Investir pour générer des liquidités – Construire un portefeuille de placement plus diversifié

J'ai beaucoup réfléchi à mes stratégies d'investissement. À l'heure actuelle, la quasi-totalité de mes investissements sont en actions standards, comme les actions, obligations, et les FPI.

Par toutes les apparences extérieures, mon portefeuille d'investissement est diversifié – j'ai une variété d'actions différentes (grande capitalisation, petit bouchon, national, international, marchés émergents, etc.), obligations diverses, et quelques autres choses pour l'équilibrer.

La majorité de mes investissements sont détenus dans des comptes de retraite, et j'ai une forte réserve de liquidités (je pense qu'il est important pour moi d'avoir un gros fonds d'urgence puisque je suis indépendant).

Mais après avoir parlé avec plusieurs hommes d'affaires et investisseurs que je respecte, Je me demande si mes investissements sont vraiment diversifiés ?

Qu'est-ce qui manque ? Plus j'y pense, plus je m'intéresse investir pour la trésorerie . Générer des flux de trésorerie réguliers est le meilleur moyen de créer de la richesse, et c'est un domaine que j'ai négligé avec mes investissements.

Table des matières

Pourquoi se concentrer sur les flux de trésorerie ?

Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles je veux augmenter ma trésorerie, et la plus grande partie est liée à la flexibilité financière. Plus vous avez d'argent entrant, plus vous avez d'options - en termes de style de vie, capacité de surmonter une urgence ou un ralentissement économique, et pour construire un trésor de guerre impressionnant pour de futurs investissements ou opportunités commerciales.

Il y a aussi d'autres avantages. À l'heure actuelle, une grande partie de ma richesse est concentrée sur les marchés boursiers, qui sont volatiles par rapport à d'autres formes d'investissement. Je connais plusieurs personnes qui ont dû reporter leur retraite lorsque les marchés se sont effondrés il y a quelques années.

J'ai aussi perdu beaucoup d'argent, et cela m'a marqué. Même si les marchés et mon portefeuille d'investissement se sont redressés, pour la plupart, Je sais que cela peut se reproduire.

Je souhaite diversifier mes investissements au-delà du marché boursier traditionnel; Je ne veux pas que des événements similaires au crash de 2008 se produisent juste avant que je sois prêt à prendre ma retraite.

Quelles sont les perspectives à long terme sur les impôts?

Les États-Unis accusent un énorme déficit depuis plus d'une décennie, et les perspectives à long terme indiquent que d'une manière ou d'une autre, en quelque sorte, les impôts doivent augmenter. Quand et combien restent à déterminer, mais je ne vois pas les impôts sur le revenu diminuer à long terme.

Qu'est-ce que cela a à voir avec les flux de trésorerie? Comme je l'ai noté dans le paragraphe d'ouverture, une grande partie de mes investissements sont immobilisés dans des fonds de retraite. C'est super pour les contributions du compte Roth, qui ont été réalisés avec des revenus déjà imposés.

Mais j'ai aussi quelques comptes classiques dans un Solo 401k qui n'ont pas encore été taxés, mais le sera lorsque je ferai les retraits à l'âge de la retraite. Si nos taux d'imposition continuent d'augmenter, alors je pourrais finir par payer plus d'impôts que je n'aurais pu payer maintenant.

Je prévois toujours de maximiser mon Roth IRA et de faire des contributions de 401k. Mais je veux aussi commencer à chercher en dehors de ces véhicules d'investissement.

Investir pour les flux de trésorerie est maintenant une couverture à long terme contre les impôts, surtout si je peux continuer à cotiser à mon compte de retraite.

Investir pour des flux de trésorerie – Quelques options

Il existe littéralement des milliers de façons de générer plus de flux de trésorerie, mais tous ne sont pas bons pour tout le monde. Dernièrement, Je me suis concentré sur quelques-uns d'entre eux.

Certains exemples incluent l'expansion de mon entreprise, immobilier, acheter une entreprise traditionnelle de brique et de mortier, prêt de pair à pair, et actions à dividendes.

Voici quelques-unes de mes réflexions sur ces opportunités d'investissement, et pourquoi ils peuvent ou non me convenir.

Immobilier

J'ai lu des tonnes de livres sur l'investissement et devenir millionnaire, et presque toutes les études de cas se présentent sous deux formes :propriétaire de petite entreprise, ou propriétaire d'un bien immobilier.

