Naviguer dans l’incertitude financière :gérer son argent après une perte d’emploi

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D’une certaine manière, c’est notre plus grande peur. Perdre un emploi signifie perdre la sécurité financière, la capacité de payer ses factures, peut-être même votre maison.

Votre emploi peut actuellement sembler stable et votre domaine de carrière recrute toujours. Mais une perte d'emploi peut survenir sans avertissement, apparemment sortie de nulle part.

Il est toujours préférable d'être préparé financièrement avant un licenciement.

Et sachez comment gérer vos finances après une perte d'emploi.

Être licencié n’est certainement pas la même chose qu’une maladie grave ou un décès. Mais perdre un emploi peut ressembler un peu à un décès dans la famille, provoquant les cinq étapes du deuil :

• déni
• colère
• négociation
• dépression
• acceptation

Malheureusement, de nombreuses personnes restent bloquées à l'étape 1, le déni. , depuis bien trop longtemps.

Refuser d'admettre à ses amis ou à sa famille élargie qu'il a été licencié.

Refuser de changer son comportement en matière de dépenses.

Ou refuser de faire des choix difficiles, comme vendre une voiture ou une maison pour survivre financièrement à une perte d'emploi.

Cependant, même quelque chose d'aussi dévastateur qu'une perte d'emploi peut être moins préjudiciable si vous prenez des mesures préventives et élaborez un plan « dans le pire des cas ».

Si vous n’êtes jamais dans cette situation, vous pouvez vous considérer chanceux. Mais vous êtes prêt si une mise à pied vous arrive, à vous ou à votre conjoint ou partenaire.

Connaissez votre budget minimal

L'un des moments les plus importants pour savoir exactement quelles sont vos dépenses est lorsque vous venez d'être licencié.

De cette façon, vous pouvez formuler un plan éclairé sur la durée de votre épargne et gérer votre argent de manière appropriée.

Si vous recevez une indemnité de départ, vous pouvez calculer combien de temps l'argent durera avant d'avoir besoin de nouvelles sources de revenus.

Si vous n'avez pas beaucoup d'économies ou un fonds d'urgence à utiliser, vous pouvez calculer précisément combien vous aurez besoin de gagner pour maintenir votre famille à flot.

C'est encore une autre raison pour laquelle le suivi de vos dépenses est si important.

Si vous avez l'habitude de suivre ce que vous dépensez, il sera d'autant plus facile d'établir un budget simple et réaliste pour votre famille.

Prévoyez de réduire autant de dépenses discrétionnaires que possible. N'oubliez pas que votre vie a changé. Plus tôt vous l'accepterez, meilleure sera votre situation financière.

Si votre budget comprend des sections pour les dépenses nécessaires et discrétionnaires, cette tâche sera encore plus facile.

Dépenses nécessaires

Vous devrez vous assurer que votre budget simple comprend :

Hypothèque ou loyer

Sans aucun doute, outre la nourriture, le logement est le paiement le plus important que vous devrez effectuer pour garantir que votre famille ait un toit.

Si vous êtes locataire et que vous pouvez résilier votre bail, vous pouvez envisager d'emménager avec des membres de votre famille ou de trouver un appartement moins cher.

Mais gardez à l’esprit que vous devrez peut-être payer des frais élevés en cas de résiliation anticipée d’un bail. Et il y a toujours des dépenses liées au déménagement.

Si vous êtes propriétaire de votre propre maison, faites tout ce que vous pouvez pour continuer à payer votre prêt hypothécaire.

Si vous pensez que cela pourrait être difficile, prévoyez de mettre votre maison sur le marché le plus tôt possible. Il faut en moyenne trois mois pour qu'une maison soit vendue.

Réfléchissez-y à deux fois avant de commencer à emprunter également sur la valeur nette de votre maison.

L'utilisation d'un HELOC pour remplacer un chèque de paie ajoute un autre paiement mensuel qui pourrait être plus important que vous ne le pensez.

N'oubliez pas non plus que votre maison constitue votre garantie si vous ne pouvez pas rembourser la marge de crédit.

Nourriture

Budget suffisant ou juste un peu plus que d'habitude pour l'épicerie, car vous devriez idéalement prendre tous vos repas à la maison.

L'un des moyens les plus simples de réduire vos dépenses est d'éliminer toutes les dépenses liées aux repas au restaurant jusqu'à ce que vous trouviez un autre emploi.

