Chime vs Ally Bank :une comparaison complète (2024)

Les services bancaires en ligne ne sont plus seulement une question de commodité. Pour de nombreuses personnes, la vraie question est de savoir quelle banque numérique leur offre les meilleurs rendements, moins de frais et les outils adaptés à leurs objectifs financiers.

Si vous comparez Chime® et Ally, vous évaluez probablement deux atouts très différents. Chime est connu pour son dépôt direct anticipé, ses comptes sans frais et sa carte de crédit sécurisée qui aide à développer le crédit. Ally se distingue par des taux d'épargne à haut rendement, des options de compte conjoint et une large gamme de produits bancaires.

Ce guide présente Chime contre Ally côte à côte afin que vous puissiez voir où chacun excelle. Des APY à la protection contre les découverts en passant par les fonctionnalités de création de crédit, nous couvrirons tout ce dont vous avez besoin pour décider laquelle correspond le mieux à vos besoins.

Carillon contre Ally en un coup d'œil

Chime et Ally proposent tous deux des services bancaires sans frais avec des outils numériques modernes, mais leurs atouts sont très différents. Chime se concentre sur la simplicité des opérations bancaires quotidiennes et l'établissement de crédits, tandis qu'Ally se distingue par une épargne à haut rendement et une plus large gamme de types de comptes.

Carillon

• Compte courant : Pas de frais mensuels, pas de solde minimum et accès à plus de 47 000 distributeurs automatiques gratuits
• Compte d'épargne : Taux de base APY de 0,75 %, jusqu'à 3,00 % APY avec éligibilité Chime Plus
• Bâtiment du crédit : La carte de crédit Chime Visa®, une carte de crédit sécurisée sans frais annuels ni intérêts, relève des trois agences d'évaluation du crédit et offre jusqu'à 5 % de remise en argent dans des catégories tournantes pour les utilisateurs éligibles.
• Protection contre les découverts :SpotMe® couvre jusqu'à 200 $ sur les achats par carte de débit et les retraits aux distributeurs automatiques pour les comptes éligibles
• Dépôts en espèces : Disponible chez les détaillants participants tels que Walgreens ; certains emplacements peuvent facturer des frais
• Options de type de compte : Outils de dépenses, d'épargne et de création de crédit uniquement – limités par rapport à Ally

Allié

• Compte courant : Aucun frais mensuel ni minimum, plus des remboursements aux guichets automatiques jusqu'à 10 $ par cycle de relevé
• Compte d'épargne : 3,50 % d'APY sur tous les niveaux de solde, avec des « seaux » d'épargne et des transferts automatiques pour faciliter la budgétisation
• Autres comptes :Comprend les comptes du marché monétaire, les CD à haut rendement, les CD Raise Your Rate et les CD sans pénalité
• Protection contre les découverts :CoverDraft protège automatiquement jusqu'à 250 $ pour les comptes éligibles, sans frais de découvert
• Dépôts en espèces : Non disponible – Ally ne prend pas en charge les dépôts en espèces
• Options de type de compte : Une gamme complète de produits, notamment des chèques, des produits d'épargne, du marché monétaire et des CD, avec disponibilité de comptes conjoints

Comptes Chime :vérification, épargne et création de crédit

Chime simplifie les choses avec seulement trois options de compte principales :chèque, épargne et carte de crédit sécurisée. Chaque compte est conçu en tenant compte des frais peu élevés et des opérations bancaires quotidiennes.

Compte courant Chime

Le compte courant Chime n'a pas de frais mensuels ni d'exigences de solde minimum. Chaque compte comprend une carte de débit Chime Visa® et l'accès à plus de 47 000 guichets automatiques gratuits sur les réseaux Allpoint, MoneyPass et Visa Plus Alliance. L'utilisation d'un guichet automatique hors réseau coûte 2,50 $ plus les frais de l'opérateur. Avec le dépôt direct anticipé, vous pouvez accéder aux chèques de paie jusqu'à deux jours plus tôt que les banques traditionnelles.