J'ai déjà une petite entreprise, et comme je ne suis pas encore millionnaire, l'immobilier semble être un bon moyen de m'aider à accélérer les choses.

L'immobilier n'est pas sans risque, mais le marché actuel offre de nombreuses opportunités. Les prix de location ont augmenté régulièrement dans de nombreux endroits depuis l'éclatement de la bulle, en grande partie parce que de nombreuses personnes n'ont pas les moyens d'acheter une maison ou ne peuvent pas prétendre à un prêt hypothécaire.

Encore, cela nécessiterait beaucoup de recherches et peut-être trouver un mentor puisque je ne connais pas la première chose à propos d'être propriétaire ou de gérer une propriété. Mais je suis intrigué par la perspective de posséder un immeuble de placement.

J'ai connu plusieurs personnes qui ont utilisé des propriétés locatives pour financer partiellement ou entièrement leur retraite. Il faut du travail, mais cela peut être un excellent moyen de créer de la richesse.

Une autre option pour ceux qui veulent investir dans l'immobilier qui 1) n'ont pas le capital nécessaire, ou, 2) je ne veux pas prendre trop de risques, se fait via des sociétés telles que Fundrise.

Coup d'oeil

• Un service eREIT Investissement
• Dépôt initial 500 $
• Frais 0,25% par an

En savoir plus sur Fundrise

Fundrise permet aux particuliers d'investir dans des REIT. En partenariat avec d'autres investisseurs, Les clients de Fundrise peuvent investir de petites sommes d'argent en fonds propres dans des investissements immobiliers.

Vous pouvez en savoir plus sur Fundrise sur leur site Web.

Développer mon entreprise

Comme je l'ai mentionné, Je suis travailleur autonome. Mon entreprise est principalement basée sur le Web - je gère plusieurs sites Web, faire de la rédaction indépendante, et j'offre parfois des services de consultation sur divers sujets de marketing Internet. Développer mon entreprise est toujours dans mon esprit, et j'ai récemment acquis quelques domaines supplémentaires pour travailler dans cette direction.

Mais je ne veux pas lier tous mes revenus à un seul segment du marché (tout comme vous ne voulez pas que tous vos investissements soient dans une seule action).

Je cherche d'autres moyens de développer mon entreprise au-delà de l'ajout de nouveaux sites Web.

Un domaine que j'examine est la création d'applications pour smartphones. C'est complémentaire à ce que je fais maintenant, mais suffisamment différent pour ne pas avoir les mêmes risques inhérents (bien qu'il y ait un ensemble de risques différents).

Il y a beaucoup d'opportunités dans cet espace, mais c'est aussi quelque chose qui nécessite une tonne de recherche de ma part car je ne sais pas coder.

Vraisemblablement, Je devrais louer le développement de toutes les applications que je produirais. Il y a des risques ici, mais je vois aussi cela comme une opportunité de compléter mon business model actuel.

Acheter une entreprise traditionnelle de brique et de mortier

J'ai envisagé d'acheter une franchise ou une autre entreprise traditionnelle assez longtemps pour savoir que ce n'était probablement pas pour moi en ce moment. La plupart des petites entreprises nécessitent un engagement à temps plein, ce qui est quelque chose que je ne peux pas faire pour le moment.

Je veux ajouter des flux de trésorerie, mais pas un autre emploi à temps plein. Acheter une franchise peut être un bon moyen de générer de la richesse, mais il faut souvent quelques années de longues heures pour rembourser l'investissement initial.

Prêt entre pairs

C'est un autre sujet qui me passionne. Le prêt P2P permet aux particuliers d'« être la banque » et d'accorder des prêts individuels à des emprunteurs qui souhaitent éviter de contracter un prêt auprès d'une banque (voici un abécédaire sur le prêt entre pairs).

Fondamentalement, un groupe de particuliers accorde des microcrédits à un emprunteur, qui effectue ensuite un paiement mensuel. La société de prêt P2P gère les prêts et distribue les paiements aux investisseurs.

Il y a un risque avec ces investissements, mais vous pouvez investir avec aussi peu que 25 $ dans chaque prêt, facilitant la diversification de ce risque.

Coup d'oeil

• Un service Investissement P2P
• Dépôt initial 1 $, 00
• Frais 1% des paiements

En savoir plus sur LendingClub

Les taux d'intérêt sont souvent de l'ordre de 6 à 10 %, ce qui représente un retour sur investissement raisonnable. Les principales sociétés de prêt entre pairs sont Prosper et Lending Club.

