5 personnes inspirantes qui ont chacune payé plus de 100 $,

000 en dette

Les Américains doivent aujourd'hui plus de 11 000 milliards de dollars de dettes et ce nombre est en augmentation. Au niveau des ménages, qui s'élève en moyenne à 15 $, 191 en dette de carte de crédit, 154 $, 365 en dette hypothécaire, et 33 $, 607 en dette de prêt étudiant — par ménage endetté.

Porter un lourd endettement peut sembler une nécessité pour certains, mais pour beaucoup, cela les empêche également d'atteindre leurs rêves. Les paiements mensuels volumineux aux créanciers épuisent les fonds que vous pourriez utiliser pour financer vos rêves de demain. (Voir aussi :La chose la plus précieuse que la dette vous coûte n'est pas de l'argent)

Rencontrez cinq personnes inspirantes qui se sont engagées à verser plus de 100 $, 000 de dettes et ont changé leur vie pour le mieux.

Cherie Lowe, Bois vert, DANS

Blogueur et auteur de Slaying the Debt Dragon:How One Family Conquered Their Money Monster and Found an Inspired Happily After

Payé :127 $, 000 en quatre ans

Ce qu'elle a payé

En quatre ans, Cherie Lowe et son mari, Brian, payé 127 $, 000 de dettes dont 80$, 000 pour les prêts étudiants, 16 $, 500 en soldes de cartes de crédit, 12 $, 000 en crédits auto, et 12 $ de plus, 000 en frais médicaux et à domicile assortis.

Comment elle l'a fait

"Nous avons utilisé la méthode de la boule de neige de la dette et suivi bon nombre des principes décrits par Dave Ramsey, " dit Cherie. Les méthodes de Ramsey sont contre-intuitives pour beaucoup, elle admet, mais ils ont fait des merveilles pour sa famille. Les Lowes aussi :

• A pris du travail supplémentaire. Brian a travaillé trois emplois à de très longues heures.
  
• Géré leur maison comme une entreprise. Cherie a rationalisé ses dépenses en qualifiant les achats avec cette question :« Ce choix nous aidera-t-il à économiser autant que possible ? » Si non, ils ne l'ont pas choisi.
  
• A fait des sacrifices temporaires pour économiser de l'argent. "Nous n'avons pas mangé de viande pendant environ six mois afin que nous puissions continuer à utiliser chaque centime pour alimenter nos efforts." Brian n'a pas mangé dans un restaurant - même pour une tasse de café - pendant 2,5 ans. Les deux n'ont pas échangé de cadeaux pour Noël, anniversaires, ou la Saint-Valentin (bien qu'ils aient acheté des cadeaux pour leurs enfants !)

Pourquoi elle est contente de l'avoir fait

"Rembourser la dette a unifié notre relation d'une manière que je ne pourrais même jamais décrire, " dit Cherie. " Nous sommes sur la même longueur d'onde avec nos objectifs, économiser 15 % de tous nos revenus pour la retraite, constituer rapidement des fonds universitaires pour nos filles (âgées de 11 et 6 ans), et économiser pour des choses amusantes comme les vacances, un Noël plus élaboré, et une nouvelle voiture."

Les dépenses imprévues comme la réparation automobile de 600 $ que Lowes a affrontée la semaine dont nous avons parlé pour cet article ont désormais très peu d'impact sur leur vie quotidienne. "[J']aime ne plus avoir à m'inquiéter lorsque nous avons une grosse réparation, " dit Chérie.

Comment pouvez-vous le faire, Trop

"Une grande partie du remboursement de la dette a très peu à voir avec l'argent et les mathématiques et plus à voir avec le comportement personnel et votre vision de la vie, " dit-elle. " Vivez d'un état d'esprit de rareté et vous ne serez jamais satisfait, peu importe combien d'argent vous avez. Vivez à partir d'un lieu d'émerveillement dans la richesse dont vous avez déjà été béni et vous serez beaucoup plus heureux et réussirez mieux à rembourser vos dettes."