Compte d'épargne Chime

Les comptes d'épargne Chime sont liés à votre compte courant et vous pouvez en ouvrir un avec aussi peu que 0,01 $. L'APY de base est de 1,25 %, mais les membres admissibles à Chime Plus gagnent jusqu'à 3,00 % APY. Les fonctionnalités d'épargne automatique facilitent la création de soldes, y compris les transferts arrondis des achats et les transferts récurrents depuis votre compte courant.

Bâtiment de crédit Chime

L'outil de création de crédit de Chime est la Chime Card™, une carte de crédit sécurisée sans intérêt, sans frais annuels et sans vérification de crédit à appliquer. Il signale les activités de paiement aux trois principales agences d'évaluation du crédit, vous aidant ainsi à établir une cote de crédit plus solide au fil du temps. Pour les membres disposant de dépôts directs éligibles, la carte offre également jusqu'à 5 % de remise en argent dans des catégories tournantes.

Comptes alliés :chèques, épargne, marché monétaire et CD

Ally propose une suite complète de comptes sans frais mensuels et des outils conviviaux pour vous aider à gérer votre argent. Leurs produits équilibrent des taux d'intérêt compétitifs avec des fonctionnalités bancaires flexibles au quotidien.

Vérification des alliés (compte de dépenses)

Le compte de dépenses d'Ally n'a pas de frais de maintenance mensuels ni d'exigence de solde minimum. Le compte paie des intérêts sur votre solde et rembourse jusqu'à 10 $ de frais de guichet automatique hors réseau à chaque cycle de relevé. Les fonctionnalités incluent le dépôt direct anticipé, des outils de budgétisation appelés « seaux » et une protection contre les découverts via le programme CoverDraft, qui offre jusqu'à 250 $ de couverture sans frais de découvert.

Compte d'épargne Ally

Le compte d'épargne Ally offre un APY compétitif sans solde minimum et sans frais mensuels. Vous pouvez organiser vos fonds en « compartiments » pour différents objectifs, configurer des transferts récurrents et utiliser des outils d'épargne automatiques pour augmenter votre solde plus rapidement.

Compte du marché monétaire Ally

Le compte du marché monétaire combine l’accès par carte de débit avec les revenus d’intérêts. Aucun solde minimum n'est requis pour gagner des intérêts, et vous pouvez effectuer des dépôts illimités et jusqu'à 10 retraits par cycle de relevé.

Certificats de dépôt (CD) Ally

Ally propose plusieurs options de CD, notamment les CD à haut rendement, Augmentez votre taux et Sans pénalité. Chacun compose les intérêts quotidiennement, ne nécessite aucun dépôt minimum et n’a pas de frais mensuels. Le CD sans pénalité vous permet de retirer votre solde et les intérêts gagnés à tout moment après les six premiers jours sans pénalité.

Avantages et inconvénients du carillon

Chime est conçu pour des opérations bancaires simples et peu coûteuses, en mettant l'accent sur l'aide aux personnes à développer leur crédit.

Avantages

• Aucun frais : Pas de frais de maintenance mensuels, de frais de découvert ou d'exigence de solde minimum
• Dépôt direct anticipé :Accédez à votre chèque de paie jusqu'à deux jours à l'avance grâce au dépôt direct
• Protection contre les découverts :SpotMe couvre jusqu'à 200 $ avec les dépôts éligibles
• Bâtiment du crédit : Chime Card™ rend compte aux trois agences d'évaluation du crédit et offre des remises en argent
• Dépôts en espèces : Disponible dans des milliers de points de vente
• Réseau ATM : Plus de 47 000 distributeurs automatiques gratuits dans tout le pays

Inconvénients

• Types de comptes limités : Uniquement les options de chèque, d'épargne et de carte de crédit sécurisée
• Aucun compte joint : Seules des fonctionnalités limitées de compte partagé sont disponibles
• Support client : Non disponible 24h/24 et 7j/7
• Frais des distributeurs automatiques :Les retraits hors réseau coûtent 2,50 $ plus les frais de l'opérateur

Avantages et inconvénients d'Ally

Ally propose un ensemble de comptes plus large et des taux d'épargne élevés, ce qui le rend attrayant pour les personnes qui souhaitent plus de flexibilité.

