5 signes infaillibles d'une arnaque à l'investissement

Il y a une grande différence entre faire un mauvais investissement, ce qui arrive à presque tous les investisseurs, et investir dans une transaction frauduleuse, ce qui ne devrait arriver à aucun investisseur. Tout comme vous devriez apprendre à reconnaître un bon investissement, vous devriez vous familiariser avec les transactions suspectes qui garantissent de prendre votre argent mais vous décevront en retour. (Voir aussi :6 façons de repérer les arnaques au travail à domicile)

Bien que j'aie fait des erreurs d'investissement, je n'ai pas été victime d'une fraude, peut-être en évitant simplement les mauvaises personnes au mauvais moment. Franchement, J'aurais fait confiance à l'ancien cadre du NASDAQ Bernie Madoff avec mon argent. En rétrospective, bien que, il y avait des signes avant-coureurs que sa célèbre société d'investissement était une imposture.

Parce que même les personnes intelligentes peuvent ne pas être en mesure de reconnaître immédiatement un escroc, il est utile d'apprendre des erreurs des autres. L'examen des escroqueries du passé vous donne une idée des éléments des escroqueries à l'investissement. La plupart ont des thèmes récurrents et des signes révélateurs, tels que ceux-ci.

1. Les retours sont fiables et stables

Nous espérons (et attendons franchement) nos investissements en actions, ETF, fonds communs de placement, et l'immobilier à croître au fil du temps. Mais cette augmentation de valeur n'est jamais garantie et rarement constante, année après année. Inévitablement, les pertes suivent les gains et les gains suivent les pertes.

Les promoteurs d'escroqueries à l'investissement garantissent presque toujours des rendements qui sont généralement beaucoup plus élevés que les taux du marché. Une exception notable a été le scandale Madoff, dans laquelle la société d'investissement de Bernie Madoff a généré des rendements raisonnables mais étrangement constants d'année en année. Ce scénario est devenu encore plus suspect lorsque le marché global a baissé mais que les rendements des investisseurs sont restés les mêmes.

Notez que les représentants enregistrés auprès de la SEC ne doivent pas promettre certains retours sur investissement ou prédire les résultats d'investissement. Le potentiel de gain spécifique, au-dessus des taux d'intérêt payés sur les comptes assurés par la FDIC, nécessite de prendre des risques avec la possibilité de perdre de la valeur.

2. L'opportunité est un "changeur de jeu innovant"

De nombreux investissements réputés (bien que risqués) ont un potentiel de croissance élevé et offrent des rendements supérieurs à la moyenne du marché. Il peut s'agir de technologies brevetées, des systèmes de distribution innovants, et des modèles commerciaux perturbateurs.

De telles opportunités sont rarement offertes à un large éventail de petits investisseurs individuels, l'ancien gestionnaire de fonds spéculatifs Todd Tresidder souligne dans son article sur la fraude à l'investissement. Plus probable, les entreprises bénéficiant de tels avantages recherchent des financements auprès d'investisseurs institutionnels.

Par exemple, selon des articles dans Mother Earth Network et le magazine 5280 basé à Denver, la Mantria Corporation a vendu des actions à de plus petits investisseurs dans le but de construire une communauté résidentielle supposée à émission de carbone négative construite avec des matériaux durables et alimentée par une énergie alternative et produisant du « biochar, " un substitut de charbon de bois fait de déchets qui étaient censés être négatifs en carbone lorsqu'ils étaient utilisés comme engrais. Le plan d'affaires semblait plausible et l'initiative verte était certainement souhaitable. Cependant, les ventes réelles de produits étaient inférieures à 100 $ et la majorité de ses flux de trésorerie provenaient d'investisseurs sans méfiance. La Securities and Exchange Commission (SEC) a ordonné une aide de plus de 135 millions de dollars aux propriétaires et dirigeants de Mantria dans le cadre de ce qu'on appelle le plus grand programme de Ponzi vert jamais réalisé.

Investir dans des sociétés de croissance dotées d'un avantage exclusif est essentiel pour obtenir des rendements élevés. Cependant, toutes ces opportunités ne sont pas dignes de votre investissement.

3. Les victimes ont tendance à appartenir à des groupes d'affinité

Les escroqueries à l'investissement sont souvent promues et perpétuées par les membres de vos cercles sociaux. Par exemple, un escroc peut rejoindre une église et nouer des relations avec ses membres avant d'introduire l'arnaque. Les victimes peuvent être moins susceptibles de faire preuve de diligence raisonnable parce qu'elles font confiance à la personne qui vend le produit ou fait la promotion de l'opportunité.

