Évitez les pièges financiers :8 erreurs financières courantes et comment les corriger

Améliorez votre gestion financière grâce à de petits changements qui génèrent de gros gains.

Il y a quelque temps, nous avons partagé quelques erreurs financières courantes les gens font que cela les maintient fauchés ; cependant, beaucoup d'entre vous ont demandé davantage de conseils financiers. , et nous sommes plus qu’heureux de vous rendre service. Qu'il s'agisse d'effectuer des achats pendant les périodes de transition ou de payer des intérêts uniquement, voici huit autres erreurs financières qui maintiennent de nombreuses personnes dans le cycle « d'être fauché ».

1. Parier sur votre budget

Aussi improbable que cela puisse paraître, certaines personnes incluent le fait de gagner à la loterie dans leur stratégie pour rembourser leurs dettes et remettre leurs finances sur les rails. Ironiquement, les personnes qui gagnent des jackpots de loterie se retrouvent plus endettées qu’au départ parce qu’elles n’ont pas acquis de bonnes compétences en gestion financière. Gagner une aubaine à la loterie n’est pas le secret de la réussite financière; Utiliser judicieusement l’argent dont vous disposez est la clé.

Pour plus d'informations sur la façon de gérer judicieusement votre argent, cliquez ici.

Pour lire notre article de blog le plus populaire sur vos chances de gagner à la loterie, cliquez ici.

2. Conseil financier :n'effectuez pas des versements hypothécaires agressifs

Rembourser votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible est financièrement logique, dans le sens où vous économiserez de l'argent sur les intérêts. Cependant, certaines personnes remboursent leur prêt hypothécaire de manière si agressive qu’elles ne disposent pas d’un filet de sécurité financière en cas de dépenses imprévues. De nombreux propriétaires se tournent vers leurs cartes de crédit ou leur marge de crédit en cas d'urgence et, en fin de compte, ils n'ont souvent d'autre choix que de retirer de l'argent de leur maison, soit en la refinançant, soit en la vendant, afin de payer leurs factures.

Un bon pourboire financier est d’adopter une approche plus sage et plus équilibrée à l’égard de votre prêt hypothécaire. Effectuez vos paiements aussi rapidement que possible, tout en laissant suffisamment d’argent à épargner chaque mois. En équilibrant vos versements hypothécaires avec une stratégie d’épargne, vous serez mieux équipé pour faire face aux dépenses imprévues sans vous ruiner. Pour déterminer quelle part de vos revenus vous devriez épargner, essayez notre calculateur de budget. Cela vous aidera à équilibrer toutes vos priorités financières.

3. Effectuer des achats ou des engagements à long terme pendant les périodes de transition

Pendant les périodes de transition, nous sommes souvent confrontés à une diminution du montant de nos dépenses. Si nous sommes entre deux emplois, nous n'aurons peut-être pas autant d'argent que lorsque nous travaillions, et si nous fondons une famille ou retournons aux études, certaines dépenses devront être prises en compte dans le budget.

Tant que nous gagnons de l'argent, nous ne nous soucions pas de prendre des engagements à long terme ou de faire de gros achats, comme la location de véhicules, les contrats de téléphonie mobile et les abonnements à une salle de sport, en pensant que le flux de revenus durera éternellement. Cependant, la vie est généralement composée de saisons, et aucune saison ne dure éternellement. Lorsque les choses se compliquent, les engagements financiers à long terme nous obligent à payer des paiements que nous ne pouvons pas nous permettre. Si vous ne savez pas quelle sera votre situation financière dans 3, 6 ou 12 mois, intégrez quelques idées pour économiser de l'argent. et vos habitudes dans votre vie et évitez de prendre des engagements financiers à long terme.

4. Prendre sa retraite avec une hypothèque importante ou beaucoup de dettes. Ou les deux !

De nos jours, de plus en plus de personnes prennent leur retraite avec une hypothèque importante ou un montant substantiel d’autres dettes sur les épaules; certains ont même les deux ! Pour certaines de ces personnes, le recours au crédit pendant leurs années de travail leur a permis de maintenir un certain style de vie, et maintenant qu’elles sont à la retraite, leurs habitudes de dépenses ne sont pas différentes. En fait, pour certaines personnes, c’est pire. Ceux qui n’ont pas suffisamment planifié leur retraite voient souvent leurs revenus diminuer, mais leurs dépenses restent quasiment les mêmes. Ainsi, pour joindre les deux bouts, certains retournent travailler tandis que d’autres vendent leur maison ou comptent sur l’aide financière de leur famille. Être à la retraite et fauché n'est pas amusant, mais vous pouvez éviter ce piège avec un budget pour rembourser vos dettes avant de prendre votre retraite.

