5 questions que votre conseiller financier devrait vous poser

Lorsque vous recherchez le bon planificateur financier, vous interviewez essentiellement quelqu'un pour travailler pour vous. N'importe quel responsable du recrutement vous dira qu'une embauche potentielle qui n'a aucune question sur le poste pendant l'entretien n'est pas bien préparée pour devenir un employé. Il en va de même pour votre futur conseiller financier. Si l'ensemble de la réunion consiste uniquement à ce qu'ils répondent à vos questions, vous n'avez pas toute l'histoire pour savoir si cela conviendra ou non.

C'est pourquoi vous devez vous attendre à entendre les questions suivantes d'un conseiller avant de décider de lui confier votre avenir financier.

1. Quels sont vos buts et objectifs financiers ?

Si vous ne savez pas où vous allez, il sera difficile de savoir comment s'y rendre. Un conseiller financier qui vous pose cette question vous aidera non seulement à mieux comprendre et articuler vos objectifs, mais ils seront également dans une bien meilleure position pour vous aider à les atteindre.

C'est aussi un bon moyen de vous aider, vous et votre conseiller, à comprendre vos valeurs, Besoins, et des attentes raisonnables. Si vous dites simplement que vous voulez préparer votre retraite et économiser un peu pour les fonds de l'université de vos enfants, votre conseiller devrait creuser un peu plus pour vous aider à préciser et à chiffrer vos objectifs, afin que vous ne vous retrouviez pas à épargner pour un objectif que vous ne voulez pas vraiment. (Voir aussi :5 détails que votre conseiller financier peut ignorer)

2. Quelles sont vos plus grandes préoccupations financières en ce moment ?

Nous avons tous une sorte de stress financier, et une partie importante du travail de votre conseiller est de vous aider à organiser vos finances pour minimiser ce stress. Informer votre conseiller que vous perdez régulièrement le sommeil à cause de votre dette l'aidera à reconnaître que le remboursement de cette dette est un objectif important. Même s'il peut être plus logique sur papier de se concentrer sur l'investissement tout en remboursant lentement la dette, s'attaquer à la dette de manière plus agressive sera plus bénéfique pour votre bien-être mental.

Alors que de nombreux conseillers vous demanderont de remplir une sorte de questionnaire d'évaluation des risques pour vous aider à déterminer quel type d'investisseur vous êtes, il est important pour eux de comprendre également le type de penseur financier que vous êtes au quotidien. Le but de la planification financière est de vous aider à bien vivre avec l'argent que vous avez, aujourd'hui et demain, et les meilleurs planificateurs financiers reconnaissent qu'ils peuvent vous aider en répondant à vos préoccupations les plus urgentes.

3. Quelles sont vos principales préoccupations non financières en ce moment ?

Il est important de se rappeler que l'argent n'existe pas dans le vide. Les problèmes non financiers qui vous causent du stress affecteront également votre vie financière, il est donc important de discuter de ces problèmes, également. Cela pourrait inclure vos préoccupations concernant l'éducation de votre enfant ou la santé déclinante de vos parents, ou vos inquiétudes que vous ne passiez pas assez de temps avec votre famille. Votre conseiller financier peut vous aider à déterminer quels aspects de votre vie pourraient s'améliorer et comment la planification financière peut vous aider. (Voir aussi :11 secrets que vous devez dire à votre conseiller financier)

4. Où pensez-vous être dans cinq ans ?

C'est une question d'entretien d'embauche courante, et c'est aussi une bonne question à entendre de votre conseiller financier. Si souvent, nous pensons que la planification financière concerne uniquement la planification de la retraite et de la succession, mais il y a un certain nombre d'étapes importantes dans la vie bien avant d'atteindre la fin de votre carrière. Savoir où vous aimeriez être dans un proche avenir - et à quels problèmes potentiels à venir vous pourriez être confronté - peut vous aider à déterminer les objectifs à vous fixer et avec votre conseiller financier.

5. Qu'attendez-vous de cette relation ?

Les attentes non satisfaites sont à l'origine de mauvais sentiments et de ressentiment. Si vous vous attendez à ce que votre conseiller financier soit là pour votre voyage de remboursement de la dette, questions fiscales, planification de la retraite, planification successorale, et l'épargne-études, vous serez très déçu si votre conseiller ne prévoit de discuter avec vous qu'une fois par an sur l'évolution de vos investissements de retraite. De la même manière, si votre conseiller est généralement très pratique alors que vous êtes heureux de bricoler tout ce que vous pouvez faire vous-même, vous pourriez les trouver trop envahissantes lorsqu'elles font des recommandations dont vous ne pensez pas avoir besoin.

Présenter les attentes des deux côtés quant à la façon dont la relation fonctionnera peut vous aider à déterminer si le conseiller que vous rencontrez répondra à vos besoins. (Voir aussi :3 raisons d'être pointilleux lors de l'embauche d'un planificateur financier)

Que faire si vous n'entendez pas ces questions

Alors que de nombreux bons conseillers financiers vous poseront ce genre de questions lors de votre premier entretien, ce n'est pas forcément acquis que tous bon conseiller financier pensera à leur demander. Cela signifie que vous risquez de refuser un conseiller financier qui vous conviendrait simplement parce qu'il n'a pas posé ces questions.

Il revient souvent au client de prendre le taureau par les cornes. Si votre conseiller potentiel n'a pas posé de questions approfondies pour vous connaître, faites-leur savoir que vous aimeriez discuter de ces questions. Venez tout de suite et expliquez vos buts et objectifs financiers, Vos inquiétudes, et vos attentes. Cela provoquera une discussion productive avec un bon planificateur qui n'a tout simplement pas pensé à poser ces questions, et sera rejeté ou minimisé par un planificateur qui n'est pas vraiment intéressé à vous aider.