découvrez quelques-unes des meilleures applications de budgétisation pour 2021.

Commencer une activité secondaire

Travaillez autant que possible quand vous êtes jeune et économisez autant que vous le pouvez. Il y a tellement d'activités secondaires parmi lesquelles choisir pour compléter les revenus de votre travail à temps plein.

Vous pouvez promener les chiens, garder les enfants, peindre les maisons, gérer les réseaux sociaux, ou attendre des tables. Vous pouvez également choisir de conduire pour un service comme Uber ou de livrer des courses pour un service comme Instacart.

Plus tu en fais, plus il est facile de gérer les dépenses mensuelles tout en atteignant vos objectifs d'épargne et de placement.

Pensez aux colocataires

Vivre seul peut être gratifiant, mais cela peut aussi être très cher. Quand tu as des colocataires, d'autre part, vous pouvez diviser les factures de manière égale, ce qui réduit vos dépenses mensuelles et vous donne plus d'argent à mettre de côté.

Si vous avez un appartement de deux ou trois chambres, vous voudrez peut-être envisager de le louer et de réduire votre facture mensuelle de logement dans le processus. Cette stratégie est appelée piratage de maison.

Considérez votre emplacement

Vivre dans des villes chères comme San Francisco, La ville de New York, et Los Angeles offre de nombreux avantages. Cependant, le coût de la vie dans ces endroits est également incroyablement élevé.

Si vous cherchez à économiser de l'argent, il peut être judicieux d'envisager de déménager dans une région où votre argent ira plus loin, ou trouvez un emploi qui vous permet de travailler à domicile à temps plein.

Recherchez des États avec peu ou pas d'impôts sur le revenu et des coûts de logement et de nourriture inférieurs. Vous trouverez peut-être plus facile de vous débrouiller dans une ville ou une ville qui correspond à votre budget.

Questions fréquemment posées

Les frais de garde d'enfants sont-ils chers?

Si vous attendez un enfant, vous devez mettre autant d'argent de côté que possible. Les enfants peuvent généralement coûter environ 1 $, 000 par mois ou plus en tenant compte de tous les soins et services dont ils ont besoin.

À la fois, vous devez également prendre en compte la possibilité de mettre de l'argent de côté pour leur avenir. C'est une bonne idée d'avoir au moins deux sources de revenus pour s'assurer que l'enfant est correctement pris en charge. La dernière chose que vous voulez faire est de manquer de financement avec un enfant. Si cela devait arriver, vous pourriez vous retrouver dans une situation difficile.

Dois-je baisser mes primes d'assurance ?

Cela dépend de votre état de santé, combien tu conduis, et combien vous gagnez.

Si vous êtes célibataire et en bonne santé, vous n'avez probablement pas besoin d'un régime d'assurance maladie coûteux. Si vous ne conduisez pas beaucoup, alors vous n'avez probablement pas besoin d'un régime d'assurance automobile premium, Soit.

Cependant, il y a des risques à baisser vos primes d'assurance, et il pourrait revenir vous mordre. Une bonne assurance peut vraiment rapporter quand vous en avez besoin, même si cela signifie payer trop cher quand vous ne le faites pas.

Ai-je besoin d'une assurance-vie?

Ça dépend. Si vous avez une famille ou des personnes qui dépendent de vous, vous devriez probablement avoir une assurance-vie. Si cela vous décrit, votre meilleur pari est de le verrouiller pendant que vous êtes jeune et en bonne santé afin de payer moins pour les primes. Si vous attendez trop longtemps, vous pourriez développer un problème de santé, ce qui fait probablement que vos primes coûtent beaucoup plus cher.

D'autre part, si vous êtes célibataire sans personne à charge, Je dirais que l'assurance-vie est plus agréable à avoir. Dans les deux cas, si vous êtes en mesure d'économiser beaucoup d'argent, vous n'en aurez peut-être pas besoin parce que vous pouvez vous auto-assurer.

Pensez-y de cette façon :disons que vous économisez plus de 1 $, 000, 000 en investissements. Vous pouvez accéder à ces fonds à tout moment de votre vie, et ils sont transmis à vos proches après votre décès. Cela rend l'assurance-vie un peu inutile. Votre agent d'assurance-vie serait probablement en désaccord avec cette opinion, bien que!

La ligne de fond

Maintenant que vous savez quels facteurs sont pris en compte dans votre budget mensuel, il doit être évident que votre situation est unique à vous et à vous seul, et vous seul pouvez le contrôler.

Formez votre propre budget mensuel personnalisé en fonction des revenus et des dépenses de votre ménage. Tenez-vous-y, et vous vous rapprocherez chaque jour de l'indépendance financière à long terme.

Sûr, il peut sembler que vous ne pouvez pas contrôler certaines choses, comme l'endroit où vous habitez et combien vous gagnez. Mais dans l'âge d'or actuel du travail à distance et des activités annexes, vous avez plus de pouvoir qu'il n'y paraît. Cela peut même être aussi simple que de savoir comment négocier une augmentation.

N'ayez pas peur de sortir des sentiers battus et cherchez des moyens d'aller de l'avant. Vous serez heureux de l'avoir fait sur la route.