Sept tactiques pour financer votre entreprise en ligne

Dans un espace de 5,5 milliards d'habitants, toutes vos idées commerciales peuvent devenir réalité. En quelques mois, vous pourrez commencer à vendre des produits à des clients aux États-Unis, en Allemagne et dans la plupart des pays du monde.

Mais si les entreprises en ligne ont une plus grande portée, elles sont également confrontées à des problèmes auxquels sont confrontées les entreprises hors ligne.

Maintenant, l'un des plus grands défis que votre entreprise peut avoir est le financement.

Que vous soyez en train d'élaborer votre plan d'affaires ou que vous ayez 20 000 clients, vous pouvez avoir des problèmes de financement à n'importe quelle étape de votre entreprise.

Rassurez-vous, un problème aussi répandu s'accompagne de nombreuses solutions. Mais comment identifier la solution de financement adaptée aux besoins actuels de votre entreprise ?

Dans ce guide, je vais vous expliquer 8 options de financement pour votre activité en ligne en fonction du stade de votre croissance. Vous apprendrez également les avantages et les inconvénients de chaque option.

Sans plus tarder, entrons dans les détails.

1. Financement participatif

Il y a 50 ans, il était presque impossible de mener une campagne de financement participatif. Mais récemment, Statista a estimé que les plateformes de financement participatif nord-américaines avaient levé 74 milliards de dollars en 2020.

Le financement participatif est un type de financement qui permet aux personnes disposant d'une connexion Internet depuis n'importe quel endroit d'investir dans votre entreprise. Tout ce que vous avez à faire est de vendre votre idée d'un produit innovant qui peut apporter un changement positif.

Avec le financement participatif, vous pouvez avoir une idée de ce que les internautes pensent de votre entreprise. Ainsi, outre l'argent que vous collectez grâce aux campagnes, vous obtenez également des informations sur votre produit et son marketing.

Que gagnent les investisseurs en crowdfunding avec votre campagne ? Cela dépend de votre type de financement participatif. Il existe trois types courants :

• Financement participatif basé sur les dons : dans ce type de financement participatif, les investisseurs croient tellement en votre idée qu'ils sont prêts à se séparer de leur argent sans rien en retour.
• Crowdfunding basé sur des récompenses : dans ce type de campagne, les investisseurs s'attendent à recevoir votre produit en récompense.
• Financement participatif fondé sur des actions : dans cette campagne de financement participatif, les investisseurs s'attendent à recevoir des capitaux propres dans votre entreprise. Encore une fois, c'est relativement nouveau et attire des investisseurs plus traditionnels.

Avec le financement participatif, vous pouvez exploiter la puissance d'Internet pour financer votre entreprise.

Pour illustrer, Peak Design est une marque populaire qui exploite le financement participatif pour créer ses produits.

Certaines plates-formes de financement participatif populaires incluent Indiegogo, Kickstarter, Crowdfunder et bien d'autres.

Idéal pour :une entreprise en ligne en pleine croissance qui essaie de généraliser son produit innovant.

Avantages

• Aucune garantie n'est nécessaire.
• La cote de crédit de votre entreprise n'a aucune incidence sur le financement.
• Cela vous aide à collecter des fonds rapidement par rapport à d'autres options.

Inconvénients

• Il y a plus de campagnes de financement participatif qui échouent que de campagnes réussies, il y a donc une faible probabilité de succès.
• Vous risquez de ne rien tirer de votre campagne si vous n'atteignez pas votre cible.

2. Amis et famille

Peu importe à quel point vous êtes mauvais, certaines personnes croient en vous. Pour votre entreprise en ligne, ils peuvent montrer cette conviction grâce à leur investissement.

Quelle est votre super idée d'entreprise ? Tout d'abord, il est important d'informer vos proches de cette nouvelle aventure dans laquelle vous souhaitez vous lancer. Et si vous avez besoin d'argent, vos amis et votre famille peuvent aider votre entreprise à se développer.

Cependant, vous devez traiter les fonds de vos amis et de votre famille comme un investisseur traditionnel. De plus, vous devez être clair sur leur structure d'investissement.

Est-ce un cadeau ? Est-ce un prêt ? S'il s'agit d'un prêt, quelle est la structure de remboursement ?

Étant donné que l'argent peut détruire les relations personnelles, vous devez être transparent et responsable avec ce fonds. Si vous développez votre entreprise avec succès, vous pouvez même renforcer vos relations avec vos amis et votre famille.

Idéal pour :une nouvelle entreprise, souvent sans produit minimum viable.

Avantages

• Vous n'avez besoin d'aucune garantie.
• Il y a peu ou pas de paperasse impliquée.
• Vous conserverez le pouvoir décisionnel de votre entreprise.

