Qu'est-ce que la crypto-monnaie ? 8 réponses aux questions courantes

Les crypto-monnaies telles que Bitcoin, Ethereum et des dizaines de devises numériques moins connues apparaissent fréquemment dans les actualités, souvent à la suite de pics de prix sauvages, et parfois pour couvrir la technologie révolutionnaire de blockchain sur laquelle elles sont construites.

Mais ces reportages expliquent généralement mal ce qu'est la crypto-monnaie s'ils tentent de le faire.

Vous pouvez essayer de rechercher sur Internet pour en savoir plus sur les crypto-monnaies.

Pourtant, il peut être difficile de trouver une éducation impartiale parmi les plaisanteries des promoteurs et des investisseurs qui ont tout à gagner si vous choisissez d'investir dans les projets qu'ils soutiennent.

Cet article s'efforce de répondre à huit questions fréquemment posées sur la crypto-monnaie de la manière la plus impartiale possible.

Nous suivrons cela avec des questions que vous devriez vous poser ou poser à un professionnel de la finance avant d'investir dans des actifs numériques.

Crypto-monnaie 101

#1. Qu'est-ce que la crypto-monnaie ?

La crypto-monnaie est toute réserve de valeur numérique que l'on peut échanger contre des biens et des services.

Le bitcoin est l'exemple le plus ancien et le plus connu de monnaie numérique, inventé par une personne ou des personnes utilisant le pseudonyme "Satoshi Nakamoto" en 2009.

Depuis lors, de nombreuses crypto-monnaies sont apparues comme des alternatives avec des caractéristiques ou des cas d'utilisation uniques pour se distinguer du Bitcoin d'origine.

#2. Quel est le but de la crypto-monnaie ?

La crypto-monnaie a été initialement conçue comme une monnaie virtuelle et une forme alternative de paiement par rapport aux opérations bancaires traditionnelles.

De plus, les avantages supplémentaires des transactions quasi instantanées enregistrées sur une blockchain publique avec moins d'intervention gouvernementale ont été considérés comme attrayants par les premiers partisans du Bitcoin.

Depuis lors, les fluctuations de prix de la plupart des crypto-monnaies en ont fait des véhicules d'investissement à haut risque qui peuvent offrir des profits massifs et des pertes dévastatrices.

La communauté crypto se sépare lorsqu'elle discute de la question de savoir si le Bitcoin et les devises similaires devraient être un système monétaire viable ou être considérés comme une opportunité d'investissement hautement spéculative.

#3. Qu'est-ce que la technologie Blockchain ?

Toutes les transactions de crypto-monnaie sont enregistrées sur un grand livre public blockchain.

Ces registres sont appelés réseaux décentralisés.

Vous pouvez penser à une blockchain similaire à l'historique de votre compte sur un compte bancaire en ligne.

Les informations de transaction sont stockées dans des "blocs" qui peuvent être "enchaînés" pour créer un système avec une mémoire infinie, d'où le nom provient.

Chaque jeton a une blockchain unique avec toutes ses transactions, donc les transactions Bitcoin sont stockées sur la blockchain Bitcoin tandis que les transactions Ripple sont sur la blockchain Ripple.

Si jamais vous entendez l'expression "hard fork", cela signifie qu'une blockchain a été divisée en deux à un certain point, divergeant en deux jetons distincts qui partagent un historique de transactions jusqu'à ce point.

Un hard fork s'est produit lorsque Bitcoin s'est scindé en Bitcoin et Bitcoin Cash en 2017.

#4. À quoi ressemblent les transactions sur la blockchain ?

Chaque transaction comprend trois éléments d'information critiques :entrée, sortie et montant.

La sortie est le nom du compte de crypto-monnaie (appelé portefeuille) qui reçoit des fonds, tandis que le montant est explicite.

Cependant, l'entrée n'est pas le compte effectuant un paiement, mais plutôt le ou les comptes qui ont versé les fonds au compte effectuant un paiement.

Par exemple, si Jane donne à Jennifer trois Bitcoins qu'elle transfère ensuite à Jim, le portefeuille de Jane est l'entrée de la transaction entre Jennifer et Jim.

#5. Comment fonctionnent les portefeuilles de crypto-monnaie ?

Chaque portefeuille se compose de deux chaînes de caractères aléatoires.

La première chaîne agit comme un nom d'utilisateur pour signifier votre compte sur la blockchain, tandis que la seconde est une clé privée ou un mot de passe.

Vous ne pouvez effectuer aucune transaction cryptographique sans saisir votre clé privée, ce qui en fait le moyen le plus important de sécuriser votre compte.

Si vous ne possédez pas actuellement de portefeuille de crypto-monnaie, de nombreux fournisseurs de crypto en créeront un pour vous dans le cadre des services qu'ils fournissent.

#6. Les crypto-monnaies sont-elles sûres ?

La technologie Blockchain est souvent décrite comme « à l'épreuve du piratage », car tout pirate aurait besoin de modifier tous les blocs simultanément pour s'assurer que la chaîne était en accord.