J'ai investi de l'argent dans ces entreprises à leur ouverture, mais je n'ai fait aucun investissement depuis mon essai initial.

En ce moment je pense mettre un petit investissement dans chacune de ces plateformes pour les comparer, puis décider si je veux investir plus d'argent à long terme.

Investissement en actions de dividendes

Il est prouvé que les actions à dividendes génèrent des flux de trésorerie et investir avec elles présente de nombreux avantages. En plus des distributions trimestrielles ou annuelles, vous avez la possibilité d'augmenter votre richesse grâce à des gains en capital.

Gagner de l'argent et augmenter votre valeur nette avec l'appréciation des actions est normalement une situation gagnant-gagnant. Le problème est qu'il faut beaucoup d'argent pour générer un revenu significatif à partir des actions à dividendes.

Les versements de dividendes de l'ordre de 3 à 5 % sont souvent des rendements réalistes à viser, et vous pouvez générer des avoirs substantiels et des paiements de dividendes si vous disposez de suffisamment de temps.

M1 Finance pour les actions à dividendes

De toutes les maisons de courtage disponibles, mon choix pour acheter des actions produisant des dividendes est M1 Finance.

Coup d'oeil

• Un service Courtage
• Dépôt initial 1 $, 000
• Frais 0 $ opérations sur actions

En savoir plus sur M1 Finance

Tout en ne facturant aucun frais de négociation, M1 vous permet d'investir dans plus de 2, 000 actions, et plus de 3, 000 ETF. Les options sont larges en ce qui concerne les actions à dividendes et ces transactions sans frais gardent de l'argent dans votre portefeuille.

Augmentez votre investissement en dividendes

Vous pouvez accélérer les choses en concentrant vos investissements sur des sociétés qui ont constamment augmenté leurs dividendes (voir Dividend Aristocrats pour quelques exemples d'actions à dividendes qui ont constamment augmenté leurs dividendes) et en réinvestissant vos dividendes via les DRIP.

J'aime l'idée d'investir des dividendes, et j'ai une petite quantité d'actions versant des dividendes dans mon portefeuille d'investissement. Mais je ne suis pas sûr que c'est là que je concentrerai mes efforts immédiats sur l'augmentation des flux de trésorerie.

Le moyen le plus simple d'augmenter vos avoirs en dividendes est d'utiliser des DRIP, qui réinvestit vos dividendes pour acheter plus d'actions.

L'effet cumulatif des DRIP est excellent pour les flux de trésorerie à long terme, mais cela ne fait pas grand-chose pour les flux de trésorerie immédiats. L'autre problème est le désir de retirer certains investissements du marché boursier.

Dans quelle direction vais-je aller ?

Comme pour tout investissement, vous devez entrer avec un plan, et le mien est de diversifier mes avoirs actuels et de me concentrer sur les flux de trésorerie.

Je veux mettre mon argent à travailler pour moi, et plus il reste longtemps en gagnant moins de 1% d'intérêt sur un compte d'épargne en ligne, plus j'ai l'impression de rater d'autres opportunités.

Cela dit, Je ne vais pas me précipiter dans quoi que ce soit. Je veux m'assurer que mes investissements répondent à mes besoins et présentent un niveau de risque et un engagement de temps acceptables.

Sur la base des opportunités énumérées ci-dessus, Je pense que je vais passer l'achat d'une franchise ou d'une autre entreprise de brique et de mortier. C'est un engagement de temps pour lequel je ne pense pas être prêt.

Également, Je vais laisser passer les actions à dividendes. Même s'ils offrent des rendements relativement stables et un niveau de risque acceptable, Je veux retirer une plus grande partie de mes investissements des marchés boursiers.

Parmi les opportunités restantes, Je pense que les prêts entre pairs seront les plus faciles à intégrer dans ma stratégie d'investissement. Je suis également intrigué par l'expansion de mon entreprise et la possession d'un bien immobilier.

Je pense que je vais commencer par le prêt P2P, puis branchez-vous à partir de là. Le prochain domaine que je vais aborder sera l'expansion de mon entreprise avec le développement d'applications. À long terme, J'aimerais ajouter les flux de trésorerie d'un ou deux biens locatifs.

Que pensez-vous de ces idées d'investissement - sont-elles logiques, ou défectueux ? Avez-vous des expériences positives ou négatives avec ces investissements ? Aucun conseil?