Attribution automatique 101

Pour beaucoup d'entre nous, notre budget est comme un ami de confiance; il est honnête, fiable et offre des conseils et une responsabilité en douceur. Quand quelque chose change dans une amitié, cela peut être alarmant au début. Pourquoi est-ce arrivé? Cela va-t-il affecter la soirée de jeu ? Cela va-t-il m'agacer ? (Je veux dire, nous sommes tous un petit un peu égoïste dans l'âme, n'est-ce pas ?)

Nous avons compris. La familiarité est confortable. C'est pourquoi nous avons tous ce jean qui a été lavé tant de fois qu'il est pratiquement usé.

Mais voici le problème, parfois nos routines et nos chemins empruntés prenaient un peu plus de temps qu'ils n'auraient dû l'être. Et c'est là qu'intervient l'attribution automatique.

L'attribution automatique est comme un raccourci. Une téléportation. Voyager en voiture au lieu d'un cheval et d'un buggy. Ou peut-être par vaisseau spatial. Vous pourriez même vous demander pourquoi vous l'avez fait autrement !

Et si ce n'est pas le cas, vous avez notre permission de l'ignorer complètement, après avoir bien regardé ce que c'est et pourquoi nous l'avons introduit.

Qu'est-ce que l'attribution automatique dans YNAB ?

Si vous êtes réticent au changement, la simple vue de la phrase "Auto-Assign" peut vous rendre nerveux. Auto-Assign semble pouvoir exister à l'intersection de l'intelligence artificielle et d'un soulèvement de robots ; par exemple, votre budget pourrait revoir votre catégorie Dîner au restaurant et dire "Nuh-uh, mon pote, nous avons de la nourriture dans le réfrigérateur", avant de réaffecter ces fonds à quelque chose d'ennuyeux sans votre permission.

Respirez profondément, les amis. Ça ne fait pas ça.

Vous savez comment la règle 1 de YNAB est de donner un emploi à chaque dollar ? Considérez Auto-Assign comme un conseiller de carrière amical. Vos dollars peuvent toujours prendre n'importe quel travail que vous leur confiez ! Vous êtes toujours le patron !

Pour être honnête, Auto-Assign est simplement un budget rapide avec une lueur. Et la lueur est bonne.

Mais pourquoi l'attribution automatique existe-t-elle ?

Mon budget était bon avant. Pourquoi l'attribution automatique est-elle nécessaire, vous vous demandez peut-être.

Considérez bien ceci :le nouvel utilisateur. Bien que vous sachiez exactement ce que cela signifie de donner à chaque dollar un emploi, le nouvel utilisateur n'a aucune mémoire musculaire. Auto-Assign aide à enseigner intuitivement la méthode de YNAB et les nouveaux utilisateurs voient ce que cela signifie de donner un travail à chaque dollar. Cela signifie plus de ces moments d'ampoule avec des débutants où la budgétisation clique enfin.

En savoir plus sur la façon dont cette mise à jour aide les nouveaux utilisateurs.

Mais qu'en est-il du PROCESSUS ? MON PROCESSUS !

Pour les budgets expérimentés, l'attribution automatique est simplement un moyen plus simple et plus efficace d'allouer vos dollars en fonction de vos besoins et de vos priorités. Il offre un coup de pouce de clarté post-espresso au processus de budgétisation en associant des fonctionnalités telles que les barres de progression et les objectifs que vous définissez.

L'attribution automatique n'automatise pas votre budget, elle supprime simplement l'aspect fastidieux de répéter les mêmes actions chaque mois pour les décisions que vous avez déjà prises. C'est la fonctionnalité dont vous ne saviez jamais que vous vouliez.

Comment fonctionne l'attribution automatique dans YNAB ?

Donc, maintenant que nous avons établi que l'attribution automatique ne redistribuera pas secrètement votre argent comme le ferait le parent devenu manager d'une enfant star, parlons de son fonctionnement.

Auto-Assign donne la priorité à vos dépenses et attribue à chaque dollar un travail en fonction de vos factures et de leurs dates d'échéance. Aussi rapide que l'éclair.

Hmmm… cela ressemble étrangement à une combinaison d'intelligence artificielle et de soulèvement potentiel de robots, dites-vous avec scepticisme.

Non, ce n'est pas une chose, arrêtez d'essayer d'en faire une chose.

