Épargne universitaire :de combien avez-vous vraiment besoin ?

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En tant que parent, nous voulons toujours faire ce qu'il y a de mieux pour nos enfants.

Payer des études collégiales est un choix difficile à faire pour plusieurs raisons. Mais personne ne veut non plus que ses enfants soient alourdis par des dizaines de milliers de dollars de dettes étudiantes.

Bien sûr, vous pouvez attendre que votre enfant soit presque prêt à partir à l'université pour vous soucier de la façon dont vous ou lui allez payer ses études. Mais que se passe-t-il s'ils ne le peuvent pas ?

Et si le fardeau financier des frais de scolarité était trop lourd ?

Les coûts des études universitaires ont connu une forte augmentation depuis la Grande Récession. Selon l'étude GoBankingRates, les frais de scolarité et les frais ont augmenté de 44 % dans les collèges privés de quatre ans et de 55 % dans les écoles publiques de quatre ans entre 2009 et 2019.

Cela dit, vous avez raison de supposer que les frais de scolarité ne feront qu'augmenter avec le temps – à moins que les événements récents ne créent un changement radical dans le système.

Les experts prévoient une augmentation de 5 % au cours des vingt prochaines années. Pour la plupart des universités, cela signifie des milliers de dollars en frais de scolarité supplémentaires.

Mais pas de panique !

Une fois que vous savez pour quoi épargner et combien épargner, vous pouvez être assuré que votre enfant ne passera pas les meilleures années de sa vie avec le sombre nuage de dettes qui plane au-dessus de sa tête.

Pourquoi épargner pour l'université maintenant ?

Quatre mots :La crise des prêts étudiants.

Aux États-Unis, la dette étudiante s'élève actuellement à 1,6 milliard de dollars et devrait atteindre 3 000 milliards d'ici 2030. Pour le décomposer davantage, le diplômé américain moyen a 32 731 $ de dette étudiante.

En épargnant de manière proactive pour l'université, vous pouvez donner à votre enfant une longueur d'avance financière compétitive et éviter les conséquences négatives de la souscription à des emprunts.

Combien coûte l'université ?

Universités publiques ou privées de quatre ans

Lorsque vous choisissez entre une université publique et privée, les coûts peuvent varier considérablement, en fonction de facteurs tels que l'emplacement, les programmes proposés et les équipements.

Selon une étude de Value Penguin, fréquenter une université publique de quatre ans aux États-Unis coûte 25 290 $ pour les étudiants de l'État.

Pendant ce temps, les frais de scolarité sont nettement plus élevés pour les universités situées hors de l'État , pour une moyenne d'environ 40 940 $.

Lorsque vous envisagez d'envoyer votre enfant dans une université privée à but non lucratif, attendez-vous à dépenser environ 50 900 $ pour un baccalauréat. Ce coût est environ 25 000 $ plus élevé que l'obtention du même diplôme dans une université publique.

Cela peut sembler ridicule de payer deux fois plus pour une école privée, mais les avantages en valent généralement la peine.

Les salles de classe sont beaucoup plus petites, ce qui signifie que les étudiants ont davantage accès aux instructeurs. Les établissements d'enseignement privés donnent souvent la priorité à l'expérience professionnelle sur le terrain et au réseautage avec les anciens élèves.

In other words, you're paying for much more than an education.

Coût du départ

Même si aller à l'université offrira à votre enfant l'expérience de vivre de manière indépendante, cela augmentera également vos dépenses personnelles.

Le prix moyen des frais de scolarité à l'extérieur de l'État est de 40 940 $, et le coût du transport sans voiture peut osciller entre 1 050 $ et 1 800 $ chaque année.

Alternativement, vous pouvez opter pour une voiture d'occasion, ce qui vous coûtera environ 2 500 $ à 5 000 $ (au bon parking.)

Chambre, pension et tout le reste

Un autre facteur déterminant du coût global est le logement et la nourriture.

Au cas où vous ne seriez pas familier avec ce terme, « chambre » fait référence au dortoir auquel les étudiants sont affectés par le collège de leur choix. Il est généralement pré-meublé et votre enfant aura probablement des colocataires.

« Pension » comprend la formule de repas proposée par l'école. Il convient de noter que les universités planifient souvent les repas, de sorte que les étudiants n'ont qu'un contrôle limité sur le moment où ils en profitent.