"Quand nous avons commencé notre voyage, nous pensions que cela prendrait 15 ans, sept et demi si on se bousculait vraiment, " dit-elle. Au lieu de cela, La volonté des Lowes de faire preuve de créativité et de sacrifier même le plus petit des luxes leur a permis d'atteindre leur objectif en un peu moins de quatre ans. "Le succès crée une dynamique, qui alimente tout ce que vous faites, " elle dit.

Christine Sparacino, Ruisseau Noyer, Californie

Retraité et auteur de Energize Your Retirement:Stories of Passionate Pursuits (à venir)

Elle et son mari ont remboursé une hypothèque sur leur maison californienne en 21 ans.

Ce qu'elle a payé

Environ 245 $, 000 en dette hypothécaire.

Comment elle l'a fait

Les Sparacinos viennent de Californie, abrite l'un des marchés immobiliers les plus chers du pays. Toutefois, ils ont pu trouver une bonne affaire, acheter une propriété saisie pour 291 $, 000. (Leur maison vaut actuellement entre 850 $, 000 et 900 $, 000, selon Christine.) "[La maison] était dans un quartier formidable avec d'excellentes écoles, mais c'était bien le chien du quartier, " dit Christine. " Comme mon mari est entrepreneur général et que ça ne me dérange pas d'aider, ça a marché."

Les Sparacinos ont refinancé leur hypothèque à deux reprises pour profiter d'un taux d'intérêt plus bas mais, dit Christine, "Nous n'avons jamais retiré d'argent supplémentaire. C'est l'une des clés."

Les Sparacinos aussi :

• Payé un supplément pour leur hypothèque chaque mois, même quand l'argent manquait. Ils ont commencé avec 100 $ supplémentaires par mois et ont augmenté le montant supplémentaire à 200 $ – 300 $ une fois que leurs enfants ont obtenu leur diplôme universitaire.
  
• Est-ce que la plupart des rénovations et réparations domiciliaires ont été effectuées elles-mêmes, économiser sur les dépenses coûteuses de l'entrepreneur.
  
• A utilisé un héritage pour payer les 105 derniers $, 000 de leur hypothèque.
  
• A fait des choix conscients sur la façon de dépenser son argent, faire de l'épargne et des dépenses conscientes une priorité sur l'achat de nouvelles voitures (ils ont conduit la leur pendant environ 200, 000 milles avant de remplacer) ou de déménager dans une maison plus grande.
  
• J'ai trouvé un bon comptable et construit une relation à long terme avec lui. "Nous avons le même depuis 1984. Nous avons grandi et prospéré ensemble, " dit Christine.
  
• Communiqué les uns avec les autres sur les dépenses. Ils consultaient toujours l'autre avant d'acheter quelque chose qui coûtait 100 $ ou plus.

Pourquoi elle est contente de l'avoir fait

Ses deux enfants ont pu terminer leurs études universitaires sans aucune dette d'études. "Nous étions très disciplinés sur l'épargne, " dit-elle. " Chaque mois, même si c'était seulement 50 $, nous avons économisé de l'argent."

Malgré leur approche disciplinée, les Sparacinos n'ont jamais senti qu'ils vivaient frugalement. "Nous avons dépensé beaucoup d'argent pour nos enfants." Des choses comme l'équipe de natation, tuteurs, camp spatial, Scouts, et les vacances centrées sur la famille étaient leurs priorités financières.

Comment pouvez-vous le faire, Trop

La clé du succès financier réside dans la priorisation des dépenses. "Beaucoup de nos amis conduisaient des voitures chères - mais nous ne l'avons pas fait. Notre comptable nous a dit de déménager dans une maison plus chère - mais nous ne l'avons pas fait, " dit-elle. Malgré tout, elle n'a jamais senti qu'ils lésinaient. Ils achetaient ce qui était important pour eux et transmettaient ce qui ne l'était pas.

