Qu'est-ce qu'un cautionnement ? (Et que signifie licence et caution ?)

Les particuliers ou les entreprises qui travaillent avec des organismes gouvernementaux peuvent être tenus d'avoir un cautionnement lorsqu'ils font affaire avec le gouvernement.

De plus, les entrepreneurs (y compris les entrepreneurs résidentiels et commerciaux) peuvent acheter ces obligations à plusieurs étapes d'un projet.

Si vous n'avez jamais acheté de cautionnement auparavant, vous vous sentirez peut-être un peu confus quant à leur nature exacte et à leur fonctionnement. Voici ce que vous devez savoir à leur sujet et s'il est nécessaire, en tant que propriétaire d'entreprise, d'obtenir une "licence et caution".

Qu'est-ce qu'un cautionnement ?

Un cautionnement est un contrat entre trois parties :

• Le créancier :Il s'agit de la personne ou de l'entreprise qui a droit à une promesse qui doit être tenue. Le créancier est protégé par un cautionnement.
• Le directeur  :Il s'agit de la personne ou de l'entreprise qui est tenue de remplir certaines obligations énoncées dans le contrat.
• La caution  :Il s'agit de la personne, de l'entreprise ou de l'agence d'assurance qui garantit que le mandant remplira les fonctions requises.

Une société de cautionnement garantit qu'un donneur d'ordre remplira certaines promesses faites à un créancier. Et si le mandant ne tient pas sa promesse (conformément au contrat), la caution paie le créancier.

Comment fonctionnent les cautionnements ?

Dans un accord de cautionnement, la caution s'engage à « rendre le créancier entier » si le mandant renonce aux accords contractuels. En pratique, la caution paiera généralement un pourcentage fixe d'une perte si le mandant ne peut pas respecter certains accords.

Généralement, le mandant achètera un cautionnement avant un grand projet. Et les petits entrepreneurs peuvent souvent concurrencer les grandes entreprises en procédant ainsi, car cela garantit des performances à un certain niveau.

Les mandants doivent souvent mettre en place des actifs personnels ou professionnels en garantie du contrat. Par conséquent, la caution (souvent une compagnie d'assurance) peut faire une réclamation légale sur ces actifs si la compagnie de caution doit payer une réclamation.

Types courants de cautionnement

Les cautionnements sont des contrats financiers très particuliers. Par conséquent, il existe une myriade de types. Cependant, les deux types les plus courants sont les cautionnements contractuels et les cautionnements commerciaux.

Contrat

Les cautionnements contractuels sont utilisés pour les projets de construction. Toutes les constructions ne nécessitent pas un cautionnement. Mais de nombreux projets plus importants les impliqueront.

Les entrepreneurs achètent souvent des cautionnements qui garantissent qu'ils termineront les travaux. Si l'entrepreneur fait défaut, la société de cautionnement doit trouver un autre entrepreneur pour terminer les travaux. Soit la société de caution doit indemniser le maître d'ouvrage. Ceux-ci peuvent inclure :

• Garanties de soumission :Garantir qu'un entrepreneur peut remplir ses obligations contractuelles et ne se retirera pas d'un accord s'il remporte une offre. Les cautionnements de soumission sont souvent associés à des cautionnements d'exécution.
• Garanties de bonne exécution  :Il s'agit généralement de paiements à un créancier (soit un maître d'ouvrage, soit un particulier) si un entrepreneur ne respecte pas ses obligations.
• Cautions de paiement  :Ces garanties garantissent qu'un entrepreneur respectera ses obligations financières telles que le paiement de la main-d'œuvre et des matériaux sur un chantier.

Commercial

Les cautionnements commerciaux sont conçus pour protéger le public. Les organismes gouvernementaux peuvent exiger que les personnes qui travaillent dans certaines professions achètent des cautionnements commerciaux. Ceux-ci peuvent inclure :

• Cautions de licence et de permis :Ceux-ci garantissent qu'une entreprise respectera les lois et autres réglementations appliquées par les agences gouvernementales fédérales, étatiques et locales. Ils sont souvent nécessaires avant qu'un entrepreneur ou une autre personne de métier puisse obtenir une licence dans un État particulier.
• Obligations judiciaires :Des cautions judiciaires peuvent être exigées avant une procédure judiciaire. Ils protègent les personnes ou les entreprises contre les pertes devant les tribunaux.
• Obligations fiduciaires :Ceux-ci protègent les bénéficiaires, les héritiers ou d'autres parties si un fiduciaire nommé n'agit pas honnêtement ou dans le meilleur intérêt du bénéficiaire. Un tribunal peut exiger un cautionnement fiduciaire dans certains cas.
• Autres obligations :Il existe de nombreux autres types de cautionnements qui peuvent être nécessaires tout au long de la conduite des affaires. La plupart des grands assureurs et sociétés de cautionnement peuvent aider les propriétaires d'entreprise à acheter les cautions dont ils ont besoin pour gérer leur entreprise.

Que signifie être licencié et cautionné ?

De nombreuses entreprises sont tenues de déclarer qu'elles sont agréées et cautionnées (ou agréées, assurées et cautionnées). Ainsi, une entreprise "licenciée et cautionnée" travaille simplement dans le cadre des paramètres de la législation locale.

Ces entreprises ont une licence appropriée, toute assurance légalement requise et toutes les cautions requises par la loi. Certains petits entrepreneurs peuvent ne pas être légalement tenus d'acheter des obligations. Ainsi, dans ces cas, l'entrepreneur peut être agréé et assuré, mais pas cautionné.

Mon entreprise a-t-elle besoin d'un cautionnement ?

Premièrement, si vous faites des contrats résidentiels à petite échelle, vous n'aurez peut-être pas besoin d'être autorisé et cautionné pour faire votre entreprise. Cependant, les entrepreneurs qui travaillent pour remporter des offres plus importantes auront généralement besoin d'un cautionnement pour remporter l'offre.

Deuxièmement, la plupart des établissements qui servent ou vendent de l'alcool auront besoin d'un permis d'alcool ou d'un cautionnement d'alcool. Même les courtiers en hypothèques, les concessionnaires automobiles, les propriétaires d'entrepôts, les entrepreneurs résidentiels et les coiffeurs peuvent avoir besoin d'être «licenciés et cautionnés» dans certains États.

Se tenir à jour avec votre permis requis est une partie importante de l'exploitation de toute entreprise, même une agitation secondaire. Avant de vous lancer dans n'importe quel type d'entreprise, assurez-vous de vous renseigner sur les lois sur les assurances et les obligations de votre état.

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