10 façons de négocier une facture médicale

N'ayez pas peur de négocier des factures médicales élevées - avec vos médecins et votre compagnie d'assurance.

Vous ne pouvez pas lutter contre la mairie, mais vous pourrez peut-être lutter contre les compagnies d'assurance. Demandez à Meredith Gray, résidente du Connecticut. En 2009, l'ancienne rédactrice de mode s'est rendue à l'hôpital pour une chirurgie réparatrice suite à une double mastectomie. La compagnie d'assurance de Gray, Aetna, a approuvé le paiement. Mais lorsque Gray a reçu la facture, elle a découvert que le géant de l'assurance n'avait payé que 3 000 $ sur les 32 000 $ de frais. Gray a demandé à Aetna de reconsidérer. Ils ont refusé [source :Weintraub].

Croyant avoir été lésée, Gray, qui a appris pour la première fois qu'elle avait un cancer à l'âge de 46 ans, a commencé à écrire des lettres à divers responsables de l'État, dont le gouverneur du Connecticut, Jodi Rell. Elle a également écrit au PDG d'Aetna. Finalement, l'assureur basé à Hartford est revenu sur sa décision et a payé la totalité de la facture [source :Weintraub].

La victoire de Gray aurait pu être douce – une pour le gars ordinaire – mais c'était l'une des rares victoires que les consommateurs voient chaque année. Selon l'American Medical Association, une demande de remboursement de frais médicaux sur cinq en 2010 a été traitée de manière incorrecte par les assureurs-maladie, et parmi les assureurs, les taux de refus de demande variaient considérablement, de 0,7 à 4,5 % [source :American Medical Association].

Quiconque a lutté contre une compagnie d'assurance sait tout sur l'angoisse et la frustration. C'est l'histoire classique de David et Goliath. Les appels téléphoniques, la rédaction de lettres, les plaintes. Si l'histoire de Gray offre des leçons, elles doivent être persistantes, ne jamais accepter de réponse négative et toujours poser des questions. Selon une étude, 66 % des personnes qui ont négocié des factures médicales avec leur médecin ont réussi. L'étude indique également que 70 % supplémentaires ont gagné après avoir marchandé avec leurs hôpitaux [source :Kotzen].

Chaque jour, des milliers d'Américains luttent pour payer leurs factures médicales. Bien que jeter les déclarations à la poubelle puisse vous donner un peu de satisfaction personnelle, cela ne résoudra pas le problème. Les experts disent que vous devez parler à votre compagnie d'assurance et négocier si vous sentez que vous n'avez pas reçu la couverture appropriée. La chose la plus importante est de faire vos devoirs et d'être patient - très patient. Ne vous attendez pas à ce que la négociation soit un jeu d'enfant. Etre pro-actif. N'attendez pas que les factures commencent à arriver :négociez tôt.

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10 : Payez d'avance en espèces

Que vous négociez avec un concessionnaire de voitures d'occasion, un charpentier ou un cardiologue, rien ne dit mieux que « J'aimerais payer maintenant en espèces » pour réduire ma facture. La plupart des médecins paient des milliers de dollars chaque année à des patients musclés pour payer leurs factures. Dans de nombreux cas, ils doivent engager des avocats ou des agences de recouvrement pour récupérer l'argent impayé. Les médecins n'aiment pas non plus les patients qui paient par carte de crédit, car leurs frais de traitement peuvent être énormes. Recevoir de l'argent liquide permet au médecin d'économiser beaucoup de temps et d'ennuis. Lorsqu'une personne paie en espèces à l'avance ou dans les 30 jours, il y a de fortes chances qu'elle puisse négocier une meilleure offre, peut-être jusqu'à 40 % de remise [source :Lee et Brody].

9 :Découvrez les traitements à faible coût

L'achat de médicaments génériques au lieu de médicaments de marque peut faire économiser beaucoup d'argent aux patients. Il en va de même pour les traitements médicaux à faible coût. Alors que 80 % des médecins prescrivent des médicaments génériques pour économiser de l'argent aux patients, ils sont moins nombreux à suggérer des traitements à faible coût. Selon le Center for Health System Change et l'Université de Chicago, environ la moitié seulement - 51 % - des médecins interrogés ont déclaré à leurs patients que des tests de diagnostic à moindre coût étaient disponibles, tandis que seulement 40 % recommandaient un traitement ambulatoire plutôt qu'une hospitalisation. source :U.S. News &World Report]. La leçon ici est de parler et de demander à votre médecin si des traitements à faible coût sont disponibles.

8 :Liez-vous d'amitié avec le service de facturation

Faites-vous des amis avec quelqu'un du service de facturation.

