Comment faire un bilan financier trimestriel

Points clés

• Il est judicieux d'examiner vos finances en profondeur une fois par trimestre.
• Examinez attentivement vos dépenses, vos dettes et vos futurs achats importants

Mon mari et moi croyons fermement au respect d'un budget et au suivi de nos finances. Mais de temps en temps, nous aimons faire une plongée plus profonde. C'est pourquoi nous nous efforçons de réserver du temps pour un bilan financier trimestriel. Si vous êtes enclin à faire de même (ce qui est généralement une bonne idée), voici quelques éléments clés qui valent la peine d'être cochés sur votre liste.

1. Passez en revue vos dépenses

Vous dépensez peut-être plus d'argent en épicerie ces jours-ci en raison de coûts plus élevés ou du fait que vos enfants grandissent. Ou peut-être dépensez-vous plus d'argent pour des activités parascolaires à mesure que les intérêts de vos enfants se développent. Quoi qu'il en soit, c'est une bonne idée de voir combien vous dépensez dans chaque catégorie de votre budget. Si vous constatez que vos dépenses ont considérablement augmenté dans tous les domaines, vous devrez ou voudrez peut-être envisager de réduire les dépenses dans des domaines moins importants pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne.

2. Examinez les changements apportés à vos revenus

Peut-être avez-vous récemment obtenu une augmentation et bénéficiez-vous maintenant d'un salaire plus important. Ou peut-être que vos heures de travail ont été réduites et que vos revenus ont diminué. Quoi qu'il en soit, prenez note des changements apportés à vos revenus pour vous assurer que vos dépenses restent gérables. Et si vos revenus ont diminué pour le moment, vous voudrez peut-être envisager de trouver temporairement un deuxième emploi pour faire face à vos factures.

3. Passez en revue les dépenses à venir plus importantes

Vous pourriez avoir des factures plus importantes que d'habitude à l'horizon, et les payer sans stress pourrait nécessiter un peu de stratégie. Jetez un œil à votre calendrier et voyez s'il y a des événements à venir, comme un mariage ou des vacances, qui pourraient vous forcer à puiser dans vos économies. De même, il se peut que votre paiement trimestriel de taxe foncière soit sur le point d'arriver à échéance. C'est quelque chose à mettre sur votre radar afin que vous n'ayez pas à vous démener pour le payer.

4. Évaluez votre dette

Si vous avez des dettes, vous voudrez vous assurer que vous faites des progrès décents pour les rembourser. Jetez un œil à vos prêts et soldes de carte de crédit. Vous pouvez décider de consolider une partie de votre dette pour la rendre plus facile ou plus abordable à gérer. Faire un transfert de solde, par exemple, pourrait être un bon moyen d'économiser de l'argent sur les intérêts tout en remboursant vos cartes de crédit.

5. Vérifiez vos économies

Vous pouvez avoir un objectif d'épargne spécifique en tête, ou vous pouvez simplement avoir pour objectif de voir le solde de votre compte d'épargne augmenter de mois en mois. Quoi qu'il en soit, c'est une bonne idée de voir si vous vous débrouillez bien à cet égard. Si vous n'êtes pas satisfait de vos progrès, vous pouvez revenir à votre budget et envisager d'apporter des modifications aux dépenses qui vous permettront de libérer plus d'argent à mettre en banque.

Faire un bilan financier tous les trois mois pourrait améliorer votre situation financière. Alors ouvrez votre calendrier et réservez du temps pour en faire un. Vous serez reconnaissant de l'avoir fait.