Avez-vous besoin de 100 000 $ d'économies pour être en bonne santé financière ? 51% des Américains disent oui

Points clés

• Selon un récent sondage, de nombreux Américains estiment qu'il faut 100 000 $ d'économies pour être financièrement en sécurité.
• Bien qu'il soit important d'avoir un fonds d'urgence solide, vous n'avez probablement pas besoin de 100 000 $ à la banque.

Il est important d'avoir de l'argent disponible sur votre compte d'épargne pour couvrir les dépenses imprévues. De plus, vous ne savez jamais quand vous risquez de perdre votre emploi ou de voir vos heures (et vos revenus) diminuer, il est donc important d'avoir des réserves de liquidités à portée de main.

Mais certaines personnes poussent peut-être l'idée d'un fonds d'urgence à l'extrême. En fait, un bon 51% des Américains disent que 100 000 $ est le montant d'épargne nécessaire pour être en bonne santé financière, selon l'indice de richesse et de bien-être du capital personnel de 2022. Mais c'est beaucoup d'argent à garder enfermé dans des économies. En fait, si vous êtes vraiment assis sur autant d'argent, il y a peut-être un meilleur endroit pour en garder une partie qu'à la banque.

De combien d'économies d'urgence avez-vous besoin ?

Idéalement, vous devriez avoir suffisamment d'argent dans un fonds d'urgence pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance essentiels. Dans certains cas, vous voudrez peut-être viser un peu plus haut, par exemple si vous êtes le seul soutien de famille d'un foyer avec de nombreuses personnes à charge, mais que vous êtes également travailleur indépendant et n'avez donc généralement pas droit aux allocations de chômage en cas d'emploi perte.

Maintenant, si vous dépensez 20 000 $ par mois, alors bien sûr, 100 000 $ est un montant raisonnable à mettre dans votre fonds d'urgence. Mais la plupart d'entre nous ne dépensons pas autant sur une base mensuelle - même pas près. Il y a de fortes chances que vous puissiez économiser beaucoup moins d'argent tout en atteignant un niveau où vous pouvez vous considérer comme financièrement sain.

Le danger de garder trop d'argent en liquide

Bien que pécher par excès de financement pour votre épargne d'urgence puisse sembler une bonne idée, la réalité est que garder trop d'argent à la banque pourrait se retourner contre vous. C'est parce que les comptes d'épargne, en général, ne rapportent pas beaucoup d'intérêts. Certes, en ce moment, les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont extrêmement bas, mais même dans un environnement de taux d'intérêt plus généreux, vous limiterez la croissance de votre argent si vous en gardez une trop grande partie en épargne.

Si vous avez de l'argent dont vous n'avez pas besoin pour votre fonds d'urgence et que vous ne prévoyez pas d'utiliser dans les cinq prochaines années, un bon pari est de le mettre dans une maison de courtage compte et l'investir. Bien qu'investir comporte le risque de perdre de l'argent, vous pouvez également réussir à faire fructifier votre argent en une somme beaucoup plus importante que ce que permet un compte d'épargne.

Supposons que vous dépensez généralement 4 000 $ par mois et que vous souhaitez verser six mois de factures dans votre fonds d'urgence. Supposons également que vous ayez réussi à économiser 40 000 $ (auquel cas, excellent travail). Vos premiers 24 000 $ doivent absolument aller à la banque. Mais vous voudrez peut-être alors prendre vos 16 000 $ restants et les investir dans des actions ou d'autres actifs qui pourraient aider à générer des rendements plus importants que ce que votre compte d'épargne vous rapportera. Cela suppose, bien sûr, que vous n'ayez pas besoin de ces 16 000 $ pour un acompte pour une maison ou quelque chose de similaire à court terme.

N'abusez pas des économies

On pourrait penser qu'avoir le plus d'économies possible serait une bonne chose. Mais en fait, il existe comme avoir trop d'argent à la banque.

De plus, même si ce n'est pas une mauvaise chose de viser à amasser 100 000 $ entre l'épargne et d'autres actifs, vous n'avez pas non plus absolument besoin d'atteindre cet objectif pour être considéré comme financièrement sain. Si vous disposez d'un fonds d'urgence complet et que vous travaillez régulièrement vers d'autres objectifs, comme constituer un pécule pour la retraite, il n'est pas nécessaire de vous décourager si vous n'avez pas atteint la barre des 100 000 $. Il est préférable de suivre vos propres progrès et d'être fier des progrès que vous êtes en mesure de faire compte tenu de votre situation financière personnelle.