Meilleurs taux de CD pour mai 2026 :sécurisez votre rendement dans un contexte d'incertitude de la Fed

Source de l'image :Getty Images

Voici de quoi vous sentir bien à l'approche de la première semaine complète de mai :les tarifs des CD valent toujours la peine d'être ouverts. La Fed est restée stable lors de sa réunion d'avril, mais le débat dans la salle a été plus bruyant que d'habitude – et ce genre d'incertitude a tendance à faire baisser les taux au fil du temps.

Prenez de l’avance. Un CD à taux fixe garantit le rendement actuel, quelle que soit la prochaine décision de la Fed.

Voici les meilleurs tarifs de CD à consulter cette semaine.

Offres en vedette

Tarifs au 29 avril 2026

Meilleurs tarifs CD cette semaine, 4 mai 2026

Banque Terme APY Dépôt minimum Newtek Bank 9 mois 4,20 % 2 500 $ United Fidelity Bank 6, 60 mois 4,15 % 1 000 $ LendingClub 11 mois 4,15 % 500 $ Newtek Bank 6 mois 4,10 % 2 500 $ United Fidelity Bank 24, 36, 48 mois 4,10 % 1 000 $ Marcus par Goldman Sachs 9 mois 4,05 % 500 $

Source des données :Banques émettrices. Les tarifs sont exacts au 3 mai 2026.

Chaque CD présenté ici est assuré par la FDIC, vos dépôts sont donc en sécurité jusqu'à 250 000 $. La bonne solution se résume en réalité à deux éléments :la durée pendant laquelle vous êtes prêt à mettre votre argent de côté et le montant que vous envisagez d'investir.

Si vous recherchez un gain à court terme, United Fidelity Bank offre 4,15 % APY sur un CD de 6 mois avec un minimum de 1 000 $ à ouvrir. Vous souhaitez rester plus longtemps ? Le CD sur 5 ans de United Fidelity Bank paie également 4,15 % APY, avec le même dépôt minimum de 1 000 $. Les deux options génèrent une croissance régulière et prévisible.

Et pour ceux qui recherchent un terrain d'entente, le CD de 9 Mo de Synchrony Bank offre une option compétitive :un rendement solide, aucun solde minimum et une durée qui maintient votre argent accessible tout en garantissant le rendement plus élevé d'aujourd'hui.

Tarifs au 29 avril 2026

Pourquoi cela pourrait-il être le moment idéal pour ouvrir un CD

Si vous disposez de liquidités dans vos économies et qui ne vous rapportent presque rien, un certificat de dépôt pourrait être un excellent moyen de profiter des quelques taux compétitifs restants. Les CD sont conçus pour de l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant un certain temps (que ce soit quelques mois ou quelques années) et récompensent la patience avec des rendements garantis.

Un CD peut être intéressant à envisager si :

• Vous disposez déjà d'un fonds d'urgence couvrant trois à six mois de dépenses.
• Vos objectifs à long terme, comme la retraite, sont en ligne avec d'autres investissements.
• Vous préférez une croissance régulière et une exposition moindre aux fluctuations du marché.

Avec des APY fixes et une assurance FDIC jusqu'à 250 000 $, les CD offrent à la fois sécurité et tranquillité d'esprit. Et avec la possibilité que la Fed baisse à nouveau les taux avant la fin de l'année, cela pourrait être l'une de vos dernières opportunités de capturer un taux d'intérêt élevé avant qu'il ne baisse.

Exemple : Gagnez 746 $ rapidement et facilement – garanti

L’un des plus grands avantages d’un CD est la certitude. Dès l'instant où vous l'ouvrirez, vous saurez exactement combien vous gagnerez.

Par exemple, un dépôt de 25 000 $ sur le CD de 9 Mo de Synchrony Bank atteindrait environ 25 746 $ à l'échéance, soit 746 $ d'intérêt garanti, sans risque de marché et sans travail supplémentaire.

Même si les taux baissent à nouveau avant la fin de la durée du CD, vos gains restent bloqués. C'est la puissance d'un CD à tarif fixe. Consultez notre revue complète du CD Synchrony Online pour en savoir plus.

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5 étapes simples pour ouvrir un CD

La mise en route ne prend que quelques minutes. Voici comment procéder :

1. Comparez les tarifs. Parcourez plusieurs banques :les institutions en ligne proposent souvent les meilleures offres.
2. Décidez de votre dépôt. Vous ne pouvez généralement pas ajouter de fonds plus tard, et les retraits anticipés entraînent des pénalités.
3. Postulez. Envoyez vos informations en ligne ou dans une agence :pièce d'identité, numéro de sécurité sociale et coordonnées bancaires.
4. Transférer des fonds. Déplacer de l'argent des chèques ou des économies ; votre taux se verrouille une fois le dépôt publié.
5. Suivez votre date d'échéance. Définissez un rappel pour savoir quand vous retirer ou renouveler votre abonnement.

Une fois votre CD financé, votre argent commence à gagner automatiquement. Cliquez ici pour voir les meilleurs tarifs de CD du jour.

Faites fructifier votre argent et gardez-le accessible

Si vous préférez garder votre argent à portée de main, un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) pourrait être la meilleure solution. Certains des meilleurs HYSA à l'heure actuelle paient des APY proches de ceux offerts par les CD à court terme, sans bloquer votre argent.

