Quand le financement des comptes clients est-il une bonne idée ?

Financement des comptes débiteurs est une forme de financement qui permet à une entreprise de percevoir un revenu et un capital sur la base des comptes débiteurs actifs de l'entreprise. Le financement des comptes clients est caractéristique du financement sur actifs proposé par les banques. Il décrit également l'affacturage des factures, un processus par lequel les actifs des comptes débiteurs peuvent être vendus à une autre partie à escompte.

Financement basé sur les actifs

Comptes débiteurs, ainsi que l'inventaire et les ressources humaines, domaines d'une entreprise. Les comptes débiteurs décrivent les biens et services qui ont été fournis aux clients à crédit. Il réalise sa valeur une fois qu'il est converti en espèces avec le paiement d'un client. Les banques s'engagent dans des financements ou des prêts reposant sur des actifs pour fournir aux entreprises les capitaux nécessaires à leur fonctionnement. Les provisions de financement prêtent sur la valeur des stocks ainsi que les créances clients, chacun étant considéré comme une garantie contre la dette. La plupart des banques lient la valeur d'un actif de compte client au compte client. Cela concerne des détails tels que si le client est un client national ou étranger, l'ancienneté des factures impayées sur le compte et quel pourcentage du total du compte est en souffrance. Les entreprises paient des intérêts sur les fonds qu'elles empruntent des prêts adossés à des actifs.

Affacturage des factures

L'affacturage des factures est similaire au financement basé sur les actifs en ce sens que des fonds sont fournis pour les actifs impayés. L'affacturage des factures diffère, cependant, dans les types d'accords de financement. Certaines sociétés ou agents d'affacturage achètent complètement les actifs des comptes débiteurs. Ils sont généralement achetés à prix réduit parce que l'argent est versé avant d'être collecté. Si un client met plus de temps à payer ou à faire défaut, la société qui achète les comptes débiteurs finit par dégager des bénéfices sur la transaction. D'autres accords d'affacturage paient un pourcentage de la valeur des comptes débiteurs à l'avance. La valeur, comme pour les prêts bancaires sur actifs, est basé sur le compte client. Lorsque le paiement est effectué par le client, l'agent ou la société d'affacturage prélève une commission et vous verse le solde restant.

Avantages du financement

Le financement est utile pour les entreprises qui ne disposent pas d'un fonds de roulement suffisant pour soutenir leurs activités. Certaines petites entreprises ont du mal à se faire approuver pour des prêts. Le financement sur actifs et l'affacturage peuvent leur fournir les liquidités dont ils ont besoin. Le financement des comptes débiteurs est également utile pour les entreprises qui ne sont pas efficaces dans le recouvrement des clients ou qui ne souhaitent pas s'occuper de cet aspect de l'entreprise. Cela peut permettre à une organisation de se concentrer davantage sur les fonctions liées aux ventes et de réduire ses coûts salariaux en ne laissant pas les employés gérer l'aspect des comptes débiteurs. Le financement des comptes débiteurs peut également garantir que la cote de crédit et le pointage d'une entreprise restent positifs en maintenant son historique de paiement aux fournisseurs et aux créanciers rapide. Il peut également réduire les remises pour paiement rapide ou pour paiement anticipé qu'une entreprise offre à ses clients. Étant donné que l'entreprise reçoit déjà le financement nécessaire d'une autre source, il n'y a guère de raisons d'encourager les clients à payer plus tôt au détriment d'une baisse des bénéfices.