Matt Kelly, Durango, CO

Coach en finances personnelles et chroniqueuse de presse

Payé :165 $, 000 de dettes et économisé 20 $, 000 en 15 mois.

Ce qu'il a payé

En 15 mois, Matt Kelly et sa femme, Chéri, payé 165 $, 000 en carte de crédit, médical, et la dette de prêt étudiant. À la fois, ils ont aussi mis de côté 20 $, 000 dans un fonds d'épargne d'urgence. Ensuite, ils ont réduit leur fardeau hypothécaire de 100 $ supplémentaires, 000.

Comment il l'a fait

"Nous sommes devenus très conscients de ce qui est important pour nous, " dit Matt. " Nous avons commencé à vraiment puiser dans ce que sont nos rêves. " En utilisant leurs rêves comme boussole, les Kellys ont compris comment leur dette les empêchait d'obtenir ce qu'ils voulaient de la vie.

Ils aussi:

• Vendu leur condominium et acheté un endroit plus petit. "En fait, nous aimons le plus petit, sensation plus connectée que ce que nous avions dans notre plus grand, endroit plus somptueux, " dit Matt. " Avec celui-là, bougez seul, nous avons pu prendre environ 100 $, 000 de réduction sur notre endettement global."
  
• Utilisé un 40 $, 000 héritage pour rembourser la dette, au lieu de prendre des vacances somptueuses à Hawaï.
  
• Centré exclusivement sur la réduction de la dette dans un premier temps, mais aussi établir un budget pour les dépenses mensuelles et les dépenses irrégulières mais attendues comme l'entretien automobile de routine ou les réparations régulières de la maison.
  
• Budgétisé pour toutes les dépenses, pas seulement les mensuels, y compris un abonnement à un journal, les factures de vétérinaire pour leur animal de compagnie, et les futures réparations automobiles. "Ces choses ont cessé d'avoir un impact sur notre budget une fois que nous avons commencé à les planifier, " dit Matt. "Nous faisions comme si chaque mois serait un mois parfait, et que la voiture ne tomberait jamais en panne. Mais, bien sûr, la voiture tombe en panne."

Pourquoi il est content de l'avoir fait

"Nous en avions marre d'être stressés et de nous battre pour l'argent, ", dit Matt. "Nous avons toujours une hypothèque, mais cela fait cinq à six ans que nous n'avons plus de dette à la consommation."

Peu de temps après avoir remboursé leur dette de consommation, les Kelly ont pu financièrement envoyer leur jeune fils, dont ils avaient récemment découvert la dyslexie, dans une école spécialisée. "Nous n'aurions jamais pu payer pour une école privée si nous nous noyions dans la dette que nous étions, " dit Matt. " Nous n'aurions pas pu aider notre fils de cette façon si nous n'avions pas pris le contrôle de nos finances. "

Comment pouvez-vous le faire, Trop

« J'ai trouvé beaucoup plus stimulant de me concentrer sur ce que je veux, plutôt que ce que je ne voulais pas, " dit Matt. En pensant à ce que vous voulez, même si c'est quelque chose de petit comme une escapade d'un week-end, vous donne le pouvoir de faire de bons choix financiers. Comme le dit Matt, "Concentrez-vous sur vos rêves."

Edouard Nevraumont, Seattle, Washington

Directeur du marketing, Un endroit pour maman

Payé :120 $, 000 en dette étudiante en seulement deux ans.

Ce qu'il a payé

Dans deux ans, Edward Nevraumont a payé 120 $, 000 en dette de prêt étudiant.

Comment il l'a fait

Être un étudiant étranger était un avantage pour Edward. "J'étais un Canadien allant à l'école aux États-Unis, j'ai donc obtenu un meilleur taux sur le prêt bancaire canadien par rapport à un prêt étudiant américain, " il dit.

Edouard aussi :

• Était très prudent quant à toute dépense inutile jusqu'à ce que sa dette soit entièrement remboursée.
  
