Augmentation des coûts de Medicare 2026 :stratégies d'économies lors de l'inscription ouverte

CERTAINES INFORMATIONS DE CARTE PEUVENT ÊTRE PÉRIMÉES

Cette page comprend des informations sur ces cartes, actuellement indisponibles sur NerdWallet. Les informations ont été collectées par NerdWallet et n'ont pas été fournies ou examinées par l'émetteur de la carte.

Près des deux tiers des Américains (64 %) pensent que les prestations de Medicare seront réduites sous l'administration actuelle, selon une récente enquête NerdWallet. Pour certains, une réduction des prestations pourrait intervenir dès l'année prochaine, accompagnée d'un prix plus élevé.

Selon les administrateurs de Medicare, les primes Medicare Part B devraient augmenter de 21,50 $ à 206,50 $ l’année prochaine – l’une des plus importantes hausses de primes de l’histoire de Medicare. Les régimes d’assurance médicaments sur ordonnance Medicare Part D peuvent augmenter les primes jusqu’à 50 $, en hausse par rapport au plafond de 35 $ fixé par le gouvernement l’année dernière. Et bon nombre des plus grands assureurs privés retirent leurs offres Medicare ou quittent complètement le marché en raison d'un manque de rentabilité.

Les consommateurs disposent d’un moyen de défense majeur contre la hausse des coûts, le rétrécissement des réseaux de prestataires et la disparition des prestations :la période d’inscription ouverte à Medicare à l’automne. Chaque année, du 15 octobre au 7 décembre, vous pouvez ajouter, supprimer ou changer de forfait Medicare.

« Il s’agit de la période d’inscription ouverte la plus importante des 60 ans d’histoire de Medicare », déclare Melinda Caughill, co-fondatrice de 65 Incorporated, qui offre des conseils à Medicare. "Tout le monde devrait revoir son plan."

Voici une liste de contrôle d'inscription ouverte à Medicare pour vous aider à revoir votre plan et à comparer vos options cet automne.

1. Lisez attentivement votre avis de changement annuel

Les inscrits à Medicare devraient avoir reçu un avis annuel de changement (ANOC) par courrier en septembre détaillant les modifications apportées à leur plan pour l'année à venir. Notez tout changement apporté à votre forfait :

• Prime.

• Franchise.

• Copays et coassurance.

• Limite maximale des dépenses.

• Réseau de fournisseurs et zone de service.

• Couverture des médicaments sur ordonnance et réseau de pharmacies.

• Prestations médicales.

• Autres avantages.

Vous recherchez des plans Medicare ? Nous avons ce qu'il vous faut.

Medicare Advantage est une alternative au Medicare traditionnel proposé par les assureurs maladie privés. Il couvre les mêmes avantages que Medicare Part A et Part B.

UnitedHealthcare

• États disponibles

  48 États et Washington, D.C.

• Membres des forfaits les mieux notés

  Moyen (50 % à 84 %)

• Satisfaction des membres

  Moyenne

Du lundi au vendredi de 9h à 21h, le samedi de 10h à 18h HE

Parlez à un agent d'assurance agréé sur Askchapter.org

Humain

• États disponibles

  46 États et Washington, D.C.

• Membres des forfaits les mieux notés

  Faible (49 % ou moins)

• Satisfaction des membres

  Au-dessus de la moyenne

Du lundi au vendredi de 9h à 21h, le samedi de 10h à 18h HE

Parlez à un agent d'assurance agréé sur Askchapter.org

2. Confirmez que vos médicaments sur ordonnance sont toujours couverts et abordables

Carolyn McClanahan, médecin et planificatrice financière agréée (CFP), affirme que la plus grande erreur que les personnes âgées puissent commettre est de ne pas revoir leur assurance médicaments sur ordonnance. "Trop de gens laissent faire, et leurs médicaments ne figurent peut-être pas sur la liste ou leur coût a beaucoup augmenté", explique McClanahan.

Ne comptez pas uniquement sur votre ANOC. Caughill invite les consommateurs à visiter le site Web de leur compagnie d’assurance et à rechercher leurs médicaments sur le nouveau formulaire du régime, ou sur la liste des médicaments couverts. Bien que les régimes d’assurance médicaments sur ordonnance Medicare soient assortis d’un plafond de 2 100 $ sur les dépenses personnelles en 2026, ce plafond ne s’applique qu’aux médicaments couverts. Si un médicament dont vous avez besoin ne figure pas sur le formulaire de votre régime, cela pourrait facilement anéantir vos économies.