Voici vos options lorsque vous appuyez sur ce bouton magique d'attribution automatique d'éclair (elles devraient vous sembler familières) :

• Sous-financé :Cette option disposera d'un budget suffisant pour financer vos cibles dans leur ordre de priorité, en plus de couvrir les transactions à venir et les dépassements de budget. Nous entrerons plus en détail à ce sujet ci-dessous.
• Affecté le mois dernier : Si vous attribuez généralement les mêmes montants à vos catégories, vous pouvez sélectionner cette option pour éviter de basculer entre les mois en essayant de mémoriser ces montants.
• Dépense le mois dernier : Si les dépenses du mois dernier sont un moyen précis d'estimer ce qui doit être attribué pour ce mois, c'est un moyen facile de mettre à jour la colonne attribuée.
• Moyenne attribuée : Vous voulez partir d'une moyenne de ce que vous avez attribué à chaque catégorie au cours des douze derniers mois ? Vous n'êtes qu'à un bouton pour que cela se produise.
• Dépense moyenne : Les dépenses moyennes sont honnêtes et constituent un moyen facile de rendre votre budget plus précis. Attribuez automatiquement le montant moyen dépensé au cours des douze derniers mois à chaque catégorie.

Vous voulez repartir à zéro avec votre budget sans appuyer sur le bouton Fresh Start ? Réinitialiser les montants disponibles et Réinitialiser les montants attribués sont les deux options qui vous permettent de recommencer à zéro. Si vous souhaitez uniquement mettre à zéro certaines catégories, sélectionnez-les avant de choisir cette option.

En savoir plus sur les règles de priorisation sous-financées

Voyons ce qui se passe lorsque vous choisissez l'option Sous-financée dans l'attribution automatique :

• Tout d'abord, l'attribution automatique couvre tout dépassement de budget, en commençant par le haut du budget et en descendant, les dépassements de trésorerie et de crédit étant traités de la même manière.

• Ensuite, Auto-Assign examine les dates "Requis avant" pour chaque catégorie, en fonction des objectifs et des transactions planifiées que vous avez définis ! Il attribue l'argent en fonction de ce qui est nécessaire en premier.

• Les objectifs hebdomadaires sont financés un par un, sur une base hebdomadaire, en fonction des dates d'échéance de chaque semaine. Les catégories avec un objectif hebdomadaire apparaîtront dans l'ordre de priorité quatre ou cinq fois, avec le montant hebdomadaire financé à chaque fois.

• Les catégories avec une date d'échéance ce mois-ci seront prioritaires par rapport aux catégories avec une date cible dans le futur. Cela signifie que les vraies dépenses dues dans les mois à venir seront toujours financées après financement du mois en cours.

• Une fois cette liste prioritaire établie, Auto-Assign tentera de financer entièrement chaque besoin en fonction de la commande prioritaire, jusqu'à ce qu'il n'y ait plus d'argent. À ce stade, il financera le dernier besoin possible, dans la mesure du possible. ça peut.

• Si vous êtes un canard chanceux et qu'il vous reste de l'argent après avoir financé votre programmation actuelle, l'excédent restera dans Ready to Assign et vous pourrez continuer dans les mois à venir.

Comment utiliser l'attribution automatique avec votre prochain chèque de paie (ou Quand le mois passe)

Alors maintenant, vous savez comment cela fonctionne, mais comment l'utilisez-vous réellement ? Très facile.

Assurez-vous d'avoir créé un objectif mensuel, hebdomadaire ou "par date" pour chacune de vos catégories.

Vous saurez que vous avez défini des objectifs dans toutes les catégories lorsque les pilules sont colorées au lieu de grises.

Appuyez sur ce bouton pratique "Auto-Assign" à côté de votre montant Prêt à affecter et choisissez l'une des options d'Auto-Assign sur le côté droit.

Prévisualisez le plan "Auto-Assign" et apportez les modifications nécessaires. N'oubliez pas que vous pouvez également toujours appuyer sur le bouton d'annulation en haut. (Vous voyez, nous vous avons dit que vous étiez toujours en contrôle.)

Et Bam ! Financé !

Auto-Assign donne des emplois à vos dollars en un clin d'œil, et vous êtes toujours le patron.

Votre budget est toujours le même ancien budget que vous connaissez et aimez - c'est juste une version légèrement améliorée qui essaie de vous faciliter un peu la vie financière. Comme tout bon ami le ferait.

Vous souhaitez en savoir plus sur les récents changements apportés à YNAB ? Consultez le récapitulatif complet ici.