Une introduction aux accords de partage des revenus

Et s'il y avait un moyen de faire en sorte que vous ne payiez pour vos études que si cela résultait en un excellent travail ?

Historiquement, les options de financement comme les prêts privés traditionnels ont été la principale méthode de paiement pour les bootcamps de codage, collèges, et d'autres établissements d'enseignement. Pourtant, récemment, la dette étudiante a atteint un niveau critique – environ 1,6 billion de dollars de dette étudiante sont dus aux États-Unis. Le nombre de personnes qui dépendent de ces prêts traditionnels pour financer leurs études augmente chaque année, et une partie de la solution à ce problème réside dans les accords de partage des revenus.

Un accord de partage des revenus (également appelé « ISA »), peut sembler peu familier au premier abord, mais est plutôt simple. Au niveau le plus élémentaire, ils fonctionnent comme ceci :un bailleur de fonds ISA ou une école fournit à un étudiant de l'argent à utiliser pour les frais de scolarité ou les dépenses scolaires/de subsistance. En échange, l'étudiant s'engage à rembourser un petit pourcentage de ses revenus futurs après ils obtiennent leur diplôme et une fois qu'ils obtiennent un emploi. Avec un ISA, si vous faites moins d'un certain montant (le plancher de paiement), vous ne faites pas de paiements. Le montant remboursé étant lié aux revenus de l'étudiant, si l'étudiant se retrouve dans un emploi mal rémunéré, alors le montant remboursé peut être moins que le montant reçu. Si, pourtant, l'étudiant travaille vers une carrière bien rémunérée, le montant remboursé est toujours limité par un « plafond » pour une protection supplémentaire.

Les accords de partage des revenus harmonisent les risques et les récompenses entre l'étudiant et l'école, en supprimant l'engagement financier initial requis pour poursuivre des études. C'est comme aller à l'école sans paiement initial, et ensuite ne payer pour le diplôme que s'il vous aide réellement à trouver un meilleur emploi. À cause de ce, Les ISA alignent les risques et les récompenses et incitent les étudiants, écoles, et les bailleurs de fonds à travailler ensemble pour promouvoir et financer uniquement les meilleurs programmes qui mènent à des carrières solides.

Étant donné qu'il peut y avoir actuellement une incertitude quant aux revenus et aux perspectives d'emploi, cette option de financement innovante offre la flexibilité dont les étudiants ont besoin en fonction de leurs intérêts, passions, travaux, et la main-d'œuvre change. Les paiements peuvent être suspendus pour les étudiants poursuivant des études supérieures, engagé dans le volontariat, et travaillant à temps plein, et faire moins que le plancher de paiement.

En raison de ces protections à la hausse et à la baisse, un ISA est une excellente alternative aux prêts privés et un excellent moyen de couvrir toutes les dépenses restantes une fois que vous avez épuisé toutes les bourses et subventions.

Cette brève introduction aux accords de partage des revenus couvrira plusieurs choses que vous devez savoir sur les ISA, comprenant les éléments suivants :

• La différence entre les accords de partage des revenus et les prêts
• Termes clés de l'ISA que vous devez connaître
• Trouver un ISA qui vous convient

La différence entre les accords de partage des revenus et les prêts personnels privés

Les prêts personnels traditionnels contiennent un solde de capital plus l'intérêt, les deux doivent généralement être remboursés quelle que soit votre situation. Ça signifie, avec un prêt personnel, tu rembourseras plus que le montant que vous avez emprunté.

Avec la plupart des prêts personnels, les intérêts continuent de s'accumuler pendant votre période de grâce et tout ajournement temporaire. Ces intérêts courus sont ajoutés au solde du capital que vous devez rembourser. Quand cela arrive, le montant que vous êtes tenu de rembourser a réellement grandi même si votre prêt est en différé. C'est appelé " amortissement négatif » et est un coût caché laissant de nombreux emprunteurs dans une situation bien pire que lorsqu'ils ont initialement contracté leurs prêts.

Étant donné que les ISA n'ont pas de solde de capital à rembourser, il n'y a absolument aucun risque d'amortissement négatif. Avec un accord de partage des revenus, l'argent que vous recevez représente un investissement dans votre réussite future, en échange de quoi, tu promets de partager une petite partie de vos revenus futurs avec votre bailleur de fonds. Alors, en fonction de votre futur emploi, le montant que vous partagez peut être plus ou moins que le montant que vous avez reçu. Le fait que vous puissiez légalement rembourser moins que ce que vous avez reçu est un avantage clé des accords de partage des revenus par rapport aux prêts personnels traditionnels.

Avec un accord de partage des revenus, le bailleur de fonds de l'ISA investit littéralement en vous. Le bailleur de fonds parie sur votre réussite future une fois vos études terminées. C'est pourquoi les bailleurs de fonds de l'ISA doivent soigneusement contrôler ceux dans lesquels ils investissent, et aussi pourquoi les bailleurs de fonds de l'ISA aideront leurs étudiants avec le mentorat, Conseil de carrière, et des opportunités de réseautage ; tout cela pour s'assurer que leurs étudiants obtiennent une carrière lucrative.

Termes clés que vous devez connaître concernant les accords de partage des revenus

Étant donné que les accords de partage des revenus fonctionnent différemment des prêts privés traditionnels, vous voudrez vous familiariser avec les termes ISA, tel que:

• Pourcentage de partage des revenus
• Paiement mensuel
• Seuil minimum
• Plafond de paiement
• Ajournement automatique
• Terme du contrat

Pourcentage de la part des revenus (ou part des revenus) : Il s'agit du pourcentage fixe de votre revenu mensuel avant impôt que vous acceptez de partager pendant la durée de votre contrat. En fonction de votre ISA et de votre programme, Les parts de revenu peuvent aller de 2,50 % à 17,50 %.