Avantages

• Taux d'épargne élevé : 3,50 % APY sur tous les soldes
• Variété de compte : Comprend les comptes d'épargne, de CD et du marché monétaire
• Couverture de découvert : CoverDraft protège jusqu'à 250 $ sans frais de découvert
• Remboursements aux distributeurs automatiques : Jusqu'à 10 $ de frais de guichet automatique hors réseau remboursés à chaque cycle de relevé
• Comptes conjoints : Comptes conjoints traditionnels disponibles
• Assistance 24h/24 et 7j/7 : Service client par téléphone, chat et e-mail 24 heures sur 24

Inconvénients

• Aucun dépôt en espèces : Ally ne prend pas en charge les dépôts en espèces
• Limites de retrait :Les comptes d'épargne et du marché monétaire sont soumis à des restrictions sur les transactions.
• Pas de création de crédit : Contrairement à Chime, Ally n'offre pas d'options de crédit sécurisé
• Accès à la carte d'épargne : Aucune carte ATM n'est disponible pour les comptes d'épargne

Chime contre Ally :qu'est-ce qui vous convient le mieux ?

Chime et Ally proposent tous deux des services bancaires numériques gratuits, mais leurs atouts répondent à des besoins différents.

Choisissez Carillon si vous souhaitez un crédit facile, moins de frais et un accès anticipé à votre chèque de paie. C'est particulièrement utile si vous comptez sur SpotMe pour la protection contre les découverts ou si vous souhaitez une carte de crédit sécurisée qui contribue à améliorer votre pointage de crédit.

Choisissez Allié si vous privilégiez des taux d’épargne élevés, souhaitez accéder à plusieurs types de comptes ou avez besoin d’un compte conjoint. La combinaison d'Ally d'APY de 3,50 %, de CD et d'outils de gestion financière le rend meilleur pour les personnes axées sur l'épargne et la planification.

L'une ou l'autre option peut être un bon choix en fonction de vos objectifs, mais la décision revient à savoir si vous appréciez les avantages de renforcement du crédit de Chime ou les intérêts plus élevés et la gamme de comptes plus large d'Ally.

Alternatives à Chime et Ally

Si ni Chime ni Ally ne semblent être la bonne solution, il existe d’autres options bancaires numériques intéressantes qui méritent d’être envisagées. Ces banques se concentrent également sur les frais peu élevés, le dépôt direct anticipé et les fonctionnalités axées sur le mobile, mais chacune apporte quelque chose d'unique.

SoFi

Le compte courant et d’épargne combiné de SoFi n’a pas de frais mensuels, de frais de découvert ou d’exigences de solde minimum. Vous pouvez gagner jusqu'à 3,80 % d'APY sur les soldes d'épargne et 0,50 % d'APY sur la vérification des soldes avec dépôt direct.

Les membres bénéficient également d'un accès anticipé aux chèques de paie, à plus de 55 000 guichets automatiques gratuits via le réseau Allpoint et à des avantages tels que le suivi de la cote de crédit, des outils de budgétisation et un coaching financier.

Actuel

Current est construit autour de services bancaires mobiles rapides et flexibles. Il n'y a pas de frais mensuels et les clients de dépôt direct peuvent être payés jusqu'à deux jours à l'avance. L'application comprend des fonctionnalités telles que des alertes de dépenses instantanées, des informations budgétaires et des outils d'épargne.

Avec les Savings Pods, les membres peuvent gagner jusqu'à 4,00 % d'APY sur un solde allant jusqu'à 6 000 $, et la Build Card offre un moyen d'améliorer votre pointage de crédit grâce à des dépenses par débit.

Cache

Stash combine la banque numérique avec un investissement adapté aux débutants. Les comptes n'ont pas de frais mensuels lorsque les conditions d'éligibilité sont remplies, pas de frais de découvert et de dépôt direct anticipé. Vous aurez également accès à plus de 55 000 guichets automatiques gratuits.

