4 habitudes d'achat de maison que nous pouvons apprendre des milléniaux

Les milléniaux sont entrés sur le marché du logement plus tard que leurs prédécesseurs du baby-boom et de la génération X. Ils ont choisi de louer plus longtemps, et commencent tout juste à inonder le marché du logement.

Mais ce n'est pas parce que les milléniaux ont mis du temps à devenir propriétaires qu'ils n'ont rien à apprendre aux autres sur l'achat d'une maison. En réalité, malgré leur entrée tardive sur le marché du logement, la génération Y a démontré de nombreux comportements d'achat de maisons intelligentes. Voici quelques habitudes d'accession à la propriété intelligentes que nous pouvons tous apprendre de cette jeune génération.

Ne vous précipitez pas

Ellie Mae, une société de logiciels qui travaille avec les données hypothécaires, dit que les millennials – les jeunes adultes de 18 à 34 ans – sont actuellement le plus grand groupe d'acheteurs sur le marché du logement. Selon l'entreprise, en janvier 2017, ces jeunes acheteurs ont contracté environ 45 pour cent de tous les prêts hypothécaires utilisés pour acheter des maisons. Mais l'achat d'une maison est une tendance récente pour ce groupe d'âge.

Les économistes ont longtemps observé que les milléniaux attendaient plus longtemps que les générations plus âgées pour se lancer sur le marché du logement, tout comme ils ont également attendu plus longtemps pour se marier et fonder une famille.

Ce n'est pas forcément une mauvaise chose. Acheter une maison coûte cher. Vous aurez besoin d'argent pour une mise de fonds et les frais de clôture de votre prêt hypothécaire. Cela vous coûtera des milliers de dollars.

Comme le montrent les milléniaux, il n'y a rien de mal à attendre d'avoir un emploi mieux établi et un revenu fiable pour acheter une maison. Avoir cette stabilité économique éliminera une partie du stress de couvrir ce paiement hypothécaire chaque mois.

Ne cassez pas votre budget

Vous ne voulez pas trop dépenser pour une maison. Et aujourd'hui, cela devient plus facile à faire parce que les prix des logements continuent d'augmenter. La National Association of Realtors affirme que le prix médian d'une maison vendue en mars 2017 a atteint 236 $, 400. C'est une augmentation de 6,8% par rapport à mars 2016, lorsque le prix médian était de 221 $, 400. Ce mois de mars a également marqué le 61e mois consécutif au cours duquel les prix des maisons ont augmenté d'une année à l'autre.

L'une des raisons les plus souvent citées pour expliquer la lenteur de l'entrée des milléniaux sur le marché du logement est l'endettement étudiant auquel ils sont confrontés. Selon Student Loan Hero, le diplômé moyen de la promotion de 2016 a 37 $, 172 en dette de prêt étudiant, en hausse de 6 % par rapport à l'année précédente. Assumer le fardeau de la dette supplémentaire d'un prêt hypothécaire peut être intimidant lorsque vous devez déjà des dizaines de milliers de dollars en prêts étudiants.

Les millennials connaissent la dette. C'est pourquoi tant d'entre eux sont prudents quant aux dépenses excessives. Et cette méfiance est une bonne habitude à prendre. Juste parce qu'un prêteur hypothécaire vous approuve pour un prêt hypothécaire de 250 $, 000, ne signifie pas que vous devez acheter une maison qui coûte autant. C'est OK - et c'est, En réalité, fiscalement intelligent - pour acheter une maison qui coûte moins cher. Cela vous laissera de l'argent en surplus et vous facilitera la tâche pour effectuer ces paiements de logement chaque mois.

Soyez réaliste sur le rêve américain

L'achat d'une maison fait depuis longtemps partie du rêve américain. Mais les millennials comprennent que ce rêve américain peut facilement virer au cauchemar.

De nombreux milléniaux ont vu leurs parents perdre leur emploi et avoir du mal à effectuer leurs versements hypothécaires pendant la Grande Récession. Certains ont vu leurs parents perdre leur maison à cause de la forclusion. D'autres ont vu la maison de leurs parents perdre progressivement de la valeur, les laissant sous l'eau - ils devaient plus sur leurs prêts hypothécaires que la valeur de leurs maisons.

Les millennials ont appris qu'acheter une maison n'était pas le seul moyen d'être heureux en Amérique. Ils ont appris qu'il pouvait, En réalité, être une façon d'être malheureux en Amérique.

La bonne habitude ici est que vous ne devriez jamais devenir propriétaire d'une maison simplement parce que tout le monde semble le faire. Posséder une maison n'est pas le bon choix pour tout le monde, ce qui nous amène à une dernière habitude.

Ne pensez pas que la location vient avec une stigmatisation

La génération Y est moins opposée à la location d'appartements plus tard dans la vie que les baby-boomers et la génération X. En réalité, le marché des appartements à travers le pays est en plein boom, de plus en plus de personnes de tous âges choisissent de louer au lieu de posséder une maison.

La location est devenue un mode de vie privilégié pour un nombre croissant de personnes. Besoin d'une preuve ? Les propriétaires continuent d'augmenter les loyers mensuels à des niveaux historiques, quelque chose qu'ils auraient du mal à faire si les locataires ne venaient pas. La société d'appartements Abodo a déclaré qu'en mars de cette année, le loyer mensuel médian d'un appartement d'une chambre aux États-Unis s'élevait à 1 $, 005.

Dans les grandes villes, où beaucoup préfèrent louer, les loyers mensuels sont particulièrement élevés. Abodo a indiqué qu'à San Francisco, le loyer mensuel médian s'élevait à 3 $, 415 en mars 2017, alors qu'il atteint 2 $, 705 à New York et 2 $, 549 à San José, Californie. D'autres marchés avec des loyers mensuels élevés incluent Boston (2 $, 398); Washington, D.C. (2 $, 097) ); Los Angeles (2 $, 030); et Oakland (2 $, 009).

Si vous préférez louer – et que vous n'êtes pas intéressé par les travaux de jardinage et l'entretien qui accompagnent la possession d'une maison – ne vous sentez pas obligé de passer à la propriété. Vous aurez beaucoup de compagnie lorsqu'il s'agira de louer un appartement.