Réglementation crypto en 2025 :menace ou opportunité pour les investisseurs ?

POINTS CLÉS

• Les changements réglementaires ont déjà un impact sur le secteur des cryptomonnaies.
• Une réglementation renforcée pourrait offrir davantage de protection aux investisseurs.
• Une réglementation plus stricte pourrait également rendre plus difficile l'achat et la vente de certaines pièces et jetons.

Il semble qu’à peine un mois se passe sans nouvelle d’une autre décision de la SEC contre une crypto-monnaie ou un échange de crypto-monnaie. Le dernier volet du feuilleton réglementaire est une action potentielle de la SEC contre Crypto.com et la décision de Crypto.com d'intenter une action en justice contre la SEC.

Pour être clair, la réglementation ne tuera pas la crypto. Cependant, cela pourrait sérieusement lui couper les ailes, en particulier aux États-Unis. En effet, cela a déjà un impact sur les investisseurs américains en cryptographie en termes d'endroits où vous pouvez acheter de la cryptographie et des pièces et jetons auxquels vous pouvez accéder. Si vous vous inquiétez de l'impact que les mesures réglementaires pourraient avoir sur vos investissements, vous êtes au bon endroit.

Ce que les investisseurs américains doivent savoir sur la réglementation

Je ne vais pas m'embourber dans toutes les différentes affaires, arguments juridiques ou même mesures réglementaires plus larges au niveau gouvernemental. En tant qu'investisseur en crypto - ou investisseur potentiel en crypto - vous avez probablement une question brûlante :que signifient les changements réglementaires pour les crypto-monnaies que je possède ?

La réponse est qu’une réglementation accrue modifiera presque certainement l’investissement en cryptographie, mais cela ne se fera pas du jour au lendemain. Cela peut avoir un impact sur vous en tant qu'investisseur :

• Changement du sentiment du marché, qui a un impact direct sur les prix
• Restreindre la manière dont vous pouvez acheter, vendre et stocker votre cryptomonnaie
• Limiter les services et les fonctionnalités des plates-formes de chiffrement
• Rendre plus difficile le trading de crypto-monnaies spécifiques

Les recherches de Pew montrent qu’environ 17 % des Américains ont possédé des cryptomonnaies à un moment donné. Parmi eux, 69 % le sont toujours. La SEC et d’autres autorités voudront peut-être mettre sous contrôle l’industrie tentaculaire de la cryptographie. Mais personne ne veut être responsable de la perte de leurs investissements par environ 40 millions d’Américains.

Une façon de vous protéger contre les changements réglementaires consiste à utiliser un échange ou un courtage de crypto-monnaie réputé. Par exemple, évitez les plateformes qui ignorent les processus de connaissance de votre client. Cliquez ici pour en savoir plus sur la recherche d’échanges et de courtages cryptographiques dignes de confiance.

La réglementation ne tuera pas la cryptographie, mais gardez-la sur votre radar

Malheureusement, les investisseurs en crypto ne peuvent ignorer l’environnement réglementaire et juridique. Si la SEC parvient à convaincre les tribunaux que de nombreuses crypto-monnaies sont en fait des titres non enregistrés, cela pourrait avoir un impact sur la façon dont vous achetez et vendez vos actifs.

La raison ? Les titres sont un type d’investissement. Les investissements sont réglementés par la SEC et il existe des contrôles sur qui peut les vendre, quelles informations ils publient, et bien plus encore. SoFi Invest® a déjà complètement abandonné ses produits cryptographiques, tandis qu'eToro a récemment réduit le nombre de cryptos proposés à trois.

Tout n'est pas mauvais. Les titres bénéficient de protections pour les investisseurs qui n’existent pas dans le secteur de la cryptographie. Si votre courtage échoue, vos investissements sont couverts par ce qu'on appelle l'assurance SIPC. Il existe également des règles conçues pour mettre fin à des phénomènes tels que la manipulation du marché et la fraude. Si les cryptos sont désignés comme titres, cela entraînera presque certainement des problèmes de prix à court terme. Mais cela pourrait aussi signifier davantage de protections à long terme.

Faites attention à la façon dont se déroulent les affaires de la SEC contre Coinbase et d'autres grandes plateformes. Soyez particulièrement vigilant si vous détenez des crypto-monnaies que la SEC a désignées comme titres non enregistrés dans ses frais. Ceux-ci incluent Solana (SOL), Cardano (ADA) ou Polygon (MATIC). Si les tribunaux sont d'accord avec la SEC, leurs prix pourraient baisser et les plateformes de cryptographie pourraient également restreindre les échanges.

Méthodologie de notation

Notre note :

Conclusion

Uphold est une plateforme de trading bien conçue avec un grand nombre d'actifs, des fonctionnalités utiles et du contenu éducatif. Cependant, des plaintes ont été déposées concernant son service client et sa sécurité.

Des conditions s'appliquent. Les actifs cryptographiques sont très volatils. Votre capital est en danger.

Frais :

0 % de commission, spread variable

Minimum du compte :

Dépôt minimum de 1 $

Comprendre les nouvelles exigences fiscales

J'ai dit que je ne m'enliserais pas dans les détails, mais il y a un changement certain à connaître. À partir de 2025, l'IRS a mis en place de nouvelles règles de déclaration pour les échanges et les courtiers de crypto-monnaies qui vous permettent de stocker vos crypto-monnaies avec eux - également appelées plates-formes de garde.

En tant que consommateur, vos obligations fiscales ne changeront pas :vous devrez toujours déclarer vos transactions cryptographiques. Mais à partir de l’année prochaine, les plateformes de cryptographie devront déposer un formulaire 1099-DA, tout comme le font les banques et les sociétés de courtage. Cela changera la façon dont vous signalez vos mouvements de cryptographie.

Comment atténuer le risque de changement réglementaire

La réglementation n’est que l’un des nombreux risques associés à l’achat et à la possession de cryptomonnaies. La crypto-monnaie est un investissement extrêmement volatil et nous ignorons beaucoup de choses sur la façon dont le secteur se développera. En tant que tel, assurez-vous que la crypto ne représente qu’une petite partie de votre portefeuille plus large. C'est une chose de prendre des risques avec 5 % de ses investissements, et une autre de risquer 95 %.

Si la réglementation vous inquiète, voici quelques moyens de minimiser vos risques :

• Investir dans les EFT crypto :la SEC a approuvé plusieurs ETF spot Bitcoin et Ethereum. Cela facilite l'ajout de crypto à votre portefeuille à partir de votre compte de courtage actuel.
• S'en tenir au BTC :l'achat de Bitcoin comporte moins de risques que les autres cryptomonnaies. Non seulement Bitcoin est la plus grande crypto-monnaie, mais sa nature décentralisée l'a également gardée hors de la ligne de mire de la SEC. Ethereum a également évité d'être étiqueté comme un titre, mais l'affaire n'est pas aussi claire.
• Évitez tout programme de jalonnement de crypto ou de génération d'intérêts :la SEC a mis en place plusieurs plates-formes de crypto qui permettent aux investisseurs de gagner des intérêts sur leur crypto. Aussi tentant soit-il de mettre vos actifs à votre service, attendez que les aspects juridiques soient plus clairs.

Résultat

En l’absence de mesures claires au niveau gouvernemental, la SEC continuera probablement à engager des poursuites individuelles contre les plateformes de cryptographie en 2025. Il s’agit d’un scénario frustrant pour les investisseurs qui souhaitent un ensemble de règles claires. Pour l'instant, tout ce que nous pouvons faire est de surveiller les affaires judiciaires et de minimiser nos risques cryptographiques.