Liberty Mutual vs USAA Auto Insurance :comparaison des coûts et de la couverture (2026)

L'USAA est réputée pour fournir une assurance automobile à faible coût et un bon service client aux militaires, aux anciens combattants et à leurs familles immédiates. Mais malheureusement, ce sont les seules personnes éligibles aux polices USAA.

Liberty Mutual est l'une des plus grandes compagnies d'assurance automobile privée pour passagers aux États-Unis. Sa couverture est coûteuse, mais nous apprécions le fait qu'elle offre des options de police que vous ne trouverez peut-être pas chez d'autres compagnies, comme une garantie de réparation à vie, le remplacement d'une voiture neuve et un fonds de franchise.

Lorsque vous comparez Liberty Mutual et USAA, USAA est probablement la meilleure option en matière d'assurance automobile, à condition que vous soyez admissible à leur couverture.

Bien que Liberty Mutual puisse proposer la police spécialisée dont vous avez besoin, elle est beaucoup plus chère que l'USAA. Il y a également un nombre élevé de plaintes de clients. Cependant, nous vous recommandons toujours d'obtenir un devis auprès de Liberty Mutual, car le comparer avec d'autres compagnies d'assurance automobile peut vous aider à vous assurer d'obtenir la meilleure offre pour vos besoins spécifiques.

Comment nous évaluons les produits

FinanceBuzz recherche un certain nombre de facteurs chez chaque fournisseur d'assurance automobile pour créer nos avis. Ces facteurs incluent le coût et les remises, les plaintes et la satisfaction des clients, la couverture et la facilité d'utilisation. Nous recueillons également des informations auprès de sources telles qu'Insurify, J.D. Power, AM Best, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) et le Better Business Bureau pour garantir que nous fournissons les informations les plus utiles à nos lecteurs.

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Avantages et inconvénients de Liberty Mutual

Avantages

• Plusieurs options de couverture, notamment l'indemnisation des accidents et le remplacement d'une voiture neuve
• Propose une assurance basée sur l'utilisation appelée RightTrack
• Le Fonds de franchise vous aide à économiser pour couvrir votre franchise après un accident

Inconvénients

• Plus cher que de nombreux autres transporteurs
• Score de satisfaction des réclamations inférieur à celui de l'USAA
• Score de l'indice de réclamation des clients nettement plus élevé que celui de l'USAA

Apprenez-en plus dans notre revue Liberty Mutual.

Avantages et inconvénients de l'USAA

Avantages

• Remises spécifiques aux militaires, y compris le garage de votre voiture sur la base
• Propose généralement des tarifs beaucoup moins chers que les autres sociétés
• Obtention de scores de satisfaction élevés en matière de réclamations

Inconvénients

• Seuls les militaires actuels, les anciens combattants et leurs familles sont éligibles au programme USAA
• Moins de remises que certaines autres sociétés
• Moins d'options de politique par rapport à Liberty Mutual

Apprenez-en plus dans notre revue USAA.

Quelle entreprise est la meilleure ?

Liberté Mutuelle USAA AM BestA (Excellent)A++ (Supérieur)J.D. Power revendique satisfaction717/1 000726/1 000Plaintes BBBA+A+NAIC (passager privé)4,21 (passager privé)0,99 (passager privé)

Lorsque vous comparez USAA et Liberty Mutual, USAA bat Liberty Mutual en termes de stabilité financière et de satisfaction client.

USAA a obtenu un A++ (supérieur) d'AM Best, ce qui témoigne de la stabilité financière et de la forte probabilité qu'elle puisse payer les sinistres, même après une catastrophe naturelle ou un autre problème à grande échelle. Liberty Mutual a obtenu un A (Excellent), ce qui montre qu'elle est financièrement solide, mais pas aussi solide que l'USAA.

Dans l'enquête de satisfaction des sinistres 2024 de J.D. Power, l'USAA a obtenu un score plus élevé que Liberty Mutual. Cependant, le score de l'USAA n'est qu'une mention honorable et n'est pas éligible au classement car il ne répond pas aux critères d'attribution de l'enquête, probablement parce qu'il n'est pas accessible au grand public.

Les deux sociétés ont obtenu la note A+ du BBB, ce qui indique qu'elles traitent les plaintes des clients de manière rapide et équitable. Cependant, Liberty Mutual a enregistré un nombre extrêmement élevé de plaintes selon l'index des plaintes de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), ce qui est inquiétant.

L'indice suit les plaintes des clients et les scores sont exprimés sous la forme d'un indice de 1,00. Par exemple, si une entreprise obtenait une note de 2,00, elle recevrait deux fois plus de plaintes attendues.

