Pourquoi économiser de l'argent est plus difficile aujourd'hui

Avec un taux d'inflation global faible, et la baisse des prix corrigés de l'inflation sur des biens tels que la technologie et l'épicerie, vous pourriez penser qu'économiser de l'argent aujourd'hui devrait être plus facile que jamais. Mais malheureusement, ce n'est pas le cas. Les prix de certains des articles les plus importants dans la plupart des budgets des ménages ont en fait augmenté plus rapidement que le revenu n'a augmenté. Montée en flèche des coûts pour les dépenses clés, avec une croissance lente des revenus, font qu'il est beaucoup plus difficile pour les gens d'économiser de l'argent maintenant par rapport aux décennies précédentes.

Selon les données du Bureau of Labor Statistics, le Bureau du recensement des États-Unis, et le Conseil du Collège, Voici quelques-unes des plus grosses dépenses budgétaires qui augmentent plus rapidement que vos revenus.

Éducation

Pour de nombreuses familles, économiser pour l'université est un énorme défi financier, surtout avec l'augmentation rapide des prix. Construire un fonds d'épargne-études pour couvrir tous les coûts est de plus en plus difficile. Par conséquent, plus d'étudiants et de familles se tournent vers les prêts étudiants pour rendre l'université possible. Le coût moyen des frais de scolarité, frais, pièce, et le conseil d'administration d'une université publique de quatre ans a augmenté de 80 % entre 1997 et 2016, sauter de 11 $, 390 à 20 $, 500.

Soins de santé

Le coût des soins de santé et de l'assurance-maladie a explosé ces dernières années. Dans certains cas, une grosse dépense médicale peut entraîner des problèmes financiers :si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler, la perte de revenu peut rendre encore plus difficile de se remettre d'une grosse facture médicale. Les coûts des soins de santé ont augmenté de 123% entre 2000 et 2016, passant d'une moyenne de 2 $, 066 par an à 4 $, 612.

Logement

L'achat d'un logement est devenu beaucoup plus cher, avec des prix médians des maisons neuves passant de 169 $, 000 en 2000, à 307 $, 800 en 2016, soit une augmentation de 82 %. Un logement cher peut entraîner une crise budgétaire de plusieurs manières. Cela nécessite un acompte plus important, ce qui enlève beaucoup d'argent à l'épargne au moment de l'achat. Les mensualités hypothécaires sont plus élevées, et la valeur plus élevée des maisons entraîne également une augmentation de l'impôt foncier et des primes d'assurance habitation. Les prix plus élevés des maisons peuvent inciter les gens à envisager de louer au lieu d'acheter, mais le prix de la location a également augmenté rapidement.

Nourriture

Le prix des aliments corrigé de l'inflation est resté stable ou a même baissé au cours des 16 dernières années. En moyenne, la croissance des revenus a suivi le coût des aliments. Encore, dépenses sur la nourriture a augmenté dans de nombreux ménages ces dernières années. Les gens peuvent opter pour des choix alimentaires plus pratiques – et plus chers – en raison de travailler plus d'heures pour augmenter leurs revenus. Les dépenses alimentaires moyennes ont augmenté d'environ 40 pour cent de 2000 à 2016, passant de 5 $, 158 par an à 7 $, 203.

Garde d'enfants

Ce coût varie considérablement en fonction du lieu et du type de soins, mais de nombreuses familles avec de jeunes enfants ont du mal à trouver des services de garde abordables. Selon un rapport Care.com et New America de 2016, le coût moyen d'une garderie à temps plein pour un enfant jusqu'à l'âge de quatre ans est de 9 $, 589 par an, ce qui est plus que le coût moyen des frais de scolarité dans les collèges de l'État (9 $, 410). Même dans un ménage à deux revenus, la garde d'enfants peut être une dépense écrasante.

Paiements de dettes

Alors que les budgets continuent d'être comprimés par des dépenses croissantes, les niveaux d'endettement ont également augmenté. Cela peut créer un cercle vicieux où vous avez encore moins d'argent disponible, ce qui conduit à plus d'emprunts pour joindre les deux bouts.

Par exemple, les prix des voitures ont été relativement stables après ajustement de l'inflation, mais le montant que les consommateurs empruntent pour acheter des voitures a augmenté. Selon Experian, le prêt automobile moyen en 2016 s'élevait à 30 $, 032 avec un paiement mensuel moyen de 503 $. Les soldes des cartes de crédit et les soldes des prêts étudiants sont également à la hausse, ce qui signifie que des paiements plus importants sont dus chaque mois, résultant en moins d'argent qui pourrait aller vers des économies ou d'autres factures.

La tendance économique globale est que certaines des dépenses les plus importantes dans de nombreux budgets de ménages augmentent beaucoup plus rapidement que le revenu n'augmente, créer une compression qui rend de plus en plus difficile les économies.

Comment économiser de l'argent quand même

Il existe deux approches de base pour faire face à la compression financière des dépenses plus élevées et à la croissance limitée des revenus :réduire les dépenses ou augmenter les revenus (ou les deux).

Les dépenses de logement peuvent être réduites en choisissant un logement plus petit, maison moins chère. La location d'un logement peut également être une option moins coûteuse que la possession d'une maison. Si vous ne cherchez pas à déménager, envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur pour réduire votre paiement mensuel. Si vous louez, vous pourrez peut-être proposer de faire de l'entretien et de l'entretien de la propriété en échange d'une réduction de loyer. (Voir aussi:Attention à ces 5 coûts d'achat d'une maison de dernière minute)

Une façon de réduire les dépenses de santé est de rester en aussi bonne santé que possible. Mais vous ne pouvez pas éviter les frais médicaux pour toujours, alors envisagez d'utiliser une police d'assurance-maladie à franchise élevée avec un compte d'épargne-santé fiscalement avantageux (HSA) pour minimiser vos frais de soins de santé. (Voir aussi :10 raisons pour lesquelles un HSA vaut vraiment la peine d'avoir)

La préparation des repas à la maison est essentielle pour réduire vos dépenses alimentaires. Planifiez vos repas à l'avance afin d'avoir des produits d'épicerie à portée de main pour préparer le dîner au lieu de sortir manger ou de commander des plats à emporter. Prenez l'habitude de préparer votre propre déjeuner au lieu de sortir manger pendant la semaine de travail. (Voir aussi :31 façons infaillibles de réduire votre facture d'épicerie)

Minimisez les paiements de dettes en utilisant des transferts de solde ou des prêts de consolidation de dettes pour réduire vos paiements d'intérêts, permettant à une plus grande partie de votre paiement d'être appliquée au principal. Cela vous permettra de rembourser vos dettes plus rapidement pour moins d'argent. (Voir aussi :Les meilleures cartes de crédit avec transfert de solde à 0 %)

Finalement, la réduction des dépenses peut ne pas suffire pour ajuster votre budget au point où vous pouvez économiser autant d'argent que vous le souhaitez. Envisagez d'augmenter vos revenus avec une activité annexe pour gagner de l'argent supplémentaire pour vous aider à faire face à des dépenses croissantes. (Voir aussi:14 meilleurs emplois secondaires pour de l'argent rapide)