Les collèges regroupent généralement ces deux services en un seul tarif forfaitaire et, selon ce rapport, l'étudiant moyen d'une université publique de quatre ans a dépensé 10 800 $ au cours de l'année scolaire 2017-2018. Pour les étudiants universitaires privés à but non lucratif, le prix est passé à 12 210 $.

D'un autre côté, votre enfant préférera peut-être un appartement plutôt qu'un dortoir (si autorisé par l'université). Si tel est le cas, le loyer médian d'un appartement d'une chambre est d'environ 6 200 $ par semestre, et les frais de repas pour un étudiant américain seraient d'environ 1 200 $ par semestre.

Autres achats à surveiller

Après avoir payé les frais de scolarité, le logement et les repas, vous devrez planifier les dépenses supplémentaires que votre étudiant devra rencontrer, telles que :

• Manuels
• Ordinateur
• Articles essentiels (produits de nettoyage, d'hygiène)

Le montant que vous paierez pour ces articles variera en fonction du style de vie et des habitudes budgétaires de votre enfant.

Combien couvrir ?

Si vous souhaitez financer tous les frais de scolarité de votre enfant, sachez qu'ils seront initialement plus chers.

Cependant, ni vous ni votre enfant ne serez responsables des frais d'intérêt élevés sur les prêts étudiants, et les fonds que vous épargnerez vous procureront un sentiment de sécurité. que votre enfant pourra fréquenter l'université quoi qu'il arrive.

À l’inverse, vous cherchez peut-être à intervenir le moins possible. C'est tout à fait compréhensible, car de nombreuses personnes n'ont pas de revenu supplémentaire pour épargner pour la retraite, et encore moins pour créer un fonds universitaire pour leurs enfants.

Même si votre décision de contribuer moins est logique, elle comporte des risques.

Pour commencer, le taux d’intérêt moyen des prêts étudiants est de 5,8 % avant refinancement. Pour mettre cela en perspective :Pour des frais de scolarité de 24 290 $, vous paierez 1 409 $ d'intérêts supplémentaires.

Les subventions et les bourses constituent la meilleure alternative aux prêts, même si elles présentent également un risque.

• Les accords de partage des revenus constituent-ils de meilleurs prêts étudiants ?

La plupart des subventions et bourses sont basées sur le mérite, exigeant que les étudiants aient une moyenne relativement élevée, des activités parascolaires et des travaux d'intérêt général sur leur curriculum vitae. Rien ne garantit que votre enfant y sera admissible.

De plus, l'Application gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) accorde généralement plus de fonds aux étudiants issus de ménages à faible revenu, laissant ceux issus de familles à revenu moyen se débrouiller seuls.

Réduire le coût de l'éducation

Bien que les frais de scolarité soient un prix fixe, certaines dépenses comportent une marge de manœuvre.

Les étudiants peuvent économiser environ 8 000 $ en choisissant de fréquenter un collège communautaire.

Et selon des rapports récents, les diplômés titulaires d'un diplôme d'associé gagnent plus que ceux diplômés d'une université de quatre ans.

Cela dit, votre enfant pourrait avoir les yeux rivés sur une carrière qui nécessite un baccalauréat.

Une tactique courante qui permet aux étudiants d'économiser beaucoup d'argent consiste à fréquenter un collège communautaire le plus longtemps possible, puis à passer plus tard dans une université de quatre ans.

Vivre hors campus

Les étudiants qui restent à la maison peuvent économiser environ 10 800 $ chaque semestre en évitant les frais de logement et de pension.

De même, les étudiants peuvent économiser environ 2 000 $ en vivant sur le campus, plutôt qu'en louant un appartement.

Vivre hors campus signifie que les étudiants dépenseront généralement moins pour un espace de vie plus grand que pour un dortoir. C'est bien, mais une fois que l'on prend en compte le coût global de l'appartement et les tracas liés au trajet jusqu'à l'école, un dortoir étouffant pourrait s'avérer être une meilleure solution.

Assurez-vous de considérer les dépenses universitaires dans leur ensemble, car chaque aspect affecte le suivant.

Continuer à postuler pour des bourses

Ce n'est pas parce que votre enfant est déjà inscrit qu'il doit cesser d'essayer de demander un financement.