Si vous vivez actuellement à crédit, l'un des meilleurs conseils financiers pour vous serait de donner une pause à vos cartes de crédit (acheter des choses à crédit les rend souvent 50 % plus chères une fois les intérêts pris en compte), d'établir un plan de dépenses, de vous en tenir à votre plan, de dépenser moins que ce que vous gagnez et de trouver des moyens pratiques de rembourser votre dette.

5. Effectuer des paiements d'intérêt uniquement sur une marge de crédit

Une marge de crédit peut sembler être un excellent outil financier pour beaucoup de gens :les taux d’intérêt sont bas et vous n’avez qu’à effectuer des paiements minimums ou uniquement des paiements d’intérêts. Mais que se passe-t-il quand on s’habitue à vivre ainsi ? Pour beaucoup, ils finissent par s’endetter de plus en plus profondément jusqu’à ce que leurs paiements minimums deviennent un fardeau pour eux. Avec le temps, leur paiement minimum de 100 $ atteint 400 $ par mois, et ils se rendent compte qu'ils ont désormais une pile de dettes et qu'ils ont peu d'espoir de les rembourser parce qu'ils se sont habitués à vivre au-dessus de leurs moyens. Pour ceux qui choisissent de ne payer que les intérêts, la situation peut être encore pire. Le paiement des intérêts uniquement signifie que vous ne remboursez jamais l’argent que vous empruntez. Si vous vous sentez coincé par les dettes, voici trois façons d'y échapper, ou vous pouvez obtenir l'aide d'un professionnel gratuitement en parlant avec l'un de nos conseillers.

6. Créer une entreprise pour résoudre les problèmes d'endettement

Certaines personnes ambitieuses tentent de se débarrasser de leurs dettes en générant une montagne d'argent en créant leur propre entreprise. Malheureusement, au moins 70 % des nouvelles entreprises échouent au cours de leurs premières années, et parmi celles qui réussissent, seul un petit nombre est réellement rentable. Pour aggraver les choses, de nombreux hommes d’affaires qui réussissent ne réussissent pas avant leur 7e ou 8e tentative de création d’entreprise. En fin de compte, toutes les chances sont contre vous lorsque vous vous lancez dans une entreprise. Même si vous faites partie des entrepreneurs à succès, vous resterez probablement fauché pendant un certain temps pendant que vous travaillerez à créer votre entreprise, à rembourser vos dettes antérieures et à rembourser vos dettes commerciales. Si vous avez une idée d’entreprise que vous souhaitez mettre en œuvre, c’est génial ! Ne comptez pas simplement sur l'entreprise comme un aller simple pour vous libérer de vos dettes.

7. Maintenir vos habitudes de dépenses lorsque vos revenus ont diminué

Beaucoup de gens ne réduisent pas leurs dépenses et n'ajustent pas leur budget une fois leurs revenus réduits. Au lieu de cela, ils continuent leurs habitudes de dépenses habituelles :le café au lait du matin, l'abonnement coûteux à une salle de sport, la pédicure mensuelle – et se tournent vers le crédit pour joindre les deux bouts. Pour ces personnes, il faut souvent 6 à 8 mois avant qu'elles réalisent ce qu'elles ont fait, et le choc survient lorsqu'elles ne peuvent plus effectuer leurs paiements minimums. Si vous faites face à une baisse de revenus, évitez de vous sentir fauché en apportant des changements importants le plus tôt possible.

8. Se détourner de sa famille ou de ses amis lorsque les choses se compliquent

Beaucoup de gens préfèrent parler de leur vie sexuelle avant d’admettre à leur famille ou à leurs amis qu’ils ont des problèmes financiers. Lorsque les temps sont durs ou lorsque vous réalisez que vous avez un problème financier, ceux qui vous connaissent le mieux sont aussi ceux qui veulent probablement le plus vous aider. Même si vous ne souhaitez peut-être pas entendre ce qu'ils ont à dire, ils peuvent probablement vous expliquer pourquoi vous êtes fauché et ils pourraient avoir quelques solutions et conseils pour économiser de l'argent. pour toi aussi. Ne soyez pas trop fier de partager vos difficultés financières avec les membres de votre famille et vos amis en qui vous avez confiance. Cela peut être l'une de vos meilleures stratégies pour vous remettre sur la bonne voie plus tôt que vous ne le pensez.

<

Vous cherchez à vous remettre sur la bonne voie ?

Commencez dès aujourd’hui en prenant rendez-vous pour parler avec l’un de nos conseillers en crédit. Nous serons heureux de répondre à vos questions et de vous aider. Tous nos rendez-vous sont gratuits, confidentiels et sans jugement.

Articles connexes

Conseils budgétaires

Une répartition des catégories pour votre budget et le montant à dépenser pour chaque type de dépense.

Suivez vos dépenses

Une partie essentielle de l’établissement d’un budget consiste à suivre combien vous dépensez réellement. Voici comment procéder.

Sortir de l'endettement

Vous vous demandez quel est le moyen le plus efficace ou le plus rapide de vous désendetter ? Voici 12 bons conseils.