Contre

• Les fonds peuvent être insuffisants pour répondre à vos besoins.

3. Amorçage

Dans la plupart des cas, la première personne qui doit investir dans votre entreprise est vous-même. Après tout, l'idée commence avec vous. Vous devez placer votre argent là où se trouve votre plan d'affaires.

Par conséquent, vous pouvez commencer à économiser une fois que vous avez commencé à affiner votre idée d'entreprise. Dans un autre cas, vous pouvez retirer de votre compte 401K. Bien que ce ne soit pas toujours possible, c'est une option que vous pouvez explorer.

Le démarrage vous aidera probablement à réfléchir à votre idée d'entreprise. Avouons-le, mettre toutes vos économies en jeu est une tâche difficile. Par conséquent, le démarrage peut évoquer la mentalité dont vous avez besoin pour gérer une entreprise prospère.

Un exemple célèbre de bootstrap est MailChimp. La société de marketing a été fondée en 2001 par Ben Chestnut et Dan Kurzius et appartenait à 100 % à ses fondateurs. Cependant, Intuit a acheté l'entreprise à une valorisation de 12 milliards de dollars en 2021.

Idéal pour :une nouvelle entreprise essayant de créer un produit minimum viable.

Avantages

• Vous êtes propriétaire à 100 % de votre entreprise.
• Mettre votre argent en jeu peut être une motivation supplémentaire.

Inconvénients

• Vos économies seront généralement insuffisantes pour atteindre vos objectifs.
• Dépendre uniquement de votre argent peut retarder la croissance de votre entreprise.

4. Financement des stocks

Si vous financez une entreprise de commerce électronique, l'inventaire peut être l'un de vos défis importants. Que se passe-t-il lorsque la demande dépasse votre inventaire ?

Il existe de nombreuses causes de pics de demande pour votre produit. Parfois, cela peut être dû à une période de l'année. Par exemple, les articles cadeaux peuvent être très demandés pendant les fêtes de Noël et du Nouvel An.

Dans un autre cas, un pic de demande peut être dû à vos campagnes marketing. Par exemple, si une célébrité présente votre produit sur une publication sur les réseaux sociaux, cela peut inciter ses fans à acheter votre produit par centaines ou par milliers.

En tant qu'entrepreneur, c'est une situation que vous souhaitez. Mais si vous n'avez pas d'inventaire, cela peut devenir doux-amer. Pour éliminer l'amertume, vous pouvez demander un financement des stocks.

Le financement des stocks peut prendre deux formes :prêt de stocks et marge de crédit sur stocks.

Un prêt d'inventaire est une somme destinée à acheter ou à produire des stocks. Vous paierez des intérêts sur la somme d'argent.

D'autre part, une marge de crédit sur stocks met un montant à la disposition de votre entreprise. Avec cette option, vous n'avez qu'à payer des intérêts sur le montant que vous utilisez.

Pour obtenir un financement d'inventaire, votre prêteur exigera votre inventaire actuel comme garantie. Cette option de financement vous permet de répondre aux demandes de vos clients lorsque votre stock est insuffisant.

Idéal pour :les entreprises de commerce électronique avec une demande incohérente.

Avantages

• Cela vous aide à vous préparer pour les hautes saisons.
• Le financement des stocks est plus accessible que les autres prêts.
• L'utilisation de votre stock actuel comme garantie réduit l'importance de la cote de solvabilité de votre entreprise.

Inconvénients

• Le prêteur peut vous demander de payer une visite sur place pour inspecter l'inventaire.
• Vous devrez peut-être payer un taux d'intérêt plus élevé pour un prêt d'inventaire.

5. Prêts pour l'administration des petites entreprises (SBA)

Même si vous obtenez un prêt pour votre entreprise en ligne, vous devez l'obtenir auprès du bon prêteur. Cela s'améliore encore si le gouvernement est impliqué dans ce processus.

La Small Business Administration (SBA) garantit des prêts aux petites entreprises aux États-Unis. Cette implication fait du processus de financement un gagnant-gagnant pour les deux parties. Les prêteurs peuvent trouver les bonnes entreprises et vice versa.

Pour obtenir le prêt SBA, vous devez visiter la page des prêts SBA pour trouver un prêt qui répond à vos besoins. Ensuite, vous pouvez utiliser la correspondance des prêteurs pour trouver un prêteur approprié dans votre région.

Une fois que vous avez trouvé un prêteur local, vous pouvez demander votre prêt. Si vous êtes admissible, le prêteur vous accordera le prêt et vous aidera à le gérer. Généralement, vous pouvez emprunter entre 500 $ et 5 millions de dollars par le biais de prêts SBA.

