24% des travailleurs commettent cette énorme erreur financière

Ne tombez pas dans un piège similaire.

Il y a certaines dépenses qu'il est important de prévoir régulièrement, comme le logement, transport, aliments, et utilitaires. Mais selon le 21e sondage annuel sur les retraites de la Transamerica, Aujourd'hui, 24 % des travailleurs n'épargnent pas pour ce qui pourrait être une dépense énorme :les soins de santé.

Si vous n'avez pas de fonds réservés pour les frais médicaux, vous pourriez vous retrouver dans un monde de difficultés financières. La dette médicale est une grande cause de faillites personnelles, il est donc crucial de l'éviter si possible. Voici quelques outils que vous pouvez utiliser pour économiser de l'argent pour les frais de santé.

1. Un compte d'épargne

C'est une bonne idée de garder de l'argent dans des économies pour les factures imprévues. Mais vous souhaiterez peut-être ouvrir un compte d'épargne séparé dédié aux dépenses de santé.

Bien que les problèmes de santé individuels puissent vous prendre au dépourvu, les soins de santé sont quelque chose pour lequel vous devriez vous attendre à dépenser de l'argent régulièrement si vous le pouvez. C'est donc une bonne idée de prendre en compte les soins de santé dans votre budget mensuel pour vous assurer d'avoir les fonds disponibles pour les payer.

À présent, si vous bénéficiez d'une assurance maladie par l'intermédiaire de votre employeur, vous avez probablement votre part de vos primes (les frais que vous payez pour l'assurance) déduite automatiquement de vos chèques de paie. Mais vous devrez toujours couvrir le coût de la quote-part lorsque vous consultez un médecin ou remplissez des ordonnances.

Plus, votre régime d'assurance-maladie peut avoir une franchise que vous devez respecter avant que vos services ne soient couverts. Dites que vous avez un 1 $, 000 déductibles. Vous devrez payer ce montant de votre poche avant de n'être responsable que d'une partie de vos frais de santé. Il est donc important d'avoir au moins autant d'argent sous la main, que ce soit dans un compte d'épargne ou ailleurs.

2. Un compte de dépenses flexible

Un compte de dépenses flexible, ou FSA, vous permet de mettre de côté des dollars avant impôts pour les dépenses de santé. Si vous cotisez 1 $, 000 à votre FSA, vous ne serez pas imposé sur ce 1 $, 000 de gains, par example. Mais si vous deviez mettre 1 $, 000 de vos revenus sur un compte d'épargne ordinaire, vous seriez redevable d'impôts dessus. C'est ce qui fait la valeur des FSA.

L'inconvénient des FSA est qu'elles vous obligent à estimer à l'avance vos dépenses de santé pour l'année. Puis, tout argent de votre FSA que vous n'utilisez pas au cours de l'année de votre plan est perdu (bien que certains plans vous permettent de reporter une partie ou de prolonger un délai de grâce).

Si vous vous inscrivez à un FSA, vos cotisations seront déduites de votre salaire. Puis, lorsque vous devez couvrir des frais de santé, vous pouvez utiliser votre carte de débit émise par la FSA pour les payer directement. Ou vous pouvez payer par chèque ou carte de crédit et soumettre une demande de remboursement à votre émetteur FSA.

3. Un compte épargne santé

Un compte épargne santé, ou HSA, fonctionne comme un FSA, mais il y a quelques différences clés. D'abord, Les fonds HSA n'expirent jamais, il y a donc moins de pression pour estimer vos coûts de santé sur une base annuelle. Si vous cotisez 1 $, 000 à votre HSA un an mais n'accumulez que 300 $ en frais médicaux, les 700 $ restants ne sont pas perdus. En réalité, l'argent de votre HSA que vous n'utilisez pas tout de suite peut être investi afin qu'il se transforme en une somme plus importante.

L'autre différence entre les FSA et les HSA est que la plupart des gens peuvent ouvrir un FSA. Pour ouvrir un HSA, vous devez être inscrit à un régime d'assurance maladie à franchise élevée. La définition de cela change chaque année. Pour 2021 et 2022, vous serez admissible si votre régime d'assurance-maladie comporte une franchise de 1 $, 400 ou plus pour une couverture individuelle ou 2 $, 800 ou plus pour la couverture familiale. Il est possible de se qualifier pour un HSA une année mais pas la suivante.

Les soins de santé font partie de ces dépenses inévitables. Pour éviter le stress financier, assurez-vous d'en tenir compte lorsque vous établissez votre budget et que vous avez de l'argent en main pour le payer. Une fois que vous commencez à accumuler des dettes médicales, les choses peuvent rapidement dégénérer, il vaut donc mieux ne pas s'approcher de ce point.

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