Des «mineurs» bénévoles vérifient chaque transaction et peuvent retracer chaque jeton à travers chaque compte dans lequel il a été détenu pour s'assurer qu'ils sortent des bons portefeuilles.

Les mineurs reçoivent une compensation pour leurs efforts par le biais de frais de transaction en jetons supplémentaires du réseau décentralisé correspondant derrière chaque crypto-monnaie.

Bien qu'aucune blockchain n'ait été piratée avec succès à ce jour, il y a eu des cas où des pirates ont pu siphonner des actifs virtuels de portefeuilles.

Les escrocs sont également courants dans l'espace, car ils peuvent profiter du manque de connaissances du public sur les stratagèmes de Ponzi ou promouvoir des "conseils d'investissement" frauduleux comme un prétexte destiné à faire grimper les prix des crypto-monnaies qu'ils possèdent.

#7. Comment fonctionne le processus de minage ?

Un processus complexe appelé fonction de hachage cryptographique est à la base du minage.

En termes simples, une fonction de hachage est une astuce mathématique qui prend des données de n'importe quelle taille, effectue une opération dessus et génère quelque chose d'une taille fixe.

C'est ainsi que fonctionne tout système nécessitant un mot de passe en ligne.

Pour les crypto-monnaies, les mineurs doivent ajouter un nonce (ou des données d'entrée arbitraires) à toutes les entrées du bloc pour que la sortie commence par un nombre défini de zéros, "résolvant" le bloc et l'ajoutant à la blockchain.

Le processus prend du temps et consomme beaucoup d'énergie.

Il n'y a aucun moyen de prédire le bon nonce, ce qui oblige les mineurs à utiliser des ordinateurs puissants pour tester la bonne solution.

#8. Qu'est-ce qui détermine le prix des crypto-monnaies ?

Le prix de la crypto-monnaie n'est réglementé par aucune autorité centralisée, ce qui signifie que les forces du marché dictent les prix quotidiennement.

La plupart des jetons ont un plafond fixe et un nombre maximum de jetons disponibles, ce qui signifie que l'approvisionnement est une quantité connue.

Le bitcoin est relativement rare, avec un plafond de 21 millions de BTC en circulation, de sorte que la valeur de chaque jeton a tendance à être plus élevée qu'une crypto-monnaie avec une offre beaucoup plus importante.

Par exemple, Ripple a un approvisionnement en circulation de 100 milliards de XRP, donc chaque jeton vaudra probablement moins.

En plus de cela, les altcoins ont des fonctionnalités qui peuvent faire monter ou baisser leurs prix.

Par exemple, Ethereum a une blockchain programmable qui permet aux développeurs d'ajouter de nouvelles fonctionnalités, tandis que Monero est connu comme la crypto-monnaie "secrète" car il est difficile à tracer.

Les nouvelles peuvent également influencer le marché d'une manière ou d'une autre.

Par exemple, de nouvelles réglementations ou taxes sur les investisseurs en cryptographie entraînent généralement des baisses de prix, tandis que l'acceptation comme monnaie légale par une entreprise ou un pays entraîne des gains.

Cependant, les marchés peuvent être instables et certaines fluctuations de prix n'ont pas de cause profonde claire.

Questions à se poser avant d'investir dans les crypto-monnaies

Maintenant que vous connaissez les réponses à la plupart des questions les plus courantes sur les crypto-monnaies, envisagez-vous d'investir ?

Avant de le faire, il est essentiel de vous poser quelques questions essentielles.

Dois-je embaucher un conseiller financier spécialisé dans les crypto-monnaies ?

Avant de décider d'investir par vous-même, pensez à faire appel à un professionnel de la finance expert en crypto-monnaie.

Alors que les crypto-monnaies restent une nouvelle classe d'actifs avec de nombreuses inconnues quant à leur avenir, de nombreux conseillers financiers pensent que la technologie blockchain inaugurera une nouvelle ère d'innovation dans des dizaines d'industries.

Pour démontrer leur engagement à comprendre les crypto-monnaies et à aider leurs clients à prendre des décisions d'investissement plus éclairées, les conseillers financiers recherchent des titres professionnels tels que le titre de conseiller certifié en actifs numériques (CDAA) ou le certificat en blockchain et actifs numériques (CBDA).

Si vous choisissez d'engager un expert financier, envisagez de trouver un conseiller qui détient l'une de ces désignations pour vous assurer qu'il est bien informé sur l'investissement dans les crypto-monnaies.

Est-ce que je comprends les implications fiscales de l'investissement dans les crypto-monnaies ?

Après des années de traitement sans intervention, l'IRS a finalement compris l'engouement pour la crypto-monnaie, et maintenant l'agence fiscale veut sa part.

Lorsque vous achetez et vendez de la crypto-monnaie, l'IRS le remarquera, et même le célèbre secret de la blockchain ne vous protégera pas des impôts que vous devez.

Vous voudrez peut-être vous renseigner sur les récentes modifications de la législation fiscale avant de vous lancer sur le marché de la crypto-monnaie ou vous tourner vers votre conseiller et vous assurer qu'il comprend les stratégies de planification fiscale pour les actifs numériques.

