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Faire face à la hausse du coût de la vie :stratégies financières pour les propriétaires

Améliorez votre gestion financière grâce à de petits changements qui génèrent de gros gains.

Le coût de la vie augmente :comment vous protéger contre une hausse inévitable du coût de la vie

Q :Nous avons acheté notre première maison il y a quelques années lorsque les taux d’intérêt étaient bas. Nous avions tous les deux de bons revenus, donc nous dépensions autant que la banque nous le permettait. Maintenant, je travaille à temps partiel pour minimiser nos frais de garde; nous devons de l'argent sur notre marge de crédit pour des rénovations, nous avons des prêts automobiles, un prêt étudiant et des dettes de carte de crédit. J’entends constamment dire que les taux d’intérêt vont augmenter et je suis inquiet. Que pouvons-nous faire pour nous protéger ?

R :Dans l’enthousiasme suscité par l’achat d’une première maison, de nombreuses personnes passent plus de temps à décider des couleurs de peinture qu’à établir un plan d’urgence en cas de changement de leur situation. Un prêt hypothécaire est un engagement à long terme et, au fil des années, les chances que votre situation change augmentent avec le temps. Même si les taux d'intérêt bas sont avantageux lorsque vous souscrivez pour la première fois à un prêt hypothécaire, vous devez vous préparer à la réalité d'une hausse des taux d'intérêt.

Gérez votre marge de crédit et vos cartes de crédit

Il vous reste probablement encore un peu de temps avant que vos versements hypothécaires n’augmentent réellement. C’est donc le moment idéal pour arrêter de vous inquiéter et commencer à planifier l’inévitable. Les hausses de taux d’intérêt affectent en premier lieu les prêts à taux variable. Cela signifie que le versement de votre marge de crédit augmentera avant votre versement hypothécaire. Si vous comptez sur votre marge de crédit pour rembourser vos cartes de crédit chaque mois, rangez vos cartes de crédit afin de ne pas vous endetter davantage.

Équilibrez vos dépenses avec vos revenus

Ensuite, exposez votre budget, y compris tous vos revenus et vos dépenses mensuelles et annuelles. Les conséquences à long terme et le coût important de dépenser plus que ce que vous gagnez ne sont pas durables. Le coût de la vie pour la plupart des gens a lentement augmenté ces dernières années et cela va probablement continuer. Compter sur vos cartes de crédit pour joindre les deux bouts ne fera que vous causer encore plus de stress lorsque vos versements hypothécaires augmenteront également.

Réduisez les dépenses non essentielles et envisagez un refinancement

Réfléchissez à ce qui est important pour vous et votre famille, puis cherchez des moyens de réduire vos dépenses discrétionnaires. Une fois que votre budget est équilibré et que vous ne vous endettez pas davantage, demandez-vous si le refinancement de votre prêt hypothécaire pourrait en valoir la peine. S'engager sur une durée de cinq ans à un taux fixe et faible vous apporterait une tranquillité d'esprit et faciliterait la planification.

Un budget réaliste qui vous permet de vivre selon vos moyens, de gérer et de rembourser vos dettes non hypothécaires, peut faire la différence entre acheter votre maison ou être obligé de la vendre.

Vous cherchez à vous remettre sur la bonne voie ?

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