Quelle est la meilleure banque à utiliser ?

Vous réfléchissez beaucoup à l'endroit où vous magasinez. Peut-être êtes-vous une personne du genre boutique trouée dans le mur, ou du genre qui sait exactement quand aller dans quels centres commerciaux ou magasins à grande surface pour décrocher les meilleures offres.

Vous réfléchissez beaucoup à l'endroit où vous mangez. Vous connaissez votre endroit préféré pour prendre une tranche et un coca sur le pouce, et votre destination de nuit de luxe une fois dans une lune bleue.

Vous réfléchissez beaucoup à l'endroit où vous faites vos courses, que vous achetiez en vrac, que vous les gardiez strictement à base de plantes ou que vous dépensiez les dollars supplémentaires pour assurer une propagation libre et entièrement biologique dans votre assiette.

Vous êtes attentif à la façon dont vous dépensez votre argent, alors pourquoi ne faites-vous pas autant attention à l'endroit où vous gardez ton argent? À quand remonte la dernière fois que vous avez pensé à quelle banque vous devriez utiliser ?

Qu'est-ce que votre banque a fait pour vous dernièrement ?

Pour beaucoup (sinon la plupart) d'entre nous, où effectuer ses opérations bancaires est l'une de ces questions hors de vue et hors de l'esprit qui ne prennent pas beaucoup de place mentalement. Vous avez peut-être ouvert un compte courant et un compte d'épargne lorsque vous avez quitté la maison pour aller à l'université ou commencé votre premier emploi. Vous en avez en quelque sorte besoin pour être payé par dépôt direct (ou pour recevoir des injections d'argent en temps opportun de maman et papa).

Si vous êtes plus jeune, une banque en ligne peut être le seul compte bancaire dont vous disposez. Si vous appartenez davantage à la génération X ou aux baby-boomers, il y a plus de chances que vous ayez un compte auprès d'une coopérative de crédit locale plus ancienne et établie. Si vous êtes un entrepreneur, vous avez sans aucun doute besoin d'un cours intensif sur la gestion d'un compte bancaire professionnel.

Les chances sont bonnes que vous ayez probablement aussi une carte de crédit en plus de votre carte de débit, et peut-être quelques prêts à jongler, chacun avec ses propres frais mensuels et taux d'intérêt.

Quelle que soit votre situation, en d'autres termes, vous êtes bancaire. Vous traitez avec une ou plusieurs banques (probablement plusieurs) mois après mois, même si vous ne vous rendez pas dans une succursale ou n'écoutez pas la musique ringard de votre institution financière tous les jours. Et si vous êtes comme la plupart d'entre nous, vous avez plusieurs comptes bancaires, ce qui signifie différents soldes de compte, taux d'intérêt, relevés et factures mensuels, et d'autres trucs amusants comme ça à jongler à tout moment.

Beaucoup de gens ont fermé leur cerveau à ce stade. Qui veut passer son temps précieux à trop penser à la banque ? Tant que vous effectuez vos paiements à temps et que vous n'accumulez pas de frais pour des choses comme un solde inférieur à votre solde minimum ou un découvert, vous n'avez rien à craindre. N'est-ce pas ?

Pas si vite. Si vous êtes un acheteur soucieux de sa santé ou de sa valeur, vous pouvez appliquer la même logique pour sélectionner la meilleure institution financière, comme une banque ou une coopérative de crédit, pour mieux répondre à vos besoins spécifiques et atteindre vos objectifs spécifiques. Le type de banque ou de coopérative de crédit que vous choisissez pour gérer votre argent aura un impact majeur sur la façon dont vous vous organisez et atteignez vos objectifs financiers tout au long de la ligne.

Voyons comment.

Quels sont les différents types de banques ?

Revoyons quelques-uns des scénarios courants mentionnés ci-dessus.

Tu as quitté ta ville natale pour aller à l'université hors de l'état, tout est une aventure. Mais ce rite de passage s'accompagne également d'un nouvel ensemble de responsabilités. Une grande banque est sur le campus pour vous préparer les bases :un compte courant, un compte d'épargne, peut-être aussi une carte de crédit. C'est une banque dont vous connaissez déjà le nom, et l'un de leurs principaux arguments de vente est qu'ils ont des succursales partout , du café du campus, au repaire de votre ville natale, à la plage que vous prévoyez d'aller pour les vacances de printemps.

C'est ce qu'on appelle une mégabanque, et la définition est dans le mot lui-même. Ils sont méga, avec une empreinte majeure et souvent une chaîne mondiale de bureaux et d'opérations. Ce sont les banques « trop grandes pour faire faillite » dont vous entendez parler lorsque le reste de l'économie est sous l'eau – celles qui sont renflouées.

Si vous êtes un peu plus jeune et que vos habitudes sont plus numériques, vous êtes plus susceptible de confier vos finances à une banque en ligne. Celles-ci sont parfois appelées néobanques et reflètent l'ensemble unique de circonstances qui ont perturbé les offres bancaires en ligne des mégabanques alors que l'innovation technologique a déjoué ces mastodontes d'entreprise lents.