Un autre avantage que vous pouvez tirer de la SBA est les prêts à l'exportation. Comme il est désormais courant pour les entreprises en ligne de servir des clients dans différents pays, vous aurez peut-être besoin de prêts à l'exportation pour vos opérations. Encore une fois, SBA facilite l'obtention de ce prêt.

Cependant, vous devez obtenir vos dossiers financiers pour augmenter vos chances d'obtenir des prêts SBA.

Idéal pour :les petites entreprises qui ont du mal à obtenir des financements auprès de prêteurs.

Avantages

• Les prêteurs ont des exigences plus souples depuis que la SBA a garanti les prêts.
• Les prêts SBA peuvent avoir des périodes de remboursement plus longues que les prêts traditionnels.

Inconvénients

• Cela nécessite beaucoup de paperasse.
• Le processus d'approbation de prêt peut être lent.

6. Ligne de crédit entreprise

Tout comme notre quotidien, les entreprises ont aussi des dépenses au quotidien. Alors, comment faire face à ces dépenses lorsqu'il n'y a pas d'argent ?

C'est à ce moment qu'une ligne de crédit aux entreprises peut constituer le fonds d'urgence pour répondre aux besoins urgents de votre entreprise. Une marge de crédit commerciale est un montant que votre prêteur met à la disposition de votre entreprise.

Vous pouvez utiliser ce fonds pour répondre à des besoins tels que l'inventaire, les factures, les frais généraux et de nombreux autres coûts lors de vos opérations. Avec une marge de crédit aux entreprises, vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous dépensez.

En outre, il existe deux types de marges de crédit :la marge de crédit garantie et la marge de crédit non garantie.

La marge de crédit garantie exige que vous présentiez une garantie. Ce type de prêt met un peu de risque sur le prêteur et s'accompagne donc de taux d'intérêt plus bas.

D'autre part, une ligne de crédit non garantie ne nécessite aucune garantie. Les exigences sont donc strictes. Vous devez avoir des dossiers financiers solides, une bonne cote de solvabilité et des antécédents en matière de génération de revenus. De plus, vous paierez un taux d'intérêt plus élevé que l'option sécurisée.

Idéal pour :les petites entreprises ayant des problèmes de trésorerie.

Avantages

• Contribue à améliorer les flux de trésorerie pendant une période de faibles ventes
• Vous ne payez des intérêts que sur ce que vous utilisez.
• Cela peut contribuer à améliorer la cote de solvabilité de votre entreprise lorsque vous remboursez rapidement.

Inconvénients

• C'est difficile à obtenir.
• Vous ne pouvez emprunter qu'un petit montant par rapport à un prêt traditionnel.

7. Subventions

De temps à autre, des entités publiques et privées réservent des montants spécifiques pour aider les entreprises dans divers endroits. Les subventions sont des cadeaux aux entreprises qui les gagnent.

Dans la plupart des cas, les subventions soutiennent diverses causes. Par exemple, cela pourrait être pour des minorités telles que les Noirs ou des innovations telles que des initiatives vertes.

De plus, cela pourrait être pour des endroits spécifiques. Ainsi, la plupart des subventions ont des exigences strictes avant de postuler. Heureusement, ces informations sont facilement accessibles en ligne.

Au-delà de cela, vous pouvez trouver de nombreuses opportunités de subventions en ligne. Pour vous donner les meilleures chances, vous devez spécifier les idées innovantes que votre entreprise met en œuvre.

Étant donné que les subventions sont essentiellement de l'argent gratuit, attendez-vous à une rude concurrence lors de votre demande.

Aujourd'hui, l'une des subventions aux petites entreprises les plus populaires est la subvention aux petites entreprises de FedEx.

Idéal pour :les petites et moyennes entreprises.

Avantages

• Votre cote de solvabilité n'est pas pertinente pour votre demande de subvention.
• Aucun remboursement ni intérêt.

Inconvénients

• Comme il y a beaucoup de candidats, la concurrence est rude.
• Le processus de candidature est difficile.
• Vous devrez peut-être expliquer comment vous utiliserez la subvention.

8. Capital-risque/capital-investissement

Au moment où vous vous qualifiez pour obtenir du capital-risque, vous devez avoir franchi certaines étapes dans votre entreprise. À moins que votre père ne soit un capital-risqueur, vos chances d'obtenir du capital-risque en tant que nouvelle entreprise sont faibles. Et même dans ce cas, votre idée d'entreprise doit être très rentable.

Avec le capital-risque, vous pouvez obtenir un financement allant de centaines de milliers à des millions de dollars. Cependant, les capital-risqueurs (VC) détiendront des capitaux propres dans votre entreprise grâce à ce financement. Par conséquent, ils auront leur mot à dire dans les décisions commerciales critiques.