Selon la NAIC, Liberty Mutual a reçu plus de quatre fois le nombre attendu de plaintes, obtenant un score choquant de 4,21 sur l’indice des plaintes. À titre comparatif, l'USAA a reçu le nombre attendu de plaintes en 2024, obtenant une note de 0,99.

Comparer USAA et Liberty Mutual sur le prix n’est pas un concours. Sans conteste, USAA est plus abordable. Le seul véritable inconvénient de l'USAA est que la plupart des gens ne sont pas admissibles à une couverture.

Liberty Mutual, en revanche, est presque toujours l'option la plus chère, même parmi différents opérateurs, mais elle est accessible au grand public.

Dossier de conduite impeccable

Si vous avez un dossier de conduite vierge, les clients de l'USAA paient en moyenne 103 $ par mois pour une couverture complète, contre 208 $ par mois avec Liberty Mutual. La couverture responsabilité civile uniquement auprès de l'USAA coûte en moyenne 51 $ par mois, tandis que Liberty Mutual facture en moyenne 131 $ par mois.

Contravention pour excès de vitesse sur dossier de conduite

Si vous cherchez des moyens de réduire votre assurance automobile, éviter les contraventions pour excès de vitesse est un bon point de départ.

Liberty Mutual facture en moyenne 269 $ par mois pour une couverture complète après une contravention pour excès de vitesse, contre 137 $ pour l'USAA. Si vous souhaitez uniquement une couverture responsabilité civile, vous pouvez vous attendre à payer en moyenne 169 $ par mois avec Liberty Mutual et 68 $ par mois avec USAA.

Accident responsable au dossier de conduite

Les accidents responsables à votre dossier augmentent votre prime d’assurance automobile; la seule question est de savoir combien.

La couverture responsabilité civile uniquement de l'USAA après un accident s'élève en moyenne à 70 $ par mois et à 141 $ pour une couverture complète. À titre comparatif, Liberty Mutual facture 175 $ par mois pour une couverture responsabilité civile uniquement, et une assurance automobile complète coûte en moyenne 278 $ par mois.

DUI sur dossier de conduite

Avec USAA, une condamnation pour DUI augmentera vos tarifs à une moyenne de 148 $ par mois pour une couverture complète et de 73 $ pour la responsabilité uniquement. Liberty Mutual est nettement plus cher, facturant en moyenne 299 $ par mois pour une couverture complète et 188 $ pour la responsabilité uniquement avec un DUI dans votre dossier.

Chauffeur adolescent

Les conducteurs adolescents sont connus pour être coûteux à assurer. Bien que l'USAA facture plus aux conducteurs adolescents qu'aux adultes ayant un casier judiciaire vierge, vous paierez toujours beaucoup moins que d'assurer votre adolescent via Liberty Mutual. L'USAA facture en moyenne 194 $ par mois pour une couverture complète, contre 351 $ pour Liberty Mutual. La couverture responsabilité civile uniquement de l'USAA coûte en moyenne 96 $ par mois, tandis que Liberty Mutual facture en moyenne 221 $ par mois.

Chauffeur senior

Alors que les conducteurs âgés paient généralement le moins pour l'assurance automobile, si vous utilisez Liberty Mutual, vous dépenserez de l'argent inutilement. Avec USAA, les personnes dans la soixantaine peuvent payer en moyenne aussi peu que 105 $ par mois pour une couverture responsabilité civile uniquement et 78 $ pour une couverture complète. Les conducteurs seniors qui utilisent Liberty Mutual paient en moyenne 105 $ pour la responsabilité civile uniquement et 166 $ pour une couverture complète.

Réductions

Liberty Mutual et USAA offrent toutes deux des réductions pour aider les clients à économiser de l'argent sur l'assurance automobile.

Beaucoup de leurs remises sont similaires, comme les remises pour regrouper plusieurs polices ou pour conduire prudemment.

Comme vous vous en doutez, l'USAA propose des réductions spécifiques aux militaires. Liberty Mutual le fait également, mais il n'est pas précis sur le montant économisé par les militaires.

Remise Est-ce que Liberty Mutual l'a ? Est-ce que l'USAA l'a ? FidélitéNonOuiMulti-policy/bundlingOuiOuiVéhicules multiplesOuiOuiAirbagNonNonFreins antiblocageNonNonAntivolNonOuiConducteur sûrOuiOuiBon élèveOuiOuiÉtudiant hors domicileOuiNonVoiture neuveNonOuiPayer intégralementOuiNonPaiements automatiquesOuiNonAssurance GAPNonNonSeniorNonNonMilitaireOuiOuiCours de conduite défensiveOui (certains États)Oui

USAA SafePilot contre Liberty Mutual RightTrack

Les programmes télématiques offrent généralement aux conducteurs une réduction pour permettre à la compagnie d'assurance de surveiller leurs habitudes de conduite. Pour suivre vos informations, vous devez généralement installer un périphérique enfichable ou exécuter une application téléphonique pendant que vous conduisez.