• J'ai payé 5$, 000 par mois vers son prêt. « J'avais un emploi de conseiller fiscal et je gagnais environ 150 $, 000 par an plus bonus, " dit-il. " Mes impôts canadiens ont pris environ un tiers, ce qui m'a laissé un peu plus de 8 $, 000 par mois. Mon appartement était de 1 $, 400. J'ai vécu sur les 600 $ restants par mois, plus le flottant de ma prime annuelle."

Pourquoi il est content de l'avoir fait

Après avoir remboursé sa dette, Edward décida de faire des folies. "J'ai acheté un beau vélo de course, " il a dit, "comme un cadeau pour moi-même."

Comment pouvez-vous le faire, Trop

Trouvez un travail qui rapporte beaucoup mais gardez vos dépenses au même niveau que lorsque vous étiez étudiant, " dit Edward. " Ce n'est pas parce que vous avez un revenu élevé que vous êtes riche. "

Kate McKeon, New York, New York

PDG de la société de conseil en éducation PrepWise.

Payé :Plus de 150$, 000 en prêts et dépenses aux petites entreprises en moins de deux ans.

Ce qu'elle a payé

En vivant à Dallas, TX, Kate McKeon a payé environ 105 $, 000 en neuf mois. Les 45 $ restants, 000 a été remboursé au cours des 12 mois suivants. Elle a ensuite déménagé à New York.

Comment elle l'a fait

En tant que propriétaire d'entreprise, Kate a personnellement pris en charge les dettes nécessaires à l'expansion de son entreprise. (Un mouvement qu'elle ne recommande pas, en passant.) Après deux années de mauvaises performances, elle a fait face à une montagne de dettes personnelles qui l'ont forcée à fermer temporairement son entreprise.

Kate aussi :

• J'ai pris deux emplois secondaires et j'ai travaillé 24 heures sur 24. "J'ai fait en moyenne 117 heures par semaine de temps facturable pendant huit mois, " elle dit, "et puis 85 heures plus gérables par semaine pour l'année suivante."
  
• A pris des emplois avec des clients déraisonnables.
  
• Passé des moments libres à faire des petits boulots. "J'étais très conscient du taux du marché pour les concerts professionnels temporaires et j'ai pesé chaque idée ou opportunité de flux de trésorerie possible par rapport à ce taux horaire, " dit McKeon.
  
• A calculé le taux qu'elle devait gagner sur son temps en fonction des heures qu'elle pouvait consacrer au remboursement de sa dette. "Si je pouvais faire plus d'enseignement d'un cours de bootcamp que d'intérim en tant qu'analyste marketing, " elle dit, "Puis j'ai enseigné une classe de bootcamp."
  
• Accepté une remise de dette de 20 à 30 %.

Pourquoi elle est contente de l'avoir fait

McKeon estime qu'il était insensé d'avoir pris les dettes de son entreprise avec une signature personnelle. Cependant, elle concède, c'était aussi le moyen le plus rapide pour elle de se lancer en affaires.

"Une montagne de dettes, c'est un peu comme avoir une toux que personne ne comprend, " dit-elle. " Personne ne veut être près d'une toux sèche. "

Comment pouvez-vous le faire, Trop

"Préparez-vous à vous salir, " dit-elle. Vous seul pouvez vous sortir de votre endettement.

Aussi, faire un excellent travail. « Quand vous avez un client qui vous rémunère équitablement et respecte votre travail, faire un effort supplémentaire pour eux. Vous voulez les garder comme clients, Bien sur. Plus important, ils vous donnent la possibilité de redresser le navire, " dit-elle. " Ils peuvent ne pas s'en rendre compte, mais ils investissent en vous. Être reconnaissant."

Avez-vous des dettes massives à rembourser ou avez-vous réussi à rembourser intégralement vos prêts ? Comment comptez-vous le faire ou qu'avez-vous déjà fait? Nous voulons connaître votre plan de réduction de la dette. Dites-nous dans les commentaires ci-dessous.