Planifiez vos repas et fixez-vous pour objectif de manger toute la nourriture de votre maison. Jeter de la nourriture, c'est jeter de l'argent dont vous n'avez pas besoin.

Utilitaires

Gardez vos factures de services publics aussi basses que possible en utilisant des ventilateurs en été (et en ouvrant les fenêtres la nuit) ou en portant des pulls et des pantoufles en hiver.

Décidez s'il existe des utilitaires que vous pouvez annuler.

Paiements de la dette

Si vous remboursez actuellement vos dettes, vous devrez revenir aux paiements minimums.

Même si laisser s'accumuler des intérêts élevés n'est pas une décision financière facile, vos priorités sont la nourriture et le logement, et vous devez les payer en premier.

Vous pourrez revenir à votre plan de remboursement de vos dettes une fois que vous aurez un autre emploi. Si vous avez des paiements de voiture, vous devrez continuer à les effectuer ou réduire vos dépenses.

Si vous avez deux voitures, et surtout si vous avez deux paiements de voiture, envisagez sérieusement de vendre une voiture. Vous pouvez acheter un autre véhicule lorsque vous obtenez un nouvel emploi.

• Utiliser vos valeurs pour prendre les meilleures décisions financières
• Devriez-vous emprunter de l'argent à votre famille ou à vos amis ?

Gardez vos dépenses à un niveau bas

Voici quelques conseils supplémentaires pour dépenser moins en période de chômage :

Insourcez TOUT

Annulez immédiatement des choses comme votre service de nettoyage ou de jardinage, le câble et toutes les autres dépenses inutiles.

Vous aurez plus de temps libre pour tondre votre pelouse et nettoyer votre propre maison.

Vous pouvez également effectuer vous-même l'entretien et les réparations et réparer vos propres appareils électroménagers (ou vivre sans eux pendant quelques mois jusqu'à ce que vous ayez un nouvel emploi).

Embarquez les enfants

Même s'il ne sera pas facile de faire savoir à vos enfants que vous ou votre partenaire avez perdu votre emploi, il est important de ne pas cacher vos problèmes d'argent à vos enfants.

Si vos enfants sont petits, vous pouvez leur expliquer les faits de base :"Papa ne travaille plus dans son entreprise et a besoin d'un nouvel emploi. Jusqu'à ce qu'il en trouve un, nous ferons du bon travail en économisant tout notre argent supplémentaire."

Les enfants plus âgés auront peut-être besoin d’être rassurés sur le fait que vous serez toujours ensemble en famille, mais soyez honnête si des changements plus importants sont nécessaires, comme mettre votre maison sur le marché.

Les enfants sont résilients et ils préfèrent de loin entendre la vérité sur une situation difficile et vous voir la surmonter plutôt que de se demander pourquoi leurs parents sont si stressés et bouleversés.

Vos enfants pourraient même vous surprendre en vous proposant de renoncer à leurs activités préférées (et parfois coûteuses) ou à leurs clubs parascolaires pour vous aider à épargner.

N'oubliez pas que tout cela est temporaire. Vous n'aurez pas besoin de supprimer des extras pour toujours.

Bien que cela puisse prendre plus de temps que vous ne le souhaiteriez pour trouver un autre emploi, prendre des mesures sévères pour vous assurer de pouvoir payer vos factures pendant que vous êtes au chômage signifie que lorsque vous retrouverez un emploi sûr, vous ne passerez pas des mois à vous sortir de vos dettes.

Ayez un plan pour gagner un certain revenu

Il sera beaucoup plus facile de mettre en œuvre une activité secondaire si vous avez commencé avant de perdre votre emploi ou d'être licencié.

Peut-être avez-vous essayé de conduire pour Uber ou Lyft et pouvez-vous travailler plus d'heures après votre perte d'emploi.

Peut-être avez-vous démarré une activité Etsy en ligne que vous pourriez développer si vous avez besoin de plus de revenus.

