6 raisons pour lesquelles la planification financière n'est pas réservée aux riches

Il existe un fossé malheureux en matière de planification financière. Plus vos revenus sont bas, moins vous avez de chances d'avoir un plan financier. Mais il ne doit pas en être ainsi.

Un rapport de 2016 de Financial Engines a révélé que seulement 37% des travailleurs américains avec un revenu annuel compris entre 35 $, 000 et 100 $, 000 ont un plan financier complet pour accroître leur patrimoine. Pendant ce temps, 48 pour cent des travailleurs avec un salaire annuel de plus de 100 $, 000 faire avoir un plan. Quoi de plus, les Américains les plus riches ont tendance à avoir des plans financiers plus complets que ceux suivis par les personnes à revenu moyen.

Le problème est évident :la planification financière peut aider toutes les personnes , pas seulement les gens avec des salaires plus élevés. Mais trop de personnes à revenu faible ou moyen pensent qu'elles ne gagnent pas assez d'argent pour justifier d'avoir un plan financier. C'est une pensée dangereuse, car l'absence d'un plan financier peut saper vos efforts pour épargner en vue de la retraite, aider à payer les études collégiales de vos enfants, ou même acheter une maison.

Voici six raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un plan financier, même si vous ne gagnez pas plus de 100 $, 000 par an.

1. Sans plan, il est plus difficile de fixer ou d'atteindre des objectifs financiers

Combien d'argent devez-vous épargner pour une retraite saine et heureuse? Sans plan financier, vous n'avez probablement aucune idée. Et comment accumulez-vous ces économies ? De nouveau, si vous ne suivez pas de plan financier, il y a de fortes chances que vous n'atteigniez pas vos objectifs de retraite.

Selon l'étude Financial Engines, les personnes ayant des plans financiers épargnent environ 10 pour cent de leur salaire en vue de la retraite, tandis que ceux sans épargner seulement 6 pour cent. Cela peut faire une grande différence. L'étude utilise l'exemple d'une personne commençant avec 50 $, 000 en épargne-retraite. Si cette personne gagne 100 $, 000 chaque année, et économise 10 pour cent de ce salaire pendant 25 ans, ils auront amassé jusqu'à 1,13 million de dollars en épargne-retraite. Pendant ce temps, quelqu'un qui a épargné 6 % de ce revenu pendant 25 ans n'aura économisé qu'environ 890 $, 000. (Voir aussi:Voici jusqu'où 1 million de dollars iront réellement à la retraite)

2. Un plan financier peut vous aider à maîtriser vos dépenses

Quand tu arrives à la fin de chaque mois, votre compte bancaire est presque épuisé ? Savez-vous où est passé votre argent ? Si non, un plan financier peut vous aider.

Un pilier de base de la création d'un plan financier consiste à suivre où va votre argent chaque mois. Il s'agit de créer un budget familial qui répertorie les dollars moyens que vous dépensez pour tout, des services publics au loyer, au transport, épiceries, dîner à l'extérieur, et divertissement. Une fois que vous avez ces chiffres devant vous, et une fois que vous les comparez avec le revenu que vous gagnez, vous pouvez ajuster vos dépenses afin que vous ne soyez pas constamment à court d'argent chaque mois. Sans plan financier, vous continuerez à dépenser trop. (Voir aussi :Construisez votre premier budget en 5 étapes faciles)

3. Cela vous aidera à atteindre de grands objectifs financiers

Voulez-vous acheter une maison? Ou peut-être rêvez-vous d'aider vos enfants à payer leurs études collégiales. Atteindre de grands objectifs financiers comme ceux-ci est une tâche beaucoup plus difficile si vous n'avez pas de plan financier pour vous guider.

Un plan financier indiquera combien d'argent vous aurez besoin pour atteindre les grands objectifs financiers de la vie - tout, d'économiser suffisamment pour un acompte sur une maison, à l'achat de votre première voiture, à économiser suffisamment d'argent pour aider vos enfants à obtenir leur diplôme universitaire sans une montagne de dettes d'études.

