L'assurance habitation standard ne couvre pas les tremblements de terre ou les inondations

De nombreux propriétaires ignorent totalement que leur police d’assurance habitation ne couvre pas les tremblements de terre ou les inondations.

Pire, ils peuvent supposer qu'ils sont couverts et ne prendre aucune mesure en conséquence.

Cette hypothèse pourrait être l'erreur financière la plus coûteuse que vous ayez jamais commise. Les inondations et les tremblements de terre surviennent sans avertissement et peuvent causer suffisamment de dégâts pour vous envoyer dans la pauvre ferme.

Pour cette raison, vous devriez passer un peu de temps à examiner votre police d'assurance habitation pour voir ce qu'elle couvre - et ce qu'elle ne couvre pas.

Ce que l'assurance habitation couvre généralement

Une police d'assurance habitation type couvre une liste exhaustive de victimes, ce qui peut aveugler le propriétaire à une considération tout aussi importante - les pertes que la police ne couvre pas.

Ils couvrent généralement les pertes résultant :

• vol
• dégâts du feu
• dysfonctionnements internes (comme une conduite d'eau éclatée)

En outre, ils peuvent couvrir une multitude de sources environnementales, tel que:

• dommages causés par le vent, ou
• branches d'arbres tombant sur votre maison

Ils couvrent généralement aussi les victimes moins connues, tels que les pertes subies à la suite du vol de vos cartes de crédit, ou encore le contenu de votre coffre-fort à la banque.

Les politiques seront également très précises quant au contenu qui sera couvert, y compris la structure physique d'une maison, votre ameublement, appareils électroménagers, tapis et tentures, et des effets personnels comme du matériel informatique et des bijoux.

Quand vous voyez une si longue liste de victimes couvertes, il est très facile de supposer que la police couvre tout ce qui est imaginable.

Mais c'est une fausse hypothèse car il est presque certain que la police d'assurance de votre propriétaire ne couvre pas les deux plus grandes menaces de toutes :les tremblements de terre et les inondations.

L'assurance habitation ne couvre pas les inondations

La raison pour laquelle les gens ne savent pas que les inondations ne sont pas couvertes par les polices d'assurance de leur propriétaire est souvent due au fait qu'ils vivent dans une région qui n'a pas connu d'inondation depuis de nombreuses années.

Si vous avez une hypothèque, et votre propriété est située en zone inondable, le prêteur hypothécaire exigera que vous souscriviez une assurance contre les inondations pour la durée du prêt.

Pourtant, il est toujours possible que vous n'ayez pas d'assurance contre les inondations si votre hypothèque est payée, ou s'il s'avère que la propriété se trouve dans une zone inondable après que vous ayez contracté votre hypothèque.

Il est facile de comprendre pourquoi vous éviteriez d'avoir une assurance contre les inondations si vous pouviez l'éviter.

L'assurance contre les inondations coûte cher.

Sur une base annuelle, le coût peut aller de quelques centaines de dollars par an à plusieurs milliers de dollars.

Elle sera très probablement plus chère que votre police d'assurance habitation habituelle, même si elle ne couvre qu'une seule menace.

Le propriétaire ne couvre pas les tremblements de terre, Soit

La plus grande complication des tremblements de terre est peut-être le potentiel très réel de destruction totale de votre propriété.

Et comme les tremblements de terre peuvent changer la topographie d'une région, il est même possible que votre propriété ne soit plus constructible à la suite d'un séisme particulièrement violent.

Et encore une fois, les tremblements de terre ne sont pas couverts par les polices d'assurance habitation standard. Sauf si vous avez une politique spécifique aux tremblements de terre, tu n'es pas couvert .

L'assurance contre les tremblements de terre peut être encore plus chère que l'assurance contre les inondations.

Le montant exact des primes dépendra de votre proximité avec une ligne de défaut connue, l'activité de cette ligne de faille, et l'histoire des tremblements de terre dans la région.

La structure de votre maison – plus précisément, qu'il soit ou non construit pour résister à un tremblement de terre – affectera également votre prime.

Voici pourquoi c'est un problème

La plupart des gens ignoreront volontiers toute la question de l'assurance contre les inondations ou les tremblements de terre s'ils ne se trouvent pas dans une zone sujette à la menace. Cela peut être la pire des situations.

Voici pourquoi…

Il est possible qu'une région connaisse un tremblement de terre ou une inondation même si cela n'a jamais été le cas dans le passé.

La terre elle-même n'est pas entièrement stable, et susceptible de changer en raison des conditions météorologiques ou des changements à la surface de la Terre.

Ce résultat est particulièrement possible dans les zones qui connaissent un développement rapide.

Si un tremblement de terre ou une inondation frappe votre maison, votre assurance habitation ne couvrira pas les dommages. Peu importe s'il n'a jamais été déterminé que le bien se trouve dans une zone de menace potentielle.

Pour cette raison, vous voudrez peut-être envisager sérieusement d'ajouter les deux types de couverture, même si vous ne vous trouvez pas dans des zones considérées comme étant à haut risque.

La bonne nouvelle est que l'obtention de l'un ou l'autre type d'assurance est extrêmement peu coûteuse dans un domaine qui n'est pas à haut risque. Vous pourrez peut-être souscrire à la police pour seulement quelques centaines de dollars par an.

Et c'est un petit prix à payer pour une très grande couverture contre une menace extrêmement destructrice.

Vous devriez pouvoir ajouter une police contre les tremblements de terre par l'intermédiaire de votre compagnie d'assurance habitation actuelle, et vous pouvez obtenir une assurance contre les inondations par le biais du programme national d'assurance contre les inondations.

Encore une mise en garde

C'est le bon moment pour souligner un fait important concernant les polices d'assurance habitation – ou tout autre type d'assurance d'ailleurs.

À moins qu'une menace ne soit spécifiquement mentionnée comme risque couvert dans votre police, il ne sera pas couvert.

Les gens ne consultent généralement la police d'assurance de leur propriétaire qu'une seule fois, lorsqu'ils l'achètent pour la première fois. Après ça, il ne sera pas rouvert, sauf s'il est nécessaire de déposer une réclamation. Si la réclamation que vous espérez déposer n'est pas répertoriée comme un risque caché, vous n'aurez probablement pas de chance.

Cela étant, aujourd'hui sera une très bonne journée pour dépoussiérer votre police d'assurance habitation et faire un examen détaillé. Vous voudrez peut-être même en discuter avec un ami ou un parent qui travaille dans le domaine de l'assurance, pour avoir leur avis.

Saviez-vous que les tremblements de terre et les inondations ne sont pas couverts par votre police d'assurance habitation?