Voici quelques autres idées que vous pourriez mettre en œuvre pour vous aider à gagner de l'argent :

• Pensez à louer une chambre ou une suite pour gagner de l'argent supplémentaire

• Envisagez un poste dans le commerce de détail ou la restauration avec de faibles barrières à l'entrée

• Démarrez votre propre entreprise indépendante, par exemple dans le domaine de l'écriture, de l'édition audio ou de la conception graphique

• Envisagez d'enseigner l'anglais en ligne tôt le matin

• Coupez l'herbe des voisins ou devenez promeneur de chiens avec des applications comme Rover

• Proposer un tuteur via des services comme Wyzant

Oui, cela peut sembler humiliant de livrer des pizzas après avoir occupé un poste de direction de haut niveau, mais si vous avez besoin d'argent, cela vous permettra de payer les factures.

Gagner un certain revenu vous aidera non seulement à optimiser votre épargne; cela vous donnera un coup de pouce psychologique pour agir pour améliorer votre situation.

Si vous avez actuellement une activité secondaire, consacrez-y plus d'heures pour améliorer vos revenus.

Écrivez plus d’articles indépendants. Augmentez les heures que vous consacrez à la consultation. Nettoyez votre maison et organisez un grand vide-grenier ou vendez vos biens dont vous ne voulez plus sur Facebook Marketplace ou eBay.

Si vous habitez à proximité d’une agence d’intérim, postulez-y. Même si vous n'obtenez qu'un poste temporaire, cela pourrait déboucher sur un poste à temps plein. En attendant, vous gagnerez quelques revenus.

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Élaborez un plan pour réseauter

Le moment est venu d'informer vos amis et votre famille que vous ou votre partenaire avez été licencié juste après que cela se produise.

Même si vous êtes encore sous le choc, les gens comprendront votre urgence et vous aideront à trouver des pistes s'ils voient que vous souhaitez vraiment trouver rapidement un nouvel emploi.

Cela peut sembler embarrassant d'admettre que vous avez perdu votre emploi, mais sachez que les gens comprennent.

Il est très probable que de nombreuses personnes que vous connaissez ont occupé le même poste et soient heureuses de vous aider à trouver un nouvel emploi.

Lorsque vous contactez vos amis et votre famille, faites-leur savoir, de manière aussi factuelle que possible, ce qui s'est passé.

Expliquez quel était votre rôle précédent et suggérez des industries ou des pistes potentielles à vos amis.

Les anciens collègues ou les relations d'autres entreprises ou lors d'événements de réseautage sont d'excellentes sources de pistes d'emploi.

Pensez à joindre un CV actuel à votre courrier électronique afin que vos contacts l'aient à portée de main. Cela montre que vous gérez votre recherche d'emploi de manière proactive et que vous êtes prêt à trouver votre prochain rôle.

Il est également avantageux de contacter une société de recrutement pour obtenir de l'aide dans votre recherche d'emploi.

Les chasseurs de têtes peuvent vous aider à envisager d’autres types d’emplois pour lesquels vous pourriez être qualifié. Ou trouvez vos pistes non accessibles au grand public.

Gérez vos émotions

Préparez-vous à des sentiments inévitables de dépression, de culpabilité et peut-être même de soulagement.

Pour de nombreux Américains, nos emplois sont inextricablement liés à notre identité et à notre estime de soi. Il peut être difficile de conserver un sentiment de confiance et d'optimisme lorsque votre recherche d'emploi prend du retard.

Si vous étiez dans une situation professionnelle particulièrement difficile ou si vous vous attendiez à un licenciement, vous ressentirez peut-être un immense soulagement. Vous ne vivez plus dans les limbes. Ces sentiments sont également normaux.

Obtenir un emploi à temps partiel vous fera sortir de la maison et vous donnera un nouveau sens à votre vie. En même temps, vous devrez consacrer une partie de votre journée à chercher de nouveaux emplois.

Établir un emploi du temps, même lâche, vous aidera à conserver un sentiment d'ordre et de contrôle.

Si vous vous réveillez à une heure fixe, si vous vous douchez, vous habillez et si vous travaillez à votre recherche d'emploi pendant plusieurs heures chaque jour, vous serez moins susceptible de succomber à des sentiments de dépression.

Même si être licencié ou perdre son emploi peut ressembler à la fin du monde, la vérité est que cela arrive à de nombreux employés à un moment ou à un autre.

Si vous vous y préparez en mettant de l'ordre dans vos finances, en réfléchissant aux moyens de gagner un revenu et en vous préparant à gérer le processus, cela peut être moins dévastateur pour vous et votre famille que si vous n'êtes pas préparé du tout.

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Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.