Lorsque vous trouvez un partenaire de vie, les chances de trouver quelqu'un avec exactement les mêmes habitudes et opinions financières sont minces. En fait, vous êtes probablement plus susceptible d'être mangé par un requin ou d'être frappé par la foudre. En y réfléchissant un peu plus et avec absolument aucun support scientifique, il pourrait être presque impossible que vous soyez sur la même longueur d'onde que votre partenaire dès le départ.

Alors, qu'est-ce qu'un couple fou amoureux à faire?

Chari et Martell se sont retrouvés dans cette situation si courante en 2007 lorsqu'ils se sont mariés pour la première fois. Seulement, au lieu de répéter en boucle les 10 meilleurs combats d'argent au cours des 13 dernières années, ils sont allés au fond de leurs différences et ont appris à se mettre sur la même longueur d'onde. Ok, alors peut-être qu'ils ont fait une petite boucle de boucle pendant environ… cinq ans. Mais ensuite, ils l'ont à peu près réparé et maintenant ils sont en feu avec leurs progrès financiers. Voici comment ils l'ont fait :

Rencontrez Chari, rencontrez Martell

Chari a grandi en apprenant à épargner et à établir un budget, mais c'était un concept difficile à comprendre et à appliquer car sa famille rencontrait souvent des difficultés financières.

Lorsqu'elle était à l'université, elle travaillait 40 à 50 heures par semaine en plus d'être étudiante à temps plein, mais elle n'avait pas l'impression de gagner suffisamment pour couvrir ses dépenses mensuelles. Cette pression lui a causé des problèmes financiers car ses comptes étaient à découvert à plusieurs reprises et ses chèques étaient souvent sans provision.

"Après avoir reçu une notification d'une agence de recouvrement, je me souviens m'être dit :"Ce sera la dernière fois qu'une agence de recouvrement me contactera."

Et après ce moment, elle a consommé tout ce qu'elle pouvait sur la budgétisation et l'a mise en pratique. Les appels téléphoniques des agences de recouvrement ont complètement cessé.

Elle a rencontré Martell, un épargnant né et les deux se sont mariés. Martell s'est rapidement rendu compte qu'ils avaient deux méthodes différentes pour budgétiser leurs finances. Alors que Chari aidait sa famille à payer ses factures et qu'il était donc difficile d'économiser quoi que ce soit sans se sentir coupable, Martell n'était pas dans cette situation et était un épargnant frugal. Chari était habituée à vivre d'un chèque de paie à l'autre et c'était différent pour elle de fonctionner financièrement d'une autre manière. Martell, d'autre part, avait l'habitude de vivre "les poings serrés" et ne connaissait pas un monde où il était acceptable de dépenser de l'argent.

Ce qui a suivi était un manuel financier pour tout couple qui rejoint les finances. Il n'y avait pas beaucoup de solutions instantanées, mais elles décrivent un processus lent et régulier qui les a amenés là où ils sont aujourd'hui, en totale synchronisation financière. Voici ce qu'ils ont fait :

1. Nous avons parlé d'argent ensemble dès le début

Dans le cadre de leur conseil prénuptial, Chari et Martell ont suivi un cours de budgétisation de six semaines par l'intermédiaire de Dave Ramsey. Chaque semaine, ils se concentraient sur un domaine différent de leur budget (compte d'urgence, dépenses mensuelles, épargne, etc.).

"Pendant le processus, je me souviens avoir été très anxieux et bouleversé par les décisions que j'avais prises quand j'étais plus jeune", se souvient Chari.

Alors que Chari continuait à creuser dans le budget, ils ont tous deux décidé que Chari devrait superviser le budget alors qu'ils commençaient leur vie conjugale ensemble.

2. Nous avons commencé à faire une retraite annuelle

Quand ils étaient cinq ans après leur mariage, ils n'étaient tout simplement pas d'accord sur la façon de gérer leur argent ensemble. En plus de cela, ils travaillaient à des horaires différents et à l'école, le temps était donc une denrée rare.

"Nous savions à quel point il était important de discuter de nos finances, alors nous avons décidé de planifier une retraite pour nous-mêmes. Nous avons commencé la retraite budgétaire en 2012 alors que nous ne pouvions tout simplement pas être d'accord sur nos finances."

La retraite a duré deux jours et a été planifiée pendant les vacances scolaires.

"Nous n'avons eu aucune distraction."

Au cours de la retraite, ils ont consacré du temps à des conversations financières globales :

• Que voulons-nous accomplir cette année avec notre argent ?
• Sur quoi voulons-nous nous concentrer ?
• Quelles sont les dépenses à prévoir l'année prochaine ? (Frais de subsistance, cadeaux, voyages, entretien de la voiture, études, dettes, etc.)