Grand-mère a toujours dit qu'on attirerait plus d'abeilles avec du miel qu'avec du vinaigre. Vous devriez appliquer sa sagesse lorsqu'il s'agit de traiter avec votre compagnie d'assurance et votre médecin. Lorsque vous recevez pour la première fois la facture de votre médecin et que vous n'aimez pas ce que vous voyez, évitez de vous en prendre à un mauvais représentant du service client. Avant de passer cet appel, respirez et calmez-vous. Si vous êtes gentil, vous pouvez probablement négocier un compromis convenable. Tout d'abord, adressez-vous directement au responsable du bureau. Le chef de bureau peut vous diriger vers la bonne personne. Obtenez le nom de cette personne et parlez-lui chaque fois que vous avez une question. Si vous trouvez une erreur de facturation, portez calmement cette erreur à l'attention de votre nouvel ami [source :Brandon]. N'ayez pas peur de flatter, de plaisanter ou même de bavarder avec votre nouveau copain. Cela pourrait valoir quelques dollars dans votre poche.

7 :Examinez votre facture

Ne prenez pas votre facture d'hôpital comme parole d'évangile. Les services de facturation font des erreurs. Regardons le cas de Ron et Marilyn Hess, de Homer, Alaska. Le couple a été aux prises avec une facture d'hôpital de 10 000 $ à la suite de l'appendicectomie de 45 000 $ de Marilyn. Le couple, pensant que leur assurance aurait dû payer l'ensemble de la procédure, a demandé une facture détaillée. Ils ont examiné chaque ligne et ont trouvé des procédures qui n'avaient pas été effectuées. Cela a pris 18 mois et l'aide d'un défenseur des soins de santé, mais Ron et Marilyn ont triomphé. Ils n'ont pas eu à débourser un centime [source :MSNBC].

Les erreurs de facturation sont très courantes. Un médecin peut demander une procédure ou un médicament, puis l'annuler. Pourtant, le traitement apparaît toujours sur la facture. Il peut y avoir une virgule décimale mal placée ou un zéro supplémentaire, ce qui peut ajouter des centaines, voire des milliers de dollars à votre facture. Vérifiez aussi les dates. Il se peut que vous n'ayez pas été à l'hôpital ou au cabinet du médecin le jour où l'intervention aurait été terminée [source :Brody]. Et malheureusement, il existe des prestataires de soins de santé sans scrupules qui vous escroquent, vous et la compagnie d'assurance. La National Health Care Anti-Fraud Association estime que 68 milliards de dollars, soit 3 % de toutes les dépenses de santé, sont frauduleux [source :Consumer Reports].

6 :Négocier un tarif

Négociez des tarifs plus bas avec votre médecin avant d'effectuer une intervention médicale.

Si vous voulez être proactif, demandez au service de facturation ce que leur hôpital ou clinique facture pour une intervention médicale. Être spécifique. Par exemple, demandez combien coûtera le radiologue ou l'anesthésiste. Être persistant. Une fois que vous connaissez le coût, demandez au service de facturation ou à votre médecin une remise. Certaines personnes ont réduit leurs paiements jusqu'à 40 % en négociant un taux. De nombreux fournisseurs de soins de santé offriront également des rabais aux patients qui font face à de lourdes factures médicales [source :Andrews]. Ça ne fait pas de mal de demander. Gardez à l'esprit que de nombreux hôpitaux ont plus d'une douzaine de tarifs pour la même procédure, que Medicare, Medicaid ou un assureur privé paie [source :Alderman].

5 :Acceptez les conditions d'un plan de paiement

Gardez cela à l'esprit lorsque vous commencez à marchander :les hôpitaux, les médecins, les laboratoires médicaux et les autres fournisseurs de soins de santé ne veulent pas remettre votre facture à une agence de recouvrement ou l'annuler complètement. Cela leur coûte du temps et de l'argent. C'est pourquoi il est dans leur intérêt de convenir d'un plan de paiement avec vous. Lors de la négociation d'un plan, tenez compte de certains de ces conseils qui fonctionnent bien, que vous remboursiez votre franchise ou que vous payiez votre médecin.

• Décidé d'un moment précis où la facture doit être payée en totalité, peut-être dans trois à six mois. Il est important que le délai vous convienne.
• Assurez-vous que vous pouvez vous permettre le paiement mensuel.
• Ne négligez pas les autres factures.
• Vous pourriez avoir besoin d'aide pour rembourser votre dette médicale. Si vous le pouvez, rendez-vous à la banque et demandez un prêt personnel ou une marge de crédit. Les taux d'intérêt seront beaucoup moins chers que de mettre la facture sur une carte de crédit.
• Payez votre facture chaque mois en temps voulu et respectez le plan de paiement.
• Assurez-vous d'obtenir les reçus du service de facturation.

4 :Engagez un défenseur des soins de santé

Engager un défenseur des soins de santé peut valoir la peine si votre dette est excessive.