Bien que les impôts à eux seuls ne devraient pas entraver votre investissement, il est essentiel de savoir comment les lois peuvent vous affecter et les implications à long terme.

Puis-je supporter la volatilité ?

La volatilité du marché boursier n'est rien comparée à ce que les investisseurs en crypto-monnaie ont connu.

Même un coup d'œil sur le graphique de trading pour Bitcoin, Ethereum, etc. suffit à effrayer même l'investisseur le plus intrépide, et vous devriez vous demander si vous pouvez gérer ce genre de volatilité.

À l'occasion, le Bitcoin peut monter ou descendre jusqu'à 20 % ou plus en une seule journée.

Si ce degré de volatilité vous perturbe, vous pourriez paniquer et prendre des décisions d'investissement basées sur la peur plutôt que sur la logique.

Ai-je assez d'argent ?

La question la plus importante à vous poser sur l'investissement en crypto-monnaie est de savoir si vous pouvez ou non vous le permettre.

Si vous mettez de l'argent dans Bitcoin ou d'autres crypto-monnaies, vous pourriez voir un énorme retour immédiat, ou une perte à court terme tout aussi importante.

Peu importe à quel point vous croyez en la technologie blockchain et en l'avenir de la monnaie numérique, parier l'argent du loyer sur quelque chose d'aussi volatil et non prouvé est une mauvaise idée.

Si vous envisagez d'investir sur le marché des crypto-monnaies, vous ne devez le faire qu'avec de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

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Puis-je garder l'argent immobilisé ?

Une autre question essentielle à vous poser est de savoir si vous êtes prêt à garder l'argent immobilisé.

Même ceux qui croient fermement en la promesse à long terme de la blockchain et de la crypto-monnaie admettent que les rendements à court terme sont imprévisibles et difficiles à expérimenter.

Il est essentiel de considérer toute crypto-monnaie comme un investissement à long terme.

Bien qu'il existe des opportunités de trading à court terme, avoir un horizon à long terme peut être un énorme avantage lorsque vous investissez dans une classe d'actifs aussi volatile et encore émergente.

Comment vais-je stocker ma crypto-monnaie ?

La chose même qui rend la crypto-monnaie si prometteuse est également l'une de ses faiblesses les plus importantes.

La nature distribuée du grand livre blockchain signifie que les transactions, y compris les transactions frauduleuses, ne sont pas réversibles, ce qui fait du stockage sécurisé un énorme problème, en particulier pour les nouveaux investisseurs.

Les investisseurs habitués à conserver leurs actions, obligations et fonds communs de placement en toute sécurité dans des comptes de courtage en ligne sont souvent surpris de la complexité du stockage des crypto-monnaies.

Ils sont tout aussi souvent mal préparés aux risques.

Si vous souhaitez acheter et détenir du Bitcoin ou d'autres crypto-monnaies, vous devrez décider comment stocker vos jetons de crypto-monnaie, et chaque option comporte son propre ensemble de risques.

De nombreux nouveaux investisseurs en crypto-monnaie choisissent de conserver leurs avoirs dans des échanges de crypto en ligne, en s'appuyant sur des mots de passe forts et une authentification à deux facteurs (2FA) pour protéger leur argent.

Malheureusement, certains échanges en ligne ont déjà été piratés, entraînant des millions de dollars de pertes dues à des transactions frauduleuses et à de mauvais acteurs.

PayPal et CoinBase sont des échanges de crypto-monnaie populaires pour les débutants car ils vous permettent de payer avec un compte bancaire.

Néanmoins, des échanges cryptographiques plus avancés comme Gemini et Kraken peuvent être nécessaires, en fonction de vos besoins et de vos objectifs.

Si vous avez de l'expérience avec les paires de trading Forex sur le marché boursier, vous serez familiarisé avec le format de certains des échanges les plus avancés.

Les portefeuilles matériels éliminent le risque de piratage, mais ils introduisent également un autre véritable danger.

Ces dispositifs sont susceptibles de tomber en panne, des procédures de sauvegarde robustes sont donc essentielles.

Les investisseurs risquent également de perdre ou d'oublier leurs clés privées, les longs mots de passe uniques nécessaires pour accéder ou encaisser les fonds stockés sur ces portefeuilles matériels.

Réflexions finales

La crypto-monnaie est compliquée, et investir dans des crypto-monnaies et d'autres actifs numériques présente des risques considérables.

Mais si vous avez de l'argent à revendre et que vous souhaitez allouer un petit pourcentage de votre portefeuille d'investissement dans des crypto-monnaies, le gain pourrait être important à l'avenir.

Avant de commencer, assurez-vous de comprendre dans quoi vous investissez et que vous êtes à l'aise avec vos réponses aux questions de cet article.

Ce faisant, vous devriez être sur la bonne voie pour décider si investir dans les crypto-monnaies vous convient.

Ce message a été initialement publié sur Wealth of Geeks.