L’avantage est un accès facile :vous pouvez ajouter ou retirer quand vous le souhaitez, sans frais ni pénalités. L'inconvénient ? Les taux peuvent changer à tout moment, contrairement aux CD, qui maintiennent votre rendement stable jusqu'à la fin de la durée.

Meilleur choix HYSA : à l'heure actuelle, avec le compte d'épargne CIT Platinum, gagnez jusqu'à 4,10 %* APY pour une durée limitée avec un solde d'épargne de 5 000 $ ou plus. Utilisez simplement le code CITBOOST lors de votre inscription. Augmenter votre solde d’épargne n’a jamais été aussi simple. Consultez notre revue complète pour en savoir plus, ou cliquez ci-dessous pour ouvrir un compte maintenant.

Membre FDIC.

Offre à durée limitée :

Gagnez jusqu'à 4,10 % d'APY avec le code promotionnel CITBoost Circle contenant la lettre I.

Avec l'offre Boost à durée limitée de 6 mois, vous gagnez 4,10 %* APY sur les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,60 %* APY). Une fois le boost terminé, vous continuerez à bénéficier des taux standard :3,75 % APY pour les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,25 % APY). Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $. Membre de la FDIC. Aucun frais de service mensuel.

APY

jusqu'à 4,10%* Info tarif Cercle avec la lettre I dedans. 4,10 %* APY pour les soldes de 5 000 $ ou plus ; sinon, 0,60%* APY

• APY compétitif
• Aucun frais d'ouverture ou de maintenance de compte
• Nombre illimité de transferts externes (dans la limite des transactions quotidiennes)
• Assuré par la FDIC
• Les intérêts sont composés quotidiennement pour que votre argent puisse fructifier un peu plus rapidement

• Solde requis pour l'APY maximum
• Pas d'accès aux succursales ; en ligne uniquement

CIT Platinum Savings est un compte d'épargne sans fioritures à intérêt élevé qui offre l'un des APY les plus élevés que nous ayons trouvés aujourd'hui, à condition que vous puissiez maintenir un solde minimum de 5 000 $. De plus, les clients peuvent effectuer un nombre illimité de transferts et de retraits chaque mois (de nombreux comptes d'épargne ont des limites mensuelles).

Ouvrez un compte d'épargne CIT Platinum

Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d'intérêt et de l'APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. APY – Les rendements annuels en pourcentage sont précis au 9 janvier 2026 :0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d'intérêt du compte d'épargne Platine sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $.

Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) sur les comptes d'épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, précis au 17 février 2026.

* Conditions générales de la promotion Platinum Savings APY Boost

Il s'agit d'une offre à durée limitée disponible pour les clients nouveaux et existants qui répondent aux critères de la promotion Platinum Savings APY Boost.

Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l'APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l'ouverture d'un nouveau compte ou lorsqu'un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu'à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l'APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l'augmentation de l'APY évoluera avec lui, offrant un APY de compte supérieur au taux standard.

La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 mai 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois indiquée dans les conditions générales.

La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.

Divulgation générale du CIT

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Nos choix pour les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement de 2026

Avis de non-responsabilité

Le rendement annuel en pourcentage (APY) est exact au 8 janvier 2026 et est sujet à changement à la discrétion de la Banque. Reportez-vous au site Web du produit pour connaître le dernier taux APY. Le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte est de 500 $ et un solde minimum de 0,01 $ est requis pour gagner l'APY annoncé.

Exact au moment de la publication. Le taux moyen national référencé provient des taux nationaux et des plafonds de taux publiés par la FDIC pour les produits de dépôt d'épargne, exacts au 16 mars 2026. Consultez le site Web de la FDIC pour plus d'informations.

Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d'intérêt et de l'APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. APY – Les rendements annuels en pourcentage sont précis au 9 janvier 2026 :0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d'intérêt du compte d'épargne Platine sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $.

Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) sur les comptes d'épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, précis au 17 février 2026.

* Conditions générales de la promotion Platinum Savings APY Boost

Il s'agit d'une offre à durée limitée disponible pour les clients nouveaux et existants qui répondent aux critères de la promotion Platinum Savings APY Boost.

Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l'APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l'ouverture d'un nouveau compte ou lorsqu'un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu'à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l'APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l'augmentation de l'APY évoluera avec lui, offrant un APY de compte supérieur au taux standard.

La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 mai 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois indiquée dans les conditions générales.

La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.

Divulgation générale du CIT

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

• Sources

FAQ

• Un certificat de dépôt (CD) est un produit d'épargne qui conserve votre argent pendant une période déterminée – généralement de 6 mois à 5 ans – en échange d'un taux d'intérêt fixe. Vous gagnerez des intérêts au fil du temps, et à la fin de la durée (appelée « échéance »), vous pourrez retirer votre dépôt initial plus les intérêts gagnés.

• Oui, surtout avec les meilleurs APY toujours disponibles autour de 4,00 %. Les CD offrent un rendement fixe et prévisible, ce qui en fait une excellente option si vous souhaitez gagner plus qu'un compte d'épargne ordinaire sans prendre de risque boursier. Alors que les taux ont tendance à baisser après les multiples réductions de la Fed au second semestre 2025, garantir un rendement compétitif dès maintenant pourrait être une décision judicieuse.

• Oui. Les CD des banques et des coopératives de crédit sont généralement assurés jusqu'à 250 000 $ par la FDIC ou la NCUA, ce qui en fait l'un des moyens les plus sûrs d'obtenir un rendement garanti.