Confirmer les exigences en matière de cote de crédit :ce que vous devez savoir

Affirm est un service acheter maintenant, payer plus tard qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés fixes à la caisse. Elle fonctionne différemment d’une carte de crédit traditionnelle, et son processus d’approbation fonctionne également différemment. Il n'y a pas de vérification de solvabilité rigoureuse lorsque vous postulez, et il n'y a pas de pointage de crédit minimum unique qui détermine si votre demande est approuvée.

Cela ne veut pas dire que votre profil de crédit n’est pas pertinent. Voici comment Affirm évalue réellement les candidats, quelle cote de crédit améliore vos chances et comment renforcer votre profil avant de postuler.

Exigences en matière de cote de crédit pour Affirm

Affirm ne publie pas d'exigence de crédit minimum spécifique, et les décisions d'approbation sont prises par achat plutôt que par le biais d'une approbation de compte unique. Chaque fois que vous utilisez Affirm lors du paiement, une nouvelle évaluation est effectuée en fonction de votre profil financier actuel.

Cela dit, la plupart des candidats approuvés ont une cote de crédit d'au moins 640. Certains utilisateurs signalent des approbations avec des cotes de crédit aussi basses que 550, bien que ces approbations s'accompagnent souvent de limites de dépenses inférieures ou de taux d'intérêt plus élevés. Une cote de crédit plus élevée améliore à la fois vos chances d'approbation et les conditions que vous recevez.

Comment fonctionne le financement Affirm

Affirm propose deux structures de financement principales. L'option Payer en quatre divise les petits achats en quatre paiements égaux sans intérêt, payables toutes les deux semaines. Pour les achats plus importants, Affirm propose des plans de versement à plus long terme avec des taux d'intérêt allant de 0 % à 30 % TAEG en fonction du détaillant et de votre profil financier.

Les montants des prêts varient de 50 $ à 25 000 $, et un acompte peut être exigé au moment du paiement en fonction du montant de l'achat. Affirm ne facture pas de frais de retard ni de pénalités cachées, mais les paiements manqués peuvent suspendre votre compte jusqu'à ce que le solde soit actualisé. Le rééchelonnement des paiements n'est pas disponible une fois qu'un prêt est actif, il vaut donc la peine de vous assurer que le calendrier de paiement vous convient avant de confirmer un achat.

Qu'est-ce qu'Affirm vérifie réellement ?

Étant donné qu’Affirm utilise une vérification de crédit douce plutôt qu’une enquête approfondie, la demande n’affectera pas votre pointage de crédit. Mais le soft pull donne toujours à Affirm une image de votre profil de crédit. Voici les facteurs qui influencent chaque décision d'approbation :

• Historique de crédit : Affirm examine votre historique de paiement, votre utilisation du crédit et la durée de votre historique de crédit. Un historique de paiements à temps et de soldes faibles renforce votre candidature.
• Revenu et stabilité financière : Un revenu stable indique que vous pouvez respecter vos obligations de paiement. Affirm peut demander des informations sur les revenus pendant le processus de candidature.
• Dette existante : Des niveaux d'endettement élevés par rapport à vos revenus peuvent réduire vos chances d'approbation ou entraîner une baisse des limites de dépenses.
• Montant de l'achat : Affirm évalue chaque transaction individuellement. Vous pourriez être approuvé pour un achat de 200 $ et refusé pour un achat de 2 000 $ au cours de la même session.
• Relation avec le détaillant : Certains détaillants ont des accords avec Affirm qui affectent les taux d'approbation et les conditions disponibles. Les conditions d'approbation peuvent varier en fonction de l'endroit où vous effectuez vos achats.

Comment améliorer vos chances d'affirmer l'approbation

Si vous avez été refusé par Affirm ou si vous souhaitez améliorer vos chances avant de postuler, ces étapes abordent les facteurs qui pèsent le plus lourd dans Affirm.

• Remboursez les soldes renouvelables : La réduction des soldes de vos cartes de crédit diminue votre taux d'utilisation, ce qui peut augmenter votre cote de crédit plus rapidement que la plupart des autres modifications que vous pouvez apporter.
• Payez chaque facture à temps : L’historique des paiements est le facteur le plus important de votre pointage de crédit. Même un récent paiement manqué peut affecter la décision d'Affirm concernant un achat plus important.
• Contester les erreurs sur votre rapport de solvabilité : Extrayez vos rapports de crédit d'Equifax, Experian et TransUnion et signalez tout ce qui est inexact. Des éléments négatifs incorrects peuvent supprimer votre cote de crédit sans motif.
• Évitez de demander un nouveau crédit avant un achat Affirm important : Chaque demande approfondie d’autres prêteurs diminue légèrement votre pointage de crédit et signale une nouvelle activité d’endettement. Attendez d'utiliser d'autres applications lorsque vous prévoyez un achat Affirm important.
• Commencez par des achats plus modestes : Si vous êtes nouveau sur Affirm ou si vous avez un historique de crédit limité, le fait d'être approuvé pour des achats plus petits crée d'abord un historique de paiement positif avec Affirm qui peut prendre en charge des approbations plus importantes plus tard.

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Est-ce que Affirm fait un rapport aux bureaux de crédit ?

Cela vaut la peine de le savoir avant d’utiliser Affirm. Les prêts Pay-in-Four ne sont pas signalés aux trois principales agences d’évaluation du crédit, ils n’aideront donc ni ne nuiront à votre pointage de crédit. Les prêts à tempérament à plus long terme via Affirm sont signalés à Experian, ce qui signifie que les paiements à temps peuvent aider à améliorer votre pointage de crédit, mais que les paiements manqués peuvent l'endommager.

Si vous utilisez Affirm comme outil d'établissement de crédit, les plans de versement à plus long terme sont ceux qui comptent.

Résultat

Affirm est plus flexible qu’une carte de crédit traditionnelle en matière d’approbation, mais votre pointage de crédit et votre profil financier comptent toujours. Un pointage de crédit d’environ 640 ou plus améliore vos chances et les conditions que vous êtes susceptible de recevoir. Chaque achat est évalué individuellement, donc l'approbation d'une transaction ne garantit pas l'approbation de la suivante.

Si votre demande a été refusée, concentrez-vous sur les fondamentaux. Réduisez vos soldes, protégez votre historique de paiement et donnez à votre profil de crédit le temps de se renforcer. Lorsque vous serez prêt à utiliser Affirm pour un achat plus important, vous serez dans une bien meilleure position pour être approuvé dans les conditions souhaitées.

Rencontrez l'auteur

Brooke Banks est une rédactrice en finances personnelles spécialisée dans le crédit, la dette et la gestion intelligente de l'argent. Elle aide les lecteurs à comprendre leurs droits, à établir un meilleur crédit et à prendre des décisions financières en toute confiance grâce à des conseils clairs et pratiques.