Une fonctionnalité remarquable est la carte Stock-Back®, qui vous récompense avec des fractions d'actions de sociétés renommées à chaque fois que vous effectuez un achat.

Résultat

Chime et Ally proposent tous deux de solides options bancaires en ligne, mais ils répondent à des priorités différentes. Chime fonctionne mieux si vous souhaitez des opérations bancaires quotidiennes sans frais, un dépôt direct anticipé et une carte de crédit sécurisée qui vous aide à développer votre crédit. Son APY est inférieur à celui d'Ally, mais il compense avec des fonctionnalités de création de crédit et un accès aux dépôts en espèces dans les points de vente.

Ally est le meilleur choix si vous vous concentrez sur la croissance de l’épargne et souhaitez une plus grande variété de comptes. Avec un APY de 3,50 % sur tous les soldes d’épargne, plusieurs options de CD et des comptes conjoints traditionnels, il convient mieux aux personnes qui souhaitent épargner et planifier à long terme. Le compromis est qu'Ally n'accepte pas les dépôts en espèces et que certaines limites de retrait s'appliquent aux comptes d'épargne et du marché monétaire.

Les deux banques sont solides, le bon choix dépend donc de si vous appréciez les outils de renforcement du crédit de Chime ou les taux d'épargne plus élevés et la gamme de comptes plus large d'Ally.

Vous ne savez toujours pas quelle banque en ligne choisir ? Consultez certains de nos autres articles pour en savoir plus sur Ally et Chime :

• Revue d'Ally Bank
• Critique du carillon

Peut-être avez-vous décidé qu'Ally n'était pas pour vous, mais vous n'êtes toujours pas sûr de Chime. Découvrez certaines de nos autres comparaisons.

• Carillon contre courant
• Chime contre SoFi
• Carillon contre Varo

Questions fréquemment posées

Chime ou Ally utilisent-ils ChexSystems ou effectuent-ils des vérifications de solvabilité ?

Chime n'utilise pas ChexSystems et n'effectue pas de vérification de solvabilité, ce qui facilite votre qualification si vous avez déjà eu des problèmes avec vos comptes bancaires.

Ally, en revanche, utilise ChexSystems pour examiner les candidatures, donc l'approbation peut être plus difficile si vous avez un dossier négatif. Aucune des deux banques n'effectue une vérification rigoureuse de votre solvabilité lorsque vous postulez.

Chime ou Ally fonctionnent-ils mieux pour le dépôt direct ?

Les deux banques prennent en charge le dépôt direct anticipé, mais Chime est plus cohérent en livrant les chèques de paie jusqu'à deux jours à l'avance. Ally propose également un accès anticipé, mais la disponibilité peut dépendre de votre employeur ou de votre fournisseur de paiement.

Quelle banque est la meilleure pour voyager à l'international ?

Ally est souvent le meilleur choix pour les voyages internationaux car il rembourse jusqu'à 10 $ de frais de guichet automatique hors réseau par cycle de relevé et ne facture pas de frais de transaction à l'étranger. Chime supprime également les frais de transaction à l'étranger, mais peut avoir moins de couverture ATM à l'étranger.

Puis-je ouvrir un compte conjoint avec Chime ou Ally ?

Ally propose des comptes conjoints traditionnels, ce qui en fait une option intéressante pour les couples ou les personnes gérant des finances partagées. Chime ne fournit pas de comptes conjoints standard mais permet une configuration de compte partagé, où deux utilisateurs peuvent gérer un compte ensemble avec un accès égal aux dépôts et aux dépenses.

Puis-je déposer de l'argent sur des comptes Chime ou Ally ?

Chime autorise les dépôts en espèces auprès de milliers de partenaires détaillants, bien que certains emplacements puissent facturer des frais. Ally ne prend pas en charge les dépôts en espèces, les fonds doivent donc être transférés par voie électronique ou déposés par chèque.