Suze Ormans 5 meilleurs conseils financiers

Vous vous demandez comment prendre des décisions financières intelligentes ? Voici un aperçu des meilleures recommandations de Suze "The Money Lady" Orman.

Suze Orman, également connue sous le nom de "La dame de l'argent", est une gourou de la finance populaire reconnue pour donner des conseils en matière de finances personnelles et aider les gens à changer leurs habitudes financières. Si vous cherchez à améliorer votre situation financière, vous ne pouvez pas vous tromper en recherchant les meilleurs conseils qu'elle a donnés au fil des ans.

Transférez le solde de votre carte de crédit vers une carte 0 % APR

La dette de carte de crédit est un problème courant aux États-Unis. Selon Experian, le solde moyen des cartes de crédit était de 5 315 $ au troisième trimestre fiscal de 2020. À mesure que la dette de carte de crédit s'accumule, les intérêts qui s'accumulent peuvent être stupéfiants. Orman recommande de transférer la dette de carte de crédit existante vers une carte de crédit de lancement à 0 % APR.

Transférer votre solde peut être une excellente décision si vous avez une dette importante sur des cartes à taux d'intérêt élevés. Dans la plupart des cas, vous paierez des frais de transfert de solde lors du transfert de votre dette vers une nouvelle carte de crédit. Mais bon nombre de ces cartes offrent généralement un taux d'introduction APR de 15 à 18 mois de 0 % sur les transferts de solde. Cela signifie que vous profiterez de mois sans frais d'intérêt supplémentaires pendant que vous remboursez votre dette de carte de crédit.

Un exemple de comment un crédit de transfert de solde de 0 % carte peut vous aider :

Imaginons que vous transfériez 5 000 $ de dette de carte de crédit. Si vous choisissez une carte avec des frais de transfert de 3 %, vous paierez 150 $ de frais. Si la carte offre 0% APR pendant 18 mois, vous pouvez payer le solde total de 5 150 $ en totalité en payant environ 286,11 $ par mois pendant 18 mois. Cela pourrait être beaucoup plus abordable que de porter cette dette sur une carte à taux d'intérêt élevé et de continuer à payer des frais d'intérêt.

Vérifiez le montant total de vos dettes sur vos cartes à intérêt élevé et utilisez un calculateur d'intérêts de carte de crédit pour voir si cela a du sens. Si vous pouvez confortablement vous permettre de rembourser la dette au cours de la période d'introduction de 0 % APR, vous pouvez économiser beaucoup d'argent sur les frais d'intérêt.

Vérifiez votre dossier de crédit

Votre pointage de crédit et votre situation de crédit sont importants. Si vous avez une mauvaise cote de solvabilité ou si votre dossier de crédit comporte de nombreuses notes négatives, vous aurez peut-être du mal à obtenir un prêt hypothécaire ou automobile, et cela peut même avoir un impact sur les emplois que vous pouvez obtenir.

Orman recommande de vérifier régulièrement votre dossier de crédit. Bien que ce rapport gratuit n'affiche pas votre pointage de crédit, il donne un bon aperçu de votre situation de crédit globale, notamment :

• Comptes de crédit actuellement ouverts
• Depuis combien de temps vos comptes de crédit sont-ils ouverts
• Si vous avez manqué des paiements ou effectué des paiements en retard
• Les soldes de vos comptes
• Demandes de crédit récentes

Vous pouvez utiliser votre rapport de solvabilité annuel gratuit pour voir dans quels domaines vous devez vous améliorer. Vous pouvez également trouver des erreurs de déclaration ou des signes de fraude sur votre dossier de crédit. En vérifiant votre dossier de crédit et en remarquant toute information incorrecte ou douteuse, vous pouvez faire corriger ces erreurs.

Suivez vos dépenses

Si vous ne faites pas le suivi de vos dépenses, il sera difficile de savoir où va votre argent. Vous ne réalisez peut-être même pas combien d'argent est gaspillé en achats inutiles.

Un autre conseil financier recommandé par Orman est de suivre vos dépenses. Cela vous permettra d'avoir une image plus claire de vos finances. Il peut également indiquer les ajustements de dépenses que vous devrez peut-être effectuer.

Assurez-vous de vérifier vos relevés bancaires et vos relevés de carte de crédit pour obtenir une image complète de vos habitudes de dépenses. Utilisez les informations que vous trouvez pour apporter de petits changements qui amélioreront votre situation financière au fil du temps.

Créer un fonds d'urgence

Avoir un fonds d'urgence établi peut vous aider à traverser des situations financières stressantes. Vous ne savez jamais quand une dépense imprévue peut survenir. Si vous n'avez pas d'argent supplémentaire de côté, vous risquez de contracter davantage de dettes de carte de crédit.

Suze Orman recommande de créer un fonds d'urgence, même si vous devez commencer petit. Pour un objectif à long terme, vous devriez prévoir d'avoir huit mois de frais de subsistance mis de côté dans votre fonds d'urgence. De cette façon, si un événement important et coûteux qui change la vie se produit, vous disposez de l'argent dont vous avez besoin pour vous débrouiller sans stress financier supplémentaire.

Vous pouvez atteindre vos objectifs de fonds d'urgence plus rapidement en automatisant votre épargne. Même mettre de côté aussi peu que 50 $ ou 100 $ par mois s'accumulera avec le temps. En automatisant votre épargne, vous n'avez plus à y penser.

Nous reconnaissons qu'il peut sembler impossible de créer un fonds d'urgence lorsque vous éprouvez des difficultés financières. Voici quelques conseils simples pour vous assurer d'avoir un fonds d'urgence d'ici un an. Et si vous avez besoin d'aide pour déterminer combien vous souhaitez économiser, consultez ce calculateur de fonds d'urgence.

Diversifiez vos investissements

Investir peut vous aider à vous préparer à un avenir meilleur, mais cela peut s'accompagner de gros risques financiers. Pour aider à minimiser ce risque, Orman recommande de diversifier vos investissements.

Investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) est un moyen facile de se diversifier. L'achat d'ETF vous permet d'investir dans plusieurs actions ou obligations à la fois. En ayant un large éventail de placements dans votre portefeuille, vous pouvez vous sentir plus confiant quant à votre avenir financier. Si vous cherchez à vous diversifier, jetez un coup d'œil aux meilleurs courtiers ETF.

Essayez un ou plusieurs de ces conseils d'experts, car travailler pour faire des mouvements d'argent plus intelligents peut améliorer votre vie et votre situation financière. Si vous voulez plus de conseils sur les questions d'argent, consultez nos ressources sur les finances personnelles.