Suze Orman dit que c'est la plus grosse erreur financière que vous puissiez faire

Points clés

• Orman dit que prendre une retraite anticipée est une erreur financière majeure.
• La retraite anticipée signifie que vous perdez des intérêts supplémentaires pour les cotisations de retraite supplémentaires.
• Une retraite anticipée pourrait également vous faire manquer des assurances liées à l'emploi qui pourraient être vitales après un accident.

Nous pouvons tous commettre de nombreuses erreurs financières. Même les experts chevronnés font leur juste part d'erreurs (j'en fais certainement encore de temps en temps).

Parfois, nous commettons de petites erreurs, comme utiliser la mauvaise carte de crédit avec récompenses. D'autres fois, nous nous retrouvons avec de plus gros problèmes, comme accumuler des dettes de carte de crédit à cinq chiffres. Avec autant de scénarios différents, il est difficile de dire qu'un seul faux pas est le pire absolu. .

Ou alors vous pensez. Il s'avère que l'experte en finances personnelles Suze Orman n'a aucun problème à identifier la plus grosse erreur que vous puissiez faire. Et cela n'a rien à voir avec les cartes de crédit, les hypothèques ou même les dettes.

Selon Orman, il prend sa retraite tôt. "Vous pouvez le faire si vous le souhaitez", a-t-elle déclaré récemment sur le Afford N'importe quoi podcast. "Personnellement, je pense que c'est la plus grosse erreur financièrement parlant que vous ferez de votre vie."

Retraiter tôt a un coût d'opportunité

La pierre angulaire de la plate-forme financière d'Orman est depuis longtemps que vous devez travailler aussi longtemps que possible. A ses yeux, prendre sa retraite avant 70 ans, c'est semer la pagaille. Et il y a plusieurs raisons à cela.

Peut-être que le plus gros problème d'Orman avec la retraite anticipée est lié aux intérêts composés. Selon Orman, chaque année où vous ne versez pas de cotisations de retraite - vous savez, parce que vous êtes à la retraite - représente des millions d'intérêts perdus.

Orman note que si vous atteignez l'indépendance financière et arrêtez de mettre de l'argent dans vos comptes de retraite, vous perdez les années de votre vie. "Quand vous êtes plus jeune, l'argent que vous investissez rapporte de l'argent", a déclaré Orman à Afford Anything. "Et cet argent fait de l'argent, et cet argent fait de l'argent, et votre argent s'accumule et vous ne pouvez pas compenser cela avec des sommes d'argent plus tard dans la vie."

Les avantages sociaux sont une grande préoccupation pour Orman

Mais ce n'est pas seulement l'opportunité manquée d'intérêts composés qui fait qu'Orman s'oppose fermement à une retraite anticipée. Elle pense également qu'une retraite anticipée pourrait vous exposer à un risque de ruine financière en cas de catastrophe.

Sur ce front, elle n'a pas tout à fait tort.

D'une part, les États-Unis sont l'un des rares pays développés où l'assurance maladie est liée à votre travail. Si vous prenez une retraite anticipée, il peut être difficile de s'offrir une assurance maladie de qualité (même avoir un emploi ne garantit pas que vous pouvez vous permettre une bonne assurance). Cela est particulièrement vrai si vous n'êtes pas assez âgé pour être admissible à Medicare.

Mais il n'y a pas que l'assurance maladie qui pose problème. De nombreux emplois offrent également une assurance invalidité qui peut être vitale si vous avez un accident. Et, comme le dit Orman, "il se passe des choses".

Une personne qui prend sa retraite anticipée perd ces avantages liés au travail. Ils commencent également à puiser dans leur portefeuille, ce qui signifie qu'ils ont moins de marge de manœuvre pour les grosses dépenses médicales. Si vous travaillez jusqu'à 70 ans, vous pouvez réduire cette incertitude.

Décrivant un travailleur qui prend sa retraite à 30 ans, Orman a expliqué :"Si quelque chose ne va pas entre 30 ans et 70 ans, ils ont maintenant des ennuis." Elle a contrasté cela en disant:"L'autre travailleur [qui ne prend pas sa retraite anticipée] est probablement couvert par les polices et tout ce qui est au travail. Une fois qu'ils prennent leur retraite et qu'ils ont 70 ans, maintenant, ça va. Ils ont toujours leurs portefeuilles . Ils ne les ont pas attirés."

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Il faut 5 millions de dollars (ou plus) pour retraite anticipée en toute sécurité

Dans l'esprit d'Orman, vous ne devriez penser à une retraite anticipée que si vous êtes prêt à affronter une éventuelle catastrophe financière. Et quel est le numéro pour cela? Pour elle, c'est 5 à 10 millions de dollars, minimum. Idéalement, c'est 20 millions de dollars ou plus si vous voulez prendre votre retraite jeune.

Vous n'avez que 1 million ou 2 millions de dollars et vous souhaitez prendre votre retraite à 30, 40 ou même 50 ans ? Orman dit que ça ne suffira pas.

"Deux millions, ce n'est rien. Ce n'est rien. Ce sont des sous dans le monde d'aujourd'hui, pour vous dire la vérité », a-t-elle déclaré, ajoutant que 2 millions de dollars peuvent sembler beaucoup pour les trentenaires. « Vous pensez peut-être… que vous pouvez vivre avec 80 000 $ », a expliqué Orman. "Mais je vous promets… si vous pensez que 80 000 $ par an en vieillissant vous rapporteront avant impôts, j'ai un pont à vous vendre."

Une partie de la valorisation vertigineuse d'Orman est due à ses fortes réflexions sur notre avenir économique. Elle pense que l'intelligence artificielle et le chômage signifieront des impôts plus élevés et moins de filets de sécurité sociale.

"L'intelligence artificielle arrive à grands pas", a déclaré Orman. "Ne vous étonnez pas si d'ici 2030 il y a un taux de chômage de 25%." Orman a poursuivi en expliquant :"Lorsque les gens ne travaillent plus parce que les machines nous ont tous remplacés, personne ne paie dans la structure fiscale. Lorsque personne ne paie d'impôts, les tranches d'imposition n'auront d'autre choix que d'augmenter. Il y aura pas l'argent là pour la sécurité sociale."

Il reste à voir si ses prédictions pour l'avenir se réaliseront. Mais même si vous n'êtes pas d'accord avec son dédain véhément pour l'idée d'une retraite anticipée, vous devez admettre qu'elle soulève des arguments valables. Si vous envisagez une retraite anticipée, assurez-vous d'avoir des éventualités en place, comme un fonds d'urgence, pour quand "les choses arrivent".