En ce qui concerne les factures médicales, les hôpitaux, les médecins et les compagnies d'assurance ont une équipe de personnes travaillant pour eux. Qui est de ton côté ? Le défenseur des soins de santé, c'est qui. Les défenseurs des soins de santé connaissent les tenants et les aboutissants de l'industrie. Ils connaissent aussi la loi. Ils examineront vos factures médicales et examineront votre couverture dans le seul but de trouver des erreurs et d'autres économies. Souvent, les patients ne savent pas qu'ils ont droit à certains avantages. Les avocats vous diront également quelles sont les meilleures lignes de conduite, comme décider de résoudre un différend en utilisant un processus d'appel. Ils se battront en votre nom. Certains avocats facturent environ 50 $ à 175 $ de l'heure pour vous aider. D'autres gagnent une commission de 15 à 35 % sur le montant qu'ils vous permettent d'économiser sur votre facture, et ne sont payés que s'ils réussissent [source :Consumer Reports].

Certains gouvernements d'État ont des personnes dont le seul travail est de vous aider à régler vos factures médicales et les compagnies d'assurance. Dans le Connecticut, par exemple, l'Office of The Health Care Advocate fournit des services gratuits aux personnes qui se sont vu refuser une couverture ou une réclamation par leur assureur [source :Connecticut Office of the Health Care Advocate].

3. Assurez-vous que votre plan de santé paie

Nous y avons tous été. La facture médicale arrive par la poste et nous rédigeons un chèque sans vraiment étudier le relevé. Parfois, cependant, les compagnies d'assurance ne paient pas leur juste part. C'est pourquoi il est important d'examiner attentivement votre projet de loi. Si vous n'êtes pas d'accord avec la décision de votre assureur, assurez-vous de la contester par le biais du processus d'appel normal. Parfois, les compagnies d'assurance peuvent être têtues, vous devrez donc peut-être faire remonter le problème. En cas de problème, contactez les représentants de votre État qui peuvent vous fournir des informations sur la manière de résoudre le problème. Ils peuvent vous orienter vers le procureur général de l'État, le département des assurances de l'État ou un bureau de défense des soins de santé.

En vertu de la nouvelle loi sur la réforme des soins de santé, les compagnies d'assurance sont tenues de mettre en œuvre une procédure d'appel si une réclamation est contestée. Si le patient n'est toujours pas satisfait du résultat de l'examen interne, il peut demander un examen indépendant de la couverture. Les décisions d'annuler la couverture sont également susceptibles d'appel [source :Jost].

2 :Négocier les tarifs de l'assurance-maladie

Saviez-vous que votre compagnie d'assurance paie généralement des frais plus élevés que Medicare pour les mêmes procédures ? C'est vrai. Mais vous n'avez pas besoin d'être une personne âgée pour profiter des taux inférieurs de Medicare, le régime de soins de santé financé par le gouvernement fédéral qui paie environ la moitié de tous les frais médicaux pour les personnes de 65 ans et plus. Étant donné que Medicare paie les médecins, les hôpitaux et les autres prestataires de soins de santé les frais les plus bas, vous pouvez utiliser ces frais comme point de départ pour négocier une facture médicale moins élevée [source :Alderman]. Une façon de trouver ces frais est de visiter le site Web Medicare du Département américain de la santé et des services sociaux. C'est relativement simple. Tout ce que vous avez à faire est de saisir votre code postal et de commencer à comparer les tarifs hospitaliers.

1 :Comparez les coûts hospitaliers

Il est normal de magasiner et de comparer les coûts lorsque vous achetez une voiture. Lorsque vous rénovez votre cuisine, vous obtenez des estimations de plus d'un entrepreneur. Faire le tour de la meilleure intervention chirurgicale est la même chose. Être proactif et comparer les coûts peut vous faire économiser beaucoup d'argent avant d'aller à l'hôpital. Le meilleur moment pour négocier les prix est avant de recevoir le traitement. Assurez-vous de connaître le code CPT de la procédure que vous recherchez. CPT signifie "terminologie procédurale actuelle". En termes simples, CPT est le code de facturation que les hôpitaux utilisent pour chaque procédure. Connaître le code vous permettra d'obtenir plus facilement des devis auprès de divers hôpitaux et médecins. Votre médecin peut vous fournir les codes [source :MSN]. N'oubliez pas que si vous choisissez un hôpital où votre médecin préféré n'a pas de privilèges d'exercice, il se peut qu'il ne soit pas en mesure d'effectuer votre intervention.

Les hôpitaux utilisent un autre type de code de facturation appelé Healthcare Common Procedural Coding System. Le numéro HCPCS est généralement composé de cinq chiffres et peut comporter quelques lettres. Les hôpitaux utilisent le code pour les fournitures, l'équipement médical et d'autres produits [source :Consumer Reports].