Les étudiants qui ont travaillé pour le cheminement de carrière qu'ils ont choisi sont de meilleurs candidats que les étudiants du secondaire qui ne sont pas encore sûrs de ce dans quoi ils veulent se spécialiser.

Conseil de pro : Concentrez-vous sur les bourses des entreprises locales et de l'école de votre choix pour un taux de réussite plus élevé.

Terminer l'université plus tôt

Certains étudiants peuvent obtenir un diplôme d'associé ou au moins quelques crédits universitaires alors qu'ils sont encore au lycée, ce qui leur permet de terminer leurs études collégiales en trois ans.

De nombreuses écoles proposent des stages avancés (classes AP) ou des programmes conjoints avec des collèges et universités locaux, de sorte que les étudiants obtiennent leur diplôme avec une partie de leurs crédits de première année universitaire déjà derrière eux.

Bien qu'il puisse y avoir certains coûts pour passer les examens AP ou les doubles inscriptions avec des collèges alors qu'un étudiant est encore au lycée, ils sont minimes par rapport à une année de frais de scolarité et de logement et de pension.

En outre, des subventions peuvent être disponibles pour aider à couvrir les examens et à couvrir les frais de cours universitaires pendant que les étudiants sont au lycée. Assurez-vous de contacter votre service d'orientation ou les bureaux de l'économe de l'université pour voir quelle aide peut être disponible.

Comment fixer un objectif d'épargne-études collégiales ?

Ayant une idée de ce à quoi vous attendre, vous pouvez désormais trouver la meilleure façon d'épargner pour vos études universitaires en fonction de votre budget et de vos revenus spécifiques.

En sachant approximativement combien d'argent vous devrez mettre de côté dans un plan d'épargne-études chaque année, mois et semaine, il sera moins intimidant d'épargner une somme aussi importante.

Déterminer un objectif d'épargne mensuel

La première étape pour établir un objectif mensuel d'épargne-études consiste à déterminer le montant maximum global que vous paierez pour que votre enfant fréquente l'université.

Par exemple, un étudiant qui reste à la maison et fréquente une université publique de 4 ans dans son État d'origine aura besoin d'environ 26 000 $ au total, y compris les frais de déplacement.

À partir de là, vous pouvez déterminer un objectif d'épargne mensuel.

Si votre objectif global est de 26 000 $ et que votre enfant a actuellement dix ans, vous aurez huit ans pour économiser environ 3 300 $ par an.

Cela représente 275 $ par mois, soit moins que l'assurance automobile de certaines personnes !

Rester sur la bonne voie

Keeping up with your college savings plan is the same as sticking to any financial goals and commitments in your life. N'oubliez pas que l'objectif à long terme vaut les sacrifices à court terme.

Si vous craignez de ne pas pouvoir accomplir cette tâche seul, demandez à votre famille et à vos amis de vous aider. Au lieu de cadeaux de Noël et d'anniversaire, demandez à vos proches de contribuer au fonds universitaire de votre enfant.

L'addition

Établir un objectif d'épargne pour le fonds de scolarité de votre enfant peut lui procurer un sentiment de sécurité et un avantage financier notable une fois qu'il aura obtenu son diplôme.

Assurez-vous simplement de disposer d'un fonds d'urgence suffisant et que votre épargne-retraite soit sur la bonne voie en premier.

Après avoir estimé combien coûteront vos études universitaires, combien vous souhaitez y investir et comment vous comptez économiser pour cela, vous vous sentirez naturellement moins dépassé.

N'oubliez pas que les experts s'attendent à une augmentation des frais de scolarité de 5 % au cours des vingt prochaines années. Ajustez vos coûts estimés en conséquence. et multipliez le tout par le nombre d'enfants que vous avez ou prévoyez d'avoir.

Même si vous ne pourrez peut-être pas le faire maintenant, il est essentiel de communiquer avec votre enfant à mesure qu'il grandit pour découvrir à quoi ressemblera son avenir.

Votre enfant voudra peut-être rester à la maison et fréquenter une université locale. Ou bien ils pourraient avoir pour objectif de quitter l'État et de vivre sur le campus.

Discuter et établir ces plans dès le début peut vous aider tous les deux à effectuer les ajustements financiers nécessaires.

Article écrit par Lyric

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.