Stratégies d'investissement pour la retraite après avoir maximisé 401k et IRA

Les experts financiers s'accordent à dire que tout le monde devrait épargner pour la retraite - les régimes de sécurité sociale et de retraite ne vous fourniront probablement pas assez d'argent pour maintenir votre niveau de vie actuel pendant vos années de retraite, c'est donc à vous de faire la différence. Les deux outils d'investissement de retraite les plus populaires sont le 401k (et les régimes de retraite similaires parrainés par les employés tels que le 403b et le Thrift Savings Plan), et le Régime Individuel de Retraite, ou IRA.

Maximiser votre 401k et votre IRA

Les incitations fiscales offertes par 401k plans et IRA permettre aux investisseurs de reporter ou d'éviter de payer des impôts sur leurs revenus de retraite, faire de ces puissants outils de planification de la retraite. Ces allégements fiscaux sont également la raison pour laquelle la plupart des experts financiers conseillent aux gens d'utiliser des programmes de retraite fiscalement avantageux tels qu'un Roth IRA, 401k, 403b, SEP IRA , etc. lors de l'investissement pour la retraite.

Créez un plan pour maximiser vos investissements de retraite. Si votre employeur propose des cotisations de contrepartie à votre plan 401k, alors il est généralement préférable de cotiser suffisamment à votre plan 401k pour obtenir la contribution de l'employeur correspondante. Puis travaillez vers maximiser votre Roth IRA . ( Comparez Roth et les IRA traditionnels pour voir ce qui convient le mieux à vos besoins). S'il vous reste encore assez d'argent après avoir maximisé votre Roth IRA , puis contribuez à votre plan 401k jusqu'à ce que vous puissiez le maximiser.

Mais où investir une fois que vous avez maximisé à la fois votre 401k et votre IRA ?

Investissement de retraite après avoir maximisé 401k et IRA

Maximiser votre plan 401k et IRA est une grande réussite, et fournira à la plupart des gens un gros pécule pour la retraite. Mais certaines personnes peuvent souhaiter continuer à investir dans leur retraite après avoir maximisé ces plans. Voici quelques conseils si vous vous trouvez dans cette situation.

Réévaluez votre plan financier. La première étape consiste à réévaluer vos besoins de placement et de retraite. Avez-vous d'autres besoins financiers urgents? Avez-vous des dettes non hypothécaires? Épargnez-vous pour l'université, l'intention d'acheter une nouvelle maison dans un avenir proche, ou épargner pour d'autres objectifs à long terme ? Si la réponse est oui à l'une de ces questions, vous souhaiterez peut-être utiliser vos fonds supplémentaires ailleurs, car c'est généralement une bonne idée d'éviter de contracter de nouvelles dettes.

Évaluez vos stratégies de placement pour la retraite. Suivant, déterminer si vous avez réellement besoin d'économiser au-delà d'un 401k et d'un IRA. Si vous décidez que maximiser votre 401k et votre IRA devrait vous fournir suffisamment d'argent à la retraite, alors vous avez terminé et pouvez utiliser votre argent pour d'autres besoins. Mais si vous déterminez que vous aurez besoin de plus d'argent que vos investissements 401k et IRA vous fourniront, puis considérez certaines de ces options.

Investir dans des investissements imposables

Un investissement imposable est simplement un investissement qui n'est pas abrité dans un compte de retraite ou un autre véhicule offrant des avantages fiscaux. Vous pouvez investir dans les mêmes types de placements, mais vous n'aurez pas la possibilité de reporter ou d'éviter de payer des impôts lorsque vous les encaisserez. D'un autre côté, vous avez plus de flexibilité quant au moment où vous pouvez utiliser les fonds puisque vous n'avez pas à vous soucier de pénalités de retrait anticipé .

Ce que vous devez considérer, pourtant, sont les implications fiscales de ces types d'investissements car ils n'ont pas les mêmes avantages fiscaux que les plans 401k et les IRA. À cause de ce, vous souhaiterez peut-être recourir davantage à une stratégie d'achat et de conservation (les plus-values ​​à long terme sont actuellement fixées à 15 %), ou utiliser des fonds indiciels, ETF , ou des fonds communs de placement fiscalement avantageux. Ces stratégies de placement peuvent vous aider à faire fructifier votre pécule et à réduire vos impôts. Découvrez ces sociétés de courtage en ligne pour quelques bons endroits pour investir en dehors des régimes de retraite traditionnels.

Investissez dans des fonds obligataires ou des obligations municipales non imposables

Fonds obligataires peut donner à votre portefeuille une exposition à un type d'investissement différent sans prendre autant de risque perçu qu'investir directement en bourse. De nombreux fonds obligataires présentent des avantages fiscaux par rapport aux actions et investissements similaires. Les obligations municipales non imposables offrent une autre façon d'investir dans des titres fixes avec des avantages fiscaux supplémentaires.

Investir dans l'immobilier

Les investissements immobiliers peuvent fournir un flux de revenus régulier et peuvent être en mesure de fournir des avantages fiscaux supplémentaires à long terme, comme l'utilisation d'un 1031 bourse des impôts lorsque vous achetez et vendez vos propriétés. L'immobilier n'est pas sans risques, mais il offre également un ensemble différent d'avantages car il apporte généralement des flux de trésorerie en plus de la valeur nette de votre propriété.

Avez-vous d'autres recommandations pour investir après avoir maximisé vos plans de retraite?