Malheureusement, une majorité d'Américains qui gagnent des revenus inférieurs ou de classe moyenne ne prévoient pas d'atteindre ces grands objectifs. L'étude Financial Engines a révélé que seulement 41 pour cent des travailleurs à revenu moyen ont des plans financiers pour épargner pour les études collégiales d'un enfant. Un nombre bien plus élevé — 61 % — d'Américains plus riches ont des plans financiers qui relèvent ce défi. (Voir aussi:Pourquoi économiser trop d'argent pour un fonds universitaire est une mauvaise idée)

4. Cela vous aidera à protéger vos proches

Si vous êtes décédé subitement, quels maux financiers tomberaient sur vos enfants ou votre partenaire ? Si vous investissez dans une assurance-vie, vous pouvez aider à protéger ces êtres chers au cas où vous mourriez.

Le problème est, Les Américains qui n'ont pas de plans financiers sont beaucoup moins susceptibles de souscrire suffisamment d'assurance-vie ou d'assurance-invalidité pour protéger correctement leur famille. L'étude Financial Engines a révélé que 67% des personnes à revenu moyen ont souscrit une assurance vie ou invalidité, tandis que 83 pour cent des personnes à revenu élevé ont ces politiques en place. (Voir aussi :Pourquoi votre assurance-vie collective ne suffit pas)

5. Avec un plan financier, vous aurez probablement moins de dettes de carte de crédit

Les Enquête et indice 2013 sur la planification financière des ménages , complété par la Consumer Federation of America et le CFP Board of Standards, ont constaté que ceux qui ont des plans financiers ont tendance à avoir moins de dettes de carte de crédit et, quand ils le font, sont plus susceptibles d'avoir un plan pour le rembourser.

Selon l'enquête, 38 pour cent des adultes sans plan financier ont une dette de carte de crédit importante, et seulement 47 pour cent de ces personnes ont des plans pour le réduire. Pendant ce temps, même un peu de planification financière semble aider les gens à moins dépendre des cartes de crédit. Parmi les adultes qui entrent dans la catégorie des « planificateurs limités », c'est-à-dire qu'ils ont un plan financier, bien qu'il ne soit pas particulièrement détaillé - sont moins susceptibles d'avoir une telle dette. L'enquête a révélé que 61 pour cent de ces planificateurs limités n'ont aucune dette de carte de crédit. Et seulement une personne sur cinq avec des plans financiers complets a une dette de carte de crédit importante qui doit être remboursée, avec 92 pour cent ayant un plan pour le faire. (Voir aussi :5 façons de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé)

6. Vous serez mieux préparé à une urgence financière

Que se passe-t-il si la transmission de votre voiture s'effondre ? Et si la chaudière de votre maison s'éteignait au milieu d'une nuit froide ? Si vous n'avez pas constitué de fonds d'urgence, vous devrez peut-être payer ces réparations avec une carte de crédit.

Pire encore, et si vous perdiez soudainement votre emploi ? C'est pourquoi ce coussin est si important. Les experts financiers recommandent que vous ayez au moins six mois à un an de dépenses quotidiennes épargnées dans un fonds facile d'accès, comme un compte d'épargne.

Construire un fonds d'urgence prend du temps, mais si vous avez un plan financier, vous êtes beaucoup plus susceptible de mettre de côté l'argent dont vous avez besoin chaque mois, même si votre salaire n'est pas particulièrement élevé. Seulement 200 $ ou 300 $ par mois peuvent s'accumuler au fil du temps. Et si vous avez un plan financier qui vous montre comment économiser cet argent chaque mois – peut-être en réduisant les dépenses inutiles – vous êtes beaucoup plus susceptible de constituer un fonds d'urgence. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)

Création d'un planning

Maintenant que vous savez pourquoi un plan financier est si important, il est temps d'en créer un. La bonne nouvelle est que même si un planificateur financier peut vous aider, vous n'avez pas nécessairement à travailler avec un si cela est trop coûteux.

Commencez par créer un budget familial qui montre combien vous dépensez chaque mois, y compris les estimations des dépenses discrétionnaires, et combien vous gagnez. Puis, déterminer combien d'argent vous devez épargner pour la retraite, frais de scolarité, et la constitution d'un fonds d'urgence. Si vous ne pouvez pas économiser beaucoup, commencez par économiser tout ce que vous pouvez chaque mois. De là, vous pourrez peut-être augmenter ces économies en réduisant certaines de vos dépenses moins importantes.