On peut penser à ceux qui sont dupés par des amis, camarades pratiquants, etc. comme étant peu sophistiqué, notamment en termes d'investissement. Mais dans les schémas Madoff et Mantria, les victimes comprenaient bien éduquées, des professionnels qui réussissent avec des intérêts et des relations similaires.

4. Les pratiques commerciales sont sommaires

Les représentants commerciaux qui font la promotion des escroqueries à l'investissement et les propriétaires d'entreprise qui cherchent frauduleusement l'argent des investisseurs sont susceptibles de se livrer à des pratiques sommaires et à des opérations inhabituelles. Ils peuvent contourner les exigences légales ou présenter des documents trompeurs.

Une telle activité douteuse peut ne pas avoir d'impact direct sur l'opportunité d'investissement sous-jacente. Mais le manque de préoccupation pour les actions exclusives et les communications directes indiquent que l'argent est une priorité, pas l'intégrité.

Par exemple, la SEC a fermé ZeekRewards, une société basée en Caroline du Nord qui offrait un partage des bénéfices de son site d'enchères au centime dans le cadre d'une opportunité commerciale/d'investissement présentée comme un accord de marketing à plusieurs niveaux. La structure de l'entreprise et ses allégations selon lesquelles les sociétés affiliées n'investissaient pas ont causé une certaine confusion quant aux lois spécifiques qui ont été violées, si seulement. Toujours, le propriétaire de l'entreprise a accepté de payer une amende de 4 millions de dollars et coopère avec les autorités fédérales pour récupérer de l'argent pour les investisseurs.

Notamment, Le Montana a refusé d'autoriser ZeekRewards à faire des affaires dans son État en raison de l'échec de l'enregistrement de son entreprise de marketing à plusieurs niveaux, même après des avertissements. Pratiques commerciales inhabituelles, tromperie dans les publicités, et même des violations mineures peuvent indiquer que quelque chose ne va pas.

5. Les prospects qui n'investissent pas sont « paresseux » ou « stupides »

Les arguments de vente pour les escroqueries à l'investissement tentent souvent de faire pression sur les investisseurs potentiels. Parce que les rendements sont censés être garantis et extraordinairement élevés, ceux qui n'investissent pas se sentent stupides parce qu'ils ne sont pas courageux, intelligent, ou assez industrieux pour participer au rêve américain de créer de la richesse.

Événements spéciaux, séminaires, etc. sont souvent utilisés pour promouvoir l'opportunité d'investissement auprès des chercheurs d'informations sans méfiance. Résister aux réclamations dans un tel cadre peut être plus difficile que de rejeter une offre dans un environnement plus neutre, surtout si vous ne vous êtes pas préparé à une réaction émotionnelle. Ceux qui investissent dans les escroqueries peuvent être sceptiques mais optimistes, puis honteux de prendre une décision rapidement.

Les vrais professionnels ne qualifient pas les investisseurs réticents de lâches ou de stupides. Ils sont clairs sur les inconvénients des opportunités d'investissement, qui ne sont jamais une évidence en termes de rendements garantis sans perte de valeur. Toute pression commerciale ou coercition est un signal que vous ne devriez pas faire affaire avec cette personne, entreprise d'investissement, ou l'entreprise représentée.

Comment éviter les escroqueries d'investissement

Concentrez-vous sur la recherche d'investissements judicieux plutôt que de laisser des opportunités vous trouver via des contacts d'étrangers ou des recommandations de relations sociales.

Plus loin, pour éviter les arnaques, prendre ces mesures avant de faire un investissement :

• Faire preuve de diligence raisonnable en lisant du matériel promotionnel, visiter les opérations de l'entreprise, etc. et en vérifiant l'exactitude des informations qui vous sont fournies.
  
• Recherchez l'entreprise et ses documents en utilisant la base de données SEC - EDGAR.
  
• Utilisez FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) BrokerCheck pour vérifier que votre conseiller en investissement dispose des informations d'identification et de l'identité qu'elle prétend posséder.
  
• Consultez les alertes aux investisseurs et d'autres signes avant-coureurs provenant de sources fiables telles que la FINRA, SECONDE, et ASIC (Australian Securities and Investment Commission).
  
• Assurez-vous que les investissements sont détenus dans un compte de dépositaire tiers non lié à la société qui fait l'offre d'investissement.
  
• Ne vous précipitez pas ou ne vous sentez pas obligé de faire un investissement.

Se lancer dans l’investissement est un saut financier et émotionnel majeur pour de nombreuses personnes. Protégez-vous en connaissant les signes d'une arnaque et les indications d'un investissement légitime.

Vous avez repéré une arnaque à l'investissement ? Qu'est-ce qui vous a fait croire qu'il s'agissait d'une arnaque et non d'un investissement ?