Si vous souhaitez obtenir du capital-risque, vous devez trouver un fonds qui investit dans votre industrie. En effet, la plupart des sociétés de capital-risque investissent dans des secteurs spécifiques.

De plus, vous devriez trouver quelqu'un qui peut vous présenter à un capital-risqueur. Cela vous donnera un atterrissage plus doux par rapport au démarchage téléphonique.

Un autre aspect essentiel de l'obtention de ce fonds est de valoriser votre entreprise. Après tout, vous ne voulez pas sous-évaluer vos années de travail acharné. Alors, trouvez un évaluateur expert pour analyser et donner à votre entreprise une valeur réaliste.

Zynga, une société de jeux sociaux, a obtenu un financement d'Union Square Ventures et d'autres fonds de capital-risque. En 2011, Zynga était évalué à plus de 7 milliards de dollars lors de son introduction en bourse.

Dans le cas des fonds de capital-investissement, les investisseurs obtiendront généralement une participation majoritaire dans votre entreprise. Leur objectif principal est de conduire votre entreprise à la rentabilité et de vendre à une plus grande entreprise ou de la rendre publique.

Idéal pour :les moyennes et grandes entreprises qui souhaitent passer à l'étape suivante. Dans le cas du capital-investissement, des entreprises en difficulté avec un énorme potentiel.

Avantages

• Il fournit des fonds considérables pour vos opérations commerciales.
• Un investisseur en capital-risque souhaite que votre entreprise se développe afin de réaliser des bénéfices.

Inconvénients

• Une société de capital-risque sera impliquée dans les décisions critiques de votre entreprise.
• Le processus de candidature est long et coûteux.

Conseils pour préparer votre activité en ligne au financement

Obtenir des fonds pour votre entreprise en ligne ne se limite pas à avoir une belle idée. Après tout, il y a des milliers d'entreprises en faillite avec de belles idées - déclare Stefan F. Dieffenbacher, fondateur de Digital Leadership

Lorsque les investisseurs investissent dans votre activité en ligne, ils investissent également en vous et en votre capacité à mettre en œuvre ces idées. Voici quatre conseils à garder à l'esprit :

Préparez votre plan d'affaires

Un plan d'affaires fournit un résumé de ce qu'est votre entreprise. Cela prouve également que vous comprenez les aspects de votre entreprise. Certaines informations essentielles à inclure dans votre plan d'affaires sont :

• Résumé exécutif
• Analyse du marché
• Analyse SWOT (forces, faiblesses, opportunités et menaces)
• Base de clientèle actuelle et potentielle
• Proposition de vente unique
• Personnel clé et son niveau d'expérience

Grâce à ces informations, un investisseur potentiel comprendra votre entreprise et détectera les opportunités de profit.

Connectez-vous à des entrepreneurs en ligne prospères

Vous pouvez avoir une excellente idée, mais sans les bonnes personnes, votre entreprise échouera. Dans votre activité en ligne, vous devez vous connecter avec d'autres entrepreneurs prospères et tirer parti de vos relations.

Souvent, les gens obtiennent des fonds de capital-risque parce qu'ils avaient un ami qui les a présentés à un capital-risqueur. Par conséquent, vous devez penser à toutes vos connexions et les chérir.

Assurez-vous d'avoir une bonne cote de crédit personnelle/professionnelle

Avant que les gens puissent vous faire confiance avec de l'argent, ils doivent connaître votre histoire avec l'argent. Si vous avez une mauvaise cote de crédit personnelle, vous aurez du mal à obtenir des prêts aux petites entreprises au début de votre entreprise.

Et si vous avez une mauvaise cote de crédit après quelques années d'exploitation de votre entreprise en ligne, vous aurez du mal à obtenir des prêts à des périodes importantes. Par conséquent, vous devez commencer à prendre soin de vos finances bien avant de lancer votre entreprise.

Promouvoir efficacement votre entreprise

Souvent, les entreprises sous-estiment le rôle de la commercialisation de leurs idées commerciales. Beaucoup de gens pensent à tort que les bonnes idées se vendront d'elles-mêmes. Mais en réalité, cela n'arrive jamais.

Vous devez créer un site Web professionnel, un argumentaire et d'autres documents à présenter aux investisseurs potentiels. Ensuite, en tant qu'entrepreneur qui croit en une idée, vous devez être en mesure de la vendre aux investisseurs.

Conclusion

Obtenir des fonds pour votre entreprise en ligne n'est pas une tâche facile. Parce que les investisseurs veulent éviter de mettre leur argent dans une entreprise vouée à l'échec.

Le gros du travail dans votre processus de financement consiste à convaincre les investisseurs que votre entreprise a de grandes chances de succès et de rentabilité. Ensuite, vous pouvez explorer l'option de financement adaptée aux besoins actuels de votre entreprise.