La moyenne des coûts en dollars :une stratégie concrète pour lutter contre la volatilité des marchés

J'ai vendu mon condo de trois chambres et mis 20 000 $ en bourse en mars 2022. « Qu'est-ce qui pourrait mal se passer ? Je pensais.

La réponse a été le krach boursier de 2022. En octobre, le S&P 500, un indice qui suit les performances des 500 plus grandes sociétés américaines cotées en bourse, avait perdu près de 25 % de sa valeur par rapport au début de l'année.

Mais je n’ai pas perdu d’argent grâce à une stratégie simple appelée étalement des coûts. En utilisant cette méthode, j’ai acheté plus d’actions lorsqu’elles étaient bon marché et moins d’actions lorsqu’elles étaient chères. Voici comment cela s'est déroulé pour moi.

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Dans cet article

• Comment j'ai utilisé la méthode des achats périodiques périodiques pour sauver mon investissement
• 4 leçons importantes en matière d'investissement que j'ai apprises en cours de route
• Mes applications d'investissement préférées
• Résultat

Comment j'ai utilisé la méthode des achats périodiques périodiques pour sauver mon investissement

La moyenne des coûts est une stratégie qui consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, quel que soit le prix du marché. Par exemple, je pourrais utiliser cette stratégie pour investir 500 $ toutes les deux semaines ou 750 $ chaque mois. Vous pouvez choisir votre propre montant et votre intervalle, mais il est préférable d'investir régulièrement.

À quoi ressemble la méthode de la moyenne des coûts dans la vraie vie ?

J'ai commencé à investir environ 1 000 $ chaque mois en mettant en place un transfert automatique récurrent de 250 $ chaque lundi depuis la partie chèque de mon compte de chèques et d'épargne SoFi vers mon compte d'investissement auprès de Charles Schwab, l'une des meilleures maisons de courtage en ligne.

J'ai divisé mon investissement à parts égales entre deux fonds négociés en bourse (ETF) populaires :

• FNB Vanguard Total Stock Market (VTI) : Il s'agit d'un ETF qui englobe l'ensemble du marché boursier américain, y compris les petites, moyennes et grandes entreprises. VTI détient environ 3 500 actions, ce qui signifie qu'en y investissant, j'investis un peu dans chacune de ces actions.
• FNB Vanguard S&P 500 (VOO) : Il s'agit d'un ETF qui suit l'indice S&P 500, qui comprend les 500 plus grandes sociétés américaines. VOO détient environ 500 actions, ce qui m'aide à concentrer une partie de mes investissements récurrents sur ces grandes entreprises.

Comment cette stratégie s'est-elle déroulée en 2022 ?

Entre mars et décembre 2022, j'ai fini par acheter :

• 23 actions VTI : Avec un prix bas d'environ 179 $ par action et un maximum d'environ 242 $ en 2022, mon coût moyen réel était de 219 $ par action. Cela représente un total d'environ 5 037 $.
• 13 partages VOO : Avec un prix bas d'environ 327 $ par action et un maximum d'environ 439 $ en 2022, mon coût moyen réel était de 397 $ par action. Cela représente un total d'environ 5 161 $.

Au total, j'ai investi 20 000 $ en un seul versement plus 10 198 $ en cotisations régulières en 2022. Mais je ne me suis pas arrêté là. Je continue d'utiliser cette stratégie à ce jour.

La méthode des achats périodiques périodiques m'a-t-elle aidé ?

Mon portefeuille d'investissement était en baisse de 4,36 % à la fin de 2022. Même s'il s'agissait certainement d'une perte, cela ne représentait qu'un tiers de la baisse de 13,54 % que mon portefeuille a connue en octobre 2022.

Il s’agit également d’une perte moindre par rapport aux 7,34 % perdus par le S&P 500 au cours de la même période. Dans le graphique ci-dessous, la performance de mon portefeuille est la ligne bleue, tandis que la performance du S&P 500 est la ligne orange.

Un effet intéressant à souligner est que même si mon portefeuille a évité les pertes les plus importantes (comme l'indique les flèches bleues), il n'a pas non plus enregistré le gain le plus important (comme l'indique la flèche rouge).

Cet effet est typique de l’étalement des coûts en dollars. Cette stratégie vise à équilibrer les gains et les pertes, ce qui en fait une excellente stratégie à long terme.

Au début de 2023, mon portefeuille a commencé à générer des rendements positifs. Il a gagné 3,65 % sur sa durée de vie en septembre 2023.

Cela ne semble peut-être pas être un gain énorme, mais il est important de se rappeler que survivre à 2022 et obtenir un rendement net positif en 2023 est, en soi, une petite réussite.