À la fin de la retraite, ils rédigeaient un plan pour l'année. Puisqu'ils ont tous deux convenu que Chari superviserait le budget, ce plan convenu l'aiderait à guider ses décisions de mois en mois.

"Les retraites ont donné le ton à notre foyer pour l'année."

3. Nous fixons des objectifs ensemble

Grâce aux retraites budgétaires annuelles, Chari et Martell avaient une liste claire d'objectifs qu'ils ont commencé à rayer un par un :

1. Apprenez à payer vos factures en totalité, à temps chaque mois. "Une fois que nous avons atteint cet objectif, nous sommes passés à notre prochain objectif."
2. Brisez le cycle de chèque de paie en chèque de paie. « En brisant ce cycle, nous nous sommes rendu compte que nous avions un mois d'avance sur notre budget !
3. Économisez un fonds d'urgence de 1 000 USD. Cela a été ancré dans leur formation Dave Ramsey.
4. Commencez à rembourser vos dettes. "C'était une sensation incroyable de rembourser certains de nos prêts étudiants."
5. Acheter notre première maison (ce qu'ils ont fait en 2014 !).

4. Nous avons encaissé les coups

Moins d'un mois après l'achat de leur première maison, Chari a été licencié et la voiture de Martell a eu un problème de moteur soudain qui n'a pas pu être résolu.

"Nous avons réalisé qu'il était temps d'aller dans notre boîte à outils financière pour ajuster notre budget à notre changement soudain."

Ils ont mis une pause sur le remboursement de la dette jusqu'à ce qu'ils soient en mesure de continuer. Chari était à l'école et a commencé à travailler comme assistante diplômée à l'université, ce qui signifie que l'université a payé ses frais de scolarité, en totalité, chaque semestre.

Malgré leur progression à la hausse, certains revers financiers ont continué de se produire. "Nous avons connu plusieurs urgences au cours des prochaines années qui ont malheureusement été couvertes par nos cartes de crédit."

5. Nous avons pris des mesures pour réinitialiser

En 2017, Martell a obtenu sa maîtrise et Chari a obtenu son doctorat. Ils ont profité de ce changement de vie pour réinitialiser et reprogrammer leur vie financière.

"Nous avons trouvé de nouveaux emplois et voulions nous concentrer davantage sur le fait d'être intentionnel avec nos dépenses."

Ils ont contacté quelques membres de la famille et amis de confiance pour les interroger sur leurs propres techniques de budgétisation. Le frère de Martell, Tristan, travaille comme un animateur talentueux avec des tons doux et apaisants ici à YNAB et leur a présenté le logiciel. Ils ont commencé avec YNAB en 2017. "Depuis lors, nous allouons notre argent plus judicieusement."

6. Nous avons compté nos victoires

Au cours des années suivantes, Chari et Martell ont fait des progrès impressionnants. Avec leurs nouveaux emplois et leur nouveau système de suivi, ils ont économisé et payé plusieurs dépenses importantes en espèces :

• Étanchéité du sous-sol (11 000 $)
• Isolation de la maison (8 000 $)
• Achat d'appareils électroménagers
• Vacances

Chari et Martell ont vraiment atteint leur rythme budgétaire au cours des trois dernières années, et l'objectif pour 2020 était de se concentrer à nouveau sur le remboursement de leur dette.

7. Nous avons une réunion budgétaire permanente

Cette année, ils ont ajouté un nouvel ajout à leur trousse d'outils de budgétisation pour se concentrer vraiment sur le remboursement de leur dette :la réunion budgétaire. Ils ont réservé du temps un samedi sur deux pour vérifier leurs progrès et se tenir responsables. Ils s'assoient tous les deux dans leur bureau à domicile avec un ordinateur, un budget, un bloc-notes et le plan de retraite en main.

Pendant la réunion, ils passent en revue :

• Dépenses des deux dernières semaines
• Dépenses à venir
• Produits spéciaux
• Avancement du remboursement de la dette

Et leur progression est remarquable. En moins de quatre mois, ils ont remboursé un solde de carte de crédit de 9 000 $ qui se profilait comme un nuage noir depuis 2017.

"Maintenant que nous avons un système qui fonctionne pour nous, nos retraites annuelles ne sont plus aussi accablantes qu'elles l'étaient autrefois, et nos réunions bihebdomadaires se font en deux fois moins de temps."

Ensemble, cette configuration a permis à Chari et Martell de mieux communiquer ensemble sur leurs finances.

"Nous avons appris à développer un "langage monétaire" que nous seuls pouvons comprendre."

Quelle est la prochaine étape de leur parcours financier ? Ils veulent mettre fin à leurs prêts étudiants pour de bon:ce qui signifie rembourser six chiffres de la dette étudiante au cours des sept prochaines années. Nous ne doutons pas qu'ils y parviendront sereinement, harmonieusement et en un temps record.

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