Je n'aime pas l'idée que quelqu'un surveille mes habitudes de conduite. Cependant, si vous souhaitez économiser autant que possible, utiliser un programme télématique (s'il est disponible dans votre région) et conduire en toute sécurité peuvent être une bonne solution.

USAA propose le programme SafePilot via une application téléphonique. Après votre inscription, vous bénéficierez d'une réduction de 10 %. Vous pouvez économiser davantage en adoptant des habitudes de conduite sûres, comme ralentir plus tôt pour réduire les freinages brusques, limiter la fréquence à laquelle vous touchez votre téléphone en conduisant et limiter les appels téléphoniques lorsque la voiture est en mouvement. Vous pouvez également économiser davantage en inscrivant tous les conducteurs éligibles de votre police au programme.

RightTrack de Liberty Mutual est également disponible via une application téléphonique et offre une réduction de 10 % ou 15 % pour l'inscription, selon l'endroit où vous habitez.

Vous conduirez pendant une période de test de 90 jours afin que l'application puisse recueillir des données sur votre conduite. Des facteurs tels que les freinages brusques, la conduite de nuit et aux heures de pointe, ainsi que le temps que vous passez à des vitesses inférieures affecteront votre prime. Il surveille également la distraction au volant dans la plupart des États.

A la fin de la période de test, Liberty Mutual vous délivrera un score de conduite et calculera votre prime. Vous pourriez économiser jusqu'à 30 %, selon vos habitudes spécifiques.

Couverture

En ce qui concerne les types de couverture, USAA et Liberty Mutual proposent plusieurs options, comme la responsabilité civile et une couverture complète, ainsi que certaines polices spécialisées.

Cependant, des types de couverture spécifiques ne sont disponibles que dans certains États, il est donc préférable de demander un devis directement à l'USAA ou à Liberty Mutual pour vous assurer que la couverture que vous souhaitez est disponible dans votre région.

Couverture Est-ce que Liberty Mutual l'a ? Est-ce que l'USAA l'a ? ResponsabilitéOuiOuiCollisionOuiOuiComplèteOuiOuiCouverture des paiements médicaux (MedPay)OuiOuiProtection contre les dommages corporels (PIP)OuiOuiCouverture des automobilistes non assurés ou sous-assurésOuiOuiAssistance routièreOuiDans certaines régionsRemboursement des voitures de locationOuiDans certaines régionsAssurance covoiturageOui (par le biais de partenariats avec Uber ou Lyft, et non en complément des polices personnelles)Couverture des écarts ; non disponible dans tous les États Pardon d'accident Oui (après 5 ans de conduite sans accident) Dans certaines régions Remboursement du prêt/bail Oui (appelé couverture GAP) Non

Liberty Mutual propose également de nombreuses couvertures spécialisées, notamment :

• Remplacement d'une nouvelle voiture
• Garantie de réparation à vie
• Fonds commun de franchise Liberty
• Remplacement des pièces d'origine
• Assurance automobile des enseignants
• Assurance automobile au Mexique

FAQ

Comment contacter Liberty Mutual ?

Vous pouvez contacter Liberty Mutual en ligne ou en vous connectant à leur portail client. Les clients peuvent appeler le 800-290-8711 ou envoyer un SMS au 501-439-4998 pour toute question relative aux politiques, à la facturation ou au service. Vous pouvez également visiter le Liberty Mutual Claims Center pour déposer ou suivre une réclamation.

Comment contacter l'USAA ?

Le numéro d'assistance générale de l'USAA est le 210-531-USAA (8722) ou le 1-800-531-USAA (8722). Les clients actuels peuvent joindre un agent virtuel en cliquant sur le bouton de discussion sur le site Web de l'USAA.

Vous pouvez également essayer le raccourci numéro de mobile #USAA (8722), bien qu'il puisse ne pas fonctionner avec tous les opérateurs.

Résultat

L'USAA offre certainement les meilleurs tarifs d'assurance automobile, mais elle n'est disponible que pour une population relativement restreinte. Il n'offre pas non plus autant d'options de couverture que certains autres opérateurs, ce qui pourrait être un facteur décisif pour certains. Liberty Mutual est beaucoup plus chère, mais si vous avez besoin des polices spécialisées qu'elle propose, elle pourrait convenir à certaines personnes.

Lorsque vous recherchez la meilleure assurance automobile, assurez-vous d’obtenir plusieurs devis de la part des transporteurs. Comparez non seulement les prix, mais aussi la disponibilité de la couverture, les limites, ainsi que les scores de satisfaction et de réclamation des clients. Vérifiez à nouveau que la société que vous sélectionnez est financièrement stable et avec laquelle il est facile de travailler avant de souscrire une police.

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