Envie de réduire votre facture fiscale 2020 ? Fais ça avant qu'il ne soit trop tard

Et si je vous disais qu'il existe un moyen légal de protéger plus de votre argent durement gagné de l'IRS, et le gouvernement pourrait en fait vous récompenser pour en avoir profité ?

Bien, il y a. Si vous avez un peu d'argent supplémentaire dont vous n'aurez pas besoin de sitôt, vous pouvez faire une contribution IRA traditionnelle de l'année précédente et en récolter les bénéfices maintenant et à la retraite. Voici un aperçu de son fonctionnement et de la différence que cela peut faire pour vos impôts.

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Qu'est-ce qu'une contribution IRA de l'année précédente ?

Une contribution IRA de l'année précédente est une contribution que vous versez à votre IRA pour l'année précédente - dans ce cas, 2020. Vous pouvez le faire à tout moment jusqu'à la date limite de production des déclarations de revenus du 15 avril, bien que si vous avez déjà déclaré vos impôts et que vous décidez ensuite de verser une cotisation de l'année précédente, vous devez produire une déclaration de revenus modifiée, ou le gouvernement ne vous accordera pas l'allégement fiscal que vous méritez.

Une contribution IRA traditionnelle est la plus logique si vous souhaitez un allégement fiscal cette année, car ces contributions réduisent votre revenu imposable. Vous pouvez également mettre de l'argent dans un Roth IRA si vous préférez. Ces comptes sont généralement meilleurs si vous pensez être dans une tranche d'imposition inférieure à celle que vous serez à la retraite. Mais vous payez des impôts sur ces contributions maintenant en échange de distributions exonérées d'impôt plus tard, les cotisations Roth IRA ne vous aideront donc pas à économiser de l'argent cette année.

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Faire une contribution de l'année précédente n'est pas très différent de faire une contribution IRA pour l'année en cours, bien que certains fournisseurs IRA par défaut automatiquement les cotisations de l'année en cours, vous devrez donc peut-être aviser votre courtier que vous souhaitez que votre contribution soit appliquée à l'année d'imposition 2020.

Vous devez également vous assurer que votre cotisation ne dépasse pas ce que vous avez gagné en revenus en 2020 ou le plafond de cotisation pour l'année, qui est de 6 $, 000 (ou 7 $, 000 si vous avez 50 ans ou plus). Les cotisations excédentaires pourraient entraîner des problèmes avec l'IRS. Seuls les revenus que vous avez gagnés dans le cadre d'un emploi régulier ou d'une activité annexe que vous avez déclarée au gouvernement comptent. Les allocations de chômage ne le font pas.

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Comment une contribution IRA traditionnelle me permet-elle d'économiser de l'argent ?

Les cotisations IRA traditionnelles réduisent votre revenu imposable pour l'année. Par exemple, si vous avez gagné 44 $, 000 en 2020 et vous mettez 5$, 000 de cela dans un IRA traditionnel, le gouvernement fédéral ignore que 5 $, 000 pour l'instant et ne vous impôt que comme si vous aviez gagné 39 $, 000.

Dans cet exemple particulier utilisant les règles fiscales du statut de déclaration unique, votre contribution IRA traditionnelle vous ferait également passer de la tranche d'imposition de 22% à la tranche de 12% pour les déclarants uniques. En supposant que vous n'ayez droit à aucune autre déduction ou crédit d'impôt, cela vous ferait économiser 987,50 $ en impôts pour l'année. Pas mal, droit?

Et vous pourriez être encore mieux si vous êtes admissible au crédit d'impôt pour épargnants. Il s'agit d'un crédit d'impôt offert aux adultes de 18 ans ou plus qui ne sont pas étudiants ou qui sont inscrits comme personnes à charge dans la déclaration de revenus de quelqu'un d'autre. Les crédits d'impôt vous offrent une réduction d'un dollar pour un dollar de votre facture d'impôt. Donc, si vous êtes admissible à 1 $, 000 crédit d'impôt, c'est 1 $, 000 de moins que vous devez au gouvernement.

Le Crédit d'Impôt des Épargnants s'élève jusqu'à 50 % de vos cotisations retraite au cours de l'année, en fonction de votre revenu brut ajusté (AGI) et de votre statut fiscal. Ceux dont l'AGI est inférieur bénéficient d'un crédit d'impôt plus important. En 2020, le crédit maximum est de 1 $, 000 pour les particuliers ou 2 $, 000 pour les couples mariés déclarant conjointement. Pour obtenir cela, il faudrait mettre de côté 2 $, 000 ou plus (4 $, 000 ou plus pour les couples mariés) dans un IRA traditionnel ou un autre régime de retraite.

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Mais ce crédit n'est pas accessible à tout le monde. Il vise à inciter les ménages à faible revenu à épargner davantage pour la retraite, donc ceux qui gagnent trop ne peuvent pas en profiter. En 2020, couples mariés déposant conjointement avec des AGI plus de 65 $, 000, les chefs de famille dont l'IAG dépasse 48 $, 750, et autres déclarants dont l'AGI dépasse 32 $, 500 ne seront pas admissibles au crédit d'impôt pour épargnants. Mais ils peuvent toujours obtenir la déduction fiscale associée à une contribution traditionnelle à l'IRA.

Verrouiller de l'argent dans un compte de retraite peut sembler contre-intuitif en ce moment alors que l'argent est serré pour beaucoup de gens. Mais si vous choisissez de faire une contribution IRA traditionnelle de l'année précédente, une partie de cet argent vous reviendra sous la forme d'une facture fiscale moins élevée ou d'un remboursement d'impôt plus important. Plus, l'argent que vous mettrez de côté pour la retraite aura des années et peut-être même des décennies à fructifier avant d'avoir besoin de l'utiliser, à ce moment-là, cela vaudra beaucoup plus que quelques milliers de dollars.

Cela peut ne pas avoir de sens pour tout le monde, mais une contribution IRA de l'année précédente vaut la peine d'être envisagée si vous souhaitez économiser un peu d'argent cette année et être mieux préparé pour la retraite.