Même si vos médicaments sont couverts, ils pourraient faire partie d’un niveau de partage des coûts différent, prévient Caughill. Par exemple, un médicament assorti d’une quote-part de 10 $ cette année pourrait passer à une coassurance de 25 % l’année prochaine. Si le prix de détail de ce médicament est de 1 000 $, votre coût passera de 10 $ à 250 $. "Les régimes qui ont fonctionné cette année pourraient ne pas fonctionner du tout pour vous l'année prochaine", explique Caughill. Vous souhaiterez donc peut-être comparer votre couverture avec d'autres régimes d'assurance médicaments sur ordonnance de Medicare.

3. Vérifiez que vos médecins et hôpitaux sont toujours en réseau si vous bénéficiez de Medicare Advantage

« Le joker de Medicare Advantage, ce sont les réseaux de plans », explique Caughill, car ils peuvent changer à tout moment. Si votre prestataire médical est soudainement exclu du réseau de votre régime, vous devrez soit en trouver un nouveau, soit faire face à des coûts hors réseau élevés. Et avec le retrait des assureurs de leurs offres, la ou les régions où votre plan opère pourrait diminuer.

En plus de cela, certains assureurs ont mis fin aux plans des organisations de fournisseurs privilégiés (PPO), qui donnent aux inscrits plus de liberté pour consulter les fournisseurs hors réseau. Appelez votre médecin traitant et tous les spécialistes ou hôpitaux que vous envisagez de visiter et confirmez qu'ils feront toujours partie du réseau de votre plan l'année prochaine.

4. Ne vous souciez pas des avantages et donnez la priorité à la sécurité financière à long terme

La hausse des coûts pourrait inciter les personnes âgées à s'inscrire à des plans Medicare Advantage qui affichent des primes faibles et des avantages supplémentaires comme des allocations dentaires et des abonnements à une salle de sport. Mais McClanahan met en garde contre toute tentative d'économiser de l'argent de cette façon.

Les primes sont souvent faibles parce que le régime limite les personnes que vous pouvez voir et les endroits où vous pouvez vous adresser pour obtenir des soins. Votre médecin peut abandonner votre plan à tout moment et vous pourriez ne pas être couvert pour certains services si vous ne parvenez pas à obtenir une approbation préalable. "Vous pouvez vous tirer une balle dans le pied en cours de route lorsque vous tombez malade et avez besoin de meilleurs soins", dit-elle.

En ce qui concerne les extras offerts par les plans Medicare Advantage, Caughill ne recommande pas non plus de les laisser être un facteur décisif. "Ils sont comme des pépites", dit-elle. "La raison pour laquelle chacun d'entre nous a une assurance maladie est contre les cancers, les accidents vasculaires cérébraux, les crises cardiaques, les maladies chroniques, les accidents de voiture." Assurez-vous d'avoir une couverture adéquate pour ces choses avant d'« ajouter des pépites » et donnez la priorité à un niveau bas de vos franchises et de vos dépenses maximales.

5. Lorsque des changements majeurs surviennent, envisagez de revenir à Original Medicare

Si vous bénéficiez de Medicare Advantage et que votre plan est interrompu ou quitte votre région, vous voudrez peut-être envisager de passer à Original Medicare et d'obtenir un plan d'assurance complémentaire Medicare, ou Medigap.

Les plans Medigap aident à couvrir les frais remboursables, qui sont illimités sur Original Medicare. "Vous ne devriez jamais bénéficier de Medicare traditionnel sans avoir un plan Medigap", explique McClanahan, car cela vous expose à un risque financier élevé.

Si vous avez manqué de vous inscrire à Medigap lorsque vous avez rejoint Medicare, vous êtes souvent soumis à une souscription médicale, ce qui peut rendre difficile l'obtention d'une police abordable. Mais certains changements importants, comme si votre plan Medicare Advantage s'arrête ou ne fonctionne plus dans votre région, vous accordent temporairement des « droits d'émission garantis ». Cela signifie que les assureurs Medigap ne peuvent pas vous refuser ou vous facturer davantage en raison de votre santé.

Une fois que vous avez examiné les modifications apportées à votre plan, vous pouvez utiliser l'outil de recherche de plan Medicare sur Medicare.gov pour comparer les options et décider s'il est financièrement judicieux de modifier les plans Medicare. Si vous décidez de changer, inscrivez-vous à votre nouveau forfait avant la date limite du 7 décembre.