Paiement mensuel : C'est ce que vous remboursez mensuellement après avoir obtenu votre diplôme pendant la durée de votre contrat ISA. Pour mettre quelques chiffres à cela, si votre part de revenu est de 5 %, et vous gagnez 60 $, 000 par an (ou 5 $, 000/mois), votre paiement mensuel serait de 250 $/mois (c'est-à-dire, votre part de revenu (.05) multiplié par votre revenu mensuel (5 $, 000) =250 $).

Seuil minimum (ou « plancher ») : The Floor vous protège des paiements chaque fois que vous gagnez moins que attendu en fonction de votre diplôme et de votre carrière. Si votre revenu mensuel est inférieur à votre plancher, vos paiements sont automatiquement suspendus. Alors, par example, si votre étage est de 50 $, 000 vos mensualités seront automatiquement renoncé chaque fois que vous gagnez moins que 50 $, 000/an (ou 4 $, 166/mois).

Plafond de paiement (ou « plafond ») : Le plafond de paiement représente le maximum que vous pourriez avoir à payer, dans une carrière bien rémunérée. Les ISA sont assortis d'une limite (ou plafond) sur ce qu'ils peuvent vous facturer pendant la durée du contrat. Si jamais vous atteigniez votre plafond, alors votre contrat sera automatiquement résilié, même si avant la durée totale du contrat.

Ajournement automatique : Pendant les périodes de chômage involontaire, sous-emploi, ou si vous êtes incapable de travailler en raison d'une maladie grave, vos obligations de paiement seront automatiquement annulées sans pénalité. Contrairement aux prêts traditionnels, où vous devez demander un ajournement temporaire, avec un ISA, vos paiements seront suspendus automatiquement pendant les périodes de difficultés économiques.

Terme du contrat : La durée du contrat dans un ISA est la durée de vos obligations de paiement. Certaines ISA exigent un nombre fixe de paiements (un nombre exact, comme 48 ou 60), d'autres ont un contrat à durée déterminée (48 ou 60 mois). Avec ce dernier, votre contrat continue de décompter même si vous êtes en sursis, ce qui signifie que vous n'aurez peut-être pas à payer autant, cependant, il est important de lire les conditions de votre contrat comme certains types de report (c. Si vous volontairement quitter votre emploi pour parcourir le monde) peut prolonger la durée de votre contrat.

Trouver un accord de partage des revenus qui vous convient

Si vous souhaitez une méthode de financement alternative avec une protection intégrée contre les baisses et aucun intérêt composé, vous devriez envisager une ISA. Plus important encore, un ISA est une méthode de financement équilibrée qui protège l'étudiant et récompense l'école pour permettre aux étudiants de réaliser leur potentiel.

L'accord de partage des revenus du bootcamp de codage le plus important est peut-être celui de Lambda School. L'école Lambda offre aux étudiants des services de haute qualité, cours de neuf mois dans divers domaines tels que le développement iOS et le développement Web full-stack. Davantage, ils offrent aux étudiants un soutien professionnel pratique pour les aider à être embauchés. En échange, les étudiants acceptent de rembourser 17 % de leur revenu pendant les deux premières années où ils sont employés, mais seulement s'ils gagnent plus de 50 $, 000 par an. Si un étudiant réussit vraiment après l'obtention de son diplôme, le maximum qu'ils paieront est de 30 $, 000, après quoi leur ISA sera complète.

D'autres programmes ISA importants incluent ceux offerts par Kenzie Academy, École Flatiron, Faire école, Réfléchi, Nord-est, et l'école Holberton.

En 2016, L'université Purdue de l'Indiana a lancé son fonds ISA « Back a Boiler ». Il permet aux étudiants d'emprunter l'argent dont ils ont besoin pour l'université en échange d'un pourcentage de leurs revenus futurs. Les étudiants de n'importe quelle majeure peuvent accepter de partager entre 1,73% et 5% de leur revenu mensuel sur une période de temps en échange de l'argent dont ils ont besoin pour financer leurs études. Les étudiants peuvent emprunter 10 $, 000 par an, mais ils ne rembourseront pas plus de 2,5 fois le montant initial emprunté. Collège Lackawanna, Collège du Messie, et l'Université de l'Utah font partie des dizaines d'autres universités qui explorent actuellement des accords de partage des revenus.

Que faire si mon école n'offre pas d'ISA ?

Si vous n'êtes pas ému par les fournisseurs d'accords de partage des revenus existants, vous pouvez toujours relever le défi de convaincre votre école de lancer son propre programme. C'est là qu'intervient Meratas.

Meratas

Meratas fournit une plate-forme SaaS à service complet pour les écoles et des cours de formation professionnelle pour concevoir, administrer, et entretenir des programmes ISA personnalisés. Nous aidons les établissements à créer des programmes ISA percutants conçus pour promouvoir l'accessibilité des étudiants et augmenter les inscriptions.

Nos programmes sont destinés à inciter les étudiants, écoles, et les fournisseurs de capitaux à travailler ensemble pour promouvoir et financer uniquement les meilleurs programmes éducatifs qui mènent à des carrières plus réussies.

Nous espérons que cela vous a aidé à faire la lumière sur les accords de partage des revenus comme alternative aux prêts étudiants privés traditionnels. Vous voulez en savoir plus sur les ISA et approfondir un peu plus ? Consultez notre guide ultime sur les accords de partage des revenus ici !

Si vous souhaitez proposer une option ISA dans votre école ou programme, vous pouvez planifier un appel avec l'un de nos spécialistes ISA ici ! Si vous êtes étudiant et pensez que votre école ou programme devrait offrir une option ISA, faites-le nous savoir ici !