De plus, cette réalisation a été réalisée avec presque aucun effort de ma part. Mes cotisations automatiques régulières m'ont permis de ne pas consacrer d'énergie à analyser le marché, à écouter les gourous de l'investissement ou à lire les dernières actualités boursières.

4 leçons importantes en matière d'investissement que j'ai apprises en cours de route

Mon expérience avec la moyenne des coûts en dollars au cours de l'année tumultueuse de 2022 m'a appris quatre leçons précieuses sur l'investissement.

1. Diversifier mon portefeuille

Mes investissements dans VTI et VOO faisaient partie de mon approche plus large en matière d'investissement. Au cours de la même période, j'ai également investi dans des bons du Trésor pour bénéficier du taux record de 9,62 % qu'offraient les obligations de série I entre mai et octobre 2022.

De plus, j'ai économisé de l'argent sur des comptes d'épargne à haut rendement, ce qui a permis même à l'argent que je n'investissais pas d'obtenir un bon rendement.

Ces facteurs et d'autres ont aidé ma situation financière globale à rester diversifiée, ce qui m'a protégé contre les ralentissements du marché et m'a assuré une stabilité globale.

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2. Évitez les investissements forfaitaires importants

J'ai commencé mon portefeuille avec un seul investissement de 20 000 $. Ce fut une erreur car je n'ai pas étalé cette somme sur une période donnée, ce qui m'a immédiatement exposé à la volatilité du marché boursier.

Étant donné que le marché a chuté juste après mon investissement, j'ai perdu de l'argent et je n'ai eu aucune possibilité de réduire mon coût moyen pour les 20 000 $ initiaux. Il a fallu plusieurs mois de cotisations régulières pour équilibrer mon portefeuille.

Une meilleure stratégie aurait été d’investir de plus petites sommes au fil du temps. Par exemple, j'aurais pu investir 2 000 $ par mois pendant 10 mois. De cette façon, je pourrais profiter de l'effet de la moyenne des coûts et réduire l'impact des fluctuations du marché sur mon portefeuille.

3. Restez cohérent

La moyenne des coûts en dollars fonctionne mieux lorsque je verse des cotisations régulières et cohérentes à mon portefeuille de placements. En automatisant mes contributions, j'ai supprimé l'aspect émotionnel lié à la tentative de chronométrer le marché.

La cohérence des contributions contribue également à atténuer la volatilité. Le marché boursier peut être très volatil, mais le recours à des contributions cohérentes peut aider à équilibrer les cours élevés des actions un jour et les cours faibles un autre. Cela pourrait offrir une performance de portefeuille plus stable.

4. Évitez les pertes réalisées

Quels que soient les gains ou les pertes subis par votre actif, ils ne se concrétisent que lorsque vous vendez l'actif. C'est pourquoi nous appelons les pertes avant la vente d'un actif des pertes papier ou des pertes non réalisées.

Ce concept de « pertes sur papier » souligne l'importance de conserver vos investissements, malgré les fluctuations du marché. Il met également en évidence les avantages d'avoir une perspective à long terme et de voir le potentiel de reprise des marchés au fil du temps.

J'ai gardé mes pertes papier en vue et j'ai maintenu mes investissements tout en évitant les coûts potentiels, tels que l'impôt sur les plus-values. Cependant, je réexamine périodiquement mon portefeuille pour m'assurer qu'il correspond à mes objectifs financiers et à ma tolérance au risque.

Mes applications d'investissement préférées

J’aime investir car cela m’aide à faire fructifier mon argent. Que ce soit pour mes objectifs à court terme dans trois à cinq ans, ou pour mes objectifs à plus long terme, comme la retraite. Mais par où commencer ? Voici quelques-unes de nos applications d'investissement préférées.

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Résultat

2022 a été une année difficile pour de nombreux investisseurs. Mais même si cette année a été difficile, j’ai tiré plusieurs leçons clés qui ont façonné ma stratégie d’investissement dans son ensemble. J'ai réalisé que la diversification est cruciale pour réduire le risque et la volatilité et que synchroniser le marché avec des investissements forfaitaires importants peut être coûteux.

Finalement, j’ai appris à ne pas paniquer et à vendre mes actifs lorsque le marché est en baisse. Cela n'aurait servi qu'à bloquer mes pertes, et cela aurait empêché les gains que j'ai constatés lorsque le marché s'est redressé.

Vous pouvez commencer votre propre parcours d'investissement en apprenant à investir ou en faisant appel à l'un des meilleurs robots-conseillers pour vous aider à mettre en œuvre bon nombre des leçons que j'ai apprises.

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4.6

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