Le troisième grand type de banque est une vaste catégorie avec un nom moins accrocheur :les institutions financières communautaires. Le manque de dynamisme marketing dans ce terme fait partie du charme. Les institutions financières communautaires comprennent les petites banques locales et les coopératives de crédit qui offrent tous les mêmes services bancaires traditionnels que les mégabanques, des comptes chèques et d'épargne aux cartes de crédit et aux prêts personnels. Elles sont également soumises aux mêmes réglementations fédérales que les mégabanques, mais sont beaucoup plus petites et beaucoup plus axées sur la communauté.

Choisir la meilleure banque pour vous

Alors que rechercher dans une banque ? Devriez-vous vous tourner vers une mégabanque, une néobanque ou une institution financière communautaire ?

Les mégabanques sont pratiques mais vous coûteront probablement plus d'argent à long terme. Ils sont plus susceptibles de vous frapper avec des frais de service sournois sur votre compte courant ou votre compte d'épargne, et leurs services à la clientèle laissent beaucoup à désirer. Il est peu probable que vous parliez deux fois à la même personne. Qu'attendriez-vous d'autre d'une entreprise avec des milliers et des milliers d'employés ?

Les néobanques sont bonnes pour obtenir un prêt rapidement et facilement, surtout si vous êtes un type d'application Gen Z exclusivement intéressé par les services bancaires en ligne. Si vous êtes plutôt épargnant, les néobanques pourraient ne pas proposer les meilleurs taux pour certains services bancaires, comme les prêts ou les comptes débiteurs. Les néobanques ne sont pas non plus réputées pour leur excellent service client ; elles sont encore plus susceptibles de l'externaliser qu'une mégabanque disposant d'une énorme banque téléphonique de personnes pour résoudre les problèmes des clients.

Les institutions financières communautaires ne sont pas si faciles à catégoriser en termes aussi généraux, mais les meilleures d'entre elles offriront toutes les pratiques bancaires éprouvées qui sont au cœur des offres d'une mégabanque, tout en restant à la pointe de l'actualité et adoptant certaines des mêmes offres de produits numériques élégants que les néobanques pour lesquelles vous pourriez voir des publicités à la télévision.

Savez-vous où se trouve votre argent ?

Nous ici à Kasasa ^® sont du côté du bon gars :votre banque de quartier et votre coopérative de crédit. Et nous voulons vous dire pourquoi ! Mais d'abord, demandez-vous :quel type de banque utilisez-vous actuellement ?

Il y a de fortes chances que vous n'ayez pas de réponse claire. De nombreuses personnes ont plusieurs comptes répartis dans un certain nombre d'institutions financières, notamment des mégabanques, des néobanques, de petites banques locales et des coopératives de crédit. Peut-être avez-vous ce compte courant et d'épargne mégabanque de l'université, vous ne savez pas combien il y a dedans, puis un compte d'épargne séparé dans une coopérative de crédit, que vous utilisez pour recevoir des dépôts directs de votre employeur, et vous avez un prêt automobile que vous avez pris avec une troisième banque. Vous n'avez peut-être même pas une image claire de vos finances totales, l'image globale de combien vous avez (vos économies) par rapport à combien vous devez (votre dette).

Si vous avez une image très claire de l'endroit où se trouve votre argent en ce moment - toutes les différentes banques et institutions financières qui participent à l'endroit où il circule - tant mieux pour vous ! Vous êtes probablement dans la minorité cependant. Si vous avez une image floue au mieux des banques qui gèrent votre argent en ce moment, vous êtes au bon endroit. Continuez à lire.

Êtes-vous un dépensier ou un épargnant ?

En d'autres termes :considérez-vous votre compte bancaire comme un endroit où faire circuler votre argent ? Encaisser le jour de paie, encaisser pendant les 2 à 4 prochaines semaines ? Dans ce cas, vous êtes un dépensier et vous ne voulez probablement pas du tout penser à votre compte bancaire, tant que vous ne descendez pas en dessous de votre solde minimum et que votre carte de débit n'arrête pas de fonctionner. Assez juste.

Mais peut-être êtes-vous du genre à mettre chaque centime que vous pouvez épargner dans un compte d'épargne avec des avantages supérieurs à la moyenne, et vous êtes bien plus ravi de voir ce nombre grimper que vous ne l'êtes avec le frisson transitoire des achats en ligne. Vous êtes un peu plus sélectif quant à l'endroit où vous placez votre épargne, plus susceptible d'avoir enquêté sur les comptes du marché monétaire et d'autres comptes d'épargne à haut rendement. Vous êtes un épargnant, avec un œil sur le prix de la liberté financière future.

Mais le monde ne se décompose pas parfaitement en binaires, et c'est une sorte de question piège. Beaucoup d'entre nous essayons activement de passer de "principalement des dépensiers" à "principalement des épargnants", que cela signifie essayer d'économiser 10 % de chaque chèque de paie, ou jongler avec plusieurs prêts personnels, prêts automobiles, et peut-être envisager une hypothèque dans un proche futur.

Réfléchir plus attentivement aux banques, coopératives de crédit ou institutions financières communautaires avec lesquelles vous choisissez de faire affaire peut vous aider à identifier des moyens de gérer vos dépenses et votre épargne plus efficacement et plus efficacement. Peu importe où vous en êtes dans votre vie financière, planifier votre avenir économique est toujours une bonne idée, et la bonne banque peut être un allié inestimable pour vous rendre là où vous voulez aller.

Avantages d'utiliser votre banque locale

Les avantages de choisir une banque communautaire ou une caisse populaire pour gérer vos fonds sont nombreux! Une sorte de sujet de prédilection pour nous ici à Kasasa.

Consultez notre guide des services bancaires durables pour en savoir plus, mais voici quelques points :

• Une institution financière communautaire sera davantage investie dans votre bien-être à long terme. C'est un grand. Les banques communautaires et les coopératives de crédit opèrent à une échelle beaucoup plus petite que les mégabanques, et les meilleures d'entre elles mettent l'accent sur les relations humaines réelles. Dans l'ensemble, ils ne sont pas aussi intéressés par les promotions fantaisistes pour ouvrir des comptes que les mégabanques, et ils ne sont pas aussi flashy que les néobanques émergentes. C'est la raison la plus évidente d'aller localement, car cela correspond à votre intérêt personnel fondamental. Une institution financière communautaire est beaucoup plus susceptible de vous considérer comme une personne que comme un numéro, et son service client devrait refléter cela. Par conséquent, une banque ou une coopérative de crédit locale est un partenaire plus fiable pour maîtriser votre situation financière globale.

• La banque locale a un énorme impact économique. Pensez aux prêts et aux emplois. N'oubliez pas que, tout comme votre épicerie, une banque est une entreprise. Une mégabanque est très probablement une société multinationale ; une néobanque est souvent une équipe squelettique travaillant dans des cafés portables à travers le monde. Ni l'un ni l'autre ne s'inquiète de ce qui se passe dans votre jardin, mais votre banque ou coopérative de crédit de quartier accorde des prêts aux petites entreprises au stand kolache parvenu de votre copain et un prêt automobile à votre nièce qui vient d'obtenir son permis.

• Les banques locales et les coopératives de crédit apprécient votre entreprise... et savent comment le montrer. Vous êtes plus apprécié dans une banque communautaire ou une coopérative de crédit, point final. Votre relation signifie plus et vaut littéralement valeur Suite. Aujourd'hui, de nombreuses banques locales et coopératives de crédit offrent des récompenses (comme de l'argent) dans le cadre de votre compte courant. (Chez Kasasa, nous collaborons avec des centaines d'institutions financières locales pour rendre cela possible.)

• Votre banque communautaire ou coopérative de crédit locale est tout aussi sûre que n'importe quelle grande banque. Une grande préoccupation pour beaucoup de gens est que travailler avec une petite banque ou une coopérative de crédit signifie que vous devez renoncer à certains des avantages supposés d'une mégabanque ou d'une néobanque, comme des fonctionnalités de sécurité de premier ordre. Pas si. Toutes les banques et coopératives de crédit sont soumises aux normes de sécurité fédérales et aux protocoles de sécurité. Pour fonctionner, toutes les institutions financières doivent respecter des normes de conformité rigoureuses. De nombreuses banques communautaires et coopératives de crédit vous donnent également accès à d'autres services pour votre tranquillité d'esprit, qu'il s'agisse d'un coffre-fort physique pour des biens inestimables ou d'un service de protection d'identité robuste pour protéger vos actifs numériques.

Achetez local, mangez local… Pourquoi ne pas payer local ?

Nous savons qu'il n'existe pas de solution unique qui réponde aux besoins bancaires de chacun. Certaines personnes veulent vraiment s'en tenir à leur compte d'épargne traditionnel, même s'il existe des alternatives mieux conçues pour le 21e siècle. Peut-être êtes-vous maintenant et resterez-vous pour toujours un dépensier, vivant la vie sur la voie rapide, même si cela signifie que vous n'êtes pas susceptible d'atteindre un objectif d'épargne de si tôt.

Mais beaucoup de gens essaient de passer de « dépensiers » à « épargnants », pour obtenir leur argent afin qu'ils puissent se désendetter plus rapidement et voir leur compte d'épargne gonfler au fil du temps. Pour ces types, Kasasa est votre guichet unique pour les opérations bancaires locales.

Que vous ayez besoin d'un compte d'épargne à haut rendement, d'un compte courant riche en récompenses ou d'un prêt personnel qui vous aidera à consolider toutes vos dettes existantes et à les rendre beaucoup plus faciles et plus simples à gérer, Kasasa et notre réseau national de communauté les institutions financières sont là pour vous aider à vous concentrer sur vos finances et à être fiers de votre argent.